第二章 文獻探討
第三節 中高齡者的退休意向
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第三節 中高齡者的退休意向
個人在參與就業的歷程，勢必會面臨退出勞動市場的抉擇。退休，是生命階段中重要的轉 換時期，它有離開工作、從工作場所中撤退、休息等意思，如同工作一樣，退休延續前段工作 時期中的角色、身分地位與工作經驗，不能將退休看待成分離僱用的單一事件。隨著社會及時 間的遷移下，退休的概念愈趨模糊，也愈複雜且難以定義，中高齡者將有不同的選擇與機會，
退休也不應該被視為勞動生涯的終點，可能只是暫時性的退出，也因此，退休與老年之間的等 號逐漸模糊與消失（Atchley,1976；Morgan & Suzanne,2007；林東隆、余嬪、陳武宗，2011）。
對於退休最簡單也最傳統的定義係指個人完全退出勞動市場，停止全時的職涯工作，開始 領取退休金或老人年金，美國社會學家 Atchley(1976)表示退休涵蓋多種意義，但他認為退休是 一種過程，它改變個體經濟能力，讓個人從受僱關係的角色中分離，使個人退出就業職場、離 開職涯工作、退出工作崗位，並接受與準備退休角色，轉換到人生另一個重要的階段。而 Morgan
& Suzanne (2007)書中也概述退休的四項指標，包括(1)取得退休金、(2)完全停止就業、(3)與成 年期的主要工作或職業生涯分離、(4)明顯的減少就業時間；洪錫欽（2006）則認為退休是個 人因不同因素而自願或被迫退出工作職場，且在退出後領有一筆退休金，重新適應不同的生活 方式；蔡文輝（2008）一書中指出，退休係指一個人從工作環境中退出，這種退出工作職場的 過程，可能是自願的，也可能是被迫的，且退休也是一個人開始享有領取退休金權利的開始。
退休對於每個個人具有的意義也有所不同，對某些人來說，退休意味著新的開始，嘗試以 前在工作中無法去完成的事情，因此在退休後得以開始享受自己的生活，相反的，對另一部份 人，退休是角色喪失（roleless）的開始，失去工作帶來的身分與地位。由此可知，退休對每位 中高齡者會造成不同的結果與影響，個人對退休所抱持的態度也有所不同。蕭雪玲（1999，2001）
指出，退休態度是指個人對於「退休」的看法和接受程度，以及針對退休所預備採取的反應或 行動傾向；張春興（1993）則認為態度是個人對人、對事，以及對周圍的世界所持有一種具有 持久性與一致性的傾向，並包含了認知（cognition）、情感（affection）、行為意向（conation）
三個面向。
進一步從態度的三個面向來看，認知面向，是指對態度對象不帶個人主觀意識的了解程度；
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情感面向乃是對某態度對象的情緒感覺；行為意向係指個人對於某態度對象所採取的行動、反 應與行為，也是一種反應的準備狀態，通常行為意向是構成個人動機一種有意識的行為，亦可 作為行為是否發生的預測及解釋之用。由此可知，退休意向，係指個人對於退休所將採取的行 動、行為及個人對退休的安排與規劃之情形，也是本研究預定探討之主題。
退休是很複雜的社會制度，個人退休與其家庭、經濟及個人的生命歷程皆有關連，現有文 獻有關個人退休的討論，主要從個人的退休準備、退休計畫、退休決定以及退休後轉變等多種 角度去探討，瞭解退休這複雜的過程(Atchley & Barusch, 2004)。本研究聚焦在中高齡工作者對 退休一事所做出的行為、行動及規劃的退休意向，然而，因現有文獻並未使用「退休意向」用 詞，但就其意涵與退休準備、退休決定較為類似，故檢閱相關文獻，以作為發展本研究概念架 構之參考。 因此，本節內容則分為兩個部份，首先了解中高齡工作者退休準備與計畫之情形；
其二則探討中高齡工作者的退休決定。
壹、退休準備與計畫
一、退休準備的意涵與重要性
退休並非退出社會，也並不代表工作的結束，無論好壞對大多數人的生活模式的確造成重 大的轉變，對每個人也具有不同的意義。一般人的想法認為，未到退休階段較不會去談退休的 事，在未退休前，每一個人在他的事業過程中很少會為退休的事擔心，所以退休前是不會去做 準備與計畫，通常要等到退休的前幾年才開始做各方面的考慮，但往往未能準備妥善便突然退 休，面臨恐慌的心情及失落感（Ward,1979；徐立忠，1995；蔡培村，1997）。
中高齡工作者在面臨退休時，有許多面向必須審慎考慮，諸如退休後是否要繼續從事兼職 的工作？收入的來源有哪些？或者退休後有什麼樣的目標？這些都是工作者在退休前都應思 考的部份(Atchley & Barusch, 2004)。然而，許多中高齡工作者都預期自己在 65 歲前提早退休，
但卻沒有仔細思考自己退休的準備與計畫，僅有少數的中高齡者對於退休有詳細的規劃，
Morgan & Suzanne(2007)指出，許多勞工對於退休是沒有計畫與方向，絕大多數人對退休計畫 的認知，只停在想到但卻未有任何的計畫內容，只有少數有意識到自己即將步入退休的人，才 會對退休生活做出明確且細緻的正式計畫（Atchley,1976,1987；Atchley & Barusch,2004）。由此
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看來，退休前或屆齡退休的人很少為自己將來的退休生活確實考慮並做出計畫，即使有計畫也 是未經周詳評估且不切實際（徐立忠，1995）。
當一位中高齡工作者在考慮是否要退休時，其實就已進入退休準備的過程，工作者開始有 許多面向必須審慎考慮，但許多中高齡工作者並未對退休有仔細的準備，Atchley 指出目前有 為退休做準備的工作者仍佔少數，只有 5％的中高齡工作者會做出正式的退休計畫，若有準備 一份正式的計畫，則中高齡者在退休後仍會維持正向的發展(Atchley ,1987；Atchley & Barusch, 2004)；另外，潘英美（1989）也在書中指出，有退休準備計畫的工作者，對於退休後的生活 有較高的滿意度，並且多討論有關退休的議題，則可幫助工作者更有效地計畫退休生活；徐立 忠（1995）對於中高齡工作者在退休態度此事件，認為退休準備或退休計畫的有無，都會關係 著老年後生活調適之成敗；林東隆、余嬪、陳武宗（2011）指出，國人平均餘命不斷延長，個 人退休後的生涯年數將近有 20 年以上，若能在這退休前妥善準備與規劃，不僅可減緩個人生 理、心理、社會或經濟等層面之問題，並積極持續參與社會活動，也可破除退休及等於老年、
依賴、被扶養或無用等汙名。
退休準備，意旨勞動者在準備退休者的角色，以適應未來退休後的各個生活層面，Evans、
Ekerdt & Boose(1985)的研究，定義退休準備係指為退休後的生活做好計畫，並將退休準備分 成個人尋找退休資料的退休投入及訂定正式的退休計畫兩部分；王麗容、詹火生（1993）期許 老人有個「計畫性退休」的觀念，思考未來在退休來臨之前所需做好各種生活面向的準備；蕭 雪玲（1999、2001）提及退休準備是從退休的準備程度及有無退休計畫加以定義，係指在退休 前蒐集退休資訊，和關係他人討論有關退休的事情，並預先做好個人得退休計畫，已適應退休 之生活；朱芬郁（1988a）指出，退休準備是指在退休之前，個人對退休生涯做有目的、有計 畫、有系統的安排，除了考慮身心健康、人際關係以及物質生活經濟來源外，更思考前瞻性、
未來的生活目標，選擇適合自己的生活型態，進而使退休生涯具有意義和價值；呂寶靜（1997）
認為中高齡工作者在退休後極有可能為高齡者，因此當我們在討論退休準備時，也是為退休後 的老年生活預做準備。從上述可知，退休準備是指中高齡者在工作階段，面對退休議題時，能 提早蒐集相關退休資訊，思考未來退休後的生活目標，並妥善規劃退休之生活。
Atchley(1987)提及，中高齡工作者若要為退休提早做好準備，則要在面臨退休階段時，減
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少花在工作中的時間，相反的，花費在工作以外的時間應逐漸增多，透過此種減少工作量的方 式，漸進式地準備退休，但現今多數的中高齡工作者，卻選擇突然退休，使自身無法在退休前
「預演（rehearse）」退休後生活，以至於在退休後，因準備與計畫不足，產生許多生活上的不 適應。因此，退休前若有預先做正式的退休計畫，在退休後會有四項重要的結果，其一可減少 退休後的不確定性；其二在退休後可減少失去工作的不安感；第三，降低在退休後健康狀態上 的疑慮；最後則可促進退休者有較高的社會參與(Atchley,1976)；Ward(1979)在書中也提到，有 為退休做好計畫，則在退休後的財務狀況、健康情形、社會與精神面向會適應的較良好，因此，
在退休前作好準備是必要的；Thomas(1992)認為，退休不是人生的重大危機，但退休無疑的會 對個人財務狀態、社會關係及生活習慣造成改變，但若為退休做好準備，對個人來說會有正向 的發展；而在國內的研究中，蔡培村（1996）提及，若在退休前對於退休生活的準備度愈高，
則退休後的滿意度也相對提高；另外，朱芬郁（1998a）也提出退休計畫是可避免退休震盪的 發生、肯定退休的價值，以及達成成功的老化這三項重要性。
二、退休準備計畫的內容
無論國外或國內的諸多研究中，許多為退休做準備的中高齡者多半只在財務上有做準備與 規劃，其他方面則較少涉略，但退休後的生活不只在經濟方面會有問題產生，其他在心理、健 康、休閒等諸多面向也應納入考量，因此，在退休準備的計畫類型應多元的思考，而每位學者 對於退休準備的內容與計畫看法不一，Ward(1979)的研究中提到多數的工作者對於醫療照護、
社會福利、儲蓄、以及有效運用退休金必須做好妥當的準備；Atchley(1987)則將工作者的退休
社會福利、儲蓄、以及有效運用退休金必須做好妥當的準備；Atchley(1987)則將工作者的退休