第四章 個案簡介
第二節 個案公司簡介
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三、 2012 年啟動轉型計劃：
面對金融市場快速變化、產業競爭激烈的挑戰，個案公司於 2012 年啟 動轉型計劃，進行核心業務營運模式之轉型，並打穩基礎建設，提昇人員專 業能力、培育人才，優化各項流程，體現組織體質文化的轉變。
1. 重新定義組織之使命、願景、核心價值及重要經營政策 (1) 使命：創造豐裕人生
(2) 願景：亞太最佳的銀行
(3) 核心價值：正直、誠實、負責、創新 (4) 重要經營政策：
秉持穩健經營之理念，持續精進各項風險管理機制，妥善運用內部 系統資源並結合外在市場資訊，嚴密監測資產品質變化與資本適足 率，並嚴守主管機關之規範，提昇資產品質；落實以客戶為中心之 經營理念，建立客戶分群價值訴求，並依客戶整體貢獻度為考量，
提供差異化服務；專注客戶需求，善用集團資源並發揮共同行銷效 益，提供全方位金融服務，強化客戶往來黏度。
2.轉型主要重點：
(1)營運模式升級 (2)提昇專業能力
(3)強化組織文化及發展人力資本 (4)專注海外發展
3.二階段之轉型計劃：
(1) 階段一：2012 年-2015 年 強化核心競爭力 (2) 階段二：2016 年-2018 年 擴張重點業務
4.轉型之主要發展策略
(1) 以客戶為中心之經營原則 (2) 提供全方位之金融服務
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(3) 拓展海外市場 (4) 發展人力資本 (5) 強化組織體質
四、 個案公司之業務項目：
1. 財富管理業務：針對高淨值客戶，透過理財業務人員，瞭解客戶之資 產狀況、家庭背景、生涯規劃等各項因素，提供財務規劃、資產配置 等服務，根據客戶之風險承受度，銷售或推介客戶適當之商品，以期 精確提供客戶適合之商品，而達創造客戶財富之目標。
2. 消費金融業務：
(1)存匯業務：包含支票存款、活期性存款、定期性存款、綜合存款、
可轉讓定期存單等，滿足客戶儲蓄及收付需求，提供開戶免填單及 網路預約開戶等便民服務，提昇客戶滿意度，並提供完整的實體及 自動化服務通路，搭配便利的金流服務，滿足客戶資金調度需求。
(2)授信業務：提供一般放款業務之金融商品、各類政府政策性房貸、
中小企業貸款、以及其他消費性貸款等，並運用金控資源整合及資 料庫分析等方式，規劃客戶專屬金融產品與服務，以深度經營客戶 關係。
(3)信用卡業務：篩選集團內具開發潛力之優質客群，結合分行、電話 行銷、直效行銷推廣信用卡，以拓展信用卡新戶並提昇卡數，並分 析持卡人行內外信用卡消費資料規劃行銷專案，提昇簽帳金額。
3.企業金融業務
(1) 工商企業融資貸款：工商企業融資貸款包含一般週轉金貸款、墊 付國內票款、貼現、透支、外銷貸款、建築融資貸款、建地融資 貸款、機器設備融資、興建廠房(辦公室)或購置廠房(辦公室)貸 款，提供客戶各種資金需求。
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(2) 聯合貸款：具備擔任主辦銀行之專業能力，統籌辦理聯貸有關事 務，滿足企業客戶各種鉅額資金運用之需求，如購置固定資產融 資等大型專案或計畫性融資。
(3) 應收帳款承購：透過債權移轉方式，受讓企業客戶因銷貨或提供 服務而產生之應收帳款債權，提供客戶現金融資及帳務管理及收 帳服務，並承擔客戶信用風險。
(4) 中小信用保證基金貸款：針對符合中小企業信用保證基金規定之 中小企業提供一般貸款、商業本票保證等中小企業基金保證業務 及專案基金保證業務。
(5) 保證、承兌業務：提供如商業本票保證、工程相關保證、押標金 保證、履約保證、預付款保證、公司債保證、遠期票據付款保證 等短、中長期債務保證業務，並提供匯票承兌業務。
(6) 外匯業務：在授信業務方面，包括外幣融資及外幣保證等業務；
在匯兌業務方面，包括匯入匯款、匯出匯款、大陸匯款等服務；
在進出口業務方面，包含進出口託收、出口押匯及信用狀相關業 務等。
4.國際金融業務
(1) 進出口業務：辦理國際貿易相關各項業務，如開發國內外信用狀、
信用狀通知與保兌、進出口託收、進出口押匯、記帳等，以及跨 境供應鏈融資，並因應人民幣業務開放規劃新種產品。
(2) 現金管理業務：包含外匯存款、多種外幣匯出匯入款、光票託收 及買入、旅行支票、外幣現鈔、遠期外匯及搭配海外各分行推出 各項跨境服務專案；並規劃電子交易平台以增加便利性及提高交 易效率。
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(3) 國際關係業務：維護主要市場政府與金融同業關係，並研究主要 市場各項法規，推動銀行與銀行間合作引進新種業務，管理控管 金融同業額度創造最高利潤。
5.電子金融業務：
(1) 電子商務 B2B 業務：提供帳戶管理、資金管理、薪資轉帳、投資 管理、進出口貿易服務、電子商務及支付平台等各項交易，將企 業營運資金最佳化，創造企業最大獲利。
(2) 電子商務 B2C 業務：提供臺外幣資金調度、理財資訊、投資下單、
帳單繳納、ATM 等多元豐富的交易服務，滿足客戶 24 小時網路及 行動的理財需求。
(3) 新形態行動銀行業務
6.信託業務
(1) 共同基金及國外有價證券業務：服務客戶理財需求，引進國內外 基金、公司債、固定收益債券及全球主要指數型基金(ETF)等商品，
客戶可透過臨櫃、網路或行動裝置以單筆或定期(不)定額方式投 資。
(2) 不動產信託：依客戶需求提供不動產相關信託服務，例如不動產 買賣價金信託、合建開發信託、都市更新不動產信託及不動產隔 代移轉等，滿足客戶交易安全、產權管理及節稅規劃等目的。
(3) 個人信託：提供各項個人財產信託服務，包含金錢信託、保險金 信託、股票信託、遺囑信託及公益信託等，以達到財產保障、退 休安養、子女或殘障照顧、財產分配及捐贈公益等目的。
(4) 法人信託：包括生前契約、預收款信託及股權買賣價金信託等。
(5) 有價證券信託：客戶可將有價證券交付管理或運用，以達股權集 中、收益增加或贈與節稅等目的。
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(6) 保管業務：包括投信基金、全權委託投資、僑外人投資、私募基 金、營業保證金、投資型保單及有價證券等保管業務。
7.投資及金融商品銷售業務：提供公司法人、個人在匯率、利率、商品、
股價相關之衍生性商品及投資理財金融商品之服務。