第288期
2018/05/06⽑寶⾙怎麼保 寵物保險知多少
陳咨諭 文 隨著時代的變遷，傳統的家庭觀念式微，越來越多⼈奉「不婚」為圭臬，也有⼈ 婚後沒有⽣兒育女的打算，轉以養寵物作為替代⽅案，把「⽑寶寶」當成親⽣⼩ 孩⼀般呵護、照顧。根據⾏政院農業委員會統計，全台灣的寵物⽝貓在2017年已 達250萬隻，數量可觀，⽽寵物地位逐漸提⾼的同時，相關產業也因此蓬勃發 展，從食、衣、住、⾏、育、樂，到寵物醫療、寵物溝通師，甚⾄寵物殯葬業 等，應有盡有，台灣也在2012年推出了第⼀張屬於寵物的保險單。部分現代家庭選擇飼養寵物代替⽣兒育女。（圖片來源／陳咨諭攝）
商機無限 投入新產業
當寵物被我們當成家⼈，牠們的⽣、老、病、死也會受到如同⼈類⼀般的對待。 根據逢甲⼤學風險管理與保險學系的洪介偉與國泰⼈壽保險公司審查科的莊晏姍 之研究顯⽰，於寵物的醫療費⽤中，願意單次⽀付⼀千元以上的飼主⼈數⾼達六 成，農委會的聲明更初步評估寵物產業每年可以帶來200億元以上產值。這樣龐 ⼤的商機吸引更多⼈投⾝寵物相關產業，從街上如雨後春筍般出現的複合型獸醫 院就可略知⼀⼆，除了最基本的寵物醫療，也涵蓋美容、寵物旅館等業務。通常 ⼈們⽣病就會看醫⽣，即使累積⼀整年下來，⼀般的醫療開銷似乎也不會對我們 造成太⼤負擔，然⽽若是在動物⾝上，⽣同樣程度的病，可能就不是花費同等的 ⾦錢即可解決。寵物醫療並不像⼈類醫療⼀樣，擁有完善的全⺠健康保險制度， 舉凡⽣病、受傷的治療往往所費不貲，這筆開銷也常讓飼主吃不消，因此，保險 業者抓住這項⽑⼩孩新經濟，寵物保險也就應運⽽⽣。 國立交通大學機構典藏系統版權所有 Produced by IR@NCTU除了醫療⽅⾯，飼主也不吝在寵物⾝上花費其他開銷，像是⽇常必需品以 及玩具。（圖片來源／陳咨諭攝） ⽬前台灣的寵物保險，基本上涵蓋了四⼤特點：寵物醫療保險、寵物⾛失協尋廣 告、寵物寄宿費⽤，以及寵物產⽣攻擊⾏為、傷害他⼈或造成財物損失的侵權賠 償。這樣的保險內容看起來盡如⼈意，對於寵物飼主來說似乎也是減輕負擔的⼀ ⼤福⾳，然⽽，市⾯上卻僅有三張寵物保險供⼈選擇，其中⼀張保險單甚⾄不願 意再開放新約，只接受舊客⼾的續保。 為什麼在寵物數量可觀、寵物經濟起⾶的趨勢下，寵物保險業不像其他寵物產業 ⼀般地⾶黃騰達呢？
認識不⾜ 寵物保險推廣度低
「有聽過寵物保險，但其實不了解內容，也不會特別想去保。」飼養米格魯為寵 物的莊詠婷，認為寵物醫療確實是⼀⼤筆開銷，卻沒有想過寵物保險⼀途。根據 勤益科技⼤學企業管理系黃盈綺的研究顯⽰，消費者對寵物保險的「購買涉入」 與「購買態度」，最能影響購買寵物保險的意願，也就是說，飼主認為寵物保險 與⾃⾝相關性越⾼，且對寵物保險的正⾯印象越⾼，就有越⾼的機率購買寵物保 險。然⽽，搜尋引擎上難以直接查詢到有受理寵物保險的公司，多半搜尋到的是 週刊的相關報導，市場上寵物保險廣告的能⾒度並不⾼。「沒有聽過寵物保險 欸，是有包含醫療、意外、⾛失協尋或住院給付嗎？」與家⼈共同飼養寵物超過 15年、曾經為了醫治愛⽝不計開銷在家中購入寵物⽤氧氣機，也替愛⽝找過寵物 喪葬公司的路筱妍，甚⾄不知道台灣有在賣寵物保險，隨後便繼續追問了不少問 題。 另⼀⽅⾯，因為寵物無法⾔語，英國曾經有獸醫院與飼主聯合詐領寵物保險⾦的 案例，這也讓國內的寵物保險業者戒慎恐懼，嚴格規定寵物保單的內容：舉凡⽝ 貓以外的寵物皆不受理，欲保險也必須先經過醫院檢驗，更對寵物的年齡及體重 加以限制，甚⾄非意外造成的醫療⾏為不納入保險、曾經有重⼤病例的寵物也不 適⽤，並限制全年理賠上限5000元，造成投保意願普遍不⾼。台灣三張寵物保險特⾊比較表，可以看出寵物保險的諸多限制。（圖片來 源／陳咨諭製） 資料來源：泰安產物寵物綜合保險、明台產物保險 反觀歐洲國家，寵物保險業似乎穩定發展，根據銘傳⼤學風險管理與保險學系教 授劉政明與台灣產物保險公司⾼級專員楊珺安的調查顯⽰，最早出現寵物保險的 瑞典，寵物⽝貓投保率⾼達了60%，寵物⼤國英國也有22%，台灣卻不及1%。這 樣的現象或許可以歸因於不同國家對「寵物」認知與態度的不同，⼈們若是越關 ⼼寵物，並看重其應有的權利，那寵物⾝處的環境也會越友善、整體的⽣活品質 也會越⾼。以瑞典為例，該農業局即有對飼養寵物進⾏相關規範，⾔明飼主必須 幫⽝隻註冊⾝份驗證才得以飼養，每年也需要納「寵物稅」，另外，不能⻑時間 將⽝貓關於籠內、單獨將愛⽝留在家中超過六⼩時等，充分保障了寵物的⽣存品 質。相關保險內容更涵蓋⽝、貓、兔、⾺等不同類別，規定較為⼈性化，甚⾄有 以⽇計算的「寵物不吃飯險」，解決寵物不適應寵物旅館時所衍⽣的糾紛。 國立交通大學機構典藏系統版權所有 Produced by IR@NCTU
寵物旅館會料理適合狗狗飲食習慣的鮮食，並提供良好照顧。（圖片來源 ／陳咨諭攝）
記者 陳咨諭
編輯 簡梵軒
