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第一章 緒論
第一節 研究背景與動機
發展金融科技為現今世界各國關注的趨勢，而台灣近年來也積極發展金融 科技，政府為推動資通訊產業與金融業跨業合作，及打造智慧金融機構，創新 數位便民服務，強化虛擬風險控管等目的，金管會於 2016 年 5 月發表金融科技 發展策略白皮書，從應用面、管理面、資源面、基礎面等 4 大面向，提出 11 項 重要施政目標。另一方面，前金管會主委曾銘宗曾提及阿里巴巴在台灣申請大 量協力廠商支付、金融支付專利，以支持其業務發展，然而其大量的專利，若 被用作攻擊性的運用，卻也可能成為台灣數位金融發展的阻礙。而目前台灣的 金融科技專利地圖研究，除了金管會和智財局之研究之外，尚無針對此領域做 深入的研究。
因此，學生希望透過本研究，結合於研究所所學，和之前於金融業從業之 經驗與瞭解，嘗試繪製台灣金融科技專利地圖，檢視技術領域領先者所持有之 專利內容，研究整理其在臺布建之專利，分析其對於金融科技領域技術發展策 略，提供台灣金融業在金融科技研發的參考，利用專利保護、輔助金融科技發 展。
第二節 研究目的
在網路普及、企業全球化經營、數位金融等發展趨勢下，各家銀行未來所 面對的世界經濟發展態勢已是時時刻刻在變化。為了滿足眾多客戶的需求，應 用 FINTECH 技術到金融服務當中已是各銀行現在和未來的發展方向。對於企 業管理人、研發人員來說，一件專利所揭露的資訊相當多且重要，透過解讀專
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利揭露的資訊，能夠使研究人員瞭解特定領域的技術發展，掌握全球最新的技 術情報，和競爭對手的研發活動，且相較一般技術刊物或大眾媒體提供的資訊 提早約 5 年，可有效縮短、聚焦企業技術的研發。
本研究企圖利用各種專利分析方式包括專利時序分析、定量分析、IPC 專 利技術分類、引證次數分析等等，以及技術分析例如技術功效矩陣圖，嘗試達 成以下目的：
1. 以專利分析方式繪製台灣金融科技專利地圖。
2. 瞭解台灣金融科技公司企業技術相對地位和專長技術內容。
3. 瞭解台灣金融科技專利佈局情況和未來發展趨勢。
以此為基礎，提供台灣金融科技發展的方向和建議。
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第三節 研究流程與架構
本研究在確定研究動機目的後，便進行相關文獻資料的蒐集，包括我國金 融業的歷史沿革與現況、金融科技定義與目前發展，以及專利分析方法。接著 從台灣和美國專利資料庫以關鍵字和語法檢索相關專利，再以人工方式篩選檢 索結果，過程中若發現需要新關鍵字或需要增補的部分，即再檢索行和新增專 利內容，如此過程重複後，最後得到完整金融科技之專利。金融業是高度監管 的特許行業，其營業性質和服務內容因各國家不同而有些許差異，且專利權是 屬地主義，因此本研究主要以我國專利為研究對象。接著利用書目計量方式和 專利分析方法進行專利分析，再將分析結果以圖表呈現，並連結產業資訊，整 合所得到結論，最後依照研究結論給予我國金融科技發展建議。
圖 1 本研究流程圖
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第四節 研究限制
本研究所遇到的限制主要分為以下兩項：
一、 專利檢索部分
本研究主要以關鍵字和布林檢索邏輯進行，透過選定的資料庫，以搜尋語 法進行檢索，再針對檢索結果以人工判讀方式篩選，篩選方式較不具效率。若 檢索資料量過於龐大，則以人工篩選過程將耗費大量時間，未來或可以 Text mining 等資料探勘方式進行篩選。
二、 專利分析部分
專利的價值評估可依據其所涉訴訟之賠償金額、授權金額決定，然而國內 關於專利訴訟和賠償資料，僅能由司法院法學資料檢索系統查詢，以人工方式 查詢相關專利訴訟資料，查詢結果僅有兩筆，能處理分析之專利資料有限；另 外，若金融科技領域檢索專利數量過於龐大，某些較依靠人工進行的分析方式 如技術功效矩陣等，恐無法進行，亦須以資料探勘等程式技術處理。