國中教師在理財行為之差異分析

壹、 不同背景變項的教師在理財行為之差異性分析

本節次主要以國中教師各背景變項加以探究其在理財行為上的差異，並且運 用 t 檢定、單因子變異數分析等統計方法來進行分析，探討差異性的原因。

一、 性別

依據 t 檢定分析如下表 4-4-1，不同性別的教師在理財行為的「收支平衡」向度p 值小於.001；「保險與風險管理」、「財務規劃」、「儲蓄與投資」向度 p 值小於.05，在 5%顯著水準以下，顯示「性別」在理財行為該四個向度中有顯著差異。理財行為中的

「信用與借貸」向度p 值大於.05，在 5%顯著水準以下，該向度無顯著差異。

教師理財行為五個向度顯示：整體而言，男性教師理財行為普遍高於女性教師，

此結果與鍾太宏(2016)、張瓊嬌(2011)、陳正偉(2012)研究中顯示「性別」對於理財行 為有顯著影響，與本研究結果相同。研究假設二-1「不同性別之臺北市國中教師在理 財行為有顯著差異」可在「收支平衡」、「保險與風險管理」、「財務規劃」、「儲蓄與投 資」四個向度獲得支持。

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財務 規劃

1. 國文 46 2.766 .423 1.970 2. 英文 18 2.514 .458

3. 數學 32 2.680 .408 4. 自然 25 2.570 .379 5. 社會 53 2.462 .536 6. 藝術與人文 12 2.646 .482 7. 健康與體育 22 2.602 .480 8. 綜合活動 98 2.487 .602 儲蓄與

投資

1. 國文 46 2.717 .397 1.061 2. 英文 18 2.703 .441

3. 數學 32 2.901 .482 4. 自然 25 2.847 .382 5. 社會 53 2.802 .503 6. 藝術與人文 12 2.583 .411 7. 健康與體育 22 2.811 .409 8. 綜合活動 98 2.725 .502 n =302 *p<.05 **p<.01 ***p<.001

註： F 檢定均未達顯著

七、 修習理財教育相關課程

根據單因子變異數分析如下表 4-4-7 所示：不同理財課程修習程度之教師在理財 行為「收支平衡」及「保險與風險管理」向度上， p 值小於.01，在 5%顯著水準以下，

有顯著差異；「儲蓄與投資」p 值小於.001，在 5%顯著水準以下，有顯著差異；「信用 與借貸」及「財務規劃」p 值大於.05，在 5%顯著水準以下，無顯著差異。研究假設 二-7「不同理財課程修習程度之臺北市國中教師在理財行為有顯著差異」未獲得支持。

透過事後比較的結果發現：在學期間有修習理財相關課程的數量越多，理財 行為表現會高於無修習理財相關課程之教師。推論其原因，有修習理財相關課程 之教師，對於理財概念與先備知識較完善，學以致用的情況便會較容易從事正向 理財行為。

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儲蓄與 投資

1. 無理財習慣 65 2.390 .356

23.880***

1>0 2>0 3>0 3>1 2. 自行理財 121 2.828 .485

3. 委託專業人員 84 2.873 .373 4. 兩者皆有 32 3.010 .371 n =302 *p<.05 **p<.01 ***p<.001

貳、 綜合評述

綜合上述分析，研究者對不同背景變項之臺北市國中教師在理財行為上做出 以下歸納評述：

一、 不同背景變項之國中教師在理財行為的顯著性不同

在本研究所探討的臺北市國中教師九個背景變項中，僅有「性別」、「理財知 識興趣程度」及「理財實務經驗」三個變項，在理財行為有顯著差異；「年齡」、

「教育程度」、「教學年資」、「擔任職務」、「任教科目」及「修習理財教育相關課 程」等六個變項，在理財行為皆無顯著差異。不同背景變項之國中教師在理財行 為的顯著性有所不同。

二、 教師在「保險與風險管理」「信用與借貸」兩向度表現較佳

本研究中，國中教師之理財行為在「收支平衡」、「保險與風險管理」、「信用 與借貸」、「財務規劃」及「儲蓄與投資」五個向度產生差異。其中，又以「保險 與風險管理」及「信用與借貸」兩向度在教師九個背景變項平均數普遍都有 3 分 以上，有較佳的理財行為表現。

「保險與風險管理」主要是採取適當且符合成本效益的風險管理策略，教師 為公教人員薪資收入相對穩定，平時工作忙碌，對於風險規避趨於正向，理財行 為多半會傾向保守型投資。教師台灣高等教育產業工會理事長戴伯芬(2013)曾表 示：「教師的性格通常比較保守，理財態度也是一樣，有教師過去投資時曾一不 小心就虧了三十幾萬元，因此，在投資上會更審慎。」

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「信用與借貸」主要是制定策略來管理和控制信用貸款和債務，教師身份因 工作性質穩定緣故，在信用借貸上重視自身良好信用，相較於其他工作有更高的 彈性和額度供教師運用。2017 年工商銀行更推出了國內首款為教師群體量身定 製的信用卡，持卡人可享每年教師節、感恩節消費返現及寒暑假消費滿減等專屬 優惠來吸引教師申辦。

三、 不同背景變項教師「理財知識興趣程度」「理財實務經驗」

在理財行為上有顯著差異

研究發現不同背景變項之教師在「理財知識興趣程度」及「理財實務經驗」兩個 變項上，五個理財行為向度皆有達顯著。

根據計畫行為理論之觀點：「個人想從事特定行為之傾向與程度，會影響其是否 有所行動的心理強度。」俗話說：「你不理財，財不理你」，投資理財觀念日益被受重 視，提高對於理財知識的興趣有助於瞭解正確的理財行為，確實可以讓財富增值更快，

更輕鬆完成財務目標。

此外，不同背景變項教師在「理財實務經驗」上，研究結果顯示：有接近八成的 教師都有理財習慣，兩成的教師無理財習慣，有理財習慣的教師又以自行理財為比例 最高。摩根投信創台灣資產管理公司針對台灣民眾編制涵蓋「財富、健康、自我實現」

三大面向的摩根退休快樂指數，藉此檢視台灣人的整體狀態。摩根投信董事總經理邱 亮士(2016)對於研究結果表示：「此次調查結果發現：有理財習慣以及退休金準備越充 裕的民眾，對於退休準備與意識越高；有理財的人不論在財富、健康、自我意識的分 數，都比起平均值來得更高，更遠優於沒有理財習慣的民眾。」

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