第二章 文獻探討
第二節 老人經濟福祉的意涵及相關因素之探討
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第二節 老人經濟福祉的意涵及相關因素之探討
由於人口快速高齡化、平均餘命延長，再加上老人已屆退休年齡而退 出勞動市場，失去固定的薪資報酬；過去傳統社會所倚賴的家庭經濟支 持，也因為子女數大幅減少，老人無法獲得經濟保障。種種因社會變遷及 家庭結構改變所產生的現象，突顯老人於經濟生活上所面臨的考驗。為了 瞭解老人的經濟福祉，本節擬先說明經濟福祉的概念，再討論經濟福祉的 測量，並整理相關研究以瞭解影響老人經濟福祉的因素。
壹、經濟福祉的意涵
一、經濟福祉的概念
過去關於經濟福祉的測量，大多以客觀數據資料如「GDP」（gross domestic product 國內生產總值）的方式進行國際之間的比較，這很可能是 經濟發展上最常被提及的標準（Osberg & Sharpe，2003）。但此種經濟福祉 的測量方法是不足的，並無法完整地測量消費，且忽略了閒暇（leisure）
的價值以及壽命的延長，也忽略了為後代累積的財富價值。更進一步而 言，因為 GDP 是一個平均數值，無法顯示出個人分享整體社會的繁榮或 是個人對於未來的焦慮程度（CSLS，2008）。
基於上述考量，1998 年加拿大生活指標研究中心（CSLS）發展了經 濟福祉的指標（IEWB），不僅發表於國際期刊上，也受到國際組織及其他 國家（如英國及法國）的關注。該指標由以下四個經濟福祉的要素所組成
（CSLS，2008；Osberg & Sharpe，2003）：
1. 消費流動：有效率的每人消費流動，包括市場商品及服務的消費、
政府提供的服務、家戶的生產、閒暇時間、平均餘命的延長。
2. 財富累積：具有生產力的資源的累積，包括有形資本的累積、房屋、
天然資源價值的改變、環境成本、國外債務改變的程度、人力資本 的累積以及研究與開發的投資。
3. 所得分配：包括貧窮程度（發生率與深度）與所得不均。
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4. 經濟安全：免於失業、疾病、家庭破碎、老年貧窮。
與其他指標的重要差異在於，經濟福祉的指標（IEWB）並不假設「經 濟福祉」是單一、客觀的數字，而認為福祉（well-being）具有多重面向，
每個人對於福祉的不同面向的主觀評價存有差異性，因此個人針對客觀資 料作主觀評估以形成個人對於社會福祉的結論。亦即，經濟福祉指標
（IEWB）的潛在假設是，除了強調經濟福祉的客觀趨勢，也重視主觀價 值上的差異，透過該指標協助個人針對經濟福祉做一整體性的判斷（Osberg
& Sharpe，2003）。
Osberg & Sharpe（2003）所發展的經濟福祉指標（IEWB）並未採用 一系列或一大串指標這種方式，因為他們認為太多的指標將會太過複雜，
因此依「平均性（或一般性）」、「差異性（或多樣性）」以及現在與未來的 時間觀點，將經濟福祉分為四個面向，這四個面向可與經濟福祉的四個要 素相互對照，如表 2-1 所示（括弧內即為要素）。
表 2-2 經濟福祉的面向
概念 現在 未來
代表性公民
（或代理人）
目前收入與消費的平均 流動（消費流動）
生產性資本累積（財富累 積）
公民的異質性經驗 所得不均與貧窮的分佈 狀況（所得分配）
未來收入的不安全（經濟 安全）
上述 Osberg & Sharpe（2003）所發展的經濟福祉概念，除了傳統最常 使用的客觀數據指標以外，也強調個體對於經濟感受的主觀評量。如同 Chan, Ofstedal＆Hermalin（2002）也認為老年人經濟福祉的測量無法僅透 過與子女同住的事實或偶爾從子女獲得的金錢來推斷老人的經濟福祉，因 此需要較客觀的收入與資產的測量方式，再透過老人自身對於經濟資源足 夠性與經濟地位滿意度的看法加以補充。
因此，本研究對於老人經濟福祉的探討，除了客觀測量的面向以外，
並關注老人對於經濟情況的滿意程度以及收入滿足需求的程度，藉由老人 對其自身經濟狀況的主觀評估，以更全面、多元的方式瞭解老人經濟福祉
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的面貌。
二、經濟福祉的測量
承接上述經濟福祉概念的發展，關於經濟福祉的測量，本研究區分為 客觀經濟福祉及主觀經濟福祉兩個面向。由於本研究的重點在於討論老人
「所得來源」對於客觀、主觀經濟福祉的影響，因此就客觀經濟福祉而言，
僅納入「所得」指標，而未納入「財富」指標，以突顯「所得來源」對於
「所得」的重要性；再就主觀經濟福祉而言，則納入「經濟滿意度」及「經 濟足夠性」兩個指標，以老人主觀評量其經濟狀況的滿意程度及足夠程度 來測量其主觀經濟福祉。
（一）客觀經濟福祉
「所得」通常是經濟福祉的主要測量指標。然而，所得的測量有幾個 面向需加以注意：第一，應該測量誰的所得—回答者、夫妻或是家戶？許 多發展中國家或是新興工業化國家的老人與子女同住，而且許多老人（無 論是否同住）都從子女獲得經濟支持。因此研究時需要加以區分老人（或 夫妻）的所得還是家戶的所得（Chan, Ofstedal＆Hermalin，2002）。第二，
某些所得型式會有未報所得的問題，例如年金、財產所得。一些研究已經 證實，財稅資料回報的所得高於調查資料中的所得（Crystal & Shea，
1990）。
（二）主觀經濟福祉
Osberg & Sharpe（2003）指出，過去研究習慣採用客觀經濟福祉的指 標，例如 GDP 或是個人收入。但僅能呈現出客觀數據的上升或下降，卻 無法完整地顯示出個人對於經濟福祉的觀感，因此近年來開始重視個人依 其主觀價值評估經濟滿意度或足夠的程度。而經濟福祉的主觀測量被視為 整體主觀福祉（overall subjective well-being）或生活品質的一部份（Chan, Ofstedal＆Hermalin，2002；Hayo & Seifert，2003）。
「經濟滿意度」是指個人主觀評估對目前經濟狀況的滿意程度。Hsieh
（2004）指出，經濟滿意度是整體主觀福祉的主要面向之一。雖然許多研 究解釋了整體主觀福祉的影響因素，但是關於經濟滿意度之影響因素的研
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究仍是有限的。不過，目前的研究（雖然是有限的）已發現影響主觀福祉 的因素在經濟滿意度上也有相似的效果。Hayo & Seifert（2003）研究東歐 國家的經濟滿意度與生活滿意度之間的相關，發現兩者之相關係數大多介 於 0.20～0.41 之間，並達到統計顯著，顯示這兩者之間確實存有相關。
「經濟足夠性」是個人比較收入與支出後，評量其所得的足夠程度。
Chan, Ofstedal＆Hermalin（2002）的研究即採用經濟足夠性作為主觀測量 的指標，並主張經濟足夠性比過去習慣採用的經濟地位滿意度更客觀，因 為經濟足夠性是個人衡量其所得及需求後，所做出的決定。其研究也發 現，經濟足夠性與經濟滿意度之間存在高度相關（r=0.66，P<0.000）。
主觀經濟福祉的測量可以呈現個人對其經濟狀況的主觀感受，並作為 研究者評估經濟福祉的面向之一。但 Chan, Ofstedal＆Hermalin（2002）也 提醒，這些過去生活在較不富裕時代的老人，有的因為過去貧窮而相對滿 意目前情形，有的可能因其子女與整體社會處於快速經濟發展之下，反而 對自身經濟福祉感到相對剝奪，這些衝突的/矛盾的主觀力量伴隨著客觀收 入的變動，可能對其評估經濟福祉的穩定性產生相當大的變異。
（三）客觀經濟福祉與主觀經濟福祉的相關性
Hayo & Seifert（2003）認為主觀經濟福祉不只是物質或客觀生活情況 的反應，其整理過去研究發現，客觀生活情況良好者可能在主觀感受上不 滿意；而生活狀況不佳者也可能在主觀上感到滿意。他們認為這是因為人 們並非「隔離地（isolation）」看待自身的生活情況，他們會去比較其他人 的情況，而且這比較不僅是發生於鄰居，也發生於地區、國家。所以縱使 客觀經濟情況惡化，只要人們覺得相對於其他人是比較好的，其主觀經濟 感受不一定會變差。
Chan, Ofstedal＆Hermalin（2002）針對新加坡及臺灣老人的主、客觀 經濟福祉進行分析，研究發現臺灣老人的每月所得較新加坡老人高，但新 加坡老人覺得所得足夠者有 90%，臺灣老人覺得足夠者僅有 78%。此研究 結果說明可能有其他因素影響老人對於經濟足夠性的評估。該研究也發現 主觀與客觀測量的相關程度達到統計顯著，但相關係數並不高（新加坡為 0.13，台灣為 0.35），顯示客觀經濟福祉與主觀經濟福祉之間缺乏高度相
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關。這個發現也呼應了以多元化方式測量經濟福祉的說法，如此才能更完 整地呈現老人經濟福祉的狀態。
貳、影響老人經濟福祉的相關因素
先前已討論了經濟福祉的概念及測量，接下來將討論影響老人經濟福 祉的相關因素。本研究中的客觀經濟福祉以收入／所得為測量指標，故本 研究認為客觀經濟福祉較好者，係指收入／所得比較高者及免於貧窮風險 者。因此於文獻整理中除了影響收入／所得的因素，也包括貧窮的影響因 素。
先前一些關於老人經濟福祉的國外研究，已經說明了老人落入貧窮或 是遭遇所得中斷的可能性，並證實老人的貧窮與下列因素有關：少數族 群、較低的教育成就、居住在鄉村地區、女性、獨居、喪偶者、未婚者、
超過 70 歲、發生無法預測的悲慘事件等（Crystal & Shea，1990；McLaughlin
& Jensen，1993、1995；Hermalin，2002）。
國內亦有類似的研究發現，年齡愈大、女性、教育程度較低、未在職 場正式就業（含失業者、家庭主婦及無酬家屬工作者）、喪偶者、健康程 度較差的老人，其所得較低或是較易落入貧窮（李孟修，1994；陳仲豪，
1995；李美玲、王香蘋，1998；詹宜璋，1998；薛承泰，2002）。
本研究參酌上述有關老人貧窮或所得之相關研究結果，發現影響老人 經濟福祉的社會人口變項包括：性別、年齡、教育程度、婚姻狀況、健康 狀況、過去工作經驗及居住地都市化程度。而本研究所指的經濟福祉面向 包含客觀及主觀，故分述各社會人口變項對於老人經濟福祉的影響時，也
本研究參酌上述有關老人貧窮或所得之相關研究結果，發現影響老人 經濟福祉的社會人口變項包括：性別、年齡、教育程度、婚姻狀況、健康 狀況、過去工作經驗及居住地都市化程度。而本研究所指的經濟福祉面向 包含客觀及主觀，故分述各社會人口變項對於老人經濟福祉的影響時，也