第二章 文獻探討
第一節 行動支付
國
立 政 治 大 學
‧
N a tio na
l C h engchi U ni ve rs it y
第二章 文獻探討
本章將就本研究所運用到之定義、理論與架構進行說明，並蒐集學術界與實 務界分別之見解，提出觀念上之釐清，以及本研究後續論述之依據。
第一節 行動支付 壹、 行動支付之定義
「行動支付」為許多現有支付工具的替代品，例如：現金、信用卡、簽 帳卡、支票……等等。然而對於「行動支付」一詞，目前業界與學術界仍缺 乏清楚且統一之定義與界定範圍。
國際清算銀行(Bank for International Settlements)在 2012 年發表的支付 創新報告中給予行動支付較廣泛之定義：藉由已連結行動通訊網路之設備裝 置，透過語音、簡訊或是近場通訊(Near-field communication，NFC)所啟始 或傳送之支付行為，即為行動支付。在這樣的定義下，不僅僅是智慧型手機，
甚至平板電腦或是穿戴式裝置都可以被作為行動支付的設備。而歐洲支付委 員會(European Payment Council)在 2014 年發表的 EPC Overview on Mobile Payments Initiatives 報告中，也給予行動支付一較為簡短之定義：透過行動
設備裝置，支付服務能夠藉由軟硬體之協助而有效，即為行動支付。最後，
對於行動支付另一種更直白、淺顯易懂之定義為：透過行動設備，完成支付 交易。
貳、 行動支付之模式
目前以行動設備裝置為支付工具之應用，主要有 7 種模式。本研究根據
《Bank 3.0》(Brett King，2012)、《2014 年 3 月總經理月訊》(黃慧珠，2014)，
‧
(SMS-based transaction payment)
以簡訊為基礎，透過手機完成支 付行為，款項會自消費者之電子 帳戶中扣除。
M-Pesa
行動通信帳務
(Direct mobile payment)
與電信業者合作，使用其開設的 金融平台。消費者完成支付後，
將交易帳務併入電信帳單，由電 信業者代收付。
fortumo
透過行動應用支付 (In-app payment)
消費者整個支付流程會在同一 個應用程式(App)中完成，不會 跳出其它畫面。
Adyen
行動商務/網路支付
(Mobile commerce/ Web payment)
廣義來說，消費者利用終端行動 裝置，透過行動通訊網路來進行 的商業活動皆可歸屬於此。
淘寶 App
個人對個人支付
(Peer-to-peer，P2P payment)
消費者藉由手機能夠從自身銀 行帳戶直接轉帳給另一個人，而 不需要知道收款人的銀行帳號。
Zelle、Circle
虛擬貨幣支付
(Virtual currency payments)
利用虛擬貨幣進行支付；但存有 安全性與其它風險。
Q 幣、比特幣
非接觸式支付
(Contactless payment)
消費者透過條碼掃描、近場通訊 (NFC)等技術，完成支付行為。
Apple Pay
資料來源：本研究整理
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
N a tio na
l C h engchi U ni ve rs it y
參、 行動支付之參與業者
全球行動支付市場正在持續成長擴大，根據 TrendForce 旗下拓墣產業 研究院之最新研究報告，全球行動支付市場規模於 2016 年應有美金 6,200 億，2017 年則預估將達到美金 7,800 億。另一份由美國聯合市場研究公司
（Allied Market Research）於今年所提出的報告中，更是大膽預測全球行動 支付市場規模將於 5 年後（西元 2022 年）成長至美金 3.39 兆，其中亞太地 區會是增長最快速的區域。
隨著市場擴張，行動支付的供需兩端都在增加，供給方面更是呈現百家 爭鳴之態勢，不僅有 FinTech 金融科技公司以及傳統銀行業者，網際網路業 者、電信商，甚至消費性電子廠商，各產業中都有業者推出行動支付產品服 務，搶食這塊市場大餅。本研究根據各家業者以及產品服務網站之介紹，列 舉數個知名度較高且具代表性之行動支付參與業者於下表。
表 2-2：代表性行動支付參與業者
參與業者之產業 參與業者 產品服務
網際網路
PayPal Holdings, Inc. PayPal
騰訊 微信支付
LINE 株式會社 LINE Pay
銀行
玉山銀行 玉山 Wallet 中國信託商業銀行 中信「直接付」
電信服務 遠傳電信 friDay 錢包
‧
Square, Inc. Square
螞蟻金服 支付寶
根據社會學家布羅(Peter M. Blau)之結構交換理論，交換的產生乃源自於交 換雙方期待該交換行為對自己是有利的。而所謂的有利，就是得到的利益大於所