企業網路銀行之關鍵評估因素

電子商務藉著個人電腦及網際技術的普及而迅速增長，然在整體網路銀行交 易領域上卻未如網路購物、拍賣網站等交易量迅速增長，整體網路銀行交易成為 電子商務的落後指標，主要除法規限制及配套措施外，無論是自然人或企業個體，

對於財務金融交易及個人資料均是屬於敏感性區塊，是否有各種評估因素不能被 使用者滿足或信任時，客戶寧可採用傳統慣用之習性交易導致。因此本研究將以 文獻探討及洽訪專家著手，針對關鍵因素在文獻中在出現比重較大者，加以探討 並彙整成企業網路銀行概略關鍵評估因子，做為後續各階段客觀篩選及評選之根 據。

此外，本文獻探討中也將融合個人網路銀行與企業網路銀行在共通面向上的 關鍵因素探討，例如潘有崴（2009）在以個人網路銀行研究時表示；「銀行業者 在發展網路銀行時，針對不同的目標客戶，對於網路銀行的易用性和有用性應有

不同考量。對於非學生而言，讓顧客使用網路銀行感覺簡單、容易上手，以確實 能提高他的金融活動效率是很重要的，銀行可以透過網站介面的設計，增加網路 銀行的功能，包含理財規劃、金融資訊，以及各種客戶需要的訊息」，以上敘述 雖然僅針對個人網路銀行在「人機介面」關鍵因素探討，但企業網路銀行其操作 者（員工）本質也是自然人，因此「人機介面」對於企業網路銀行平台也是同質 性存在的關鍵因素之一。因此，除了一般需求諸如人機介面簡潔易用性、交易功 能有用性、網頁回應速度、系統安全性等因素對於企業與個人網路銀行同時存在 以外，企業用戶之決策者或財務主辦人員可能更在意導入企業網銀後是否影響整 體財務作業程序的變革，圖 2-2 為周慶明（2012）以一般企業用戶在執行網路銀 行交易時之內部控制簽核流程為例，一般預設為三層；初步由會計經辦登入編輯 作業，再由財務主管登入針對交易內容審核，最後再由公司最高財務長或負責人 持電子簽章加密放行，故企業網路銀行運作並非如同自然人網路銀行般精簡，須 視各個企業內部控管章程，因此，彈性客製化之提供在企業網路銀行評估因素中 亦屬不可忽視之選項。

圖 2-2：企業網路銀行多人使用模式

資料來源：周慶明(2012)。CNB 採用行為之探討-以台灣企銀客戶為例(未出版 之碩士論文)（頁 9）。國立雲林科技大學，雲林縣。

企業網路銀行通路可否完全取代實體營業櫃台之信用狀開立、供應鏈之匯款 轉帳或融資、外匯交易之買賣外幣、授信之撥還款功能，甚至在高度 e 化的企業，

已經有導入所謂 ERP（Enterprise Resource Planning）系統，"ERP"一詞最初是 由 Gartner Group 在 1990 年初首先提出。它是由製造業使用的物料需求規劃系 統（Material Requirement Planning，MRP）及製造資源規劃系統（Manufacturing Resource Planning， MRPII）演進而來，ERP 是一套全方位軟體，橫跨公司各部 門，企業將可用資源整理過後，針對自身的需求去加以改進，創造出一套最符合 自身效益的系統。這套系統可以使企業內部資訊透明化和即時化，達到降低成本，

提高整個作業流程效率，進而達到企業最佳化（趙翠珍， 2002）。所以經營者可

能更在意企業網路銀行是否能與公司運行之 ERP 系統接軌等問題。

因此，企業網路銀行在使用者交易功能面向上更廣泛，諸如使用者人數眾多，

每個人需分層授權、信用狀開狀功能、外匯操作買賣、授信線上撥款需求、客製 化功能、上下游廠商使用供應鏈平台因素、以及能否與該公司財務系統做結合等，

均為企業用戶考量之層面。

以上探討得知，各銀行早期對於電子商務業務必然先挹注資源在比較單純之 個人網路銀行平台建置上，從 B2C 平台獲取經驗後，近年再將網路銀行推及至複 雜面向的企業網路銀行（B2B）發展，惟「個人網路銀行」在共同性關鍵因素本 質上仍可以適用「企業網路銀行」之範疇，故彙集多位學者提出對於整體網路銀 行之關鍵因素論述如表 2-1。

表 2-1：整體網路銀行關鍵評估因素探討

Fellenstein & Wood，2000)。

※企業組織

學者 網路銀行關鍵因素 備註^＊

學者 網路銀行關鍵因素 備註^＊

是否能實現它所提出的承諾。Hoffman et al.(1995)。

※系統功能

學者 網路銀行關鍵因素 備註^＊ 像 Black et al.(2001)的研究指出，對安全性的擔憂 會抑制缺少自信的使用者， 利用網路進行財務方面的交

學者 網路銀行關鍵因素 備註^＊

學者 網路銀行關鍵因素 備註^＊

Anderson and Srinivasan(2003)在研究電子商務時 的線上忠誠以及線上滿意度時，將線上滿意度定為「顧

表 2-2：企業網路銀行概略關鍵因素

項

項 措施，如 SSL、RSA、PKI 等軟硬體加密 工具防止駭客入侵，使用者還是會擔心安

項

過於繁複認證等互斥性問題，在文獻探討中通常對於類似有依存或衝突性因子，

會藉助「多目標準則決策法」予以應用評估，而得到比較客觀之方案來釋義。例 如衛萬里（2007）應用 ANP 法以評選存在依存和互斥性的新產品開發之「方案決 策」，結果均能對每個方案提出適切及客觀之釋義。