退休決定

檢視影響退休決定因素之相關文獻後，有兩項發現，第一，這些影響因素適 用於一般人的退休決定，並非針對女性的經驗進行討論所得的結果。其中有文獻 曾指出，早期以男性的脈絡為主軸討論退休決定，忽略了家庭照顧責任以及配偶 的健康議題對退休決定的影響(Weaver，1994)，直至近代始納入討論。其二，討 論的因素多屬個人層面，忽略了一位已婚的受僱女性除了工作場域外，須兼具多 重的角色，其中配偶對女性而言是重要他人，家庭對女性而言是重要的場域，所 以在探究女性退休決定的經驗時，除了考量個人層次的影響因素如何影響其退休 決定外，亦應納入配偶關係更甚是提升至家庭層次進行討論。

本文欲了解婚姻關係中的女性在做退休決定時，會考慮哪些因素？又其可以 獨立自主的全權決定，或是在決定過程中會受到配偶的影響呢？爰此，本節包含 兩個部分，首先就影響退休決定的因素進行討論，以了解女性在進行退休決定時 可能考量的因素有哪些。其次更聚焦在探討女性的退休決定與家庭決策之間的關 連性，並採夫妻關係中的權力關係之面向討論之。

壹、 影響退休決定的因素

學界對於退休決定的相關研究已經著墨許多，有的致力於探討影響退休決定 的各個因素，近年來更不乏對於兩性退休決定差異的討論。Davey(2008)整理近 年來刊載於國際期刊上有關於退休決定的研究，歸納出影響退休決定的因素包括：

(1)健康狀況(health status)；(2)經濟條件(financial circumstances)；(3) 對工作的依附以及工作情形(attachment to and conditions at work)；(4)工 作與生活的平衡(work-life balance)；(5)照顧以及無酬的工作責任(caring and unpaid work responsibilities)；(6)政策脈絡(policy context)；以及(7)勞 動市場的需求(labour market demand )。

另一方面，Hooyman & Asuman-Kiyak(2002/2003：581)針對個人和環境對於 退休的影響因素統整出下列五項， 包括：(1)有足夠的退休金或是經濟上的獎勵；

(2)健康狀況、身體機能的限制和健康保險；(3)工作的性質、職業道德和職場文 化；(4)性別和種族；以及(5)家庭和性別角色(配偶是否有工作、婚姻滿意度)。

由上可知影響退休決策的因素相當多，吾人依據 Davey 以及 Hooyman &

Asuman-Kiyak 所整理出的因素歸納為五項(表 2-2-1)，分別為最重要的二項因素 經濟因素、健康因素(EEO Trust Work & Age Survey，2006；Henretta & O’Rand，

1983)；以及工作因素、性別因素、結構因素。

表 2-2-1：影響退休決定的因素。

Davey(2008) Hooyman &

Asuman-Kiyak(2002/2003) 一、經濟因素  經濟條件  有足夠的 退休金或是

資料來源：整理自 Davey(2008)以及 Hooyman & Asuman-Kiyak(2002/2003)

作者

影響因素

一、經濟因素

收入的需求，驅動著個體持續參與勞動市場。故當個體開始思考退休與否時，

其勢必將面臨到在退休之後可否負擔得起沒有收入的生活。因此經濟因素是影響 退休決定的重要因素。當個體已具備領取退休金的資格，或是已預知在退休後有 其他的經濟來源可以取代工作收入時，個體可以較無負擔地做出退休的決定。

有研究指出，當個體在財務上經驗到較少的風險時，其就越有機會較他人提 早退休(Lee，2005)。然而亦有其他研究發現經濟因素對退休決定的影響是重要 的，但並非是唯一的關鍵因素。舉例而言，McGregor 與 Gray 的研究樣本中，有 30%的受試者表示他們如果獲得了樂透(lotto)，依舊會持續的工作(引自 Davey，

2008)。

由此可以見得，我們無法說經濟因素是唯一影響退休決定的重要因素，但可 以確定的是當個體在經濟上具備相對的優勢時，其就擁有較大的選擇來決定是否 要繼續工作或是何時要退休(Davey，2008)。

二、健康因素

健康狀況是影響退休決定相當重要的因素。根據美國 EEC Trust Work & Age Survey(2006：8)調查中，受訪的退休者表示「健康因素」是他們首要的考量。

亦即生理的狀況決定個體能否持續的參與勞動市場。然而健康狀況影響退休決定 呈現二種型態，一種是健康狀況良好，並且擁有相當的經濟支援，欲求休閒活動，

將提早作出退休的決定；另一種是健康狀況不佳，工作成為負擔者，亦會提早退 休。但倘若健康狀況不佳，又無穩定的經濟，會延緩退休的時間，如低收入戶者 (Hooyman & Asuman-Kiyak，2002/2003：582)。

由上可以得知，健康因素作為影響決定退休的因素，仍需合併考量經濟因素 對退休後生活的影響。經濟層面可以獲得適足的支持者，較可依據其生理健康狀 況做出退休的決定。

三、工作因素

工作場域幾乎是每一位勞動者每日貢獻最多時間的地方，故在工作場域內所 經驗到的人事物影響著個體在勞動市場裡的決定。換句話說，個體與工作的依附 關係以及職場的工作情況影響著退休的決定。許多勞動者退休的原因是為了逃離 無聊、重複的工作。當勞動者身處於討厭、壓力大的工作環境中，若其經濟的狀 況許可，又對於退休後的生涯和休閒生活抱持憧憬，個體通常會選擇提早退休 (Hooyman & Asuman-Kiyak，2002/2003)。

反之，當工作場域呈現正向的氛圍時，意即個體可以在職場上獲得上司與同 僚的讚許；工作內涵涉及專業的素養，在工作上又可展現自我，個體對工作產生 歸屬感，則較有可能留任在有給職的工作崗位上，延緩退休的到來(Davey，

2008)。

四、性別因素

除了上述因素外，性別相關因素也會影響退休決定(Lee，2005)。舉例而言，

女性相較於男性花較少的時間思考退休議題(Jacobs-Lawson、Hershey & Neukam，

2004)；職場與家庭生活之間的緊張，像是家中有需要被照顧的成員時，受到女 性持家文化的影響，將女性定位在照顧者的角色，故女性較男性而言更有可能為 因應照顧的責任而退出勞動市場(呂寶靜、陳景寧，1997；陳郁芬，1998)。

五、結構因素

EEO Trust Work & Age Survey(2006)報告書中陳述美國職場上年齡歧視的 狀況，包括感到被排斥、低估、錯過升遷發展的機會、在工資上遭剝削，以及雇 主的歧視等。如此狀況不僅僅存在於美國，在台灣亦是如此。雖然，我國就業服 務法第 5 條明定：為保障國民就業機會平等，雇主對求職人或所僱用員工，不得 以年齡為由，予以歧視。然而，面對失業率高居不下的時代，勞動政策的設計其 中隱含鼓勵中高齡勞動者提早退休的誘因，以讓年輕的勞動力有機會得以進入勞 動市場。如此反映了政策將潛移默化的影響勞動者退休的行為。綜而言之，外部 結構的因素舉凡從職場內部升遷機會的減少，到雇主的態度，更甚至是政策的設

計，均影響著個人的退休決定。

上述影響退休決定的五大因素，焦點多關注在個人的層面，例如健康、收入，

或是工作因素等，可作為了解女性在進行退休決定時可能考量的因素。本文研究 對象以女性為主體，參考前述的文獻提出下列問題。

1. 什麼樣的因素促使女性萌生退休的念頭？女性退休決定的考量因素又有哪 些？

2. 女性在決定退休時，其所處的工作場域對受僱的中高齡女性之態度，對女性 退休決定的影響為何？

3. 針對婚姻關係中的受僱女性，其在考量退休時，除了自己的健康外，其他家 人的健康議題或是照顧議題是如何影響其退休的決定？

貳、 女性的退休決定與家庭決策

綜觀上述的因素，發現過去探討女性退休決定的脈絡忽略了對一位受僱又身 在夫妻關係中的已婚婦女而言，「家庭」在其生命中是一重要的單位，探討其退 休的經驗時，不可與家庭脫鉤討論之，所以說她們的退休決定可能不是個人的決 定，而是家庭決策的結果。然而，這樣的討論面向是過去國內的研究中沒有關注 到的。又家庭決策運作的過程經常受到原有夫妻權力關係的影響，且有研究指出 夫妻關係與退休是雙向影響的關係，意即退休將影響夫妻關係，夫妻關係亦明顯 作用在退休決定(Kim & Moen，2002)。據此，本研究在探討女性的退休決定時，

除了將上述個人層次的因素納入外，本節將會把女性退休決定的議題提升至家庭 決策的層次進行探討，以夫妻權力關係的觀點詮釋之，以了解女性的退休決定與 原先夫妻權力關係有何關聯？

一、家庭決策與夫妻權力

家庭是社會上很重要的基本團體，既然是團體，就會有權力的問題。團體內 成員的個人人格特性、才能、擁有的資源，以及成員彼此之間的互動型態如何，

都會產生權力的問題(徐光國，2003)。而夫妻在婚姻關係中的互動相當微妙，其

中夫妻權力關係（marital power）更是學界重視的議題。目前國內外大多數有 關於夫妻權力的文獻多關注在探討個人的「資源」對家庭決策結果的影響，其中 Herbst 將家庭決策型態分為四類：（1）丈夫支配型：由丈夫做決策，而由妻子 或夫妻共同執行；（2）妻子支配型：由做妻子決策，而由丈夫或夫妻共同執行；

（3）共同決策型態：夫妻共同決策，而由任何一方或夫妻共同執行；（4）自立 決策型態：夫妻分別在不同的事務上獨立決策及執行，彼此間並不互相商討（呂 玉瑕，1983）。本研究欲探究女性退休的經驗，而退休對夫妻或是對家庭而言是 重大的事件，與家庭決策有關，故本文將探討女性的退休決定與夫妻權力關係之 間的關聯。

二、權力的意涵

權力(power)是指一種動員人力、物力的能力，亦是使用個人的角色和特質 影響他人、驅使他人按照個人意志做事的力量(徐光國，2003)；

Goodman(1992/1995)則認為「權力」是在他人的抗力下，個體仍然可以達成目標 的一種能力。由此可知，「權力」是個人作用於他人，達成目標的一種能力。然 當傅柯(M. Foucault)開始談權力時，為我們開闢了另一視野，他不僅視權力是 一種能力，亦開始關注「權力如何被運作？」、「權力運作的效果是什麼？」(徐 光國，2003)，即言，傅柯將權力的內涵更擴展至權力運作的過程以及結果的討

Goodman(1992/1995)則認為「權力」是在他人的抗力下，個體仍然可以達成目標 的一種能力。由此可知，「權力」是個人作用於他人，達成目標的一種能力。然 當傅柯(M. Foucault)開始談權力時，為我們開闢了另一視野，他不僅視權力是 一種能力，亦開始關注「權力如何被運作？」、「權力運作的效果是什麼？」(徐 光國，2003)，即言，傅柯將權力的內涵更擴展至權力運作的過程以及結果的討