國泰金控

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第二節國泰金控

國泰金融控股公司以國泰人壽為主體，於2001年12 月31日以股份轉移方式 成立，登記核定資本額為1,200億元，國泰金控旗下目前主要子公司包括國泰人 壽、國泰世華銀行、國泰產險、國泰綜合證券等成員。截至2008年底為止，國泰 金控資產達3.75兆元，稅後純益為22億元，國泰金控結合保險、證券、銀行等多 樣化的金融機構，藉由遍佈全省652分支據點與位銷售人員，發展共同行銷 (cross-selling) 的策略，國泰金控架構貣一個功能完整的經營帄台，成為國內 最大民營金融控股公司，目前已將金融版圖擴展至上海及南京等地。

國泰金主要董事為霖園投資股份有限公司(持股比率 15.6%，負責人為蔡政 達)，財團法人國泰人壽慈善基金會(持股比率為 0.01%)等，國泰金董事會成員 多為國泰蔡家旗下控股公司，家族色彩濃厚。如圖 3-2 為國泰金控組織系統圖，

圖3-2國泰金控組織系統圖

(資料來源:2009年3月1日取自國泰金控網站 http://www.cathayholdings.com.tw/new/index.htm)

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國泰人壽經營方針

1、客戶需求導向，創造跨售綜效，提供全方位金融服務

隨著國人對投資理財需求提高以及人口結構的改變，國泰金控結合集團內各 類產品與服務，透過專業銷售團隊及綿密分行通路，滿足客戶不同生涯階段的理 財需求，提供全方位理財規劃。此外，國泰開發具市場競爭力之金融商品，以「保 險+銀行」雙引擎架構下，透過整合行銷與跨業銷售的相互支援模式，厚植集團 核心競爭力，以達成降低營運成本、資源共享、發揮集團綜效之目標。

2、持續提升內部成長並尋求合作對象

國泰金控除了持續深耕在台灣市場以滿足客戶需求外，亦持續評估外部可能 合作對象，以提高貢獻。國泰世華銀行於 2005 年併購第七商銀及 2007 年標購中 聯信託，於 2008 年底服務據點擴增至 162 家。國泰金控將持續評估各金融專業 領域中之可能合作對象，強化國泰金控專業化、多元化、國際化之能力。

3、成為華人地區最佳金融機構

現階段國泰金控的海外發展以中國大陸及越南為主，2008 年在中國大陸與越 南市場拓展順利:中國大陸方面，除了國泰人壽據點持續擴增之外，國泰產險亦 於 2008 年 9 月正式進入中國大陸的產險市場，另外，銀行部份亦積極準備相關 前置作業，待岸政策開放後即能順利進軍中國市場;在越南方面，國泰世華銀行 與越南銀行密切合作，持續深耕越南市場;國泰人壽亦於 2008 年 7 月在河內與胡 志明市設點，開展壽險業務，成功落實「保險+銀行」雙核心策略。除了中國與 越南之外，國泰金控亦持續評估其他東南亞國家之發展條件，朝著華人地區最佳 金融機構之目標邁進。

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國泰金控自 1962 年成立國泰人壽以來，經過了多次的改組與合併成為了今日的 國泰金控集團，茲將其成立過程整理為下表 3-1 國泰金控大事紀

表 3-1 國泰金控大事紀 時間 事件

1961 4 月 19 日成立，成立國泰產物保險公司，資本額為三千萬 1962 8 月 15 日成立國泰人壽保險公司，資本額兩千萬

1964 12 月 1 日成立國泰建設股份有限公司，資本額為壹億元 1970 12 月 23 日成立國泰信託投資股份有限公司

1971 6 月國泰商業銀行前身「第一信託投資股份有限公司」設立 1977 2 月 15 日成立國泰醫院

1979 國泰集團於分家，並分成五塊 蔡萬霖負責國泰人壽及國泰建設，

蔡萬才掌理國泰產險（現為富邦產險）， 蔡辰男為國泰集團（國泰信託及來來飯店）、 蔡辰威及蔡辰洋負責來來百貨。

1993 第一信託投資股份有限公司(匯通商業銀行改制前公司)董事會全面 改選，推舉蔡鎮宇先生擔任董事長係第一信託公司最重要之轉捩 點，並推動「五年改制計劃」

1996 國泰人壽成立大陸市場發展室 1997 國泰人壽開辦大陸人才儲訓班

1998 11 月 16 日：第一信託投資股份有限公司改制為「匯通商業銀行股份 有限公司」

國泰人壽成立香港辦事處

2001 成立國泰金控公司，擴大經營範圍 國泰人壽成立北京辦事處

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2002 4 月 22 日：國泰銀行(原匯通商業銀行)加入國泰金融控股股份有限 公司

7 月 3 日：匯通商業銀行更名為「國泰商業銀行」

12 月 18 日：世華銀行加入國泰金融控股股份有限公司 國泰人壽成都辦事處申設核准

2003 10 月 27 日：為整合國泰銀行與世華銀行資源節約成本，增進經營績 效，提昇服務層面，擴充營業據點及市場佔有率，發揮更大之金控 綜效，於當日完成合併，以世華銀行為存續銀行更名為「國泰世華 銀行」。

2004 4 月成立怡泰貳創投 7 月成立怡泰管顧 8 月成立國泰綜合證劵

2005 年 與上海的東方航空公司合資成立國泰人壽保險有限公司，並於 2005 年 1 月在上海開業，成為首家進入大陸的台資保險公司

9 月納入第七銀行

2006 2006 年初在江蘇、浙江設立了分公司，完成在長三角的戰略布局，

接著同年 9 月 20 日在福州成立了第三家分公司 2008 2 月 21 日成立北京分公司

5 月 16 日取得中國保險監督管理委員會的批覆，准予山東分公司開 業。

資料來源:整理自國泰金控歷年年報、國泰金控網站 (http://www.cathayholdings.com.tw/new/index.htm)

國泰金控2002年4月，納入國泰銀行及東泰保險，並於同年8月將東泰保險更 名為國泰世紀保險；2002年12月，納入世華銀行；2003年4月，成立國泰創投，

並使其成為子公司。2003年10月，世華銀行與國泰銀行合併為國泰世華銀行；2004

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年4月、7月及8月分別成立怡泰貳創投、怡泰管顧及國泰綜合證劵。2005年9月，

又正式納入第七銀行，使其成為一個結合保險、證劵及銀行等多元化的大型金融 機構。國泰金控旗下子公司為國泰世華銀行，國泰人壽，國泰世紀產物保險等三 大子公司，國泰人壽是主要獲利重心。國泰金控是以國泰人壽為主體成立的金控 公司其金控成員如圖3-3，國泰人壽成立於民國51年10月，國泰銀行與國泰產物 於民國91年4月加入金控，世華行華於91年12月併入。

圖3-3 國泰金控成員圖

(資料來源:2009年3月10日取自國泰金控網站 http://www.cathayholdings.com.tw/new/A2.html)

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國泰金控子公司國泰人壽為台灣壽險業市佔率第一名的壽險公司，其市佔率 高達 24%，據點覆蓋率為全國金融機構之冠，已建置衛星遠距教育頻道(CSN)，

收訊範圍涵蓋台灣、大陸東南省份。

國泰銀行在消費金融業務成長率表現優異，信用卡已貣過 300 萬張，為國內 前三大信用卡發卡行。而國泰證券為全方位之綜合券商，執行證券經紀、自營及 承銷業務，並致力於商品研發與設計能力，提供各項新金融商品之證券金融服務；

結合國泰金控集團強大的業務通路及豐富的客戶資源，以證、期、權三合一金融 服務及證券商品多元化的發展策略，滿足客戶一次購足的全方位理財需求。

國泰金控在台灣現有客戶數約1096萬，並有721多個分支機構，以及超過 28000 名 業務人員，構成最綿密的客戶服務網。未來如可再加入國內外優質金 融機構，國泰金控將擁廣大金流管道及交叉行銷商機，可以建立通路上規模經濟 與銷售上範疇經濟的競爭優勢。目前集團積極往海外市場發展，已佈局大陸東南 各省。

國泰人壽於1996年成立大陸市場發展室，並於2001年2月及2003年1月分別在 北京和成都設立代表處，2004 年 4 月 27 日，國泰人壽和東方航空各出資 50％

合資在大陸成立壽險公司獲得保監會的籌建批覆，2005 年 1 月 24 日合資公司正 式開始營業，國泰人壽成為台灣壽險業第一家進入內地市場的壽險公司，同年 2 月及隔年 2 月分別於上海及南京設立據點，將營運版圖擴展至江蘇省。除了大陸 地區之外，國泰金控還鎖定香港、越南及馬來西亞三大亞洲市場，並將以人壽與 銀行雙核心共同進軍，繼續保持穩健成長，擴充其在亞洲的區域版圖。

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