研究動機

隨著金融商品的多樣化，投資人需要學的投資理財知識也隨之增多。一般投 資大眾為求不要把雞蛋放在同一個籃子裡，將資金分散投資到各種金融商品，結 果投資人無暇學習各個金融商品的知識，無法讓資金得到妥善的運用。透過投資 共同基金可以讓專業團隊發揮專業，不僅能投資多元多樣的投資領域，更是能分 散風險並享受節稅的優點。但是因為投資共同基金需要長時間的挹注，才能與其 他投資工具有顯著的差異，所以必須審慎挑選適合自己的共同基金，以便讓自己 與該共同基金在未來長久的日子中能相處愉快。通常基金在申購方式上，不管性 別、婚姻狀況、學歷、年齡、服務行業與所得水準多少皆以向銀行申購的方式投 資基金、皆以一年以上的持有期間為主（宋冠儀，2005）。因此，為投資人提供 理財建議或基金推薦的理財專員，便是扮演著挑選基金的重要角色，但理財專員 可能因為公司的業績壓力或專業程度等問題，忽略投資人的風險承擔能力，提供 不適合投資人的建議。近來基金成立數目越來越多，投資者從為數眾多的基金中 挑出適合自己的基金猶如大海撈針。

隨著資訊科技發展帶來的便利，藉由資訊科技我們可以減輕挑選過程的的負 擔、縮短挑選所耗費的時間。很幸運地隨著科技發展，推薦系統（Recommendation System）的出現使生活上許多問題得到解決。推薦系統可以幫助使用者在大量的 產品中，快速過濾掉不適合的產品而留下適合的產品。對使用者來講，可以快速

找到適合自己的產品；對於以網站提供服務的企業來講，可以藉由推薦系統來提 供客制化服務。現今的科技中，有許多應用都得力於網路的支持，因此最不可缺 少的就是網路以及瀏覽器。iPhone 及 Android 的成功，帶動行動裝置瀏覽器使用 率增加，使行動網頁成為潮流（ReadWriteWeb，2009）。近年來網頁的應用不 可勝數，在學術上有網路應用程式(Web Application，Webapp)或是以網頁為基礎 的資訊系統(Web-based Information Systems，WISs)，隨著網路在各領域受到廣大 歡迎，以網頁為基礎的資訊系統將在商務上扮演重要角色，對於資訊工作人員來 說，傳統的資訊系統轉變為以網頁為基礎的資訊系統是不可避免的趨勢（Chou，

1998）。網路應用程式是非常受到歡迎的，在日常生活中最明顯的就是Google 提 供的各種應用，只要有網路藉由瀏覽器連上 Google，便可以享受多種網頁應用 程式的服務。其中，Google finance 提供投資新聞、提供使用者管理自身投資組 合。雖然提供的資訊目前以股票市場、貨幣市場、債券市場為主，目標並非放在 基金市場，但是此種網站便是網路應用程式趨勢的體現。許多生活需求皆可藉由 網頁得到滿足。在眾多的資訊科技中，方便部署軟體服務又能跨平台的方法便是 以網頁提供服務。除方便部署、跨平台之外，就系統規劃及開發維護之角度而言，

建構成本較低、維護較易、控制容易等優點；就使用者而言，不必為了安裝軟體 而花錢購買新電腦軟體或硬體，使用者若需要應用程式，則不必自行安裝，避免 使用者無法自行解決相關的安裝問題。

市面上手機的行動理財系統眾多，如：精業公司的股市掌心雷、隨想行動科 技公司的火速看盤大師、倚天傳訊王等，其系統功能大多以股票投資為目標。但 是根據調查顯示投資基金已成台灣投資主流，超越投資股票，有過半受訪者渴望 獲得來自專業機構的基金健診服務。大部分投資者每月固定查詢基金績效，以上 網查詢為主要管道（網路家庭基金頻道，2008）。而在眾多的網站中，最常使用 的理財資訊網站分別是雅虎、基智網、鉅亨網（創世紀市場研究顧問，2009）。

在網路銀行方面，依據功能完整性、操作便利性、系統穩定性、交易速度、版面 設計等評比，滙豐銀行，玉山銀行及日盛銀行的滿意度最高，另外有過半的上網

人口有使用經驗，且使用網路銀行的人口仍持續增加（104 人力銀行，2008）。

市調公司comScore 指出，以行動科技透過瀏覽器使用網路銀行服務的人最多，

而使用手機上網的時機大多為在家中、出差、通勤（intelligent-enterprise，2009）。

而我國在行動通信用戶中，已有過半手機能上網，且手機開通行動上網功能的行 動用戶數目仍持續增加中（資策會FIND，2009）。目前網路上已有許多網站的 服務著眼於基金投資的需求，最基本都有提供基金推薦、基金知識的學習、新聞 等功能。而雅虎、基智網、鉅亨網都提供極為豐富的功能，也有多樣且自由的基 金篩選方式，但其系統在篩選完之後，仍呈現著大量的詳細資料。過多的資訊會 對使用者造成龐大的負擔，自由的系統操作可能造成初學者挑選錯誤。不僅不利 於螢幕有限的行動裝置，使用者也須自行解讀篩選後結果。單只呈現符合條件的 基金而未將龐大的資料簡化是不夠的，必須簡單清楚呈現篩選結果，這樣的推薦 才能讓使用者感到便利。本研究希望以視覺化方式呈現基金好壞，減輕使用者的 負擔，避免被大量資訊淹沒的情況。並在系統中實作常見的基金挑選方式，希望 對挑選結果的品質有所提升，進一步系統所提供的基金導覽，也能增強使用者對 於基金投資知識的學習。

因此如何讓使用者要使用系統時，免除軟體安裝的問題、降低使用者蒐集資 訊的負擔、享受個人化的服務、暸解理財的知識、以簡單的介面呈現基金挑選結 果、降低對理財系統難以使用的排斥感，便成為值得研究的議題。

本研究動機如以下所列：

一、 相關學術研究中，多數是建立全方位的理財或是股票系統。相關研究所開發 之資訊系統極少將目標集中在共同基金，也忽略投資新手的障礙，無法幫助 投資新手瞭解基金投資。因此激發了進行本研究的動機。

二、 鑑於基金成為投資主流、網頁應用程式的潮流、行動上網的增加；在此種趨 勢的環境下，一個基金投資的行動導覽學習網頁勢在必行，用以呼應社會大 眾需求。

三、 鑑於有多種因素影響基金好壞，故建立可用的基金判斷準則模組，給予投資

者適合的推薦。依據不同的投資人特性給予不同的基金推薦。例如：保守型 投資人給予收益穩定的債券型、貨幣型基金推薦，積極型的投資人則給予高 報酬高風險的股票型基金推薦。

四、 複雜的數據應交由電腦計算能力解決，給予投資人的應是簡單易懂的視覺化 呈現方式，而並非複雜數據。而投資人也可以利用行動裝置隨時隨地連上網 路，享受即時的資訊。為了讓投資人順利找到適合的基金，並輔助基金知識 的學習。本研究將以現實生活中的基金資料作為本系統的資料庫來源。如 此，可免除投資人自行搜集資料和分析數據的負擔。藉由舒適的呈現方式和 即時性，以利於投資人在瞬息萬變的金融市場當機立斷、取得先機。

五、 在行動學習系統中加入基金投資知識解說的導覽。藉由加入學習解說的功 能，讓使用者瞭解系統所呈現的資訊，免除用戶對於資訊系統的焦慮。並藉 此增強投資者學習投資理財知識，免除停滯電視明牌、明牌基金的迷思。