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第一章 緒論
第一節 研究背景及動機
自從我國加入 WTO(世界貿易組織)後，金融市場所面臨的強大衝擊與威 脅，本土金融機構面對的不再局限於本業的競爭，而是跨國金融集團加入金融市 場的競爭及金融機構併購成立金控所帶來的整合行銷效應。政府為健全我國金融 市場、促進金融事業的擴展，政府更於 2001 年 7 月 9 日通過，並於 2001 年 11 月 1 日貣正式施行金融控股公司法，以強化金融業跨業經營能力、發揮金融機構 綜合經營效益。自 2001 年 11 月貣相繼通過了金融機構合併法、金融公司控股法 及金融六法等相關金融重要法規制訂與修訂，為金融保險業開啟了新的局面，帶 來全新的發展機會。
依現行法規，我國金控公司本身並不直接從事金融業務，而是以投資、控股 等方式，參與銀行業、票券金融業、信用卡業、信託業、保險業、證券業、期貨 業、創投業、外國金融機構等，間接地進行跨業整合。金控法的通過，使台灣的 金融體制朝向「股權集中化、組織大型化、經營多角化、監理透明化」發展，金 融控股公司不但具有准予母子公司採取連結稅制的優惠規定，而金控公司旗下的 聯屬事業，更可採共同行銷及資訊交互運用等方式推廣業務，只要規劃得當，金 控公司即可藉著與子公司間交叉銷售與聯合持股等行為，創造出更好的經營績效，
此外，金控公司更提供了外國金融控股公司進入台灣市場的便利性、登記規費和 租稅給予免除或優惠，以降低設立金融控股公司的成本，達到引進外資，活絡市 場經濟的功效。
在金融市場自由化及國際化的潮流下，許多先進國家如美國、英國、日本、
德國等國早已施行金融控股法案，在金控整合的架構下亦有許多成功的併購案及 組織轉型再造的案例。目前國內的金融市場，在此潮流下勢將朝向「大型化」發
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展，「大型化金融集團」是以控股的方式經營，特點在於股權集中及營運多角化。
並以規模經濟主導金控市場的發展走向。由於在目前的金融體系中，各項業務所 需的資源重疊性甚高，因此規模大型化可降低成本，並強化金融機構的獨佔利益，
所以造成了目前全球金融機構合併的潮流。
由於金控公司將銀行與證券商、保險業結盟合併，金控子公司可以進行交叉 銷售(cross selling)，使金融商品多元化，提供給客戶包含保險、股票、信用 卡、基金、債券等金融商品，這些多元化的金融商品與服務，金控公司亦可藉著 交叉銷售擴大市場占有率及降低經營成本，進而強化整體獲利。在這樣的趨勢下，
定位不明的金融機構將會被市場淘汰，壽險公司在金融整合後，能否強化其核心 能力並整合金控資源以提升競爭優勢是目前最重要的議題。而台 灣 金 控 業 者 在 缺乏系統性統整的情況下，金控子公司的資源能否有效整合，以造就經濟規模、
提昇獲利能力是目前急需妥善處理的大問題。
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第二節 研究目的與問題
大者恆大的競爭態勢：國內的金融市場，在國內外金融集團的競爭壓力以及 金控法的效應下，勢將朝向「大型化」發展，「大型化金融集團」是以控股的方 式經營，特點在於股權集中及營運多角化，並提供多項金融可供關聯子公司跨業 經營與共同行銷的商品，以金融百貨的形式營運，取得競爭優勢，並以規模經濟 主導金控市場的發展走向。由於在目前的金融體系中，各項業務所需的資源重疊 性甚高，因此規模大型化可降低成本，並強化金融機構的獨佔利益。
金控法的設立給予國內金融機構進行整合、轉型使其更具競爭優勢，基於上 述本研究的，研究目的在於探討近年來在金融整合後壽險公司的組織轉型特色及 其轉型的管理策略以了解個案公司維持成長的原因。
本研究欲研究的問題如下:
研究問題 1:何謂金融整合及金融控股公司
研究問題 2:金控整合後壽險產業及壽險公司的變化?
研究問題 3:金控整合後，個案公司的組織轉型的變化為何?
研究問題 4:金控整合後，壽險公司通路結構的改變為何?原因為何 研究問題 5:金控整合後，壽險商品的改變為何?
在整併潮流下，個案公司能否能利用金控集團整合資源並提升業績及市佔率?
或是進行組織轉型配合銀行通路及多元行銷通路的優勢，增加其獲利?本研究即 針對個案公司在金融控股公司成立後壽險子公司的組織轉型進行探討。
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第三節 研究方法
本研究以金融控股公司為主體了解其組織沿革後再探討其壽險子公司的組 織轉型的變化，本研究以 2000 年金融控股成立前後至目前止，觀察個案公司金 控整合的狀況及壽險子公司組織轉型變化。
本節針對本研究所採取的研究方法與步驟，進行說明
一、研究方法
本研究採用個案研究法。所謂個案研究法，係針對某一個或少數某幾個特定個案 進行深入研究的方法，個案研究法的主要特性有:
1.研究對象少而特定 2.無頇實驗或操弄 3.探索深入性
4.適合於知識形成過程中的探索、分類或是形成假說的階段 5.研究者的整合能力之重要性
6.適用於研究「為什麼」以及「如何」的問題。
本研究主題在於國內壽險公司在金融整合後所產生的影響及轉變之探討，性 質上屬於一個「如何」的問題。
實際進行個案研究時，其主要目的可歸納包含：
1.找出問題的原因，並提出問題解決的對策
2.深入探討問題或議題，並歸結出重大發現，以為接下來行動之依據 3.發現個案的潛在能力，協助個案適性發展
4.當個案研究以組織為研究對象時，可藉由研究診斷其經營管理上的缺失，進而 提出改進方案，提振組織的績效與競爭力
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二、研究程序
本研究的整個程序大致上可以分為三大階段，第一階段主要在針對壽險產業 的近年來的變化進行資料蒐集及廣泛的閱讀相關文獻及研究，並確定研究目的、
研究對象與研究方法。在整理出研究方法的架構後，進入第二階段個案分析探討，
建立模式，第三階段為訪談個案公司主管再進行個案內容之確認及修正模式。
研究步驟如下:
步驟一 相關資料蒐集 步驟二 核心概念確立
步驟三 透過個案分析建立模式 步驟四 訪談個案主管修正模式 步驟五 結果分析
步驟六 結論與建議
基於上述，本研究方法採取個案研究法，研究對象為國泰金控與富邦金控公 司。選擇這兩個個案的原因是國泰金融集團與富邦金融集團在金控整併的過程中 成功的轉型並成為國內最大及第二大的金控集團，而其壽險子公司也成為國內最 大及第二大的壽險公司，本研究探討個案公司在金融整合轉型的過程中採取何種 管理策略，進行組織轉型以適應產業的轉變及市場的變化而成為國內最具競爭力 的金融保險機構。研究過程中透過初級資料及次級資料的蒐集，有些併購進行當 中，資料的確認以訪談個案公司主管確認為主。主要以次級資料為主。主要資料 來源包括:相關的期刊、報導、論文、專家看法、政府監理單位報告及網站、個 案公司網站及個案公司主管的看法等進行資料彙整與收集。歸納出個案公司的組 織轉型的管理策略及成效
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第四節 研究架構
本研究針對金控公司的壽險子公司，在金控整合後，壽險子公司的策略、結 構、服務的變化。
本文之研究範圍可分為以下幾點說明:
一、 對金控公司之壽險公司而言，研究範圍係針對金控公司之壽險子公司為主。
並不包含其銀行子公司、證券子公司及其他集團子公司。
二、就組織轉型的部份，本文以壽險公司的策略變革、結構變革、商品及服務變 革、人員變革及文化變革五個構面來探討。
經由第二章文獻探討後，在本節中，將介紹本研究的研究模式來說明本研究 之研究架構。
本研究是選取市場規模名列前茅前兩家壽險公司作為個案來研究，探討在金 控體系下其壽險子公司的組織轉型與變化。
本文以 Leavitt(1964)組織變革可能影響工作任務、人員、技術及結構四個 層面。及 Peter &Waterman(1982)提出的 7-S 架構亦可做為變革考量的構面，包 括結構(structure)、策略(strategy)、技術(skills)、員工(staff)、共享的價 值(shared values)、組織文化(style)與組織系統(systems)。依據市場狀況本 文整合出五大變革構面，策略變革、結構變革、產品與服務變革、技術變革、文 化變革作為研究個案中組織的變革。本文之研究架構圖如下:
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圖 1-1 研究架構圖 金控壽險子公司
策 略 變 革
結 構 變 革
技 術 變 革 人
員 與 產 品 變 革
文 化 變 革
個案公司研究
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