近、觸手可及的銀行業務（Banking）；Cisco 又於 2014 年思科發表了「重 新形塑數位銀行」（Reimagining the Digital Bank）報告，同時指出智慧聯 網或「萬物聯網」（Internet of Everything）技術的成熟，使得整體金融產 業在2015 年正式進入 Bank 4.0 時代，互動技術與金融產品客製化服務成為 DNA 巨大變化的典範移轉（Paradigm Shift）3效果。4
壽險業面對這波數位變革的金融發展趨勢，整體經營環境亦發生巨大
toolsflag=Y&dtable=News (瀏覽日2016.4.9)
3 典範轉移，又稱範式轉移或思角轉向，這個名詞最早出現於美國科學史及科學哲學家湯 瑪斯·孔恩（Thomas Samuel Kuhn）的代表作之一《科學革命的結構》（The Structure of Scientific Revolutions，1962 年）。這個名詞用來描述在科學範疇裡，一種在基本理論上 從根本假設的改變。這種改變，後來亦應用於各種其他學科方面的巨大轉變。 (網址 https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%85%B8%E7%AF%84%E8%BD%89%E7%A7%BB ， 維 基百科，瀏覽日2016.4.9)
4 保險專刊，第 31 卷第 2 期
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轉變，根據調查，台灣十二歲以上擁有智慧型手機人數普及率約六成，每 天上網時間約二小時左右，全球手機上網時間平均 124 分鐘，台灣手機上 網每天197 分鐘全球第一，中國居第七名 170 分鐘，香港則是第十四名 162 分鐘，美國第十七名151 分鐘5，若這是未來典範移轉出現的前兆，在激烈 競爭的壽險市場，業者當然需要正視數位變革的影響並思索如何妥善因應 或轉型。
本研究將焦點建立於面對數位化、行動化與網路化的衝擊，銀行 3.0 或Bank 4.0 典範移轉的觀念同樣可以應用於壽險業，觀察壽險業的發展歷 程，在壽險商品（例如非傳統保障型商品成為主流）、業務通路（例如銀行 通路已經超越業務員）、服務樣貌（例如新增網路投保與行動化服務）等均 持續不斷的在轉變中，壽險公司協助消費者集合與分散風險以及安定社會 的保險核心價值卻是始終如一；然而，面對此一數位化變革局面，業者勢 必需要審慎思考如何順應時代趨勢發展，始能持續不間斷發揮保障生活安 定、分攤人生風險、支援經濟發展的保險核心價值。6
無論是Brett King 率先倡議的 Bank 3.0，抑或 Cisco 所描繪的 Bank 4.0 願景，共同指出一個金融發展的關鍵名詞「金融科技」，它已成為金融界 的近期顯學，然而「金融科技」的具體面貌為何？它所象徵的意義到底是 什麼？是一個重要的科技轉折點？抑或只是一個被炒作的時尚名詞？它將 會改變壽險業嗎？或者將為壽險傳統業務通路帶來怎樣的衝擊？未來的壽 險業務通路策略是什麼？壽險公司如何在數位時代提供讓顧客「揪感心」
的服務？這些議題都值得我們深入的研究與探討，才能確保在此資通訊科 技瞬息萬變的時代洪流中站穩腳步，並找尋到屬於壽險產業持續發展的新 利基。
5 Yahoo & MillwarBrown Survey of AdReaction 2014。(瀏覽日 2016.4.12)
6 同註腳 4
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第二節 研究方法與範圍
受數位金融影響，歐洲十大銀行於2015 年下半年裁員規模達 13 萬人，
超過 2013 年及 2014 年的人數加總，Accenture 諮詢公司大膽預估 2020 年 全美將有四分之一的金融機構會消失，而四成消費金融的業務會透過線上 完成，金融業被解構將是無法逆轉的趨勢！7
在金管會所提金融3.0 方案中，並未提及太多壽險業的具體變革項目，
也鮮少有以壽險業為主題的類似討論，而事業版圖並不小的壽險業者，改 造、轉型或回應變化總需要時間規劃調整的模式與程序才能維持靈活度及 機動性；誠如「關鍵是銀行服務，不是銀行」（Always Banking，Never at a bank TM），顧客需要的不是實體營業據點，而是銀行的功能，那麼在數位 化、行動化與網路化的衝擊下，壽險產業現有的營業據點、通路、產品、
服務勢必也將面臨必須轉變的局面，而且最有可能產生結構性變化者，將 會是壽險傳統業務通路的改變。
有鑑於前述之可能改變，本研究將以壽險業務員、保險經紀人與代理 人等傳統業務通路的影響做為分析的主軸，嘗試以銀行3.0 或數位銀行發展 趨勢中所涉及相關概念，並取國內、外或其他產業在金融科技發展上的成 功關鍵因素，探索壽險市場在同樣面對數位化、網路化及行動化等資通訊 科技衝擊下，對傳統業務通路可能產生的變化、衝擊與因應對策，以掌握 轉型契機。本研究採取的方法說明如下：
7 天下雜誌，第 590 期，2016 年 1 月
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圖一之1：研究方法示意圖
第三節 研究架構
本研究第一章先就研究動機與目的敘明，再於第二章針對「金融科技 時代」文獻進行探討與歸納，其中特別針對「金融科技」敘明定義與關鍵
瞭解研究背景 引發研究動機
確認研究範圍與方法
擬定研究架構與流程
現況分析與資料收集
結論與建議 影響層面與因應探討 壽險業的分析與研究
資料檢視 文獻探討
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領域、當前所處狀況及各產業實務應用情形歸納整理，之後於第三章針對 壽險業的業務行銷通路敘明演化過程、探討通路價值、分析傳統業務通路 與虛擬通路的功能與特性以及通路衝突與管理，希冀在金融科技時代取得 壽險業務行銷通路的轉型成功關鍵因子，得以在第四章對壽險業的業務行 銷通路導入策略有較全面性、具體且可操作的解決方案；最終，於第五章 總結全篇研究結果並歸納未來發展方向上的建議。
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