第二章 文獻探討
第二節 網路投保發展現況
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第二節 網路投保發展現況
由 MBA 智庫百科對「網路保險」的定義，係指實現保險訊息諮詢、保險 計劃書設計、投保、繳費、核保、承保、保單訊息查詢、保全變更、續期繳 費、理賠和給付等保險全過程的網路化10。亦即說明網路保險係包含網路投保 與其他網路保險服務之事項。
回顧我國在 2003 年已有網路投保相關規範的存在，但礙於當時其他保險相 關法令未能配合的環境下，要保人在網路填寫要保資料後仍需列印紙本，書面 簽章，傳真給保險公司，或是申請「保險共通憑證11」，以數位簽章作為投保 的意思表示，經保險公司核保單位審核同意承保後寄發保險單，這樣才完成所 有網路投保程序。這種網路投保方式因投保程序繁複導致沒有良好的保險線上 購買體驗，再加上保險係無形商品，普遍仍習慣藉由人對人、面見面的行銷模 式為主，因此多年來未見推動成效。隨著網路使用人口的快速增加，如本研究 第一章第二節所提，在2017 年上網率已逾 83%，加上消費者購物習慣逐漸改 變，愈來愈多的人能接受網路線上消費付款等交易行為，金管會為推動保險業 e 化，於 2014 年 8 月 26 日發布「保險業辦理網路投保業務應注意事項」12，是 第一階段開放消費者得以網路申請帳號密碼、親臨保險公司申請帳號密碼或以 他業金融憑證等方式進行網路投保，之後陸續開放網路投保險種、投保額度，
10參MBA
智庫百科，網址：http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E7%BD%91%E7%BB%9C%E4%BF%9D%E9%99%A9 (瀏覽日：2018.03.28)
11 「保險共通憑證」是一種通用於保險產業的電子憑證，它可以讓你在網路上安全地進行保險 交易，它主要的功能有：1.辨認消費者的真實身份 2.取代消費者的實體簽名 3.確保網路資料交 換安全。另外，有使用「保險共通憑證」，也可以進行網路報稅，此為其附加之功能。參見財 團法人保險事業發展中心，憑證Q&A，網址：http://www.teis.org.tw/qa.asp#1 (瀏覽日：
2018.03.28)
12參金管會官網，公告資訊，重要公告，中華民國103 年 8 月 26 日，發文字號：金管保產字第 10302525831 號訂定「保險業辦理網路投保業務應注意事項」，並自即日生效。網址：
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=97&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&da taserno=201408260001&aplistdn=ou=bulletin,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsf lag=Y&dtable=Bulletin (瀏覽日：2018.03.28)
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及相關規定，彙整至2017 年底已有五個階段的網路投保開放措施。相關法規修 訂與開放措施於本研究第三章第三節我國的法規監理上將有更多的說明。
在經過五個階段的開放措施後，目前已有 14 家壽險公司、15 家產險公 司，共29 家產壽險業者提供網路投保業務。經本研究整理 2015 年至 2018 年第 一季的保險業網路投保的家數、件數、保費收入概況，請參圖2-1、圖 2-2、圖 2-3。
圖 2-1 開辦網路投保_保險公司家數(2015 年~2018 年 Q1)
圖 2-2 開辦網路投保_受理件數(2015 年~2018 年 Q1) (資料來源：本研究自行整理，統計期間：2015~2018/Q1)
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產險 $206,840,000 $416,240,000 $615,820,000 $208,880,000 壽險 $11,390,000 $84,660,000 $676,870,000 $338,550,000
合計 $218,230,000 $500,900,000 $1,292,690,000 $547,430,000 (資料來源：本研究自行整理，統計期間：2015~2018/Q1)
2015 2016 2017 2018(Q1)
合計保費收入(元)
懺壽險保費收入(元)
年度
網路投保 保費收入
產險 壽險 合計
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收入8,466 萬元增加幅度近七倍，且首次超越產險網路投保保費收入 6 億 1,5822 萬元13。
依據金管會保險局公布 2018 年第一季的網路投保最新統計，壽產險合計銷 售為5 億 4743 萬元，較去年同期的 1 億 7394 萬元，成長 2.15 倍。其中壽險業 為3 億 3855 萬元，遠超過產險業的 2 億 888 萬元，而壽險業最受歡迎的險種為 利率變動型年金保險，單季賣逾2.2 億14。壽險業網路投保保費收入為3 億 3855 萬元，已遠超過產險業的 2 億 888 萬元，顯示壽險業的網路投保成長力道 強勁，國人接受在網路上購買保險商品的意願與交易趨勢愈來愈高。
13參中時電子報，2018-01-12「網路投保業績去年翻倍，壽險首勝產險」，網址：
http://www.chinatimes.com/realtimenews/20180112001553-260410 (瀏覽日：2018.04.17)
14參經濟日報，2018-04-17 ，「網路投保首季保費收入破 5 億 成長 2.15 倍」，網址：
https://insight.udndata.com/ndapp/udntag/finance/Article?origid=3091972 (瀏覽日：2018.04.17)