研究問題意識

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第二節 研究問題意識

壹、退休不是職業生涯的結束，而是勞動參與轉變的過程

隨時代的變遷下，退休的概念已有所改變且模糊，這涉及到不同的社會制度與社會意識，

不能只簡單區分退休與非退休兩類別，然目前相關文獻中將退休的概念大致分為兩類：其一，

通常我們指稱的退休係指勞動者已停止職涯工作2（Career Work）或已達勞工法規中的強制退 休年齡，而退出勞動市場並開始領取退休年金（Queiroz,2008；Quinn,2010；薛承泰、曾敏傑，

2002；李宗派，2008；行政院研究發展考核會，2010）；另一種則是從個人層面來看退休一事，

Feldman 定義的退休是指個人從投入長期的工作崗位中離開，並伴隨著工作時數、工作量以及 忠誠度的減少。現今社會上所指涉的退休意涵，多半還是以請領老年年金為主，但實際生活中，

許多退休勞工在退休後，依然可藉由不同的方式重新進入勞動市場（行政院研究發展考核會，

2010）。

總觀世界各國，提早退休是普遍的現象，Morgan & Suzanne(2007)提及，人們壽命的延長 卻提早退休，這對社會生產力減少必要的貢獻，且這樣的現象是不合邏輯的；另外，王雲東

（2009）、范蓓怡（2007）也指出過度的提早退休會造成人力資源的浪費；不僅如此，提早退 休也會衝擊國家退休年金的給付，周玟琪（2006）提出目前勞工保險老年給付平均給付年齡為 58 歲，但 55 至 59 歲領取勞保老年給付就佔了 35%。

退休是生命階段中分離雇用關係的過程，目前有許多退出職涯工作的退休者，仍繼續參與 各種形式的工作，如間歇工作、兼職工作或是參與志願服務等，這樣的工作可被稱為「事業第 二春（Bridge Employment）」或「過渡性工作（Bridge jobs）」，此種參與模式可讓工作者度過 結束職涯工作到全然退休這段期間，不再是絕對性的離開就業市場，而是漸進式的退休，雖然 這樣的工作薪資與福利通常較差，但可使中高齡者逐漸減時、減薪以調適至退休生涯，此種退 出勞動市場的方式促使退休與老年之間的等號漸漸模糊（Morgan & Suzanne, 2007；薛承泰、

曾敏傑，2002；葉孟峰，2006；馬財專，2010；林東隆、余嬪、陳武宗，2011）。

2 職涯工作係指工作者必須在勞動市場中，有持續工作十年以上的時間。

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貳、個人生命歷程的就業途徑是相異

工作對個人來說，不僅僅只是獲取工資與金錢，對於個人的成長及對社會的發展而言，工 作背後蘊藏著諸多重要的功能，同時也具有滿足需求的意涵，使人們能達到自我實現。然而工 作對每一個人的意義與感受是獨特的，Morgan & Suzanne(2007)提到職業的生命週期（the Occupational Life Cycle）會隨著時間而改變個人生活，譬如升遷、名聲和獎賞等；林顯宗（1999）

認為這樣的職業活動具有三種意義，分別為具有維持生計的經濟層面、具有角色扮演的社會層 面，以及具有實現自我的精神層面。職業生命週期會影響個人的就業規劃與安排，以及何時退 出勞動市場的事件，並促使世代間進入勞動市場的調動，故個人的職業生命週期或工作史是奠 定退休的重要基礎（Atchley,1976）。

隨著醫療衛生的進步，人類預期壽命也隨之提高，依據 98 年老人狀況調查（2010）所述，

約有七成左右之老人的健康與身心功能都屬普通以上，健康老人仍佔多數且比例也頗高，這些 老人多半是健康且活躍的，因此，中高齡者很可能在退休後再以不同的形式重新進入勞動市場 或從事無酬的志願服務等工作。Quinn(2010)提及，在職涯工作後再就業已持續了四分之一個 世紀，且此種生涯後的工作可能是不同的行業與職業，這項轉變是整體退休環境所致，退休後 的中高齡者之所以會再工作，是因為工作可使他們活得更長且擁有更健康的生活。

薛承泰、曾敏傑（2002）則認為，中高齡工作者屆齡退休健康狀況可能良好，再就業的意 願因而提高，有相當比例的中高齡工作者願意在退休後繼續從事不同型態的工作，打算全職工 作者約佔 5％，約有四分之一選擇兼職，選擇義務工作者將近有四成，另外，諸多研究提出影 響中高齡者再就業意願的眾多因素，大致可歸納為性別、年齡、個人經濟狀況、健康情形、教 育程度、傳統觀念以及雇主態度等（劉建良，1998；李漢雄、馬素慧，2001；曾敏傑、劉建良，

2001；薛承泰、曾敏傑，2002；范蓓怡，2007；黃同圳，2007；梁鍾廷，2008），以上因素均 會影響中高齡者繼續就業的意願。

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参、個人在中高齡階段萌生退休之意向

從人類行為的發展來看，工作與職涯發展是成年期發展的主軸，個人至中年時期，中高齡 者多半已工作數十年，無論工作性質如何，工作已是生活重心之一，從工作中獲得的滿足感、

成就感也隨之增強，對個人整體的生活方式有重大的影響，但個人步入中年後，中高齡者在生 理健康也開始面臨改變，處在此階段的中高齡者，在健康、工作形式、人生觀、家庭關係等部 分受個人過往的經驗所影響而有不同的發展與變化，這階段在一般人眼中尚屬青壯年，但也是 面臨失業或轉業的階段，同時，此時期的中高齡者也開始思考退休一事，其中包含個人對退休 的態度、退休的準備、考慮何時退休、退休後的調適以及退休後生活規劃等事項（Atchley,1987；

成之約，1999；張宏哲，2007；廖慈惠、溫金豐，2012）。

許多人認為 65 歲才是退休的年齡，但目前臺灣有愈來愈多的中高齡工作者選擇在中高齡 階段提早退休，在中央研究院人口政策建議書（2011）提及，領取勞工保險老年給付的平均年 齡逐年下降，2001 年領取老年給付者平均為 59.1 歲，至 2006 年則下降為 57.2 歲，這意味退 休年齡的年輕化，退休後的歲月逐漸增長，退休者可能擁有長達 20 年的退休生活。不可否認 的，退休後可能會面臨家庭角色、日常活動、社會互動和經濟來源等方面的重大變動，尤其以 個人的經濟來源來看，不再可能靠工作收入，絕大多是依賴個人儲蓄、子女奉養或社會福利制 度，因此，個人若能針對退休所帶來的變動採取行動，對退休一事未雨綢繆，包括退休準備、

退休計畫，對一位即將面臨退休的中高齡工作者而言顯得十分重要（Ward, 1979；張宏哲，2007；

呂寶靜，2012）。

退休通常被視為一種過程，這涉及個人生理、心理的改變，同時退休也是人生重新揚帆的 時刻，是享受自我生活的另一個新里程，但許多中高齡工作者在沒有想到退休時，個人很少會 為退休一事而擔心，通常是面臨退休的前幾年，才匆忙開始準備退休，但往往在個人心理、經 濟及其他事項未妥善做好準備就已突然退休，而發生退休震盪。從這也可得知，國人沒有習慣 在退休前，就做好退休生涯準備，因此，任何準備退休的中高齡者，都應提早作好退休規劃與 做足準備（Atchley & Barusch, 2004；徐立忠，1995；朱芬郁，1988b；李雅慧、葉俊廷，2011）。

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綜上所述，工作是中高齡者的生活重心，無論在青壯年或是在中年期，都扮演關鍵角色，

在此中高齡階段易遭逢重大轉變，如失業、退休等事情，導致個人在健康、經濟等方面產生改 變，這些變化對中高齡者選擇繼續工作或退出勞動市場的決定有著重要影響，故了解中高齡者 勞動參與的轉變情形及影響因素是有其必要性；再者，退休對多數人來說代表休息、停止或可 以不必繼續工作，開始享受自己的生活，但隨著壽命的延長、世代之間的差異，退休後的生活 可能長達十餘年，若未做好晚年生活規劃將可能陷入危機，因此，了解現今中高齡者對未來退 休準備與決定的行為意向是重要的；最後，每位中高齡工作者皆有不同的就業生涯，對於退出 勞動市場也有不同的決定與安排，有部分人會完全退出勞動市場，但也有部分人則是退而不休，

繼續從事兼職或是從事志願服務等工作，採用漸進式退休的方式緩慢的退出勞動市場，且對於 退休的準備及決定也有相異的選擇與規劃，因此，本研究希望能進一步了解影響中高齡工作者 持續參與或退出勞動市場的轉變以及個人對未來的退休意向為何，對此時期的中高齡者的勞動 參與有更多的認識，並提出相關的政策或建議。

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