第五章 實證分析
第二節 實證結果與分析
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第二節 實證結果與分析
5-3-1 「臺閩地區老人狀況調查」實證分析與結果
表十六以及表十七為「臺閩地區老人狀況調查」實證分析與結果總整理，本 小節將對於各實證分析與結果做更進一步的分析。
在假說一部分，實證分析顯示：年齡愈高者，愈願意住進安養院。過去文獻 結果發現住進安養院的平均年齡是 83 歲，此與 Robinson Model(1994), Kemper and Murtaugh(1997)的實證結果一致，故本研究之實證結果支持假說一。
在假說二部分，實證分析顯示：女性較男性有願意住進安養院，且統計上 具顯著效果，此與 Robinson Model(1994), Kemper and Murtaugh(1997)的實證結 果一致，故本研究之實證結果支持假說二。
在假說三部分，實證分析顯示：教育程度愈高者，愈願意住進安養院，且 具顯著效果，此與章英華(1994)的實證結果一致，故本研究之實證結果支持假 說三。
在假說四部分，實證分析顯示：無配偶者對於住進安養院有較高的意願，
且具顯著效果，此與熊曉芳(2000)的實證結果一致，故本研究之實證結果支持 假說四。
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在假說五部分，實證分析顯示：有慢性疾病者較無慢性疾病者願意住進 安養院且具顯著效果，此與 Hawley and Fujii(1993-1994)的實證結果一致，故本 研究之實證結果支持假說五。
在假說六部分，實證分析顯示：榮民、原住民、榮眷和一般民眾對於願意 住進安養院有顯著相關，且榮民、原住民、榮眷比一般民眾更願意住進安養院 且具有顯著效果。
假說七主要將參與活動分成五種討論。實證結果發現，參加宗教活動者較不 參加宗教活動者願意住進安養院，有參加養生保健團體活動較不參加養生保健 團體活動者願意住進安養院，有政治性團體活動較不參加政治性團體活動者願 意住進安養院，且都具有顯著效果。而我們並沒有足夠的證據說明參加志願服 務團體活動與參加進修活動者對於願意住進安養院的相關性。
在假說八部分，實證分析顯示：居住地對於老人住進安養院有顯著影響，且 北部地區較中部地區、東部地區願意住進安養院；但無法判斷居住北部地區者 較居住南部地區者願意住進安養院。
在假說九部分，實證分析顯示：產業別對於有無意願住進安養院的結果並不 顯著，我們並沒有足夠的證據說明產業別對於有無意願住進安養院的影響。
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5-3-2 長期看護保險實證分析與結果
以下針對壽險公司所持有的長期看護終身保險相關資料，例如年齡、性別、
教育程度、婚姻狀況、居住地、職業等各變數進行一最小平方迴歸分析。本研 究除了將保費分成首期保費以及續期保費，也將繳費期限分成 15 年、20 年 25 年做更進一步的分析：
表十八為繳費年期為 15 年，被保人各屬性對於首期保費的影響。研究結 果顯示：被保人年齡和首期保費為正相關且具顯著效果，故每增加一歲，所繳 交的首期保費會多 261 元。在性別方面，被保人性別和首期保費並不顯著，故 沒有充足的證據說明被保人性別對於首期保費的關係。
在教育程度面，被保人教育程度和首期保費呈現顯著負相關，教育程度為 小學以下的被保人，所願意繳交的保費相較於初中、高中職、大學以上的被保 人而言是相對高的，教育程度為小學以下被保人平均比初中被保人願意多繳 28,749 元、比高中職被保人願意多繳 39,632 元、比大學以上被保人願意多繳 40,782 元。
在婚姻狀況方面，被保人婚姻狀況與首期保費呈現顯著負相關，有配偶的被 保人願意比無配偶者被保人多繳交首期保費，平均多繳交 9,855 元。
以產業別來看的話，被保人從事第二級產業以及第三級產業的結果並不顯著，
故沒有充足的證據說明被保人從事第二級產業、第三級產業相較於被保人從事 第一級產業對於首期保費的關係。在是否需要體檢方面，被保人是否需要接受 體檢對於首期保費的並不顯著，故沒有充足的證據說明被保人是否需要接受體 檢對於首期保費的關係。在是否選擇自動墊繳方面，被保人是否選擇自動墊繳 的被對於首期保費並不顯著，故沒有充足的證據說明被保人是否選擇自動墊繳 對於首期保費的關係。
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以居住地區來看的話，居住在中部地區的結果並不顯著，故沒有充足的證據 說明居住在中部地區的被保人對於首期保費的關係；居住在南部地區的結果呈 現顯著負相關，表示居住北部的區的被保人，相較於居住在南部地區的被保人，
更願意花 4,277 元購買長期照護保險；對於居住在東部及外島地區的被保人，
結果也是呈現顯著負相關，故居住在北部地區的被保人相較於居住在東部及外 島地區的被保人，更願意繳交首期保費，且平均多繳交 19,692 元。
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較於居住在南部地區的被保人，更願意花 825 元購買長期照護保險；居住在東 部及外島地區的被保人，結果也是呈現顯著負相關，在北部地區的被保人，相 較於居住在東部及外島地區的被保人，更願意支付首期保費，且平均多繳交 6,112 元。
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2,902 元；居住在南部地區的結果呈現顯著負相關，表示居住北部地區的被保人，
相較於居住在南部地區的被保人，更願意花 1,361 元；對於居住在東部及外島 地區的被保人，結果也是呈現顯著負相關，故居住在北部地區的被保人，相較 於居住在東部及外島地區的被保人，願意支付更高的續期保費，平均多繳交 7,214 元。
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表二十二為繳費年期為 25 年，被保人各屬性對於首期保費的影響。研究結果 顯示：被保人年齡和首期保費為正相關且具顯著效果，故每增加一歲，所繳交 的首期保費會多 537 元。在性別方面，被保人性別和首期所繳交的保費並不顯 著，故沒有充足的證據說明被保人性別對於首期保費的關係。
在教育程度方面，被保人教育程度和首期保費並不顯著，故沒有充足的證據 說明被保人教育程度對於首期保費的關係。在婚姻狀況方面，被保人婚姻狀況 與首期保費呈現顯著負相關，故有配偶的被保人願意比無配偶者被保人多繳交 首期保費，平均多 854 元。
以產業別來看，第二級產業的結果並不顯著，故沒有充足的證據說明被保人 從事第二級產業相較於被保人從事第一級產業對於首期保費的關係，但是第三 級產業的結果是顯著正相關，故被保人從事第三級產業，相較於從事第一級產 業被保人更願意支付首期保費，且平均多 8,980 元。
在是否需要接受體檢方面，被保人是否需要接受體檢對於首期保費的支付也 具有顯著的負相關，故需要接受體檢的被保人，相較於不需要接受體檢的被保 人需要支付更多首期保費，平均多支付 6,414 元。
在是否選擇自動墊繳方面，被保人是否選擇自動墊繳對於首期保費存在顯著 正相關，故對於被保人而言，保費的繳交方式若是選擇不願意自動墊繳，相較 於願意選擇自動墊繳者更願意支付較多的首期保費，平均多繳交 1,400 元。
以居住地區來看，居住在中部地區的結果呈現顯著正相關，表示居住在中部 地區的被保人，相較於居住在北部地區的被保人，首期保費更願意多支出 2,947 元；居住在南部地區的結果呈現顯著負相關，表示居住北部地區的被保人，相 較於居住在南部地區的被保人，更願意花費 1,216 元；對於居住在東部及外島 地區的被保人，結果並不顯著，故沒有充足的證據說明，居住在東部及外島的 被保人對於首期保費的關係。
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表二十四為購買長期照護保險被保人各屬性與首期保費跟續期保費關係，
以繳費期限分層實證出的結果分析總整理，本研究發現幾個特點：
1. 不願意自動墊繳比願意自動墊繳花費更多錢買長期看護保險 2. 男性比女性花費更多錢買長期看護保險
3. 有配偶者比無配偶者花費更多錢買長期看護保險 4. 保險年齡愈大，繳的長期看護保險金額愈多
5. 從事第三級產業比從事第一級產業者花費更多錢買長期看護保險
6. 小學程度比中學、高中、高職、大學以上程度花費更多錢買長期看護保險 7. 住在中部比住在北部花費更多錢買長期看護保險
8. 住在北部比住在南部、東部花費更多錢買長期看護保險 9. 需要體檢比不需要體檢花費更多錢買長期看護保險
本研究也針對這些特點做合理的解釋：不願意自動墊繳比願意自動墊繳花 費更多錢買長期看護保險，原因在於不願意自動墊繳者，通常有自信並會自律 地維持契約繼續有效，且不願意因自動墊繳而額外支出利息。因其在財務有籌 謀，自然對風險控管較有意識，所以會在長期看護險有較多的投入。
在性別方面，男性比女性花費更多錢買長期看護保險，原因在於男性的罹 病率較高，加上少子化現象，一般作為家庭主要經濟來源的情況下，較易成為 上有父母，下有子女的三明治族群，對於未來風險的轉移與規劃，相對較重視；
有配偶者比無配偶者花費更多錢買長期看護保險，原因在於有配偶者，不希望 成為家人或另一半的負擔，也希望有能力可以照顧另一半，因此願意透過事前 保險規劃，以獲得較好的保障，安養天年。
保險年齡愈大，繳的長期看護保險金額愈多，原因在於依據統計，保險年 齡愈大，發生長期看護及失智的比率較高。且一般長期看護保險也包含壽險保 障，因此高齡者，保費相對較高；從事第三級產業比從事第一級產業者花費更