第六章 結論與建議
第四節 一致性的監理法規
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為管控網路安全，管理辦法中亦當要求業者制定相關政策，落實維護網路安 全之相關方法。包含避免駭客攻擊、網路斷線之備援機制等。業者推廣業務之同 時也要教育客戶避免網路犯罪與網路詐欺，並妥善保管帳戶和交易訊息。
最後，於管理辦法之外，我國主管機關可學習SEC 和 FINRA 發布之「關於 自動化投資工具之警告」（Investor Alert: Automated Investment Tools）。以官方 角色主動提醒金融消費者，關於使用機器人理財前需要具備的相關知識、機器人 理財之功能限制、預期獲利和實質績效可能產生落差、交易策略上線運行後可能 產生之風險項目，以及爭端處理機制等。降低各類疑義發生之機率。
第四節 一致性的監理法規
因應我國特殊之金融環境與財富管理業務發展，機器人理財之專門管理辦法 有必要一併考量投資顧問業、投資信託業，以及銀行兼營信託業等各類業者之營 運特色。避免我國各項監理法規縱橫交錯、疊床架屋下，出現監理風險。
同時，為確保機器人理財服務之監管效率，開辦本項業務之前應經由主管機 關之核准，而非事後報備。
目前「作業要點」第七條雖要求業者設置專責委員會監督機器人理財業務，
但其層級、權責範圍與內部和外部監督機制等內容，均未明定。為徹底降低機器 人理財服務之風險，作者建議管理辦法應詳細要求業者制定風險控管措施、內部 控制辦法、實行稽核，建立問責機制。若因故意或過失造成消費者損害，也要有 相應之求償管道與救濟機制。
傳統對業者之善良管理人責任之要求是以人為基礎，並要求業者以社會一般 誠實、勤勉而有相當經驗之人所應具備的注意，審慎評估。對金融服務業而言，
傳統人工理財和機器人理財間之善良管理人責任與範圍的區別必須釐清。不同於 傳統理財模式，機器人理財之善良管理人責任規範對象是誰，以及其法律關係，
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將會是討論重點。以演算法監理而言，假使業者並未自行開發演算法，而是經由 授權或買斷的方式取得他人開發之演算法，當演算法出錯導致損失時，金融消費 者要向業者或者是演算法設計者求償?
作者認為，當機器人理財業者並非採行自主開發模式，但其提供之服務造成 金融消費者損害時，作者認為應由當業者負擔全部責任，則非提供演算法模型之 上游廠商。其原因在於當機器人理財業者於我國提供服務時，係經銷商而非代理 商角色。業者係自主經營服務，而非單純於上游廠商和消費者間仲介媒合、賺取 佣金，自然須承擔所有責任。至於業者與上游廠商間是否有損害賠償之問題，則 按民法相關規定處理。
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