第四章 台灣與香港金融科技的分析與比較
第五節 台港風險與投資策略方向的差異
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有 48 家世界前百名金融科技企業(IDC Financial Insight 2015)。在 FinTech 金融科技趨勢 分享服務方面，香港金管局最近推出金融科技監管聊天室，是金融科技監管沙盒 2.0 的 領航計畫(Pilot Program)等，金管會用力制訂政策方針，期盼打造符合 FinTech 發展的環 境，且已略見輪廓。只是，雖然政策方向正確，但在落實到執行層面上仍然面臨重重考 驗，對比美歐中等國家金融科技公司發展日新月異成長，國內 FinTech 進展的速度仍是 十分緩慢。其中原因，除了與法規修訂、金融環境調適、市場接受程度、人才培育等因 素有關外，或許在主管機關看待 FinTech 的心態亦是關鍵。從當前政策擬定方向觀之，台灣金管會其實是以金融產業發展的思維為主，思考推 動 FinTech 的發展。若觀察全球 FinTech 的突破性發展，不難看出這些新興的 FinTech 公 司成功的關鍵多來自於科技技術的成功應用發展，FinTech 創新的浪潮是奠基於「破壞性 創新(Disruptive Innovation)」行為，並非來自於傳統金融產業的延伸。因此主管機關應當 有站在全新產業的角度來制訂 FinTech 產業所需的政策的認知，若將其套入現有的金融
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l C h engchi U ni ve rs it y 第五章 結論與建議
第一節 結 論
一、
台灣與香港金融科技開展狀況
FinTech 進行投資開展成功分析需有長期成功的網路服務平臺、大數據及大通路以及 金融機構與 Finternet 的競爭與合作三個要素。以產品數量及種類評估國內金融機構及新 創產業的金融科技產品開發不足，香港則有使用可直接大陸專利的優勢，以及國際金融 科技搶先入駐的優勢，造成香港 FinTech 監管沙盒實施數量、區塊鏈發展都領先台灣。
官方服務專案策劃得宜到位，功不可沒。但以台灣資訊工業實力展望將來，創新業務急 起直追並非沒有可能。只要執政當局能在管理及輔導獎勵採用到位的措施，仍有拚搏的 機會。
二、
台港兩地金融科技的經營模式
台港兩地因為各自社會政經原因，同樣成為較遲發展金融科技的科技體系；但因為 立基的不同，雖然開始時間均為 2015，但台灣步調明顯緩慢許多。台灣較香港為優的是 資訊科技創新能量較高，較差的是金融系統保守閉塞陷於區域性發展。目前金融業者逐 漸認清 FinTech 不只是單純擴大原有金融產業的範圍，讓金融機構利用數位化金融環境 拓展業務及商品而已，逐漸開放胸襟，利用金融科技創新追尋拔萃的效益。
只要掌握真正的 FinTech 的思維，在風險可控的前提下，開啟一個全新的大門，讓 金融業、科技業、服務業、農業等都能投入，讓更多不同領域的技術、思維、精神與傳 統金融業結合，創造成全新型態的金融服務及商品。擷取香港對國際開大門的成功經 驗，建立能與各金融中心接軌的金融科技體系。參考香港吸收大陸創新專案進入監理沙 盒驗證的快速發展做法，嘗試兩岸產業融合發展的新商機與新思路路線，發揮彼此的強 項，創造一加一大於二的價值，擴增金融科技創新產品的利基，共創雙贏，帶領台灣再 一次站上全球產業新浪頭的機會，重返亞洲四小龍之首是指日可待的。
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三、台灣與香港金融科技的分析與比較
結果顯示台港在金融科技產業版圖的位階並不能從現實面的金融科技產品數量反應 出來；香港與台灣 Fintech 運作體系相較之下，台灣重視安全性，香港則重視金融及商務 營運，儲存設備硬體台灣有優勢但軟體方面須盡快補強；行動金流的軟硬體支援以及網 路資訊科技系統方面，台灣具有自給自足的實力及研發創新的基礎。國際金融科技廠商 的招募，香港已然發展成為亞洲樞紐，台灣投資招募的工作還在起步階段，政府政策的 規劃將影響近期發展。尤其是國際間金融科技大廠的投資，國際人才入駐與本國人才的 培育不足，與兩地之負債狀況、風險管理與地區性特殊投資方向的差異，都有可能讓台 灣在金融科技投入的資金不足，專業人才短缺的問題。
四、台灣金融科技因應環境變化的應變策略
面對 FinTech 的潮流趨勢，與國際金融科技的交流與合作，應不再局限於傳統金融經 驗分享，最新金融科技發展的心得交流會變得更重要。若要成功延續掌握台灣資訊科技 的先天優勢，從優化、效率化著手，新創業者找出消費者的使用習慣，及最有效率的使 用方式，如此產品容易被市場接受。台灣擅長優化、效率化，若再顧及如何兼顧開放與 監管，還有消費者保護等問題，建立監管機制，加強營運表現、避免信任危機等問題，
可望建立金融科技創新的基礎。台灣 FinTech 搖籃「金融監理沙盒」剛完成立法，成為全 國有共識發展的新企業，除推動輔導內容的訂定刻不容緩之外，法規鬆綁亦契待完成，
讓創新驗證完成的業者能掌握繼資訊工業之後，再一次站上全球產業新浪頭的契機與機 會。
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第二節 建 議
台灣資訊金融的產官學合作模式早已成熟，因此金融科技創新突破在學界早已開 始。但如何能有明星級產品或系列創新服務，需要找到屬於適用於台灣本身的利基點。
依據本研究分析結果提出以下建議：
一、採取金融客戶歷程經驗為主的創新思維，結合適用的資訊科技能量 二、市場資訊提供的價值化，線上線下資訊彈性結合與量化；
三、活化新創生態系，擷取香港先行監理沙盒經驗，做細部子法的修訂；
四、人才分層匯集培育，爭取高階國際經營人才培養師資。
五、接納大陸創新專案進入監理沙盒驗證，進行兩岸金融科技合作發展的的新思路與新 商機，擴增金融科技創新產品的市場。
六、將金融科技創新發展列入國家型前瞻計畫科目。
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14. UBS，瑞銀智慧財富管理服務 Skip Links 服務導航主導航內容導航 Service Navigation，
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放科技公司進入金融科技監理沙盒(Fintech Supervisory Sandbox)，並制定一項關於開放銀 行 API 的新政策等。知名會計事務所 Ernst & Young 的 Fintech 負責人 James Lloyd 表示，該消息表明香港金融管理局正在認真對待 FinTech。
以下是香港金融管理局提出的七項舉措。
一、 通過更快的支付系統實現數位零售支款的全面連接
一、 通過更快的支付系統實現數位零售支款的全面連接