經主成份分析後，將整合後的理財行為整體作為效標變項，以性別、年級、
雙親最高學歷、一個月生活費、父親及母親職業等背景變項與理財素養得分等 七個變項作為預測變項，以進行迴歸分析。由表 4-4-1 中可看出：
1. 此模式之決定係數 R2為.071，表示上述之七個預測變項（背景變項及「理財 素養得分」）可解釋效標變項（「理財行為」）7.1%的總變異量。
2. F 值為 8.726，P 值為.000<0.001，表示迴歸模式整體解釋變異量達到顯著水 準，表示「性別」、「年級」、「雙親最高學歷」、「一個月生活費」、「父親職業」、
「母親職業」、「理財素養得分」與「理財行為整體」有顯著的相關存在。因 此，可以知道七個預測變項中至少有一個預測變項與效標變項的相關達顯著 水準。
3. 未標準化迴歸方程式為：
Y＝3.01+.207X1-.123X2+.052X3+.030X4+.052X5-.096X6+.019X7
方程式中，Y 為理財行為整體，「性別」為 X1，「年級」為 X2，「雙親最高學 歷」為 X3，「一個月生活費」為 X4，「父親職業」為 X5，「母親職業」為 X6，
「理財素養得分」為 X7。在迴歸模式中未標準化迴歸係數分別為「.207」、
「-.123」、「.052」、「.030」、「.052」、「-.096」、「.019」，為對應的 t 值分別為，
「2.238」、「-2.714」、「1.156」、「.583」、「1.130」、「-2.289」、「6.333」。其中
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七個預測變項中，「性別」、「年級」、「母親職業」、「理財素養得分」等項有 相對之顯著性，代表這四個預測變項對理財行為有較高的解釋變異量。「雙 親最高學歷」、「一個月生活費」、「父親職業」三個預測變項的迴歸係數未達 顯著水準，表示這三個預測變項對理財行為的解釋變異量較小。
4. 七個預測變項的標準化迴歸係數中，有顯著估計值者為「性別」、「年級」、「母 親職業」、「理財素養得分」等四項。其中係數為正數的有「性別」、「理財素 養得分」，表示上述兩個預測變項對於「理財行為」效標變項的影響均為正 向；而「年級」、「母親職業」為負數，表示對「理財行為」效標變項的影響 為負向。可解釋男學生有較多的理財行為；年級及母親職業越高時，學生的 理財行為則較少，有相對負相關。此外，當學生在理財素養得分表現較好時，
其理財行為亦有較好表現。至於「雙親最高學歷」、「一個月生活費」、「父親 職業」等三項則對理財行為無顯著解釋力。
表 4-4-1
理財行為迴歸結果分析摘要表
模式 未標準化係數 標準化係數
B 之估計值 標準誤差 Beta 分配 t
常數 3.010*** .333 9.044 性別 .207* .093 .077 2.238 年級 -.123** .045 -.095 -2.714 雙親最高學歷 .052 .045 .046 1.156 一個月生活費 .030 .051 .021 .583 父親職業 .052 .046 .047 1.130 母親職業 -.096* .042 -.087 -2.289 理財素養得分 .019*** .003 .219 6.333
R2 F檢定
.071 8.726***
*p < .05. **p < .01. ***p < .001.
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透過上述之分析，可進一步推論，母親職業及學生年級對學生理財行為的 負向影響。當母親職業越低時，學生在金錢上會較有危機意識，也使得學生須 透過理財來開源節流，以維持生活；相對的，若是家境較為富裕，家長可以給 予較多資源，學生在金錢的使用上較為自由、也無後顧之憂，因此也沒有急迫 性或需求性將理財行為落實在生活中。此外，在年級部分，由於一、二年級的 通識課程較多，學生較有機會及時間來吸收理財相關的訊息，然而三、四年級 的課程安排較集中在專業課程，使得學生較無心思、也較無機會接觸理財相關 的課程，因此使得低年級學生的理財行為比高年級表現較好。
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