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第二節 研究方法
筆者欲利用文獻分析法、問卷設計之量化研究、深度訪談之質化研究之研究 方法來分析闡述研究問題，進而完成研究結論且提出建議。本論文研究所採用的 資料，可區分為次級資料(secondary data)與原始資料(primary data)，而研究 乃以原始資料為主要依據，次級資料為輔助。本文採用的研究方法，主要以「文 獻分析法」、「問卷調查法」以及「深度訪談法」來詳盡闡述與分析因應全球金 融危機下，合作金庫授信政策是否有效，並以衡量金融機構體質最具指標意義之 授信品質來做政策有效分析標的，簡述如下：
壹、 文獻分析法
此乃次級資料的主要來源。從相關學者論述之金融危機相關理論，以及文獻 內容做整理與分析。本論文蒐集的資料包括各項政府機構及銀行的出版刊物、文 獻、有關金融危機相關研究的專書、期刊論文與報章雜誌，以及各種研究金融危 機的專文、研討會資料、經濟及金融相關研究專書與報告、學校圖書館相關之藏 書、國立政治大學社會科學資料中心的博碩士論文與統計資料等。本論文之內容 亦相當注重時事性，因此亦參考與時事相關的新聞報導與發佈之新聞稿。隨著資 訊爆炸以及媒體電子化時代的來臨，電子資料庫與網際網路之文章、期刊與論文 也是本論文參考的重要依據。
此外，筆者於合作金庫文獻資料方面具有管道取得較獨特且具代表性的文獻，
包括合作金庫相關紀錄資料、本研究時間範圍內各年度合作金庫年報(1997、2007、
2008、2009 年)、今日合庫(合作金庫定期發行之期刊)、合作金庫發布之新聞稿 以及報章雜誌針對合作金庫的相關報導等。藉由資料蒐集、整理、歸納與分析，
加上理論基礎的詮釋，期能探究本論文之主題與本質。
貳、 問卷調查法
主要以結構式問卷(Structured Questionnaire)設計為主要內容，分為封閉 式及開放式答題方式，發放對象以合作金庫「北市一區」、「中區」及「南區」
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三個區域授信中心8之內部員工，以及「台中分行」的授信人員為主。
合作金庫各個區域授信中心之編制人員大約 15-20 位員工，北、中、南區域 授信中心總人數共計約 45-80 人。本研究之問卷主要以區域授信中心全體員工為 發放對象。游宗信(2007)針對合作金庫成立六大區域授信中心的研究，主要乃因 為 80 年代後期歷經亞洲金融風暴、大陸的吸金效應及全球的景氣蕭條，皆使得 銀行經營情況日益惡化，逾放比率節節攀高。有鑒於銀行經營為穩定金融社會秩 序的根本，因此成立區域授信中心不僅可提高催收績效、降低營運成本之外，並 可使行員走向專業分工，提高銀行競爭力，幫助轉銷呆帳，降低逾放比率以健全 資產品質及加強風險控管，期能在最短時間內改善銀行的營運狀況，健全銀行體 質。
因此，區域授信中心之員工，最具經辦授信業務之知識與實務經驗，為發放 問卷最適合之對象。另外，分行為實際進行徵信、審查之機構，放款人員更是直 接與顧客接觸，因此從分行抽選放款人員進行調查也極具研究參考價值。北市一 區、中區、南區授信中心以及台中分行的問卷發放，預計皆採親自前往發放以及 回收的方式。問卷設計之量化分析研究方法包含三個架構：
一、 問卷設計：
根據文獻理論與研究問題設計本研究所發放之問卷。問卷題數為 20 題，每 一題目由答題者依照 Likert 設計之 5 點尺度量表9方式填答，將授信政策對 問題之有效程度高低分別給予五種尺度：非常有效(5 分)、有效(4 分)、普 通(3 分)、不太有效(2 分)以及無效(1 分)作為問卷整理及因素分析之計算 基礎。
二、 因素分析：
將原先問卷中選用之變數的觀測值加以整理分析，以彙整出具代表性的獨立 元素來分析原先資料結構。
三、 SPSS 統計分析：
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主要以敘述統計來檢定本研究所要研究之問題，例如合作金庫之授信政策，
是否能有效改善授信品質。加之以 SPSS 軟體針對問卷內容作交叉分析，例 如合作金庫在兩次金融危機當中，採取哪些政策是有效的；授信員工職稱是 否影響對政策有效性的看法；區域別是否影響政策有效性；授信年資是否影 響政策有效性等等。
四、 問卷內容：
問卷內容主要是針對合作金庫三個區域授信中心，以及分行從事授信放款工 作之相關人員，並依據專家學者的研究成果與文獻探討，設計有關「合作金 庫在全球金融危機(2007-2009 年)下實行的授信政策是否有效」之問卷。本 問卷在問題設計方面會注意內容是否涉及機密以及敏感內容，並由內部員工 先行作答後再進行發放，因此問題回饋方面將盡量兼顧取得有效之資料並避 免觸碰不適當問題之原則。問卷內容之設計包含以下部分：
(一). 依據專家學者研究成果與文獻探討之內容，設計共 20 題有關「合 作金庫在全球金融危機(2007-2009 年)之下實行的授信政策是否有效」
之題目，並將題目分成「風險控管政策」、「確保債權政策」、「協助 經營艱困企業之政策」、「緊縮性放款政策」、「區域授信中心相關政 策」、「降低逾放比率」六大類。政策有效程度分成 5 項：非常有效(5 分)、有效(4 分)、普通(3 分)、不太有效(2 分)與無效(1 分)。
(二). 基本資料：用以了解問卷填答者之服務單位、年資、職位等資料。
(三). 開放式意見欄：問卷填答者可自由填寫建議與相關意見。
參、 深度訪談法
以深度訪談法 (In-depth Interview)設計為主要內容。Miller and Crabtree（1992）指出質性研究的資料蒐集方式，主要可經由觀察、錄製及訪談 三種方式取得。Malhotra（1993）認為深度訪談法是由面談者使用非結構性、直 接的方式與受訪者接觸，是一種單獨的、個人的互動方式，用來發覺受訪者基本
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的動機、信念、態度等。在深度訪談的過程中，訪談者應盡可能使用最少的提示 和引導問題，鼓勵受訪者在一個沒有限制的環境裡，針對訪談主題盡可能談論自 己的意見。筆者認為，如果僅採取發放問卷的方式來進行資料蒐集，恐不容易進 一步深入地探知填寫問卷者的真正想法，而可能造成獲得的資訊只是字面上的回 應。而在深度訪談的過程中，訪談者將盡可能使用最少的提示與引導性，鼓勵受 訪者在沒有受限的環境下，針對訪談議題充份分享自己的觀點與經驗。因此，根 據研究的性質與目的，決定採取深度訪談法。
訪談對象之選擇為合作金庫歷經金融危機之經、副理級以上主管。經實際評 估後可訪談到經副理級以上主管共計 4 名，基於保護當事人的考量，訪談對象出 現在本論文皆以匿名稱呼之。分別以為台中中權分行的 Z 經理、台中縣沙鹿分行 H 副理、以及台中中區授信中心 K 副理等三位，再加上曾擔任合作金庫台中分行 經理以及中區區域授信中心主任的 C 經理，本身於兩次金融危機期間曾親自擔任 主管階層，於亞洲金融危機(1997-1998 年)期間擔任副理，以及全球金融危機 (2007-2009 年)當中擔任區域授信中心主任一職，亦為訪談取得本論文資料之適 當人選。每位對象訪談時間約 1 個鐘頭左右，採取錄音存檔及紙筆抄錄謄寫逐字 稿的方式記錄，並先取得訪談對象同意以兼顧保密及探究研究需求之方式取得資 料。訪談問題則以本研究探討之問題為主，由文獻相關之內容探討，以及問卷資 料分析結果擬定設計訪談大綱。