第三章 台灣人壽民營化前後情況回顧
第一節 台灣人壽公司發展沿革、策略與行動方案
台灣人壽，是第一家壽險公司，成立於1947 年，也是政府為一轉投資的壽 險公司。於1998 年民營化，並連續在 1999 到 2003 年名列國內金融類上市公司 的獲利排行榜首。其中台灣人壽亦是國內第一家接受信用評等的壽險公司，透明 化的財務資訊，獲得國際標準普爾（S&P’S）評等為 BBB+、中華信用評等公司 評等為 WAA-，整體評等展望皆為『穩定』，充分顯現台灣人壽良好體質，同時 也名列勞委會所公佈有資格承做勞退金的年金保險，二家本國保險公司的其中之 一。民營化的台灣人壽，率先成立資產管理事業部，是國內第一家將資產專業管 理的壽險公司，目的將資產做最有效的投資與運用，而台灣人壽在科技產業的投 資，也包含電信零組件，並以電子、資訊、光電、通訊、生物科技與IC 相關產 業為主，創造短、中、長期的投資效益。配合保險法等金融法規的成立，及金融 產業國際化的趨勢，以台灣人壽目前年營業額三百億元，全省共一百五十萬張保 單，並以軍、公、教為主要對象，客層相單穩定，並佔有約百分之九十客戶層面，
為目前成長的主力。
而『資產管理事業部』，是國內第一家將資產專業管理的壽險公司，目的在 於將資產做最有效率的投資運用，並在動態資產負債管理的觀念下，執行最適化 的資產配置策略、投資決策與風險管理；在資金運用方面，不但能達成最大的投 資效益，也能維持最佳的資產流動性與資產品質，更展現絕佳的獲利能力。2004 年，台灣人壽更首創國內金融保險業的先例，實施『雙總經理』制，由洪總經理 及林總經理分別負責『保險本業』及『資產管理』專業分工經營，發揮組織最大 綜效。隨著經濟生活的轉型與人生觀念的調整，保險商品種類也一直推陳出新，
從壽險、健康醫療險，到投資型保險、分紅保單等保險商品，台灣人壽以全生命 的關懷角度，提出『人生資產管理金三角』的觀念，整合人身保險、投資理財及 退休與資產規劃的保險觀念；為滿足各年齡層客戶的需要，台灣人壽開發多項商 品組合，用創意贏得客戶的心，如『龍寶貝綜合保險專案』，以『新、速、實、
簡』的特色，榮獲2001 年保險信望愛獎『最佳商品創意獎』。2002 年贏得六項 保險信望愛獎優選；2004 年更再度以『健康全年保』獲得『最佳商品創意獎』
肯定；2005 年則以『守護一生終身醫療健康保險』獲得『最佳商品創意獎』，並
由林總經理獲得『最佳專業顧問獎』。2006 年多達十一項入圍優選，並獲『最佳 社會責任獎』、『最佳商品創意獎』、『最佳專業顧問獎』（壽險內勤組）三大獎項 的肯定。
為了落實全面的顧客關係管理，台灣人壽1999 年起即大幅更新企業資訊系 統，加速企業流程改造，並於2001 年建置完成 Hi Link 高速內部網路系統，串 連總公司與全國各營業據點，可以執行同步與非同步遠端教學、國內外視訊會 議，電腦資料傳輸，以及網路電話、傳真等系統整合。在保險市場競爭激烈的時 刻，台灣 人壽創辦『企業大學』，並開闢 E-learning 線上教學，以提升人員的競 爭力。台灣 人壽企業大學設立經營管理、師資培訓、金融財稅、資訊應用，以 及壽險行銷五大學院，全方位培育最具專業素養的保險人才，追求卓越的服務品 質。優異的教育實績，讓台灣 人壽 2001 年榮獲行政院勞委會頒贈『勞工教育 優等獎』。2006 年現代保險金融理財雜誌最佳壽險公司排行調查，台灣 人壽於
『業務員最好』、『理賠服務最好』及『最值得推薦』三項票選項目上，均名列前 十名，公司表現深獲消費者的認同。
未來在壽險商品的五大主軸，包含傳統商品的分紅保單與不分紅保單、非傳 統商品的投資型商品與利率變動商品，與傷害險與健康險，提供最佳客制化的選 擇。現階段在全省營運架構，有總公司與南、北兩大營運公司，全省有七大分公 司，以及一百多處營業點，五千五百位營業人員，形成最佳的服務網絡。以『熱 情、服務、誠信、關懷。』為出發點，在每年有新的壽險契約15％~20％的成長，
而總資產有 10%~20%的成長規模下，拓展整體事業的版圖（以上內容可參照下 圖3-1-1 台灣人壽未來發展策略）。
圖3-1-1 台灣人壽未來發展策略 資料來源：台灣人壽，2009a
至於在台灣人壽保險公司之營運策略與行動方案方面，主要有『八大策略』， 而其相關內容，則分述如下：
一、 目標策略：業績面:160 億，人力 6300 人平均人均 1.68 萬。
二、 商品策略：社會新鮮人，退休規劃，高資產，婦幼市場。
三、 活動策略：成立投資訊息小組與整合推廣小組。
四、 獎勵策略：在獎勵途徑上，則透過六種方式來進行之，即『高峰會議』、『董 事長盃』、『增員群英會』、『增員大對抗』、『BEST 專案』、『龍來專案』等。
五、 組織策略：『全力推動增員方案』、『推動職級晉陞』、『提昇人員定著』。 六、 培訓策略：1.發展新人快速成長成功課程，讓新人提早產生業績；2.開發展
業主管增、選、育、留之課程，協助通訊處組織發展；3.依據 AMD 系統，
啟動AMD 先導群，逐步擴散通訊處最佳經營模式；4.強化講師群職能，
提供最佳的訓練品質與績效；5.加強區部輔導專員職能分工並進行增員及
商品種子專業訓線；6.落實法令遵循觀念及業務品質在職訓練，以降低申 訴率；6.加強推廣線上學習，輔導實體課程，讓學習更多樣化。
七、 行政管理策略：1.ｅ化提升，即數位服務部、業發部、企大；2.感動服務－
業管體系；3.媒體廣告－媒體企劃部。
八、 理念願景策略：此部分又可區分成四部份來說明，如下所述。
(一) 熱情：須建立正確的壽險事業觀，才能以具有熱情的心全力投入。
(二) 服務：透過各項訓練讓展業人員具有專業素養以達成優質的服務宗旨。
(三) 誠信：壽險事業追求永續經營，誠信為首要原則。
(四) 關懷：保險的意義與功能是以關懷社會為出發點。
而以上內容亦可參照下圖3-1-2 所示。
圖3-1-2 公司策略與行動方案 資料來源：台灣人壽，2009b
專職人力 6,300 人 FYC160 億 平均產值 1.68 億
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