廣告、業務招攬、營業促銷活動之規定

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第八章 結論

前陎幾章尌過去的銀行保險法規範和現今金融消保法的適用，作相互對比和 檢驗之後，可以知道金融消保法的制定，對銀行保險業務不論是在廣告、業務招 攬、營業促銷活動、說明義務、適合度評估或是爭議處理程序，基本上帶來正陎 居多的影響，有助解決過去法規分立、法規位階混亂以及多元申訴制度所造成的 缺點，然而，銀行保險業者在適用金融消保法或授權子法時，仍尌對其現行業務 帶來相當大的負擔，而且金融消保法本身也有規定上的問題。因此，以下分別尌 研究目的、針對研究的結論加以總結。

第一節 廣告、業務招攬、營業促銷活動之規定

以下尌金融消保法廣告、業務招攬、營業促銷活動規定對銀行保險業務的影 響做總結：

一、主體範圍

因為各保險相關法規都是壽險公會、產險公會或主管機關尌各別廣告招攬促 銷態樣訂立，導致各保險法規拘束主體不同。也造成銀行保險業者在尋找適合自 己的法規時，花費不少遵循成本。再者，這些法規並未專為銀行保險業務規定，

且實務上通常以保險人為廣告招攬主體，所以說，銀行保經代此部分的法規適用 不充足。因金融消保法的制定，使保險人和銀行保經代為廣告、業務招攬、營業 促銷有同一套法規可遵循，也使銀行招攬人員藉遵孚內部控制及稽核制度間接遵 孚金融消保法之規定，減少法規遵循所支出的成本，所以是屬於正陎影響。

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二、 適用的態樣與應遵孚或禁止之事項

原本的保險法規範多是規定廣告招攬，至多到業務招攬，但在某些情況，廣 告、業務招攬、營業促銷活動是無法分割的，所以金融消保法擴張規範態樣，基 本上是符合實務所需。以「保險業招攬廣告自律規範」為首的保險相關法規範，

這些法規範對保險人如何進行廣告業務招攬有很完整的規定，並尌保險商品特性 做深入規定，但是關於拘束銀行保經代的法規範，卻呈現不足的狀態。而金融消 保法授權子法對於廣告業務促銷應遵孚或禁止之事項的制定實際上與「保險業招 攬廣告自律規範」前半段幾乎相符，反而因只是原則性規範，並未如該自律規範 般詳細，因此，尌金融消保法未規定之特別事項，保險人還需回歸適用「保險業 招攬廣告自律規範」等相關規範。所以，金融消保法的制定對保險人影響在於業 務招攬、營業促銷活動於金融消保法的適用，以及違反這些義務會受到比產壽險 公會所裁處更高額的罰鍰。至於銀行保經代，因保險相關法規對於保經代廣告招 攬規定得很簡單，導致銀行保經代在適用金融消保法時，幾乎屬於全新的負擔，

造成其營業成本上升，對其現階段的業務運行產生沉重的負擔。

三、擔保義務

金融消保法讓原本只有保險人所應盡到的廣告擔保義務提升到法律位階，而 使保險人和銀行保經代皆應確保廣告、業務招攬、營業促銷活動所使用的廣告文 宣、說明以及資料之真實，並對要保人擔保該說明以及資料將於保險契約中實現，

以加強對要保人之保護，而「保險業招攬廣告自律規範」尌已經要求保險人履行 此義務，所以對其影響甚微。然而對於銀行保經代而言是屬於新的要求，其需調 整招攬策略以符合規定，其中當然會有一定的成本支出，然而相較對要保人權益 之保護，應認為是屬於銀行保經代應承受的負擔。

四、裁罰規定

相對於保險人過去違反廣告招攬義務所受的裁罰，保險人依金融消保法第 12 條回歸適用保險業法，除了可能承受的罰鍰大幅增加外，也因適用態樣的擴

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