本研究以 UBI 車險為研究主體，先後探討 UBI 車險在中國大陸之市場背景、
車險定價制度之發展與比較、技術背景、案例分析、UBI 車險之機遇與瓶頸、保 險公司推出 UBI 車險之營銷模式與產品構想等方面。
在該研究最後一部分加入了針對車險消費者的市場調查，旨在了解目前中國 大陸車險消費者對於現階段車險及 UBI 車險的認知情況和購買意願，以此為欲 推出 UBI 車險之保險公司提供產品設計、客戶群體定位、銷售方式的選擇等參 考。
本研究得出以下幾點結論：
1. 目前中國大陸之車險保費收入占財產保險保費收入的 70%以上，且呈逐年上 升趨勢。可見車險經營狀況對產險公司的發展有非常重要的作用，因此如何 精準地進行車險定價應當引起足夠重視。
2. 到目前為止，中國大陸車險費率發展經歷了試點階段、推廣階段、調整階段、
浮動階段等四個階段。而 UBI 車險的問世將為車險定價模式帶來巨大改變，
引領大陸車險費率進入一個全新階段。
3. 綜合 McClenhan 提出的風險曝露數優劣之四項評判標準（合理性、以獲取性、
對變化具有響應能力、歷史實踐性）來看，“行駛里程”相較於“車輛價值”
和“保險金額”更適合充當車險之風險曝露數。並且隨著科技的發展，“行駛 里程”作為風險曝露數的不足之處也將逐漸得到解決。將駕駛行為數據加入 車險定價的風險因素，有助於進行更加精準的車險定價。
4. UBI 車險之技術背景為車聯網技術。車險網市場大致分為前裝市場和后裝市 場兩大類，二者各有優劣。綜合二者優缺點，結合目前科技和市場狀況，得 出目前採用后裝 OBD 設備較為合適之結論。而隨著科技進步，處於精準定價 之考量，將來採用車聯網前裝設備為更優。
5. UBI 車險的問世將會給保險公司、消費者、社會三方面帶來眾多機遇和瓶頸，
總體上機遇大於瓶頸。因此不論保險公司，還是消費者或社會，都應把握機 遇，規避瓶頸，確保 UBI 車險最大程度地為三方帶來收益。
6. 車險傳統銷售模式由於成本高、靈活性不足、宣傳力度小等缺點，已經無法 滿足互聯網背景下 UBI 車險的推廣于銷售需求。保險公司應根據自身情況建 立更加新穎的銷售模式。其中建立微信公眾號、設立官方旗艦店、開發移動 客戶端 APP 均是比較合適的選擇。
7. 根據車險消費者調查問卷的統計與分析情況可得知：（1）目前消費者對於 UBI 車險多數持開放態度，並且表示願意通過改善駕駛行為或減少駕駛里程來獲 得保費折扣。這一點在更年輕的消費群體中表現尤為明顯。（2）在對於數據 隱私問題的調查中發現，一半以上（約 60%）的消費者對此感到放心，36%
的消費者持懷疑態度，只有 4%的消費者拒絕為保險公司提供駕駛行為數據。
因此，保險公司若能注意完善資料隱私保護程序，消除消費者內心顧慮，則 可得到更樂觀的結果。（3）年齡相較於性別來說，對消費者購買車險的心理 產生更大影響。因此保險公司在推行 UBI 車險之初，可以將客戶群體主要面 向年輕駕駛人，以期達到更理想的效果。
本研究還存在很多不足之處，UBI 車險在中國大陸的發展也還有很長一段路 要走。眾多問題，包括技術問題、法令法規問題、數據的收集和處理問題等都需 要具體討論和解決。但是相信 UBI 車險的未來是光明的和樂觀的，並且可以為 保險公司、消費者和社會帶來巨大的福利。
参考文献
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附錄、調查問卷
中國大陸市場對新型車聯網車險的接受程度
您好，感謝您能在百忙之中參與此次問卷調查！我是一名保險精算專業研究 生，本次調查為匿名調查，所得結果保證只用於論文課題研究，不會侵犯您的隱 私，請您放心！本次調查只需要佔用您兩分鐘的時間，再次感謝您的耐心配合！
新型車聯網車險是指通過駕駛里程和駕駛員駕駛行為來計算保費，而非像傳 統車險根據被保險車輛的情況計算保費，具有保費更加公平合理、客制化、理賠 服務更方便等優勢，駕駛人可以在一定程度上控制保費的高低。
1. 您的年齡範圍 [單選題] [必答題]
○ 18-25 ○ 26-35 ○ 36-45 ○ 46 歲及以上
2. 您的性別 [單選題] [必答題]
○ 男 ○ 女
3. 您的駕齡 [單選題] [必答題]
○ 少於 2 年 ○ 2 年-5 年 ○ 5 年-10 年 ○ 10 年以上
4. 您認為現在的車險價格的高低情況如何？ [單選題] [必答題]
○ 較低 ○ 適中 ○ 較高
5. 在進行車險的選擇時您最注重以下哪幾項？ [多選題] [必答題]
□ 價格 □ 購買是否方便 □ 理賠速度 □ 是否有附加服務
6. 如果可以通過規範自身的駕駛行為來降低保費，您是否願意？ [單選題] [必答 題]
○ 願意，我的駕駛行為一直以來都很規範
○ 願意，相信我會更加注重駕駛安全
11. 您希望車險加入哪些附加服務？ [多選題] [必答題]
□ 駕駛行為評分服務 □ 更方便的出險服務 □ 路況提醒服務
□ 危險駕駛行為提醒服務 □ 自訂保險期間
□ 其他服務，例如 _________________