洪災保險相關研究探討

關於洪災保險相關領域之研究，本研究擬分成三項領域探討，分別 為科學技術面、經濟發展面與法令制度面，茲分述如下所示：

一、科學技術面

關於洪災保險施行相關措施，國內相關之科學研究領域成果豐碩，

詳細說明如下所示。

（一）關於洪水預報之研究

謝慧民（2001）提到洪水預報模式是結合降雨預報、逕流預報及河 道洪水預報等三個模式，洪水預報系統可規劃加入支援決策性功能搭配 類似洪水預警系統之部分功能，這包括在防洪預警系統參考準則提及的 預警雨量站及預警水位站的位置雨預警值，並參考歷史洪泛區資料及淹 水潛勢圖加以模擬藉以提供較實用的洪水預報系統。

葉森海（2001）提到洪水預報作業最主要的目的乃在防汛期間，經 由水文資料的蒐集、洪水預報模式及時演算，並於最短時間內提供最新 且最可靠之洪水動態，使可能遭受洪泛區域之民眾有所因應，有效的降 低生命財產之損失。故除了建構即時自動水文觀測及洪水預報貲料傳輸 系統，建立洪水預報模式以供淹水預警之應用。

賴進松（2001）利用交替方向顯示差分法，求解二為零慣性方程式，

建立平面二為淹水模式，配合降雨資料及地文資料，以及山區降雨逕流 歷線，進行於瑞伯颱洪事件下之基隆和流域之地區淹水模擬，結果發 現，汐止與五堵地區之智慧里、江北里、百福里、堵南里、堵北里、橋 東里、保長里及長安里等處之淹水潛式與淹水範圍調查結果吻合。所以 經由淹水其結果顯示，研究所建立之淹水模式，配合邊界條件處理，確 實能反應及模擬基隆河水理特性，因此所建立之模式對於基隆河中上游 集水區之防洪規劃與洪水預報系統上，可加以參考運用。

簡振和（2002）指出河川一般是坡陡而流急。都會區由於大多位於 流域下游河流匯集之平原地帶，自降雨及至洪峰抵達其間往往約僅有數

小時時距而已，不僅自然排洪條件不佳、經常豪雨成災；颱洪時期，由 於降雨強度大、延時長，則極易造成嚴重災損。過去，政府雖戮力各項 防洪工程硬體建設，然因受各種因素影響，並無法完全免除水患之威 脅，特別是在防洪設施工程尚不完備地區。因此推動非工程性之防洪策 略，例如建置洪水預報及淹水預警系統，來強化防災能力，藉由爭取更 多防救災應變時間以期減少可能之洪患損失，已成為有效而不可或缺之 手段。

鄭昌奇（2002）提到台灣地區水文情況特殊，自上游降雨至下游匯 流不過數個鐘頭，每逢颱風或豪雨，輒易造成洪災。有關洪水預警系統 方面，推動「建立洪水預警系統暨水利設施災害防救體系整合計畫」計 畫，針對烏溪、八掌溪與朴子溪、鹽水溪，以及高屏溪等五流域提出洪 水預警系統建置之規劃，並選定鹽水溪及八掌溪與朴子溪等三流域為優 先推動之地區，先行實施通信佈置及電波測試。而為確保未來於全省各 主要流域推廣建置洪水預警系統之可行性，以符合防災國家型科技計畫 之落實目標。

（二）關於淹水潛勢之研究

許銘熙（2001）指出現今我國災害防治工作是以災後救援為主要重 點，但由於受限於基本水文與淹水相關資訊了解不足，在災前防範與災 中應變時無法及時掌握洪汛資料與提出因應措施，使防災及救災工作無 法得到良好之成效。為減輕台灣地區颱風豪雨所造成之淹水災害，須了 解及掌握在何種颱風暴雨強度下，台灣地區之可能淹水區域及淹水深 度，進而評估水災所造成之損失及危險程度，經由電腦進行颱洪境況模 擬分析，作為災害防範對策、災害應變措施及救災作業之根據，並以先 進科學技術充分掌握防災資訊並使其落實於防災體系，期能減輕災害之 有形與無形損失。防洪研究群在第一期防災國家型科技計畫工作執行 中，已研發一套洪水潛在致災區域之評估方法，並初步建立所需防洪相 關資料庫，完成台灣地區22 縣市之淹水潛勢區域分析、示範區之危險 度評估及水災境況模擬，並作為今後劃定危險區之依據。同時，以示範 區之研究成果為基礎，完成並落實該地區水災防治相關之研究成果，提

供水災防救業務單位執行實際防救災工作之依據，今後並可就執行結果 進行評鑑及檢討。

王如意（2001）以整合型計畫結合國立台灣大學及成功大學兩校具 有水利工程領域專長之教授專家，預計完成建立流域水災防護之基本資 料庫，並配合流域現況之整治工程、排水系統改善工程與氣象水文監測 系統，串聯降雨、逕流與水理等模式，以研析流域因不同颱洪降雨事件 所導致之淹水災害境況模擬，進而研擬出減災應變措施及災害損失評估 模式，最後再將流域洪災防護基本資料庫與淹水災害境況模擬結合建立 一套颱洪災害決策支援與展示系統，期以非工程防洪手段配合流域現有 之防洪工程設施，相輔相成，以達到流域防洪減災之目標。

王如意（2001）應用所研析出流域內不同重現期之淹水模擬結果，

配合歷年來重大降雨事件之實際淹水災害損失資料，並利用經濟分析建 立流域內淹水深度與淹水損失之關係曲線，以從事不同重現期之淹水區 域災害損失估算。

（三）關於土地使用管制之研究

對於河川流域可能淹水成災之區域，土地之適當利用、管理，實為 減輕災害之良方，為此以科學技術就各種不同洪水頻率，劃設洪泛區之 工作，爲土地使用管制不可或缺之工作，現行技術上已可就洪泛區之確 認與劃設。且洪泛區之土地管制，爲實施洪災保險不可或缺之一環；我 國曾於「八十三年全國水利會議」中確立未來對於「洪泛區土地利用型 態」與「洪泛區管理規則」將加強其研究結論其成果亦值得發展與期待。

經濟部水例處水利規劃試驗所（2002）將洪災保險制度實際需求面 做進一步考量，配合淹水潛勢分析，同時考慮到非工程防洪措施減少政 府財政負擔之實質效用，配合淹水潛勢分析計算工具，來提高洪泛區劃 設精度，使我國的防洪措施更加完善，讓洪災保險制度更加落實。

洪夢祺（2001）針對洪泛區劃設提出一完整之劃設方法 ，包含基 本資料蒐集、河道調查、水文水理分析及洪泛區劃設等步驟，並以東港 溪流域為例，根據水利處洪峰流量分析結果，使用窗化之HEC-RAS 模

式，並配合1/5000 相片基本圖延伸大斷面測量資料，計算洪水河道水位，

並依據地形地貌判斷洪水可能到達之處，進而劃設2 年與 50 年之洪泛 區，劃設所得洪泛區位置與規劃報告中之可能淹水區域相似此方式可供 日後洪泛區劃設參考依據。

鄧慰先（2001）利用淹水潛勢資料，以及政策上納入新的土地開發 增加洪水量的考量。在此，主要是針對非結構性的洪水平原使用管制。

傳統都市規劃可以利用的工具包括下列二者：其一是以生態容受力為基 礎的環境規劃方法，屬於都市綜合發展計畫之一部分；其二，土地使用 管制，像土地使用分區計畫，在土地進行開發之前，利用規劃或管理新 方法，適當的配置開發區與調整開發密度，可以減少洪災產生的威脅。

可以輔以其他的創新式的土地管理，例如洪水保險、緊急應變計畫、收 購計畫（Buy-Out）等方法；這一些方法可以與土地利用規劃管理配套使 用，亦能反應出各個地區的特性與需求。

梁文盛（2002）認為洪泛區劃設之標準方法在以往是因築堤及管理 洪氾平原之需求，而在各河川所劃定計畫洪水之可能淹水範圍，常因精 確度不足或淹水範圍劃定所依據之水文、水理分析方法不一，導致分析 結果產生差異。規劃欠缺一致性，影響所及，對於國土規劃、利用管理 及減輕災害損失，有關鍵性之影響。河川洪泛區劃設準則之訂定，實為 一切河川區域空間管理之基礎技術規範，除了築堤工程上之需求，對於 整體河川洪泛區的管理策略及工具，都必需在相同一致之架構平台上運 作，才能順利推展進行。

二、經濟發展面

關於經濟發展之研究，國內目前已有對於特定地區是否得以實施洪 災保險制度，加以評估其可行性研究。就辦理洪災保險工作之層面而 言，基於水災發生機率現今在科學技術上可以事先預測，因此，洪災保 險人事先得以區域別被保險人遭遇之洪災之機率，而不致因為「逆選擇」

情形發生，使的風險無法有效獲的分散又對於洪災保險之費用成本分 析、核保作業流程之設計、保單之擬定、理賠作業與責任準備金保險實 務之運作，現行技術上並無困難。

然而方舟顧問工程公司（1997）提到由於大多數法則係保險制度得 以運作之前提，因而洪災保險應涵蓋較為廣大之地區；否則，若洪災保 險僅為高風險地區所設置，一旦水災發生，即全面受害，毫無風險分散 之功能可言，從而如欲侷限洪災保險之實施於小範圍地區，如汐止、五 堵，將不可能成功發揮其洪災保險的功能與效用。因此，以全國為範圍 實施洪災保險之可行性，為未來值得研究之方向。

黃欣怡（2001）提出台灣地區發展的歷程當中，曾經歷大小不同的

黃欣怡（2001）提出台灣地區發展的歷程當中，曾經歷大小不同的