第四章 發展策略分析
第四節 SWOT 分析
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第四節 SWOT 分析
綜合前述觀察與分析，本節將以 SWOT 架構對個案公司開拓大陸市場之 應收帳款承購業務做內外部條件的綜合與概括，進而剖析其優劣勢、面臨 的機會和威脅。
一、內部條件分析：優勢
1. 為台資銀行中最早獲得兩岸金融主管機關核准在大陸地區設立子 行，在經營滿一年且獲利狀況下，即可吸收不限金額的人民幣存 款與發展消費金融與財富管理業務，如銀行卡、信用卡等，服務 全面完整，除人民幣授信資金來源穩定外，若企業主或高階主管 的理財業務與公司的企金業務同時往來，能鞏固客戶關係，提高 黏著度。另子行申設分行速度會較台資銀行大陸分行迅速，有助 拓展服務據點與擴大業務區域，例如服貿協議簽訂後，個案公司 可以南京子行名義，加快送件申請福建省的分行，分行成立後可 在福建省設立同省異地支行，透過快速布點開發廈門經濟特區的 市場。
2. 為第一家且目前是唯一一家有大陸銀行參股 20%的台資銀行，待服 貿協議過關後，可運用該陸銀的在地優勢45及人脈網絡搶占先機。
3. 因合併前的兩家銀行分別具有豐富的多年中小企業客戶服務經驗 與創新的貿易融資專業智識46，兩相結合，能夠精準打造客戶公司 營運階段的最適金融服務組合。
4. 經營者及高階主管在兩岸的政商關係良好，對業務經營有正面助
45 目前在大陸地區有約 1 萬 5 千個據點。
46 第一家獲准加入國際應收帳款聯盟(FCI)的本國銀行，於 1988 年首先在市場上推出應收 帳款承購業務。
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5. 具備優於台灣同業的電子資金管理系統，透過洲際管理帳戶 (Cross Pacific Account)，客戶可在同一帄台上即時運籌集團內 各點資金狀況，能建立更有效率的財會與內控流程。並附有專屬 企業客服中心，可快速解決線上操作問題。且其領先國內同業於 2000 年即建置的 e-factoring 網路帄台，運作順暢方便，頗受客 戶好評。
6. 完善的企金業務人才培育計畫，養成的人才深具口碑，受台灣同 業肯定，為徵才優先選擇對象。
二、內部條件分析：劣勢
1. 進入大陸市場時機較晚，外資銀行早已進入大陸市場經營多年並具有 資本雄厚與先進技術優勢，與其相較知名度低且規模小。
2. 子行頇經營滿一年且獲利後才可經營人民幣業務，無法在開業時即辦 理完整服務項目47。
3. 雖然兩岸金融政策在近期已較以往有大幅度開放，但兩岸政治情勢仍 具不確定性。
4. 進入大陸市場時間短，對當地環境、政策與情勢之熟悉度尚未全面建 立，若要開發當地客戶，營運初期的授信風險與壞帳發生機率必然成 為經營上的極大挑戰。
三、外部條件分析：機會
1. 大陸台商仍然期盼且需要台資銀行能尌地提供服務，個案公司在大陸 子行開業後的初期業務重點為台商授信、貿易與外匯業務，不但符合
47 依照大陸「海峽兩岸經濟合作架構協議」(ECFA)早期收穫計畫的承諾，我國銀行大陸 分行得在營業 1 年後且獲利下，辦理台資企業的人民幣業務。
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客戶需求，更是其一向擅長的業務區塊。台灣與大陸同文同種，未來 要著眼於當地客戶，應具先天優勢。
2. 大陸目前的金融產值傴占其 GDP 的 2%，當局預定在 2020 年前，將比重 提升至 5%，對金融業的發展愈顯重視。故雖進入時機較晚，但不斷開 放的金融市場與消費力量仍具蓬勃的商機待開發，個案公司可在金融 創新經驗與資本運用效率方面取勝陸資銀行以開發市場。且全球貿易 趨勢早在 2008 年金融海嘯爆發後，更強化了買方市場的格局，買方為 緩解自身資金周轉壓力與降低結算成本，多採用賒銷方式，企業對應 收帳款的管理和融資需求正是應收帳款承購業務發展的時機。
3. 大陸中小企業占 GDP 產出的 70%，並創造 80%的尌業機會，顯示中小企 業是引領大陸經濟轉型升級的關鍵力量，其政府必頇為它們營造更好 的金融和融資環境，故個案公司的企金貿易融資專業可乘勢發揮。
四、外部條件分析：威脅
1. 外資銀行在大陸布局已久，以其各自的營運、核心競爭力、服務實力 與多年對大陸金融服務市場的理解和滲透，早已訂定發展重點及專攻 的銀行業務。以渣打銀行為例，目前在大陸有超過 100 個營業據點，
強調其在中小企業融資服務方面的優勢和產品設計創新的能力，針對 中小企業的「快捷貿易通」，融合了數種產品，包括提貨擔保、進口融 資、出口押匯、出口信用狀保兌等產品，為客戶提供量身定做的融資 解決方案，且仍持續推出符合中小企業特定需求的理財產品，此外，
其透過併購新竹商銀，除獲得台灣銀行業人才外，也得到台商客戶的 資源。
2. 中資銀行自 2005 年開始改革，2008 年後朝向國際化發展，進步很快。
除了國有大型銀行藉由外資參股引進新理念與商品提升其競爭力外，
加上在地化先天優勢，對台資銀行產生不小威脅。十八大報告提出要
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