銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法修正條文對照表

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銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法修正條文對照表

修正條文現行條文說明

第一章總則章名新增。

第一條本辦法依銀行法

（以下簡稱本法）第四十七條之三第二項規定訂定之。

第一條本辦法依銀行法

（以下簡稱本法）第四十七條之三第二項規定訂定之。

未修正。

第二條本辦法稱銀行間徵信資料處理交換服務事業，係指向金融機構、

金融相關事業蒐集或經主管機關指定建置並處理各類信用資料，依法提供予金融機構、當事人及經主管機關核准者查詢運用之事業。

第二條本辦法稱銀行間徵信資料處理交換服務事業，係指向金融機構、

金融相關事業蒐集或經財政部指定建置並處理各類信用資料，依法提供予金融機構、當事人及經財政部核准者查詢運用之事業。

配合主管機關之改隸及管轄權變更，將財政部修正為主管機關。

第三條銀行間徵信資料處理交換服務事業之設立，應經主管機關之許可，其營運應受主管機關之監督。

第三條銀行間徵信資料處理交換服務事業之設立，應經財政部之許可，

其營運應受財政部之監督。

第四條銀行間徵信資料處理交換服務事業之組織，除本辦法施行前經主管機關指定辦理者外，以股份有限公司為限，公司最低實收資本額為新臺幣三十五億元，其股東以銀行與政府為限。

第四條銀行間徵信資料處理交換服務事業之組織，除本辦法施行前經財政部指定辦理者外，以股份有限公司為限，公司最低實收資本額為新臺幣三十五億元，其股東以銀行與政府為限。

第二章負責人及資訊安全人員應具備之資格條件

章名新增。

第五條有下列情事之一者，不得充任銀行間徵信資料處理交換服務事業負責人，包括董事、監察

第五條銀行間徵信資料處理交換服務事業負責人，包括董事、監察人、

總經理、副總經理、協

一、為督促銀行間徵信資料處理交換服務事業之負責人遵守相關金融法令，參考「銀行負

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人、總經理、副總經理、

協理、經理、副經理或與其職責相當之人：

一、無行為能力、限制行為能力或受輔助宣告尚未撤銷者。

二、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定者。

三、曾犯偽造貨幣、偽造有價證券、侵占、詐欺、背信罪，經宣告有期徒刑以上之刑確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾十年者。

四、曾犯偽造文書、妨害秘密、重利、損害債權罪或違反稅捐稽徵法、商標法、專利法或其他工商管理法規定，經宣告有期徒刑確定，尚未執行完畢，或執行完畢、

緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。

五、曾犯貪污罪，受刑之宣告確定，尚未執行完畢，或執行完畢、

六、違反銀行法、金融控股公司法、信託業法、票券金融管理法、金融資產證券化條例、不動產證券化條例、電子票證發行管理條例、保險法、

理、經理、副經理或與其職責相當之人，不得有下列各款情事之一：

一、無行為能力、限制行為能力或受輔助宣告尚未撤銷者。

二、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定者。

三、曾犯偽造貨幣、偽造有價證券、侵占、詐欺、背信罪，經宣告有期徒刑以上之刑確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾十年者。

四、曾犯偽造文書、妨害秘密、重利、損害債權罪或違反稅捐稽徵法、商標法、專利法或其他工商管理法規定，經宣告有期徒刑確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。

五、曾犯貪污罪，受刑之宣告確定，尚未執行完畢，或執行完畢、

六、違反銀行法、保險法、

證券交易法、期貨交易法、管理外匯條例、信用合作社法、

洗錢防制法或其他金融管理法，受刑之宣告確定，尚未執行完

責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第三條規定，

於本條文第一項第六款及第十一款增列「金融控股公司法、信託業法、票券金融管理法、

金融資產證券化條例、不動產證券化條例、電子票證發行管理條例、證券投資信託及顧問法、農業金融法、

農會法、漁會法」，以資周延。

二、參考「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第三條規定，修正本條文第一項第九款為「使用票據經拒絕往來尚未恢復往來者，或恢復往來後三年內仍有存款不足退票紀錄者」。三、參考「銀行負責人應具

備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第十三條規定，新增第三項，明定銀行間徵信資料處理交換服務事業之負責人，具第一項消極資格之情事者應立即通知該服務事業。而該服務事業於知其負責人有第一項消極資格之事由後應即主動處理，並向主管機關申報。

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證券交易法、期貨交易法、證券投資信託及顧問法、管理外匯條例、信用合作社法、農業金融法、農會法、漁會法、洗錢防制法或其他金融管理法，受刑之宣告確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。

七、受破產之宣告，尚未復權者。

八、曾任法人宣告破產時之負責人，破產終結尚未逾五年，或調協未履行者。

九、使用票據經拒絕往來尚未恢復往來者，或恢復往來後三年內仍有存款不足退票紀錄者。

十、有重大喪失債信情事尚未了結、或了結後尚未逾五年者。

十一、因違反銀行法、金融控股公司法、信託業法、票券金融管理法、金融資產證券化條例、不動產證券化條例、電子票證發行管理條例、保險法、

證券交易法、期貨交易法、證券投資信託及顧問法、信用合作社法、農業金融法、

農會法、漁會法或其他金融管理法，經主

畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。

七、受破產之宣告，尚未復權者。

八、曾任法人宣告破產時之負責人，破產終結尚未逾五年，或調協未履行者。

九、使用票據經拒絕往來尚未期滿者，或期滿後五年內仍有存款不足退票紀錄者。

十、過去三年內在金融機構之授信，有六個月以上延滯本金或利息之紀錄，且尚未清償者。

十一、有重大喪失債信情事尚未了結、或了結後尚未逾五年者。

十二、因違反銀行法、保險法、證券交易法、

期貨交易法、信用合作社法或其他金融管理法，經主管機關命令撤換或解任，尚未逾五年者。

十三、受感訓處分之裁定確定或因犯竊盜、贓物罪，受強制工作處分之宣告，尚未執行完畢，或執行完畢尚未逾五年者。

十四、有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動或行為或不具備健全有效經營銀行間徵信資料處理

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管機關命令撤換或解任，尚未逾五年者。

十二、受感訓處分之裁定確定或因犯竊盜、贓物罪，受強制工作處分之宣告，尚未執行完畢，或執行完畢尚未逾五年者。

十三、有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動或行為或不具備健全有效經營銀行間徵信資料處理交換服務事業之能力，顯示其不適合擔任銀行間徵信資料處理交換服務事業負責人者。

政府或法人為股東時，其代表人或被指定代表行使職務之自然人，擔任董事、監察人者，準用前項規定。

銀行間徵信資料處理交換服務事業負責人有第一項之情事時，當事人應立即通知該服務事業。該服務事業於知其負責人有第一項之事由後應即主動處理，並向主管機關申報。

交換服務事業之能力，顯示其不適合擔任銀行間徵信資料處理交換服務事業負責人者。

政府或法人為股東時，其代表人或被指定代表行使職務之自然人，擔任董事、監察人者，準用前項規定。

第六條銀行間徵信資料處理交換服務事業應置總經理一人，負責綜理全服務事業業務，且不得有其他職責相當之人。其應具備良好品德、領導及有

第六條銀行間徵信資料處理交換服務事業總經理應具備領導及有效經營能力並具備下列資格之一：

一、國內外專科以上學校

一、配合主管機關之改隸及管轄權變更，將財政部修正為主管機關。

二、參考「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第

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效經營該服務事業之能力，並具備下列資格之一：

一、國內外大學（含）以上學校畢業或具有同等學歷，銀行工作經驗九年以上，並曾擔任銀行總行經理以上或同等職務或相當規模銀行相當職務三年以上，成績優良者。

二、國內外大學（含）以上學校畢業或具有同等學歷，擔任金融行政或管理工作經驗九年以上，並曾任薦任九職等以上或相當職務三年以上，成績優良者。

三、銀行工作經驗五年以上，並曾擔任銀行副總經理以上職務或相當規模銀行相當職務三年以上，成績優良者。

四、擔任銀行間徵信資料處理交換服務事業副總經理以上職務三年以上或金融資訊服務工作經驗七年以上，成績優良者。

五、有其他具體事實足資證明其具備主管領導能力及經營經驗，可健全有效經營銀行間徵信資料處理交換服務事業者。

畢業或具有同等學歷，銀行工作經驗九年以上，並曾擔任銀行總行經理以上或同等職務或相當規模銀行相當職務三年以上，成績優良者。

二、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，擔任金融行政或管理工作經驗九年以上，並曾任薦任九職等以上或相當職務三年以上，成績優良者。

三、銀行工作經驗五年以上，並曾擔任銀行副總經理以上職務或相當規模銀行相當職務三年以上，成績優良者。

四、擔任銀行間徵信資料處理交換服務事業副總經理以上職務三年以上或曾主持金融資訊系統軟體設計專案工作經驗七年以上，成績優良者。

五、有其他具體事實足資證明其具備主管領導能力及經營經驗，可健全有效經營銀行間徵信資料處理交換服務事業者。

擔任銀行間徵信資料處理交換服務事業總經理者，其資格應事先檢具有

四條規定，明定銀行間徵信資料處理交換服務事業應置總經理一人，不得有其他職責相當之人，且應具備良好品德、領導及有效經營該服務事業之能力。

三、因銀行間徵信資料處理交換服務事業之業務範圍涉及個人信用資料處理等資訊專業項目，爰修正積極資格為「國內外大學以上畢業」。

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擔任銀行間徵信資料處理交換服務事業總經理者，其資格應事先檢具有關文件報經主管機關審查合格後，始得充任。

關文件報經財政部審查合格後，始得充任。

第七條銀行間徵信資料處理交換服務事業副總經理、協理、經理或與其職責相當之人應具備良好品德、領導及有效經營該服務事業之能力，並具備下列資格之一：

一、國內外大學（含）以上學校畢業或具有同等學歷，銀行工作經驗五年以上，並曾擔任銀行總行副經理以上或同等職務或相當規模銀行相當職務，成績優良者。

二、國內外大學（含）以上學校畢業或具有同等學歷，擔任金融行政或管理工作經驗五年以上，並曾任薦任八職等以上或相當職務，成績優良者。

三、銀行工作經驗三年以上，並曾擔任銀行總行經理以上或同等職務或相當規模銀行相當職務，成績優良者。

四、銀行間徵信資料處理交換服務事業或金融資訊服務工作經驗五年以上，並曾擔

第七條銀行間徵信資料處理交換服務事業副總經理、協理、經理應具備領導及有效經營能力，並具備下列資格之一：

一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，銀行工作經驗五年以上，並曾擔任銀行總行副經理以上或同等職務或相當規模銀行相當職務，成績優良者。

二、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，擔任金融行政或管理工作經驗五年以上，並曾任薦任八職等以上或相當職務，成績優良者。

三、銀行工作經驗三年以上，並曾擔任銀行總行經理以上或同等職務或相當規模銀行相當職務，成績優良者。

四、銀行間徵信資料處理交換服務事業或金融資訊服務工作經驗五年以上，並曾擔任經理以上或相當職務，

成績優良者。

五、有其他具體事實足資證明其具備金融或

一、配合主管機關之改隸及管轄權變更，將財政部修正為主管機關。

二、參考「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第五條規定，明定銀行間徵信資料處理交換服務事業副總經理、協理、經理或與其職責相當之人應具備良好品德等積極資格條件。

三、因銀行間徵信資料處理交換服務事業之業務範圍涉及個人信用資料處理等資訊專業項目，爰修正積極資格為「國內外大學以上畢業」。

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任經理以上或相當職務，成績優良者。

五、有其他具體事實足資證明其具備金融或資訊專業知識，可健全有效經營銀行間徵信資料處理交換服務事業者。

銀行間徵信資料處理交換服務事業副總經理、協理、經理之充任，該事業應於其充任後三十日內，檢具有關資格文件報請主管機關備查。

資訊專業知識，可健全有效經營銀行間徵信資料處理交換服務事業者。

銀行間徵信資料處理交換服務事業副總經理、

協理、經理之充任，該事業應於其充任後三十日內，檢具有關資格文件報請財政部備查。

第八條銀行間徵信資料處理交換服務事業負責人應具備本辦法所定資格條件。必要時，主管機關得令銀行間徵信資料處理交換服務事業於限期內提出必要之文件、資料或指定人員說明。

第八條銀行間徵信資料處理交換服務事業負責人應具備本辦法所定資格條件。必要時，財政部得令銀行間徵信資料處理交換服務事業於限期內提出必要之文件、資料或指定人員說明。

第九條銀行間徵信資料處理交換服務事業董事會負有選任經理人之責任，應確實審核經理人應具備之資格條件，並就經理人資格條件之維持與適任性，負監督之責。

一、本條新增。

二、參考「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第八條規定，明定金融機構間徵信資料處理交換服務事業之董事會對經理人負有選任及監督之責。

第十條為銀行間徵信資料處理交換服務事業從事資訊安全相關業務之人員，應具備下列資格條件之一：

一、國內外大學（含）以上資訊相關系所畢業。

二、為強化銀行間徵信資料處理交換服務事業之資訊安全控管，明定該事業資訊安全人員應具備之資格條件。

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二、非資訊相關系所畢業，但在資訊相關單位或於銀行間徵信資料處理交換服務事業具有三年以上服務經驗者。

第十一條銀行間徵信資料處理交換服務事業應訂定年度資訊安全相關業務人員在職訓練計畫。

二、為強化銀行間徵信資料處理交換服務事業之資訊安全控管，明定該事業應訂定資訊安全人員在職訓練計畫。

第三章設立及變更章名新增。

第十二條銀行間徵信資料處理交換服務事業之設立，發起人應檢具設立許可申請書及下列書件各三份，向主管機關申請許可：

一、營業計畫書：載明業務之範圍、業務原則與方針及具體執行之方法（包括系統設備概況；資料蒐集、

建置、處理、傳輸及查詢作業方式；資料保密與安全控管措施；內部稽核制度；

會員規約；預定收取資費標準；內部組織結構及部門職掌；人員召募培訓；業務發展計畫；未來三年營運量與財務預測）。

二、發起人會議紀錄。

三、總經理、副總經理、

協理、經理之國民身分證影本、學經歷資料及資格條件證明

第九條銀行間徵信資料處理交換服務事業之設立，發起人應檢具設立許可申請書及下列書件各三份，向財政部申請許可：

一、營業計畫書：載明業務之範圍、業務原則與方針及具體執行之方法（包括系統設備概況；資料蒐集、

建置、處理、傳輸及查詢作業方式；資料保密與安全控管措施；內部稽核制度；

會員規約；預定收取資費標準；內部組織結構及部門職掌；人員召募培訓；業務發展計畫；未來三年營運量與財務預測）。

二、發起人會議紀錄。

三、總經理、副總經理、

協理、經理之國民身分證影本、學經歷資料及資格條件證明

一、條次變更。

二、配合主管機關之改隸及管轄權變更，將財政部修正為主管機關。

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書。

四、公司章程。

五、會計師及律師之審查意見。

六、其他經主管機關規定應提出之文件。

前項書件之記載事項有不完備或不充分者，

駁回其申請；其情形可補正，經主管機關限期補正而未依限補正者，亦同。

書。

四、公司章程。

五、會計師及律師之審查意見。

六、其他經財政部規定應提出之文件。

前項書件之記載事項有不完備或不充分者，駁回其申請；其情形可補正，經財政部限期補正而未依限補正者，亦同。

第十三條前條第一項第四款所稱公司章程應記載下列事項：

一、公司名稱。

二、營業項目。

三、股份總數及每股金額。

四、公司所在地。

五、公告方法。

六、董事及監察人之人數、任期及任免規定。

七、董事會之職責及與經理部門間職權之劃分。

八、訂立章程之年、月、

日。

第十條前條第一項第四款所稱公司章程應記載下列事項：

一、公司名稱。

二、營業項目。

三、股份總數及每股金額。

四、公司所在地。

五、公告方法。

六、董事及監察人之人數、任期及任免規定。

七、董事會之職責及與經理部門間職權之劃分。

八、訂立章程之年、月、

日。

條次變更。

第十四條銀行間徵信資料處理交換服務事業於公司設立登記前，發起人有變更者，主管機關得撤銷或廢止其許可。

發起人以外之事項有變更者，應載明正當理由，事先報請主管機關核准。但依其情形不能事先報請核准者，應於事實發生後二週內報請主管機

第十一條銀行間徵信資料處理交換服務事業於公司設立登記前，發起人有變更者，財政部得撤銷或廢止其許可。

發起人以外之事項有變更者，應載明正當理由，事先報請財政部核准。但依其情形不能事先報請核准者，應於事實發生後二週內報請財政部

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關核准。核准。

第十五條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於許可後六個月內辦妥公司設立登記並檢同下列書件各三份，向主管機關申請核發營業執照：

一、營業執照申請書。

二、公司登記證件。

三、公司章程。

四、股東名冊及股東會會議紀錄。

五、董事名冊及董事會會議紀錄。

六、常務董事名冊及常務董事會會議紀錄。

七、監察人名冊及監察人會議紀錄。

八、經理人名冊。

九、業務章則。

十、董事、監察人及經理人無第五條各款情事之書面聲明。

十一、兩週以上之模擬查詢交易紀錄。

前項規定期限屆滿前，如有正當理由，得申請延長，延展期限不得超過三個月，並以一次為限，未經核准延展者，主管機關得廢止其許可。

第十二條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於許可後六個月內辦妥公司設立登記並檢同下列書件各三份，向財政部申請核發營業執照：

一、營業執照申請書。

二、公司登記證件。

三、公司章程。

四、股東名冊及股東會會議紀錄。

五、董事名冊及董事會會議紀錄。

六、常務董事名冊及常務董事會會議紀錄。

七、監察人名冊及監察人會議紀錄。

八、經理人名冊。

九、業務章則。

十、董事、監察人及經理人無第五條各款情事之書面聲明。

十一、兩週以上之模擬查詢交易紀錄。

前項規定期限屆滿前，如有正當理由，得申請延長，延展期限不得超過三個月，並以一次為限，未經核准延展者，財政部得廢止其許可。

第十六條前條第一項第九款所稱業務章則，包括下列項目：

一、組織結構及部門職掌。

二、人員配置、管理及培訓。

三、內部控制制度（包括

第十三條前條第一項第九款所稱業務章則，包括下列項目：

一、組織結構及部門職掌。

二、人員配置、管理及培訓。

三、內部控制制度（包括

條次變更。

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業務管理、資訊保密與安全控管措施、會計制度）。

四、內部稽核制度。

五、會員規約。

六、提供查詢之資費標準及計算方式。

七、對於個人資料之蒐集、處理及利用未依法令規定辦理，致有損當事人權益之處理程序及業務賠償準備金提列標準。

八、作業手冊（包括資料蒐集、建置、處理、

傳輸、交換及查詢作業方式；資訊錯誤、

毀損、滅失或不正確處理、傳輸、交換、

查詢之處理程序；會員機構之操作手冊；會員機構之資訊保密條款及安全控管機制；服務項目清單；查詢資訊提供格式；災變備援措施。）

業務管理、資訊保密與安全控管措施、會計制度）。

七、對於個人資料之蒐集、處理及利用未依法令規定辦理，致有損當事人權益之處理程序及業務賠償準備金提列標準。

八、作業手冊（包括資料蒐集、建置、處理、

傳輸、交換及查詢作業方式；資訊錯誤、

毀損、滅失或不正確處理、傳輸、交換、

查詢之處理程序；會員機構之操作手冊；會員機構之資訊保密條款及安全控管機制；服務項目清單；查詢資訊提供格式；災變備援措施。）

第十七條有下列情形之一者，主管機關不予核發營業執照：

一、董事、監察人、經理人、法人股東代表人或被指定代表行使職務擔任董事、監察人者有第五條各款情事之一者。

二、申請事項有虛偽情事，其情節重大者。

三、內部控制或內部稽核制度顯有不足者。

第十四條有下列情形之一者，財政部不予核發營業執照：

一、董事、監察人、經理人、法人股東代表人或被指定代表行使職務擔任董事、監察人者有第五條各款情事之一者。

二、申請事項有虛偽情事，其情節重大者。

三、內部控制或內部稽核制度顯有不足者。

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四、模擬查詢顯示無法有效提供銀行間徵信資料者。

五、未提出應具備之文件者。

六、其他經主管機關認為無法健全有效經營銀行間徵信資料處理交換服務事業之虞者。

四、模擬查詢顯示無法有效提供銀行間徵信資料者。

五、未提出應具備之文件者。

六、其他經財政部認為無法健全有效經營銀行間徵信資料處理交換服務事業之虞者。

第十八條主管機關就申請設立之有關事宜，得隨時派員或指定適當機構派員查核、系統測試及驗證，並得令申請者於限期內提出必要之文件、資料或指定人員說明。

第十五條財政部就申請設立之有關事宜，得隨時派員或指定適當機構派員查核、系統測試及驗證，並得令申請者於限期內提出必要之文件、資料或指定人員說明。

第十九條主管機關核發營業執照後，發現原申請事項有虛偽情事且情節重大者，應即撤銷其許可。

銀行間徵信資料處理交換服務事業經核發營業執照後滿六個月尚未開始營業者，主管機關應廢止其許可，限期繳銷執照。但有正當理由經主管機關核准者，得予延展，延展期限不得超過六個月，並以一次為限。

第十六條財政部核發營業執照後，發現原申請事項有虛偽情事且情節重大者，應即撤銷其許可。

銀行間徵信資料處理交換服務事業經核發營業執照後滿六個月尚未開始營業者，財政部應廢止其許可，限期繳銷執照。但有正當理由經財政部核准者，得予延展，延展期限不得超過六個月，並以一次為限。

第二十條營業執照登載之事項變更時，應先經主管機關許可並換發執照。

第十七條營業執照登載之事項變更時，應先經財政部許可並換發執照。

第二十一條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於開始營業日前檢具下列事項函報主管機關

第十八條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於開始營業日前檢具下列事項函報財政部備

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備查。變更時，亦同。

一、開始營業日期。

二、對外提供服務時間。

三、會員機構名冊、查詢操作手冊、查詢資訊提供格式、信用資料保有期限及其揭露予金融機構查詢利用範圍。

四、災變備援措施。

查。變更時，亦同。

一、開始營業日期。

二、對外提供服務時間。

三、會員機構名冊、查詢操作手冊、查詢資訊提供格式及其查詢範圍。

四、災變備援措施。

三、為強化對個人信用資料之保護，明定銀行間徵信資料處理交換服務事業對信用資料之保有期限及其揭露予金融機構查詢利用之範圍，亦應函報主管機關備查。

第四章業務及管理章名新增。

第二十二條銀行間徵信資料處理交換服務事業應建立內部控制制度，並確保該制度得以持續有效執行，以健全銀行間徵信資料處理交換服務事業經營。

二、為強化對銀行間徵信資料處理交換服務事業之內部管理，參考「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第三條規定，明定該服務事業應建立內部控制及稽核制度。

第二十三條銀行間徵信資料處理交換服務事業內部稽核單位對營業、財務、資產保管及資訊單位每年至少應辦理一次一般查核及一次專案查核，對其他管理單位每年至少應辦理一次專案查核。

二、為強化對銀行間徵信資料處理交換服務事業之內部管理，參考「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第十五條規定，明定該服務事業對於內部相關單位之一般查核及專案查核制度。

第二十四條銀行間徵信資料處理交換服務事業應建立自行查核制度。各營業、財務、資產保管及資訊單位應每半年至少辦理一次一般自行查核，每月至少辦理一次專案自行查核。但已辦理一般自行查核、內部稽核單

二、為強化對銀行間徵信資料處理交換服務事業之內部管理，明定該服務事業應建立自行查核制度，以確保內部控制制度之有效性，爰參考「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施

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位已辦理一般業務查核、金融檢查機關已辦理一般業務檢查之月份，該月得免辦理專案自行查核。

銀行間徵信資料處理交換服務事業對金融檢查機關、內部稽核單位與內部單位自行查核所提列檢查意見或查核缺失，應持續追蹤覆查，並將其追蹤考核改善情形，以書面提報董事會及交付監察人，

並列為對各單位獎懲及績效考核之重要項目。

辦法」第二十五條規定，明定該服務事業自行查核制度之辦理方式及查核頻率。

第二十五條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於下列事項有變更時函報主管機關核准後實施。

一、公司章程。

二、組織結構及部門職掌。

三、內部控制制度。

七、業務賠償準備金提列標準。

第十九條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於下列事項有變更時函報財政部核准後實施。

一、公司章程。

二、組織結構及部門職掌。

三、內部控制制度。

七、業務賠償準備金提列標準。

第二十六條金融機構及主管機關指定之金融相關事業，應向銀行間徵信資料處理交換服務事業報送其授信業務、信用卡業務、疑似不法或顯屬異常之存款帳戶、金融詐騙案件、銀行從業人員違法失職紀錄及其他依法令

二、銀行間徵信資料處理交換服務事業資料庫之完整性，對於當事人信用評價結果具有重要影響，資料庫資料如有疏漏，將造成當事人信用權益之損害。另個人資料保護法第六條規定，

(15)

規定應報送之資料。但不包括票據信用資料。

銀行間徵信資料處理交換服務事業蒐集、處理或利用前項報送資料，屬個人資料保護法第八條第二項第二款為履行法定義務所必要，得免為個人資料保護法第九條第一項之告知。

銀行間徵信資料處理交換服務事業，應訂定授信業務、信用卡業務及其他經主管機關指定報送資料之範圍及建檔作業規範，報主管機關備查。

金融機構及主管機關指定之金融相關事業依第一項規定申報之資料，不得有虛偽不實之情事，以確保資料之正確性。

金融機構及主管機關指定之金融相關事業經由銀行間徵信資料處理交換服務事業查詢或報送第一項之資料，除其他法令或主管機關另有規定外，如已於其與客戶簽訂之相關契約明確告知其資料來源及依其他法律應告知之事項者，於履行同一契約目的範圍內蒐集或查詢、處理、利用、傳輸或報送客戶資料時，得免為逐次或重複告知當事人。

有關醫療、基因、性生活、健康檢查及犯罪前科之個人資料，不得蒐集。

三、為配合現行銀行法第四十五條之二第三項授權訂定之「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」、「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」及銀行公會之「銀行業違法失職人員資料報送作業要點」等相關作業規定，

爰於第一項明定金融機構及主管機關指定之金融相關事業其報送義務及依據。另票據資料依中央銀行法第三十二條規定，屬票據交換所權責，爰明定金融機構及主管機關指定之金融相關事業，向銀行間徵信資料處理交換服務事業報送之資料，不包括票據信用資料。

四、個人資料保護法第九條規定，公務機關或非公務機關蒐集非由當事人提供之個人資料，應於處理或利用前，向當事人告知個人資料來源及同法第八條第一項第一款至第五款所列事項。

依上揭規定，銀行間徵信資料處理交換服務事業取得金融機構及主管機關指定之金融相關事業所報送個人資料，如

(16)

於處理或利用前，均應告知當事人，實務上成本甚鉅，且金融機構及主管機關指定之金融相關事業多已以契約約定方式告知當事人，似毋須再重複告知。另銀行間徵信資料處理交換服務事業之設立及管理法據，係依銀行法第四十七條之三規定，如銀行間徵信資料處理交換服務事業未經主管機關許可，擅自停止其業務之全部或一部時，主管機關並得依據銀行法第一百二十八條第四項第二款之規定處罰。另參考個人資料保護法第九條第二項第一款規定，有同法第八條第二項第二款所列「非公務機關履行法定義務所必要」之情形時，得免為告知。

爰增訂第二項。

五、明定銀行間徵信資料處理交換服務事業，應訂定授信業務、信用卡業務及其他經主管機關指定報送資料之範圍及建檔作業規範，報主管機關備查；金融機構及主管機關指定之金融相關事業依規定報送資料不得有虛偽不實之情事，

以確保資料之正確性。

六、為避免金融機構於撥貸或核給額度前之徵信查詢、承作後報送資料以

(17)

及核貸後為授信管理與保障債權目的之複審查詢等不同徵審階段之逐次查詢、利用、報送或傳輸客戶資料，均須重複告知，爰明定金融機構及主管機關指定之金融相關事業，如已於其與客戶簽訂之相關契約明確告知其資料來源及依其他法律應告知之事項者，於履行同一契約目的範圍內蒐集或查詢、處理、利用、傳輸或報送客戶資料時，得免為逐次或重複告知當事人。

第二十七條銀行間徵信資料處理交換服務事業對於資料之蒐集、處理及利用，應符合相關法令之規定，並應確保其保密與安全。

銀行間徵信資料處理交換服務事業對於信用資料應負責正確之建置、處理、傳輸、交換及查詢作業程序；其有錯誤、毀損、

滅失或不正確處理、傳輸、交換、查詢情事者，

應負責查明、改正及補救，並盡善良管理人之注意義務。

前項查詢或處理應予存證，其存證期間至少五年。

第二十條銀行間徵信資料處理交換服務事業對於資料之蒐集、處理及利用，應符合相關法令之規定，並應確保其保密與安全。

銀行間徵信資料處理交換服務事業對於信用資料應負責正確之建置、處理、傳輸、交換及查詢作業程序；其有錯誤、毀損、滅失或不正確處理、傳輸、交換、查詢情事者，應負責查明、改正及補救，並盡善良管理人之注意義務。

前項查詢或處理應予存證，其存證期間至少五年。

條次變更。

第二十八條銀行間徵信資料處理交換服務事業違反前條規定，經主管機

第二十一條銀行間徵信資料處理交換服務事業違反前條規定，經財政部

二、配合主管機關之改隸及管轄權變更，將財政部

(18)

關限期改善而未依限改善且其情節重大者，主管機關得令其撤換相關經理人、暫停其業務或廢止其許可。

限期改善而未依限改善且其情節重大者，財政部得令其撤換相關經理人、暫停其業務或廢止其許可。

修正為主管機關。

第二十九條為落實資訊保密與安全，銀行間徵信資料處理交換服務事業對其資訊保密與安全控管有關之維護措施與計畫，應定期檢討與改進，

函報主管機關備查。

銀行間徵信資料處理交換服務事業與其會員金融機構間應訂立會員規約，並應於會員規約中訂定違反安全控管機制、查詢作業程序及資訊保密條款之停止及恢復查詢約定、損害賠償責任等。對於會員機構執行安全控管機制、遵行查詢作業程序及資訊保密條款情形，於必要時，得辦理查核。

第二十二條為落實資訊保密與安全，銀行間徵信資料處理交換服務事業對其資訊保密與安全控管有關之維護措施與計畫，應定期檢討與改進，

函報財政部備查。

銀行間徵信資料處理交換服務事業與其會員金融機構間應訂立會員規約，並應於會員規約中訂定違反安全控管機制、查詢作業程序及資訊保密條款之停止及恢復查詢約定、損害賠償責任等。對於會員機構執行安全控管機制、遵行查詢作業程序及資訊保密條款情形，於必要時，得辦理查核。

第三十條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於每屆營業年度終了後三個月內，向主管機關提出年度營運報告、經會計師查核簽證之財務報告及其他營運有關文件。

主管機關為瞭解銀行間徵信資料處理交換服務事業之業務及財務現況，

得隨時通知其提出相關報告及說明，於必要時，並得派員實地檢查，經營者不得拒絕。

第二十三條銀行間徵信資料處理交換服務事業應於每屆營業年度終了後三個月內，向財政部提出年度營運報告、經會計師查核簽證之財務報告及其他營運有關文件。

財政部為瞭解銀行間徵信資料處理交換服務事業之業務及財務現況，得隨時通知其提出相關報告及說明，於必要時，並得派員實地檢查，經營者不得拒絕。

(19)

第三十一條銀行間徵信資料處理交換服務事業擬停止其業務之全部或一部分時，應於停止之一年前報經主管機關核可，未經核可，不得擅自停止營業。

第二十四條銀行間徵信資料處理交換服務事業擬停止其業務之全部或一部分時，應於停止之一年前報經財政部核可，未經核可，不得擅自停止營業。

第三十二條銀行間徵信資料處理交換服務事業不得投資與其業務無關之事業；其投資與業務相關之事業者，應經董事三分之二以上出席，及出席董事四分之三以上同意，並報經主管機關核准後，始得為之。

第二十五條銀行間徵信資料處理交換服務事業不得投資與其業務無關之事業；其投資與業務相關之事業者，應經董事三分之二以上出席，及出席董事四分之三以上同意，並報經財政部核准後，始得為之。

第三十三條本辦法施行前，已經主管機關指定建置銀行間徵信資料者，視同已經主管機關許可設立，除應向主管機關申請核發營業執照外，不受第四條、第十二條至第二十條規定之限制。

第二十六條本辦法施行前，已經財政部指定建置銀行間徵信資料者，視同已經財政部許可設立，除應向財政部申請核發營業執照外，不受第四條、

第九條至第十七條規定之限制。

一、條次變更及文字修正。

第三十四條銀行與政府依第四條規定持有之股份，其轉讓對象以銀行為限。

第二十七條銀行與政府依第四條規定持有之股份，其轉讓對象以銀行為限。

條次變更。

第三十五條本辦法自發布日施行。

第二十八條本辦法自發布日施行。

條次變更。

銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法 修正條文對照表