合作金庫銀行於全球金融危機(2007-2009 年)授信政策有效性問卷
(1).合作金庫於全球金融危機(2007-2009 年)下之風險 控管政策，是否有效降低風險，並進而改善授信品
(2).合作金庫於全球金融危機(2007-2009 年)時之確保 債權政策是否有效，並進而改善授信品質：
(3).合作金庫於全球金融危機(2007-2009 年)時協助經 非
常 有 普 不
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其他_____________。b. 請問您在合作金庫的年資大約有多久？
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電話：
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(8).您寶貴的意見：
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附錄二：訪談大綱
「合作金庫在全球金融危機授信政策有效性」訪談大綱：
ooo 副理您好：
我是國立政治大學國家發展研究所研究生陳建希，非常感謝您在百忙之中抽 空接受訪問。本次所要訪談的主題與內容為「合作金庫在全球金融危機授信政策 有效性」。再次感謝您的指教！
我將在 2011 年 o 月 o 日(星期 o)上(下)午 o 時與您會談，並在此謹先將訪 談大綱附上寄送給您，以作為進行訪談之參考。
敬祝 飛黃騰達 事事順心
國立政治大學國家發展研究所 指導教授 童振源教授 碩士生 陳建希敬上 ---
【訪談大綱】
1. 合作金庫面臨全球金融危機(2007-2009 年)政策分析：
(1).您認為合作金庫哪些因應全球金融危機(2007-2009 年)的授信政策調 整最有效？
(2).您認為這些授信政策為什麼有效？
2. 研究問題發現：
(1).研究的過程中，從問卷分析得知政策類別以「協助經營艱困企業政策」
的政策有效性評分最高，「緊縮性放款政策」的評分卻是最低的，這 似乎與一般認知當中於金融危機下，金融機構給人不斷縮緊銀根的印 象很不一樣，您認為這主要的原因是什麼呢？
(2).從問卷分析當中我們也可以知道，「各級人員不定期拜訪授信戶，深 入了解產業與經營狀況」為所有政策評分最高者，「縮減各級人員授
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信權責(如金額之縮減)」卻是所有授信政策當中效果評分最低的一項，
您認為造成這兩項評分差異的原因為何？
(3).如果以「服務單位」或「地區」來做分析，我們發現「檢視企業信用與 營運狀況，掌握企業現金流向與流量及其營運狀況」有授信部門越靠近南部 評分越高的趨勢；「更加嚴謹之分析及審核放款企業財務報表及借款用途」
卻是授信部門越北部評分越高，您認為造成這種南北差異的原因為何？
(4).如果以「年資」來做區分，我們也發現「各級人員不定期拜訪授信戶，深 入了解產業與經營狀況」，有著年資越低評分越高的趨勢，您認為原因為何 呢？
(5).如果是以「年資」或「職稱」來做區隔，「檢視企業信用與營運狀況，掌 握企業現金流向與流量及其營運狀況」也有越年輕或越基層的授信人員，對 此政策的評價越高的趨勢，您認為原因為何呢？
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1 本段內文參考自維基百科網站：http://www.wikipedia.tw/，檢索時間：
2010.9.6.
2 美國氣象學家 Edward Lorenz 於 1963 年提出的混沌理論（Chaos theory）。
3 此乃蝴蝶效應(Butterfly effect)。
4 又稱為「從眾效應」，指人們經常受到多數人影響，而跟從大眾的思想或行為，
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14 最早銀行界認為品格(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)為信用 的三項基本要素，後來美國銀行家 William Post(1910)以及 Edward Gee(1943) 另外加上擔保品(Collateral)以及企業條件(Condition of business)統稱為 5c 原則。
20 FASC(Financial Asset Service Company)，金融資產服務公司。
21 AMC(Assets Management Company)，資產管理公司。
22 中央銀行對銀行辦理融通作業要點第 16 點。
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29 合併法於民國 2000 年 12 月 13 日總統宣布施行；例如目前合作金庫已宣布合 併慶豐，並於 2006 年 5 月 1 日合併中國農民銀行；第一銀行宣布合併大安以 及泛亞銀行。
30 金融海嘯爆發後，經濟嚴重衰退成為棘手難題。行政院擔憂失業潮擴大，為 保住勞工飯碗，要求財經部會加強執行「政府挺銀行、銀行挺企業、企業挺員 工」三挺政策，針對不裁員企業協調銀行融資協助，希望銀行能發揮挺企業的 行動，不要雨天收傘，繼續提供融資，讓企業及勞工可以度過難關。
31 行政院經濟建設委員會，2004，〈擴大公共建設投資特別條例〉，2004.06.11 立法院三讀通過。
32 以下所有的統計數據計算四捨五入至小數點第二位。
33 年資與職稱在此政策有相同的傾向，加上年資與職稱成高度正相關，因此合 併討論。
34 合作金庫「資本適足率」之計算方式，2005-2006 年採舊資本協定(BASEL I) 方式計算，2007 年以後採新資本協定(BASEL II)方式計算。