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第四章 壽險業國際保險業務分公司發展現況
金融監督管理委員會於 2015 年 6 月 26 日陸續核准壽險業國際保險業 務分公司申請,截至 2015 年 12 月有國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、中 國人壽、中信人壽、新光人壽、三商美邦人壽、第一金人壽、安聯人壽、
保誠人壽、台銀人壽及南山人壽等十二家壽險公司國際保險業務分公司 (OIU)申請設立許可,已開辦商品之壽險公司有 7 家,已有成功引進外籍保 戶業績者有三家,就各公司可運用之資源、各公司現行商品策略及行政資 源服務等三面向,分析各公司國際保險業務分公司業務之發展潛力。
第一節 各壽險公司型態及優勢分析
截至 2015 年 12 月為止核准申請設立國際保險業務分公司(OIU)12 家壽 險公司中,有六家公司屬金控公司成員之一,如下表,在所屬之六大金控 中,涵蓋金融產業及非金融產業,金控資源相當豐富。
客戶以旅遊方式來台結合集團旗下之醫療機構、健康管理及旅館服務 等,並結合金控金融服務優勢。
為引進客層在台進行投資理財事宜,若以主管機關之亞太理財中心規 劃以” OBU、OSU、OIU”3O,則以金控型態佔有優勢,可在金控下以”
one stop shopping” 一次性購足完成交易,其便利及效率為國際金融保險 公司之重要商機,主要金控公司以富邦金控、國泰金控、新光金控、中國 信託金控、第一金控及台銀金控等。
非屬金控之壽險公司有安聯人壽、全球人壽、三商人壽、保誠人壽、
南山人壽及中國人壽(表 4)可以類策盟合作達到金控效果,與銀行及證券 合作打造策盟關係提供整體性服務,以掌握商機。
表 4 金控屬性之壽險公司之集團資源分析
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第三節 商品型態分析
因現行商品規模較小,為維持經營損益成本較高,以母公司之資金運 用利潤多寡,做為商品推出之考量,故現售商品與 DIU 之商品型態相同。
保障及醫療型商品具有保費優勢,惟在核保之體況篩選上,有較高資訊不 對策的逆選擇風險,業務開辦初前經驗值不足下,列入未來開辦商品。
表 8 壽險公司開辦國際保險業務分公司商品一覽表
人壽公司 商品類型 幣別
1 富邦人壽 利率變動型增額終身壽險 美元
2 國泰人壽 利率變動型終身壽險 美元
3 中國信託人壽
利率變動型年金保險
利率變動型增額終身壽險
人民幣/
美元 美元
4 全球人壽 利率變動型終身壽險 美元
5 中國人壽 利率變動型終身壽險 美元
6 新光人壽 萬能終身壽險 美元
7 南山人壽
第四節
利率變動型年金保險 美元 資料來源:各公司網站,日期 2015 年 12 月 7 日第四節 分析壽險公司之行政服務效率及未來發展機會
一、國際保險業務分公司之客群特性及服務需求
因外籍人士來台多以觀光名義停留時間較短,故須在台投保後之一定 時效內且在一次性完成確認投保事宜,甚或做到可在最短時效內完成保單 製發事宜。
1. 數位化保戶服務需求
(1) 若能以數位化投保及系統檢核,搭配核保人員專件審核,可
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加速核保及發單事宜,提升業務競爭力。
(2) 因外籍人士投保後短時間即雜開台灣,惟保單之後續服務有 空間障礙,若能在台時即完成保戶會員申請,透過網路以數 位保戶服務完成各項契約變更或申請,除可提升保戶服務便 利外,更節省壽險公司服務成本。
2、 符合之流程規劃及服務團隊
(1) 因應外籍人士特性,須規劃專屬流程以利作業順暢。
招募多國語言的員工,以相同語言進行保戶服務,如貴賓室或保 戶服務專線等,令保戶有賓至如歸感受。
二、以行動投保及保戶服務的面向分析
以大型壽險公司的行動投保及保戶後續保全及理賠服務的系統,包含 電子保單建置等較完善,以國泰人壽及富邦人壽等較具競爭力。
表 9 壽險公司之數位服務作業調查 行動投保及保戶服務
投保/保全/理賠
網路投保 電子保單
國泰人壽 富邦人壽
國泰人壽 富邦人壽
國泰人壽(2015/1) 康健人壽(2015/9) 富邦人壽(2015/12) 資料來源:來自各壽險公司 2015 年 12 月調查
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