第四章 台灣與香港金融科技的分析與比較
第一節 台港在金融科技產業版圖的位階
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第四章 台灣與香港金融科技的分析與比較
FinTech 浪潮正在翻轉全球金融產業。在亞洲地區新加坡也在全球 FinTech 中心競賽 裡勝出，靠著明確的政策戰略，打造出豐沛的生態圈動能，2017 有超過 300 家的 FinTech 新創公司選擇落腳新加坡，更有逾 20 家大型跨國金融機構、科技業者，都在新加坡設立 創新實驗室和研究中心。新加坡做了什麼？能成為全球金融科技業者的最愛？
勸業眾信聯合會計師事務所發佈「金融科技，全球互聯-全球金融科技中心評估報告
（Connecting Global FinTech: Hub Review）」，根據「全球金融中心指數」、「經商環境 指數」、「全球創新指數」，綜合評比全球 21 個金融中心的科技發展現況。報告結果指 出，倫敦、新加坡、紐約、矽谷與香港，為全球前五大最利發展金融科技中心之地區。
第一節 台港在金融科技產業版圖的位階
全球五大金融科技重心，分析的數據顯示，在倫敦、紐約、新加坡、香港四地，憑 藉著紮實的金融基礎建設與政府的全力支援，延續其金融重鎮的強勢地位，搶佔前五強 寶座。中國奪下金融科技投資額世界第一寶座。但科技重鎮矽谷入榜，意味著科技已正 式踏入金融服務產業的版圖，其最大優勢即為資訊科技的創新能量，眾多的金融科技獨 角獸企業在此孵化而生，而 GAFA 四大企業也將持續在金融科技領域擴大投資(萬幼筠，
2017)。反觀台灣，數位開戶、數位投保、數位支付才剛起步，光悠遊卡數位化一案就卡 關兩年，無論是概念、法規或執行面，都追不上世界腳步。香港做了什麼能在 2017 年擠 入前五大？而台灣又因為遇到什麼阻礙，使得 FinTech 發展緩慢？
為瞭解台灣金融與金融科技相關業者對台灣發展金融科技的看法與期待，《遠見雜 誌》與「政大金融科技研究中心」共同發起「2017 台灣 FinTech 業界大調查」，這是全 台第一份針對金融產業與金融科技新創業者進行的調查，從「整體」「法規」「人才」
三個構面，解析台灣 FinTech 發展現況，與產業升級遇到的挑戰。
被納為 GFH 調查重要參考報告的「全球金融中心指數」（Global Financial Centres Index-GFCI 21），2017 發布特別點名新加坡的金融中心地位直逼紐約。台灣排名跌到 26
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各國簽署全球最多的金融科技合作協議，顯示「國際合作是金融科技突圍的極大要 項。」而「人才戰」，各地在爭奪人才上將從科技、創業，進一步擴大到金融等多樣化 人才。基於金融科技正在決定金融市場的未來態樣，世界各地都紛紛表態對此的投入。
台灣以台北作為全球金融科技中心的評比代表，目前明顯欠缺了人才與國際合作，的分 遠遠落後新加坡及新入榜的東京(表 4)。
表 2 GFHF 金融科技 2017 年發展分數及新進榜之地點
(資料來源: 陳碧芬，工商時報，2017)
利用 FinTech 建立的金融科技生態系統之關鍵成功要素包含：商業環境、政府支持、
資本取 得與 輔導諮 詢 等 4 項。「平臺思考實驗室」創辦人桑吉・喬德利（Sangeet Choudary），也是《平臺經濟模式》一書之共同作者，被評為全球 30 大管理思想家，認 為從網路原生的平臺企業，一開始就有很高的效率，是其他經營方式的企業很難抗衡的。
在台灣 FinTech 科技的發展藍圖規劃中充分運用資訊科技，預期可成功打造智慧金融機構，
創新了數位化的便民服務，並可強化虛擬風險控管。參與的機構如圖 17 所示，政府、金 融機構與人才缺一不可。
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圖 17 金融科技生態系統的參與者與最新狀況 (資料來源：金管會)
金融科技所建構的網路時代嶄新的商業，其架構與資訊網路運行模式將是形成能自 動創造價值的生態系（Ecosystem），將人、組織和資源透過數位科技連結起來，面對來 勢洶洶有吞噬一切架勢且交流龐大的平臺經營模式，FinTech 領域也採取了該有的因應措 施及策略。最大的影響是對銀行的衝擊，民眾運用網路銀行、手機就可滿足基本金融需 求，銀行的實體通路價值隨之面臨威脅。目前，只剩 3 成的民眾會到銀行臨櫃，各金融 機構分佈各地的分行，利用價值已大為降低。使用網銀、ATM 等非實體交易筆數也逐年 攀升，佔整體業務的 7~8 成。同樣的，在投資理財的領域，過去需要大量專業人員服務 投資客的，也隨著者數位化資訊大數據分析，真人服務的絕對性也逐漸消失。這種結構 性的轉折就像大潮來襲，彷彿寂靜無聲，但當你察覺時，已然淹沒一切。