台灣長期照護保險市場現況

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第二節 台灣長期照護保險市場現況

台灣在商業長期看護保險的發展上較國外延遲，以美國為例，該國於 1975 年 將第一張由保險公司所研發之長期看護保險保單推入市場，新光人壽於民國 84 年推出第一張長期看護保險後始起跑。繼新光人壽之後，國泰人壽亦於民國 89 年推出長期看護保險，而其他保險公司也相繼於民國 91 年起陸續銷售長期看護 商品，除了三商與保誠是以附約形式推出，其他保險公司皆以主約方式銷售此類 商品。(表五)為七家台灣保險公司所推出的長期照護保險。

表五 台灣保險公司長期照護保險

保險公司 商品名稱 商品型態

國泰人壽 新松柏長期看護終身壽險 綜合保險：非帳戶型

守護一生長期看護終身保險 綜合保險：帳戶型 新光人壽 新光人壽新長期看護終身壽險 綜合保險：帳戶型

台灣人壽 新長期看護終身壽險 綜合保險：非帳戶型

新珍愛長期看護終身保險 綜合保險：帳戶型

國華人壽 長期看護終身保險 101A 綜合保險：非帳戶型 一生一世長期看護終身健康保險 101A 綜合保險：帳戶型 愛你一生長期看護終身健康保險附約 101A 健康保險

中國人壽 中國人壽長期健康保險附約 健康保險

三商美邦 長期看護保險附約 健康保險

保誠人壽 一年定期長期看護保險附約 健康保險

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市售長期看護保險的類型主要分為綜合型的保險和單純的健康保險兩種，而綜 合型的商品包含了傳統壽險與健康保險兩種。綜合型的商品又分為帳戶型和非帳 戶型，帳戶型是指死亡給付須扣除長看給付；反之，非帳戶型的死亡給付無須扣 除長看給付(表六)。

表六 市售長期看護保險商品內容

給付項目 綜合保險 健康保險

非帳戶型 帳戶型

基本項目 長期看護保險金 分期給付保險金，可選擇年、半年、季、月領

身故保險金 保險金額 總理賠限額 無

豁免保險金 符合長期看護狀態後，豁免長期看護狀態期間保險費

配備項目 長期看護安養金 一次給付保險金

祝壽保險金 同身故保險金金額 無

截至 2011 年底壽險業長期看護保險有效契約為 456,886 張保險單，其中，

新契約為 385,906 張保險單；保險費收入合計新台幣 93 億 3,736 萬元；初年度保 險費為 27 億 8,354 萬元，續年度為 65 億 5,419 萬元；保險理賠給付總金額為 3 億 7,431 萬元。相較於 2008 年底壽險業長期看護保險有效契約為 287,440 張保險 單，新契約為 35,943 張保險單；保險費收入合計新台幣 58 億 9,872 萬元；初年 度保險費為 8 億 5,849 萬元，續年度為 50 億 4,023 萬元；保險理賠給付總金額為 2 億 5,243 萬元，長期看護保險在市場上有明顯成長。

但 2011 年新契約保險單件數佔有效契約之比率為 12.50%，新契約保險單之 保險費佔有效契約之比率為 17.03%；平均每件新契約保單保險費為新台幣 23,888 元，相較於有效契約平均每張保單保險費 17,535 元為高。若以保險費佔 率市場規模而言，2011 年度長期看護總保險費佔壽險業總保費收入 1 兆 8,977 億 1,080 萬元之比率僅為千分之 3.11；若以長期看護總保險費佔壽險業傳統壽險

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（8,649 億 7,734 萬元）及健康險（1,882 億 6,458 萬元）總保險費收入（1 兆 532 億 4,192 萬元）比率亦僅為千分之 5.60；若以長期看護總保險費佔壽險業傳統壽 險 8,649 億 7,734 萬元之比率亦僅為千分之 6.82。顯示市場規模極待努力提升，

才能發揮商業保險公司之長期看護保險補充政府長期照護保險制度之相輔相成 角色。

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