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第二章 文獻探討
一、貨幣哲學及貨幣對社會文化影響的相關研究
交易媒介的變化帶來的不僅是金融和經濟上的變化，同時也會帶來社 會和人的交往方式的文化，交易媒介會一步步塑造消費文化、價值觀、交往 方式等社會文化的方面。關於貨幣對現代個體和現代文化的影響最早由 Simmel 進行系統的討論。
Simmel 的《貨幣哲學》深刻剖析了貨幣經濟帶來的現代社會關係的轉 變。物物交換時期，交換是建立在買賣雙方的契約之上，沒有統一的標準。
當交易需求擴大時，交易媒介的出現就是必要的，因此商品貨幣出現了。但 是商品貨幣還是受限於時間、空間、生活習慣和經濟形態的限制而形成統 一的交換標準，此時作為統一標準的金屬貨幣誕生了。隨之為了解決金屬 貨幣的不足，代用貨幣和信用貨幣應運而生。這一系列的發展使得交易的 媒介越來越抽象畫，虛擬化，越來越脫離價值，這一系列變化也逐漸推動了 現代個體和現代文化的轉變。Simmel 認為貨幣首先改變了人們交換的基礎，
在物物交換時代，交換依靠人與人之間的連結和信任，而貨幣的出現使得 貨幣成為交換的核心，交換依賴於貨幣體系。同時，貨幣的出現使得交換方 式打破了時空的限制。其次，貨幣改變了了人的價值觀念和生活風格。
Simmel 認為從物物交換到貨幣作為媒介，物品質上的差異被統一地用量來 表示，「質」的差異被磨滅，而人對物品價值的感知也被「量」所替代。「它 挖空了事物的核心，挖空了事物的特性，特有價值和特點，使毫不相同的事 物具有質的同一。」貨幣平均化了所有性質迥異的事物，並賦予事物前所未 有的客觀性，使其成為無風格、無特色、無色彩的存在。這些變化也帶來了
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人們生活風格上的變化，在貨幣成為了交換的媒介之後，世界物質都以計 量和盤算的方式來把握，這使得理性之上成為現代人生活的主調，金錢這 一交易的手段被慢慢被奉為交易的目的，對貨幣量的追求成為一切準則。
貨幣還改變了交往方式和社會聯結，理性計算成為交往的準則，人際關係 變得冷漠而功利。同時，貨幣的出現增加了交換的可能，使得人的選擇越來 越豐富，達到一種「虛假的自由」的狀態。Simmel 認為「真正的自由」是 建立在人與人之間的相互聯繫和制約的。貨幣看似增強了人們連結的人的 個數，但其實卻拉大了人與人之間連結的距離。人與人之間的依賴方式再 不是前現代時期明確的依賴關係，而是可以隨意地更改依賴對象。雖然個 體的選擇更加自由了但是這種自由卻是一種距離化的虛假的自由。Simmel 的貨幣哲學在肯定了貨幣出現的必然性以及在促進社會交易發展上的積極 影響，但同時強調了貨幣帶來的生活方式和價值觀的改變，這是 Simmel 對 現代性的批判的最重要組成部分。
隨著社會發展，交易媒介出現了新的發展，塑膠貨幣以及移動支付的 出現也改變了人的生活方式、生活風格和社會文化。然而這一方面的研究 數量有限。台灣研究生李幸瑩（2010）運用 Simmel 的貨幣哲學分析塑膠貨 幣帶來的生活方式和社會文化的改變，認為塑膠貨幣更加符號化的特徵使 得人們對價值的感受從「量」的差別轉化了「數字」的差別，更加模糊了人 們對金錢和事物的價值的認知。同時，塑膠貨幣激發了 Simmel 所說的「自 我擴展」通過消費來表現佔有。此外，塑膠貨幣作為一種交易的媒介工具開 始支配人的生活，卡債卡奴的現象就是最好的說明。
大陸關於新的支付媒介的社會學意義的研究較少，主要還是集中在改
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革開放後貨幣和金融體系建立後產生的生活方式和社會文化的變化。林繼 肯（2002）通過運用 Simmel 貨幣的文化輻射作用，闡述社會主義市場經濟 發展之後，貨幣所帶來的拜金主義並提出建議。岳永生（2016）通過實證研 究分析新疆地區的電子支付與消費行為的關係，並認為電子支付業務與居 民消費行為各指標存在較為顯著的關聯關係，對居民消費行為有較大的促 進作用。這與 Simmel 認為貨幣對消費的文化促進作用不謀而合。
二、ATM 及商業銀行空間分佈相關研究
關於 ATM 及商業銀行的空間研究主要集中在兩個方面：一是 ATM 和 商業銀行的分佈特徵及其影響因素研究；二是 ATM 和商業銀行網點的選址 研究，選址一般結合了選址的影響因素和合適的技術方法。
（一）ATM 及商業銀行的分佈特徵及其影響因素研究
Nedal-Hanhal（2003）提出了 ATM 的區位條件選擇：①銀行已有營業 網點；②每個服務區內人口在一萬人以上；③每一個點的最大服務半徑為 2.5km；④有商店、飯店、旅館等商業區；⑤交通條件便利，靠近高速公路 和交通要塞的加油站。
Lihua Zhao & Barry J. Garner 將影響影響銀行網點關閉的因素分為兩大 類：一是服務特徵，包含服務人口，人均增長率，平均年齡，就業人口，小 型商業數量，競爭行營業網點，服務範圍；二是區位特徵，主要包括 200 米 以內的小型商業、競爭行營業網點、就業人口、本行營業網點，500 米內的 購物中心以及交通便捷性等。
馬文亞等（2015）通過研究蘭州市中心城區 ATM 網點佈局發現蘭州
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市的 ATM 網點分佈與人口密度，路網密度和商業繁華程度存在均存在正相 關關係。
根據以往研究關於 ATM 及商業銀行選址的相關研究歸納出影響 ATM 和商業銀行的主要影響因素，如表 1 所示，主要包括人口狀況，商業化程 度， 城市功能設施，交通狀況和同行競爭情況。
變數類比 變數子因素
人口狀況 人口密度
人口構成 人口收入狀況 人口消費支出 商業化程度 商場數量及分佈情況
金融機構分佈情況
城市功能設施 商場，大型超市及特定行業採購集中區 大專院校
醫院
政府服務辦公區（出入境辦公大廳等）
景點
交通狀況 地鐵站及地鐵換乘站 客運站、火車站和機場 城市主幹道
路網密集程度
表 1：ATM 及商業銀行選址的影響因素
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（二）ATM 及商業銀行網點的選址研究
ATM 及銀行網點選址研究一般是影響選址的因素與特定的分析方法或 演算法結合，進行 ATM 及銀行選址及其選址的優化。關於選址的分析方法 和演算法較豐富，特別是隨著地理資訊系統技術及分類演算法的不斷發展，
在 ATM 和銀行網點的選址上主要運用的方法包含層次分析法、關聯規則和 分類演算法。在國內關於 ATM 和商業銀行的位置研究中普遍使用將這些方 法與地理資訊系統相結合，研究均顯示了地理資訊系統愛空間選址上的貢 獻並建議在 ATM 和商業銀行的選址中運用地理資訊提供和各種方法結合 的模型。
1.分級評分法
分級評分法包含層級分析法、特爾菲法、模糊評價法等方法。分級評分 法是首先確定一組因素影響的權重值，再通過權重的計算獲得因素的綜合 影響，對於複雜的因素一般細分為多個因素，逐級加權得到因素的綜合影 響。徐增標（2008）在其商業銀行布點經濟學研究中運用層次分析法分析了 江蘇省中國農業銀行現有網點的社會經濟綜合評價問題。黎雯, 周廷剛, 張 偉（2008）運用多層次模糊綜合分析了北京市朝陽區的某區域的的 ATM 的 空間分佈特點。孟慶海（2009）將層次分析法與專家集體判斷法相結合，通 過構建開放式階梯結構，系統分析了銀行網點的選址問題。孫傳波（2009）
通過運用層次分析法和模糊評價法分析了威海建設銀行 ATM 的選址問題，
將 ATM 的定量和定性方法結合起來。Nihanhe & S.Sebnem Ahiska(2010)在 其土耳其銀行網點分析的研究中運用了模糊層次分析法和 TOPSIS 排序法。
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2.關聯規則和分類演算法
關聯規則和分類演算法是近年來比較盛行的資料採擷的方法，這兩種 方法也被運用到 ATM 和商業銀行等空間位置的分析中。關聯規則中的 Apriori 方法在 ATM 和銀行網點選址分析中廣泛運用。分類演算法包含的 模型較多，在 ATM 和商業銀行選址中運用最多的神經網絡模型。
丁建新（2012）歸類處地理環境因素、人文經濟因素、網點行銷因素、
網點的競爭因素四個分類的變數，構建 16 個分析指標，引入灰色關聯方法
（Apriori 方法的一種），對建設銀行衡水分行市區 16 個網點進行選址分 析。國立政治大學碩士生吳佩華（2010）結合地理資訊系統和結合資料勘測 技術，運用 Apriori 方法分析臺北市縣的 ATM 空間位置及其使用情況之間 的關係，為 ATM 的選址優化提供建議。
柳宗偉,毛蘊詩（2004）提出以 GIS(地理資訊系統)為視覺化分析平臺、
以神經網絡和遺傳演算法為分析模型的綜合選址方法並以廣州某大型商業 銀行的網點規劃為案例, 取得了較好的實踐效果。
三、移動支付相關研究
（一）移動支付的使用影響因素研究
關於移動支付的研究主要集中在兩個研究視角，一是從消費者角度出 發，分析用戶對移動支付的採納（adoption）或接受（acceptance）模型；另 一個視角是研究影響移動支付發展的外部環境因素
1.用戶接受行為理論和效價理論
用戶接受(acceptance)行為指使用者對某新型的產品或服務從認識到
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使用的行為過程，也稱為用戶採納(adoption)行為。早期的用戶接受主要理 論及模型有理性行為理論(theory of reasoned action，TRA)、計畫行為理論
使用的行為過程，也稱為用戶採納(adoption)行為。早期的用戶接受主要理 論及模型有理性行為理論(theory of reasoned action，TRA)、計畫行為理論