建議

基於研究過程所得及研究結果，本研究對國小教師的理財認知、理財規劃與理財 行為提出下列建議：

一、對國小教師方面

（一）培養理財興趣，充實理財相關知識

由本研究結果得知國小教師理財相關知識來源依序為「理財相關資訊」、「同事、

朋友」、「金融機構、理專人員」，而比例最低的是「理財相關課程」。教師除了透 過閱讀相關雜誌書報、網路知識或電視媒體報導，或與同事、朋友交流切磋，亦可參 考金融機構理專人員的投資理財建議，更可實際參與理財教育研習或進修理財相關學

分，熟悉理財相關知識，讓自己在從事投資理財時，懂得趨避風險，提升理財績效。

（二）投資理財商品，重視節稅規劃

投資理財商品中，壽險、儲蓄型保險、投資型保單、外幣存款、共同基金等具有 節稅功能，國小教師善加運用，可收節稅之功效。

二、對教育行政單位方面

（一）開設理財教育研習，增進國小教師理財素養

經濟社會的發達，個人理財觀念日益重要。教育行政單位宜廣開理財教育研習，

以提升國小教師理財認知、理財規劃、理財行為知能，並間接達成培育學生理財觀念 之效果。

三、對金融機構及保險經紀公司方面

（一）舉辦理財相關講座，提升國小教師理財相關資訊

金融機構及保險經紀公司宜利用其投資理財專業，舉辦理財教育相關講座，有計 劃的協助教師認識各種理財工具或保險方案，增進國小教師理財知能，進而懂得執行 財務規劃，適切執行投資理財。

（二）投資理財商品組合多樣化，適合不同類型教師進行投資理財

由本研究得知各有近三成五的國小教師期望投資報酬率比銀行利率高1~3 或4~5，

近二成五的國小教師期望投資報酬率比銀行利率高 6，單靠多數教師所使用的定期存 款、儲蓄存款為理財工具，並無法滿足國小教師之投資報酬率需求。金融機構及保險 經紀公司可針對投資理財較保守的教師，提供低風險性之理財商品；針對投資理財較 積極的教師，提供中、高風險性之理財商品，供教師選擇參考，以符合個別理財需求，

達成個人理財目標。

國人投資理財教育若能在國小階段全面推行，開始從事投資理財的年齡應該會更 早，對於個人財富、家庭理財、國家經濟的助益會更大。

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附錄 A

國小教師課稅後理財認知、理財規劃與理財行為之研究-以苗栗縣國小教師為例調查問卷

敬愛的教育先進您好：

您好，首先感謝您撥冗填寫本問卷。我是中華大學企業管理學系碩士班的學生，

目前正在進行一項有關苗栗縣國小教師課稅後理財認知、理財規劃與理財行為之研 究，敬請您惠賜寶貴的意見，以提升本研究之價值。本份問卷採匿名方式，所有資 料僅供學術分析之用，所有資料絕對保密，敬請安心回答。由衷感謝您對學術研究 上的貢獻，在此獻上本人十二萬分的謝意。敬祝

順心如意！

中華大學企業管理學系碩士班 指 導 教 授 ：李堯賢 博士 研 究 生 ：廖秋香 敬上 中華民國一○三年二月 日 第一部分：個人投資理財類型

填答說明：請依個人投資理財情形勾選單一選項 1.您個人偏好的投資期限多長？

□ㄧ年以下 □ㄧ年至三年 □三年至五年 □五年至十年 □十年以上 2.您對於投資報酬的期望為何？（請勾選單一選項）

□等同於銀行存款利率 □比銀行存款利率高1~3 □比銀行存款利率高4~5

□比銀行存款利率高6以上 3.您偏好下列哪種投資行為？

□保障本金以利息為主（如：銀行存款）。

□偏好穩定收益（如：利息或股利）方式追求本金增長，可接受投資價值有波動。

□偏好穩定收益為主，資本增值（如：股票投資的資本利得）為次的方式追求本金 增長，可接受投資價值有波動。

□偏好資本增值為主，穩定收益為次的方式追求本金增長，可接受投資價值有波動

□偏好高風險高報酬之方式追求本金增長，不介意投資價值大幅波動。

□沒有固定偏好，會平均分配至各種理財商品。

4.下列選項顯示了 5 種不同投資組合在較短投資期間（如 1 年）內的潛在收益和損 失。您認為哪一種投資組合最吸引您？

□投資組合(a)我可接受 3 的潛在損失，以換取 10 的潛在回報。

□投資組合(b)我可接受 10 的潛在損失，以換取 20 的潛在回報。

□投資組合(c)我可接受 15 的潛在損失，以換取 25 的潛在回報。

□投資組合(d)我可接受 20 的潛在損失，以換取 35 的潛在回報。

□投資組合(e)我可接受 35的潛在損失，以換取50的潛在回報。