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高齡創業者的優勢與風險

在文檔中 編者序 (頁 69-75)

董希玲 

伊特佩國際企業有限公司執行董事

全球先進國家老年化的現象,帶動了高齡 社會的來臨,人類壽命的延長,事實上是過去 千百年來所有人類共同追尋的目標,一般人對 生活與生命的嚮往,不外乎是過得好以及活得 久。而現今人類壽命的延長,正是所有人類追 求的生命意義體現。但是人口的老化,就不是 人們所期待的結果了,近幾十年以來,臺灣地 區因為公共衛生、醫療技術、通訊及網路快速 發展與進步的成果,讓民眾的平均壽命一再延 長,加上生育率明顯下滑,使得社會人口結構 快速老化,2018 年 3 月底臺灣 65 歲以上老年 人口占總人口比率 14.05%,達到世界衛生組 織定義的「高齡社會」標準,並預計在 2025 年 左右,65 歲以上人口將占總人口數 20%以上,

臺灣將正式成為「超高齡社會」。如果說未來幾 十年甚至百年間大家都將身處於高齡或超高齡 社會,當活得長久不再是一種嚮往,也不再遙 不可及之後,如何讓高齡者都能活得好、活得 自在、活得有尊嚴,是政府、民間與社會各個

要活得好、活得自在、活得有尊嚴,個 人的財務必須能自由支配,想要達到這樣的目 標,第一就是要身體健康,除了自己平時保健、

運動及注意飲食讓自己健康的走完全程外,打 造一個適宜晚年生活的社會環境,讓人們健康 地變老,也非常重要;第二就是要有錢並且敢 花錢,中央銀行總裁楊金龍曾在公開場合提及 臺灣人口老化帶來的經濟隱憂,他指出,臺灣 長期有儲蓄率偏高、投資率不足的問題,這使 得國內有效需求不足,而儲蓄率升高的主因,

便是老年人口比較不愛花錢,同時楊金龍也分 析,年輕人及中高齡者的消費與儲蓄行為並不 相同,年輕人比較敢花錢,屬於「淨消費者」,

老人則多半是「淨儲蓄者」,當會花錢的年輕 人占總人口比重持續下滑,不愛花錢的高齡者 越來越多時,這樣的人口結構便會持續推升民 間儲蓄率;當會花錢的年輕人扶養負擔加重,

也是影響嚴重的因素之一,根據統計 2016 年 時每 5.6 個青壯年扶養 1 位老年人口,但來

高齡創業者的優勢 與風險

養 1 位老年人口,扶養比持續升高,意謂著各 種成本也逐年加重,屆時除了醫療資源嚴重不 足外,同時將面臨因勞動力短缺、生產力下降 所導致的經濟成長趨緩(如果高齡化加速,則 經濟成長將會接近停滯狀態)等各種問題;雖 然臺灣社會存在著以上各種考驗,但同時也擁 有眾多高齡者的商機,這些現象不只在我國出 現,在其他國家的官方與民間媒體上,也都可 以找到相關的資訊,這表示全世界都開始意識 到高齡者商機的價值,相關資訊如下:

² Government of Canada:“銀髮商機正在老 化的亞洲裡興起”

² Forbes:“ 今日最佳商業機會: 全球人口 老化 ”

² The Straits Times:“亞洲人口老化中:一 個無比商機”

以上訊息在在都指出高齡者的各項商機,

在創業面,目前只有少數主題,可算是未開發

高齡化時程

² 國際上將 65 歲以上人口占總人口比率達到 7%、14%及 20%,分別稱為高齡化社會、高齡社會及超高齡社會。

² 我國已於 2018 年成為高齡社會,推估將於 2025 年邁入超高齡社會。

² 老年人口年齡結構快速高齡化,2020 年超高齡(85 歲以上)人口占老年人口 10.3%,2070 年增長至 27.4%。

² 資料來源:國家發展委員會(2020)。中華民國人口推估(2020 至 2070 年)。2020 年 8 月。

的領域。高齡者如果有創業意願,要面對的會 是來自全齡者的競爭,甚至還有來自世界各地 的企業,因此高齡創業要懂得持續學習,更要 保持時時「創新」的思維,才能在強大的競爭 壓力下取得優勢。

根據國家發展委員會的資料,臺灣人口在 2020年步入負成長、2025 年將進入超高齡社 會,雖然具有龐大商機,但是人力缺口以及生 產力下降等問題,同時在快速度發酵中。國家 發展委員會副主委高仙桂認為,邁入超高齡社 會是考驗社會整體轉型能力的機會,不見得要 用負面的概念來看待這些問題,臺灣若能加速 邁入數位化時代、促進產業轉型升級,甚至能 化危機為轉機。另外高仙桂也說,人口減少的 確會影響臺灣的經濟成長動能,如果人均產值 能夠提升,就能夠以效率戰勝人口減少的問題。

筆者認為鼓勵並協助高齡者創業就是一個正面 迎擊的機會,高齡創業不但能增加市場的競爭

本期專題

與活力,亦能創造更多的就業機會,甚或達到 提升人均產值的目標。

但是創業真的是一段辛苦又孤獨的過程,

一般來說創業的動機都不會是單一因素,而高 齡者的創業決定,更是被多重的因素層層牽 絆,大多數要考慮良久,加上再三地確認,才 能下定決心走上創業之路,那有哪些因素能吸 引高齡者的創業意念呢?應可大略歸納為以下 幾項:

1. 時間自由:創業主要是為滿足經濟面的需 求,如果可依據自己的狀況來制定營業時 程,生活作息安排較自由,這對高齡者來說 是很重要的因素。

2. 專業取勝:很多高齡者初次創業,或是二度 創業,主要是為了滿足小眾市場需求,或為 了發揚過去的手藝、經歷,甚至是新生的創 意,最終希望能建立自己的名氣。

3. 進入門檻低:現在隨著網路的發達,許多微 型創業可透過網際網路服務客戶,另外政府 各部門舉辦各種免費創業育成課程,高齡創 業者還可以接受創業輔導與諮詢,申請相關 創業補助或貸款的挹注,在創業之前就能夠 對行業特性、通路狀況、風險及成本有基本 的熟悉與掌握度。

4. 資本額不高:高齡者初次創業大多數以微型 企業為主,微型企業的資本額不高,對於高 齡創業者來說降低了風險,比較有機會能成 功踏出創業的第一步。

5. 營運規模小:因為一般高齡者所創企業的規 模都比較小,在面對快速變動的政經情勢與 產業環境下,小規模企業反應比較快速、靈

6. 家庭(族)事業:高齡者創業很多屬於社區 型或是自由服務業,這類微小型企業往往需 要付出較長的服務時間,來建立長久且緊 密的客戶關係,這樣會耗費很多的體力與精 神,因此大多數會有家庭成員的支持,同時 為了能夠就近照顧與扶持,比較願意參與,

投入時間甚至金錢並提供全程的協助。

了解吸引高齡者創業的一般性因素後,

再來看看下列高齡者創業前的評估面向,依 據筆者輔導諮詢的經驗,中高齡以上的創業 者,事前評估越是謹慎及精確,就能夠大幅 減少執行面的曲折與難度,創業成功的機率 也隨之提升:

1. 適性評估

每個人都有屬於自己的特質,在決定創 業前,先透過「適性量表」確認自己是否具有 創業的基本條件,評量的內容通常包括專業能 力、資金準備、人脈累積與人格特質等四個面 向,最後會有評估結果(評分)及說明,經與 創業顧問諮詢後,再來決定是否要創業,高齡 者創業前通常會採用前述的方式進行,這也是 比較謹慎的作法。

2. 行業別選擇

高齡者創業選擇的行業,多數都會結合個 人興趣、專長或過去的工作經驗,來決定所要 投入的行業或產業別,過去幾年創業行業選擇 的前幾名從小吃攤車、中西式餐飲、火鍋店、

飲料、咖啡店到早餐店,大部分都與「吃」有 關,雖然有生活用品、美容美髮及其他零售服 務業等行業類別,然而占比都不高。但值得注 意的是,近年創業後同時上網經營電商的占比 有快速上升的趨勢。

高齡創業者的優勢 與風險

3. 營運及獲利模式

從商品/服務項目、目標客群、顧客關 係、通路、貨源、成本收益結構以及損益平衡 點等方面,來確認創業後是否能獲得足夠的利 潤,並從專業技術、資金、資源合作夥伴等項 目來評估整體規模或營運模式,例如:獨資或 合股創業設立,走加盟體系或獨立運作,還是 計畫自創品牌,以及以個人工作室、實體店面、

網路電商等方式營運,以上幾個大項及細項都 是創業者會運用來評估的重點。

由以上三項可知創業前評估的審慎程度,

也許比選結婚對象更謹慎,未來在協助高齡者 創業時應該重視並確實執行,以降低創業失敗 機率。

經過嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)肆 虐,全球經貿受影響甚巨,產業也經歷一次大 洗牌,因此只靠前述創業動機以及創業前評 估,要讓高齡長者願意主動出擊,可能需要更 多具有說服力的項目,因此讓我們來看看高齡 者如果投入創業行列,是具有哪些優勢可以為 創業者加分,以及有那些風險對新創事業具有 威脅性?

◆ 高齡者創業的優勢:

1. 豐富的人生歷練

高齡者選擇創業就是對創業抱持著一定的 熱情與興趣,但更多的部分會是高齡者根據自己 的人生歷練來判斷:是否適合創業,對投入資金 的型態與成分,還有營運規模,都自有一套獨特 的看法,會用成熟的方式來應對,因為經過人生 的大風大浪,對很多事物都會冷眼以待,但是創 業(不論是第幾次創業)都是一種新嘗試,很多 創業的過程可以運用過去的歷練評估或處理,但

2. 工作經驗的靈活運用

雖然過去很多中高齡者是跨產業創業,但 不論是否要跨產業創業,只要能將過去工作經 驗中與現在創業有相關的部分帶入,將是成本 最低廉且效果最佳的轉化,可有效提高創業成 功的機率。

3. 充足的資金

創業如果能夠有足夠的資金挹注,對創業 者來說是一股強力的支援,讓創業者可以專注 在產品服務面、營運規劃的執行面,增加創業 成功的機率,資金充裕更可以讓創業者無後顧 之憂。很多時候資金來源不見得是自己準備,

而是準備創業的發想傳出後,親友們自然的願 意加入,也是高齡者創業資金充裕的因素之一。

4. 人脈縱橫

人脈是創業者的好朋友,而高齡者在人脈 部分比起年輕人具有時間累積的優勢,很多年 輕創業者往往感嘆,一旦創業投入企業經營,

有時候連過去的人脈都沒有時間經營,更何況 是建立新的人脈關係,但是高齡者的優勢在這 部分真的是完全展現,套句過去的廣告詞:活 得越久、不只領得越多、人脈累積也越見深廣。

創業做生意,有時運用人脈動用關係,就可以 少走很多冤枉路。

5. 各項資源的綜合運用

這是高齡長者獨有的優勢,擁有豐富的 人生閱歷、人脈及專業知能等,可以綜合運用 在創業的前、中、後期,建立新創企業獨特的 企業文化與魅力,這是需要時間與智慧慢慢醞 釀而成,也是完全屬於高齡及超高齡社會獨特 的風格與情懷;很多人都認為現在臺灣社會太

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