系統設計

本研究開發的基金知識學習與導覽體驗教育平台，是為投資新手提供解決方 案，幫助學習者暸解基金是否適合自己。目前線上的虛擬投資多是模擬股票，而 非模擬適合新手投資的基金。而手機上的大多是股票報價買賣，而網路銀行主要 是提供用戶線上交易以及查詢的功能。因為投資新手較適合投資共同基金，所以 本研究設計出一個基金投資的學習環境，提供基金教材、實際的基金報價、以及 利用虛擬財富讓使用者體驗基金投資。系統將參考學習者的風險承擔能力與基金 投資屬性，並以此做基金推薦。系統實作採用 PHP 網頁程式語言與 MySQL 資 料庫進行系統開發，並利用作業系統的排程，定期啟動更新模組對資料庫做更 新。本平台的功能模組主要可區分為系統管理模組與學習導覽模組。系統管理模 組主要是與平台後端資料庫建置有關。而學習導覽模組主要是提供基金知識學 習，以及導覽體驗的功能。在基金資料的導覽過程中，利用內容導向式推薦系統 對投資者提供建議。新手可透過自身參與體會，暸解基金的概念，而不再是單向 地汲取知識。讓新手在學習之後，亦能根據所學的知識，自行挑出適合的基金。

本平台之統設計如圖3-4 所示。

基金知識學習 用戶認證 導覽體驗

用戶管理 基金資料庫管理

系統管理 學習導覽

圖3-4 系統設計

為便於管理、個人投資相關資料的後續運用、提供學習者之個人化服務，學 習者在使用本系統前，須進行註冊與登入，才能使用本系統；在學習者登入之後，

就必須先建立起學習者的個人描述檔，因此本平台對於學習者投資屬性的搜集方 式屬於顯性的資料搜集。系統的資料庫記錄了學習者的投資屬性，就可以在學習 者進行虛擬投資時，提出建議。根據第二章基金績效的文獻探討中，我們可以知 道，標準差可以表示基金淨值的震盪，並必須在投資人的風險承擔能力範圍內，

避免投資人無法承受虧損，例如：投資人風險承擔能力為 30％時，適合標準差 小於30％的基金，而不適合標準差大於 30％的基金。夏普比率可以判斷出基金 每單位風險所帶來的報酬是否高於銀行定存。邱顯比與李存修兩位學者的四四四 三三三法則，所需資料為三個月報酬率、六個月報酬率、一年報酬率、二年報酬 率、三年報酬率、五年報酬率。而晨星評等則是晨星評比公司對基金所做的評估。

根據基金推薦所需要的資料，本研究資料庫中所需要的各種表單，如表3-2 所示，

資料表包含個人資料表、基金資料表、個人基金對照表共三個。其中，個人資料 表欄位設計如表3-3 所示，代表基金屬性的基金資料表如表 3-4 所示，介於個人 屬性和基金資料之間的表格則是個人基金對照表，如表3-5 所示。而資料表之間 的關聯則如圖3-5 所示。

表3-2 本研究的資料庫總表

資料表名稱 說明

個人資料表 資料來源（使用者填答）

基金資料表 系統自動更新

個人基金對照 將投資人的風險承擔能力與基金的標準差對照 基金持有表 記錄各使用者持有的基金及買賣關資訊

表3-3 個人資料表

欄位名稱 類型 說明

帳號 字串 使用者的帳號

密碼 字串 使用者的密碼

風險承擔能力 浮點數 單位百分比，對應到標準差。

表3-4 基金資料表

欄位名稱 類型 說明

基金ID 整數 自動編號

三個月報酬率 浮點數 基金報酬率計算到小數點以下2 位。

六個月報酬率 浮點數 基金報酬率計算到小數點以下2 位。

一年報酬率 浮點數 基金報酬率計算到小數點以下2 位。

二年報酬率 浮點數 基金報酬率計算到小數點以下2 位。

三年報酬率 浮點數 基金報酬率計算到小數點以下2 位。

五年報酬率 浮點數 基金報酬率計算到小數點以下2 位。

444333 法則_布林 布林 系統對報酬率進行運算，若為真，則符合法則。

夏普比率 浮點數 夏普比率計算到小數點以下2 位。

夏普_布林 布林 夏普比率若為正數，則此欄位為真，代表該基金 優於定存。

晨星評等 整數 晨星星號評等，範圍從1 到 5。

整體評估 整數 系統根據444333 法則_布林、夏普_布林與晨星 評等運算出數值，代表該基金的整體評估。

表3-5 個人基金對照表

欄位名稱 類型 說明

基金ID 整數 自動編號 基金名稱 字串 區分大小寫。

標準差 浮點數 標準差是基金淨值的震盪幅度，其幅度必須在投資人的 風險承擔能力之範圍內。

基金類型 字串 依照投信投顧公會的分類，將基金歸類。

表3-6 基金持有表

欄位名稱 類型 說明

流水編號 整數 自動編號

帳號 字串 持有該基金的使用者 基金ID 整數 投資者持有之基金的ID

買賣識別 布林 投資者決定要賣出基金或繼續持有基金 賣出日期 日期 記錄投資者要賣出基金的日期

單位 整數 投資者持有的基金單位數量

圖3-5 資料庫關聯圖

本系統根據基金資料表進行計算，並以此作為基金個別的推薦程度，如圖 3-6 所示，並說明如下。首先從基金資料表讀取該基金的夏普比率、晨星星等、

和444333 法則的數值，並給予相對應的分數。符合夏普比率者可得 5 分，反之 0 分。符合 444333 法則者可得 5 分，反之 0 分。晨星星等則最低 1 分到最高 5 分。再者，將前項所得之各數值進行加總，最高總分15 分，最低 1 分。最後，

將總分區分成五等分，不同的分數區間代表不同的推薦程度，大拇指手勢越多則 推薦程度越高，大拇指手勢越少則越低。總分得1 至 3 分者，可獲得 1 個大拇指 手勢，代表推薦程度最低。總分得4 至 6 分者，可獲得 2 個大拇指手勢。總分得 7 至 9 分者，可獲得 3 個大拇指手勢。總分得 10 至 12 分者，可獲得 4 個大拇指 手勢。總分得13 至 15 分者，可獲得 5 個大拇指手勢，為最高的推薦程度。

圖3-6 整體評估計算示意圖

在基金資料庫的管理方面，本研究之基金資料來源為投信投顧公會網站及 基金資料表

夏普比率 晨星星等 444333 法則

1 至 5 分 0 或 5 分 0 或 5 分

加總

1~3 分 4~6 分 7~9 分 10~12 分 13~15 分

基智網。本研究以基智網做為每日的基金淨值來源，而基金其餘的相關資料則是 取自投信投顧公會。基金資料庫的更新模組是以 PHP 搭配 C++語言建置而成，

本研究利用作業系統的定期排程於每日定期更新基金資料庫的資料以及使用者 的虛擬投資帳戶。如圖3-7 所示。

圖3-7 資料庫更新示意圖

依本研究之目的，為廣泛提供基金推薦的服務或是提供基金知識解說導覽的 服務，本系統之建置採用網頁作為介面。對於行動網頁呈現訊息的方式，介面設 計則採用單頁的呈現方式（one-window paging），對於行動裝置是最佳選擇

（Tidwell，2005）。並以堆疊的方式將導覽列與頁面結合，使用者在使用時可以 知道目前所處的步驟，以及系統呈現的訊息。而由個人電腦使用本系統網頁呈現 的方式，則依照使用者瀏覽網頁的習慣進行設計。

在使用者連接到本系統首頁後，必須進行登入或註冊，如圖3-8。待登入系 統之後，系統會自動偵測使用者是否以行動瀏覽器連上網路。若是以行動瀏覽器 使用本系統，則提供適合行動裝置的行動網頁，反之，則提供一般網頁。非行動 瀏覽器所呈現之介面如圖3-9 所示。藉此讓行動裝置以及個人電腦的使用者皆能 順利使用本系統。

基金資料與淨值更新 模組

虛擬投資帳戶更新模 組

資料庫更新模組

投信投顧 公會

基智網

圖3-8 平台首頁

圖3-9 非行動瀏覽器所呈現之介面

本平台之基金知識學習功能中，提供基金相關的教材，介紹基金的定義、分 類、基金指標介紹、挑選技巧。讓新手對基金能有初步的認識，也讓新手在操作 過程中能夠隨時隨地查閱資料，對基金有所瞭解。本平台之基金知識學習教材取 自證期會、投信投顧公會、基智網、晨星網站，在平台提供的教材中亦有標明資

料來源。本平台基金知識學習之功能，如圖3-10 所示。

圖3-10 基金知識學習

而在導覽體驗功能方面，系統提供投資屬性修改、基金體驗、以及投資檢視 共三步驟。首先，學習者可以依喜好設定個人適合的投資屬性，設定個人適合的 投資人類型，以及設定個人投資時漲跌的可承受範圍，如圖 3-11 所示。投資屬 性的設定將會保存於系統資料庫中，以供系統在學習者選擇基金時提出警示或建 議。而為求貼近現實生活，本系統在每月月初提供每位學習者的虛擬財富ㄧ萬元 以供學習者做虛擬投資之用。

圖3-11 學習者修改投資屬性

在設定個人投資屬性後，學習者便依照感興趣的基金進行導覽，觀看該基金 的相關資料及系統建議。本系統的基金淨值為每日更新，比照現實基金淨值漲 跌，故系統中的基金價格及相關資料，皆與現實生活中相同。當學習者對該基金 有意願投資時，便可利用虛擬財富依照基金最新淨值進行買賣。本系統之基金導

覽，如圖3-12 所示。

圖3-12 基金導覽

在基金買賣方面，本平台的基金係為國內開放型基金。關於國內基金的買賣 方式，基金買入時以當日淨值計算，但是基金在賣出時是以明日淨值為計算。本 研究為貼近現實，故在平台中賣出基金的價格是以明日基金淨值為計算，所得獲 利是在翌日入帳，比照基金的現實買賣。而虛擬帳戶的資料更新時間點與基金資 料更新相同，當本平台的基金資料更新模組藉由作業系統定期排程啟動後，更新

在基金買賣方面，本平台的基金係為國內開放型基金。關於國內基金的買賣 方式，基金買入時以當日淨值計算，但是基金在賣出時是以明日淨值為計算。本 研究為貼近現實，故在平台中賣出基金的價格是以明日基金淨值為計算，所得獲 利是在翌日入帳，比照基金的現實買賣。而虛擬帳戶的資料更新時間點與基金資 料更新相同，當本平台的基金資料更新模組藉由作業系統定期排程啟動後，更新