研究建議

本研究顯示個人財產信託之信任對信任傾向與信託意願有顯著的正向影 響，金融市場的快速變遷與理財商品的多元面貌，就行銷市場與業務的推動而 言，給予投資人差異化行銷與全方位服務是不容小覷的利器，達到業務提供投資 人信託服務的同時應注重的是：「公司信任」積極提昇品牌形象、服務形象、誠 信正派經營，進行信託交易行為中使投資人得到更多的保障。「業務信任」：公司 對業務人員的訓練應積極，執行信託服務之業務必須擁有專業信託證照，使專業 能力之提昇，以客戶信託之利益達到最大效用，業務人格操守更應嚴謹把關，慎 選業務以提高投資人對業務的信任。「產品信任」：據本研究指出對客製化設計信 產品有高度信任，表示信託市場的投資人依據個人對客製化需求的信託產品意願 極高，此時根據客戶財產信託提供標的之不同，依財產型態與需求作客製化設計 專屬的信託產品，專屬個人財產之信託為客戶以實際需求作規劃，達到客戶滿意 並具信託財產為主要目的。

資產管理公司在提昇公司、業務與產品服務的同時，雖信託市場對於理財的 觀念需要時間，避免舊有資產服務業務競爭遭到市場取代的危機，尋求新目標市 場，應提早進入信託市場服務客戶，期許能夠作為資產管理公司以信託市場先驅 指標為目的，累積信託市場的經驗與評價，並極力推廣個人財產信託的資訊給予 舊有管理之客戶並積極開拓新客戶市場，垂直整合內部業務資源提供客戶資產管 理的全方位服務，並水平結合相關信託資源(如：信託規劃師、專業經理人、律 師、會計師與地政士等)組合完整服務鏈，作為公司更全方位的服務與發展，相 信財產信託將是未來市場的主力，提供客戶對於資產更多且全面性的規劃服務。

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二、 對投資人建議

本研究顯示個人財產信託之信任傾向與信任顯著正向影響信託意願，個人財 產信託是屬於保守且為中長期投資，因其複雜的特性與稅務範疇等，在信託的交 易成本中每家銀行與保險公司依據資產大小收取帳管費及信託手續費等，若資產 龐大雖有折扣卻無法省下更多交易成本的費用。在信託公會的統計與報導中提出 使用信託的投資人多為財團，目前市場的投資人多為選擇銀行與保險公司提供的 制式契約信託，其信託多為單項目的(如：金錢信託、保險信託等)，所以建議投 資人在許多不同資產的考量下(如：現金、房子、土地、股權等)及不同理財偏好 與需求目的，不容易以制式契約來制定，適合以個人、資產公司或投資公司來擔 任信託委託人管理，或可將信託委託人以自己信任的親友擔任，由專業資產管理 公司經手其信託財產的評估、規劃、監督等管理，依據財產型態與需求作客製化 設計專屬的信託產品，得到更大的保障與信託專業的服務，達到投資人信託財產 目的，客製化專屬個人財產之信託契約是最佳選擇。

投資人要多了解信託商品盡早規劃財產信託的使用與分配，培養財產信託的 理財觀念，不可忽視未來信託市場的成長，在歐美國家已深植於各家庭與商業間 必備的理財商品，在投資人對財產的慾望與保有間，充滿了矛盾與衝突，追求擁 有更多財富的同時，更可選擇信託產品保有財產的多元性與延續性，達到投資理 財、稅務規劃、退休安養、子孫教育、財產控制與資產傳承等之目的。

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三、 對後續研究建議

(一)若未來研究在各方充分許可下，建議可以研究全國擴大研究區域，或以北 部、中部為研究，比較研究是否有區域差異，對於城鄉差異做更完整的分析。

(二)本研究對象是針對中小企業主與高階主管為主，建議可以研究一般消費者擴 大進行研究，或針對已擁有信託理財經驗的消費者做更精確的看法與分析研 究，對於消費族群做更差異或完整的分析比較。

(三)本研究採問卷調查方式為初級資料的研究，建議後續研究可以單純訪談方式 做質化研究，或以問卷發放進行研究以驗證消費者於次級資料數據的結果 後，依據數據分析並加上訪談了解投資人真實心理需求，了解研究結果是否 會有不同的看法，使研究擁有更完善之分析。

(四)個人財產信託在未來仍為相當具有發展與前瞻性的理財商品，同時對於消費 者個人特質與信任傾向，最終了解投資人願意信託意願等架構，保有彈性的設 立研究架構，未來對於個人財產信託仍是非常值得探討的研究。

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