第六章、 結論與建議
第二節 建議
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第二節 建議
金管會自2005 年起，陸續頒布一連串銀行辦理財富管理業務的相關 法規，其中較為重要的，是銀行需在客戶投資之前，必須進行了解客戶投 資屬性（Know Your Customer, KYC ）的流程，而目前各家銀行的投資人 屬性問卷內容中，大致分為基本資料及風險意向屬性兩部份。在本研究中 發現，基本資料如學歷、工作性質、資產等對於投資人風險屬性並無顯著 影響，而問卷中風險意向屬性部份大多只有8 至 10 個問題，投資人在回 答少數幾個問題後即判定其風險屬性，其結果即如本研究所表示，投資人 實際投資行為與判定屬性不相符。因此，建議金管會應會同專家研究，在 要求銀行進行投資屬性判定時，多設計一些足以判斷投資人屬性的問題，
除了投資人本身客觀的條件外，再增加部份可以實際反映投資人行為的題 型，藉由投資人所回答問題中的資訊，加以分析計算，進而確實的了解投 資人對於金融商品的風險承受能力，而非透過少數幾個問題就完成了KYC 流程。
此外，主管機關應該要求銀行及投信業者在銷售金融商品時，必須確 實讓客戶認識金融商品的各項風險，不得只強調該投資的收益率，使得投 資人對自己的投資風險一無所知。金管會除了要求銀行進行了解客戶
（Know Your Customer, KYC）流程外，應該研擬一系列的措施，進一步使 客戶能夠了解其投資的金融商品（Know Your Product, KYP），透過 KYP 的流程，讓投資人能夠對於其投資商品相關的報酬及風險有充份的了解，
在完全知曉的情況下才進行投資，如此才能降低投資糾紛，也才是真正保 障社會大眾投資人的權益。
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金管會銀行局http://www.banking.gov.tw 國泰世華銀行 https://www.cathaybk.com.tw 第一銀行 http://www.firstbank.com.tw
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國泰世華銀行財富管理客戶自行投資聲明書
本人 ，於國泰世華銀行（以下簡稱貴行）接 受財富管理業務之服務，貴行理財專員/銷售人員應本人之需求作財務規 劃及資產配置，惟本人所屬之理財專員/銷售人員依貴行規範所提供之商 品建議及投資比率，與本人需求無法符合，故本人欲透過貴行申購下列商 品：
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