第五章 結論與建議
第二節 建議
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第二節 建 議
台灣資訊金融的產官學合作模式早已成熟，因此金融科技創新突破在學界早已開 始。但如何能有明星級產品或系列創新服務，需要找到屬於適用於台灣本身的利基點。
依據本研究分析結果提出以下建議：
一、採取金融客戶歷程經驗為主的創新思維，結合適用的資訊科技能量 二、市場資訊提供的價值化，線上線下資訊彈性結合與量化；
三、活化新創生態系，擷取香港先行監理沙盒經驗，做細部子法的修訂；
四、人才分層匯集培育，爭取高階國際經營人才培養師資。
五、接納大陸創新專案進入監理沙盒驗證，進行兩岸金融科技合作發展的的新思路與新 商機，擴增金融科技創新產品的市場。
六、將金融科技創新發展列入國家型前瞻計畫科目。
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放科技公司進入金融科技監理沙盒(Fintech Supervisory Sandbox)，並制定一項關於開放銀 行 API 的新政策等。知名會計事務所 Ernst & Young 的 Fintech 負責人 James Lloyd 表示，該消息表明香港金融管理局正在認真對待 FinTech。
以下是香港金融管理局提出的七項舉措。
一、 通過更快的支付系統實現數位零售支款的全面連接
高效的零售支付系統將做為 Faster Payment System (FPS)的核心系統，計劃於 2018 年 9 月實施。FPS 將提供必要的基礎設施，以滿足 P2PPerson)和 P2B (Person-to-Business)的連接，且在企業、銀行及非銀行支付服務提供商之間。
香港金融管理局會將現有的 Fintech 監理沙盒(Supervisory Sandbox)升級至沙盒 2.0。而 2.0 版將會有三個新功能。(1)將建立一個 FinTech 監督聊天室，在項目開發的早期階段與
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鑑於近期 FinTech 和數位銀行的發展，將與業界和 FinTech 領域專家討論，2000 年頒布的 虛擬銀行的相關貴定是否需修改，以適應目前的現況。
四、 易於銀行業務
新的智慧銀行時代的另一個組成部分是 Banking Made Easy 計劃。香港金融管理局將 設立一個新的專案小組，並與銀行業合作，在適當的情況下，修改或簡化那些可能阻礙
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香港銀行業 Open API 的政策。相信 Open API 框架的廣泛應用將促進銀行和科技公司之 間的合作，及刺激創新和改善客戶服務的關鍵因素。
六、 FinTech 跨境合作
作為國際銀行和資金中心，香港必須推動 FinTech 在跨境資金流動管理方面的使用，
故此香港金融管理局與其他司法管轄區的監管機構密切對話，對此進行合作。而第一步 以加強廣東、港澳灣區合作，並與深圳合作推動科技和人才發展。同時也與其他行政中 心進行商討，以加強 Fintech 的合作。
另外，香港金融管理局正與銀行業合作，為數位貿易融資開發分散式分類帳(DLT)平 臺。並與新加坡加快雙方合作，以連接各自的貿易平臺。若 DLT 計劃實施，應可提高跨 境貿易融資流程的透明度、運營效率和降低欺詐風險，為金融業、進口商和出口商帶來 巨大利益。
七、 加強研究與人才開發
香港金融管理局與 Hong Kong Applied Science、Technology Research Institute, Science Park 及 Cyberport 緊密合作，以加強在研究及人才發展相關方面。此外亦善用香港與其他 司法管轄區、合作夥伴的合作框架，在該領域取得雙贏的成果。
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1.監管沙盒（Regulatory Sandbox）：或稱監管沙箱，原意是指在開發軟體過程中，所建立 的一個與外界環境隔絕的測試環境，工程師會在沙盒內放置軟體測試其功能。英國金 融業務監理局將這個概念應用在金融科技的創新上，新創公司只要在沙盒內，就可以 在一定的範圍內不需要受到國家法律的規範，可以逕行測試自己的創新服務、商業模 式，這個模式就被稱為監管沙盒。
2. 首次貨幣發行(Initial Coin Offering,ICO)：ICO 是一個區塊鏈行業術語，是一種為加密數 字貨幣，為區塊鏈項目籌措資金的常用方式。早期參與者可以從中獲得初始產生的加 密數字貨幣作為回報。由於代幣具有市場價值，可以兌換成法幣，從而支援項目的開 發成本。ICO 所發行的代幣，可以基於不同的區塊鏈。常見的是基於乙太坊（ETH）
和比特股（BTS）區塊鏈發行，由特定區塊鏈提供記賬服務和價值共識，實現全球發 行和流通。
3. 點融(Dianrong)：點融網的簡稱，為總部設在上海的在線市場貸款公司。前身為於 2012 年 Lending Club 聯合創始人 CTO Soul Htite 創立的“中國借貸俱樂部”，該公司與 PE 基
4.金融科技(Financial Technology, FinTech)：「金融科技」是促進科技開發、成果轉化和高 新技術產業發展的金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性規劃，企業運 用科技手段使得金融服務變得更有效率，因而形成的一種經濟產業。這些金融科技公
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5. 數位金融(Digital Finance)：數位金融主要由行動網路營運商(MNOs)營運行動支付服務 以及代為管理銀行網路，雖然銀行和電信業都在利用技術取得重要發展並向數千萬新 客戶提供金融服務，但非完善的架構。
6. 行動網路營運商(Mobile Network Operator,MNO)：即行動電信業者，提供行動網路服 務，讓你到哪裡都可以隨時執行行動支付，在 TSM（Trusted Service Manager）系統裡 面提供行動網路使用者的資料，放入安全元件晶片裡，和晶片製造商協調，製作供應 具有可以儲存資料的 SIM 卡放入手機中，才能夠配合 NFC 技術使用行動支付。
7. 近距離無線通訊(Near-Field Communication,NFC)：最常聽到和行動支付有關的名詞，讓 兩個電子裝置在非常短的距離進行資料傳輸，和藍牙有點相似，雖然傳輸速度及距離 都遜於藍牙，但如此一來可以降低不必要的幹擾，讓裝置專注於傳輸資料，只要手機 有這項技術，就可以和感應式讀卡機進行交易。
8. 空中下載技術(Over-The-Air Technology,OTA)：以往的身分資料或是信用卡資料需要經 過實體接觸傳輸才能完成，而 OTA 可以讓裝置只要透過行動網路或是 Wi-Fi 即可完 成資料接收工作，這項技術最常應用在軟體更新，軟體提供者只要透過網路推播就可 以通知使用者完成更新，而使用者也可以直接在手機上更新 App。OTA 應用在行動 支付上則是下載信用卡用戶資料到手機中，結合 NFC 技術就可以使用手機付款。
(http://technews.tw)
9.市場風險(Market Risk / Market Exposure)：市場風險是指未來市場價格(利率、匯率、股
9.市場風險(Market Risk / Market Exposure)：市場風險是指未來市場價格(利率、匯率、股