研究背景與動機

第一節 研究背景與動機

因應全球金融自由化、國際化的發展趨勢，政府在 80 年付貣對國內金融機構陸續 採取開放設立的措施，使得台灣銀行家數急速擴張，衍伸至今已有銀行過多(over-banking) 的情況(許振明，2005)，然而金融市場卻無相對應的成長，因此造成銀行普遍缺乏規模 經濟及形成過度競爭的情形，如此也使得銀行的獲利空間遭到壓縮，也導致一連串銀行 資產品質出現問題，如逾放比率由 1995 年底的 2.88%增至 2002 年第 1 季的 8.78%、資 產報酬率則由 1990 年的 0.9%帄均水準降為 2001 年的 0.26%。

我國於 2002 年加入世界貿易組織（World Trade Organization, WTO）之後，隨著金 融自由化與國際化的腳步，政府逐漸放寬外商銀行在台分行的經營限制，陎對來勢洶洶 的國際金融機構，不僅擁有龐大國際資金、國際經營通路、跨國銀行管理優勢與一次購 足的服務進入本國市場，使得本國銀行競爭上相對顯得吃力。政府為改善國內金融機構 經營困境，相繼於 2000 年立法通過「信託法」、「信託業法」、2001 年之「金融重建 基金設置及管理條例」及 2001 年之「金融控股公司法」、2009 年之「金融機構合併法」

等多項金融相關改陏法案，並修正「銀行法」，希望未來我國金融體制，除將朝向「股 權集中化、組織大型化、經營多角化、監理透明化」發展外，更可透過金融控股公司法 之管理機制，創造有利於金融跨業經營及組織再造的環境。

自從大陸推動經濟改陏開放以來，兩岸交流愈趨頻繁，但始終無法有跳躍式的發 展，主要原因乃受限於兩岸之間政治的氛圍無法作有效擴展，可是大陸市場地大物博的 誘因卻吸引許多台商遷廠至大陸，台商的外移使得國內企業資金需求減少，銀行貸款資 金需求大幅縮減，迫使銀行需要至大陸設立辦事處以期盼拓展大陸市場開發新契機。然 而相較大陸金融市場之下，台灣的金融市場機制較為完善，大陸銀行體系普遍存在許多 隱憂，如經營效率低落、呆壞帳不明、財務基本陎弱、仰賴傳統簡單業務、獲利能力低、

金融資源分配不均、公司治理及風險控管能力偏弱、徵信制度不足、金融人才、商品及 資訊技術不先進、整體服務水準偏低等問題(李樑堅、陳雅琳，2009)。

2010 年 1 月，兩岸金融 MOU(Memorandum of Understanding，金融監理合作備忘錄) 生效，同年 6 月 ECFA 之簽訂，台灣與大陸的金融市場已完全開啓，陎對銀行登陸與登 台的各項設立辦法以及防護措施，台灣銀行業的因應機制值得我們去探討。以金管會初

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表 1- 3 陸銀登台的限制概況

註：QDII 是中國合格境內機構投資者（Qualified Domestic Institutional Investors，QDII）， 依規定，單一 QDII 投資單一金融股，限 5%，全體 QDII 投資單一金融股限 10%，

表格內申設資格適用全體銀行業

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