以活動本位教學策略將理財教育融入國中課程之研究

行政院國家科學委員會專題研究計畫 成果報告

以活動本位教學策略將理財教育融入國中課程之研究---由

金管會所編國中個人理財教材探討其成效

研究成果報告(精簡版)

計 畫 類 別 ： 個別型 計 畫 編 號 ： NSC 99-2410-H-003-034- 執 行 期 間 ： 99 年 08 月 01 日至 100 年 07 月 31 日 執 行 單 位 ： 國立臺灣師範大學公民教育與活動領導學系（所） 計 畫 主 持 人 ： 黃美筠 計畫參與人員： 碩士班研究生-兼任助理人員：黃泰元 助教-兼任助理人員：范禎娠 助教-兼任助理人員：賴韋達 處 理 方 式 ： 本計畫可公開查詢

中 華 民 國 100 年 10 月 28 日

以活動本位教學策略將金管會理財教材融入國中正式課程

之行動研究

An action research to integrate“PersonalFinancialManagement” teaching

material into junior high school with Activity-Based instructions

摘

要

本研究旨在探討如何將行政院金融管理委員會所編製的理財教材「個人理財 國中篇」，結合活動本位教學策略，融入到國中的正式課程當中。以行動研究的 方式，針對此課程的進行以及課程內容，給予修改的建議。本研究的研究工具， 量化部分是以研究者自編之「國中學生理財素養調查問卷」對實施理財課程教學 之班級進行前後測，並在課程結束之後，對接受理財課程的學生以及協同合作教 師進行質性訪談。 綜合量化以及質性研究資料之後，歸納本研究結果如下：金管會所編製之「個 人理財國中篇」理財教材，內容與學生的生活十分相關，在程度上也符合國中學 生的程度，而透過活動本位教學策略來進行理財課程的教學，不僅可以激發學生 的學習動機，也可以提升學生的理財素養。

壹、

前言

在臺灣的學校教育中，理財的相關內容一直是被包含在經濟學的範疇之內， 並沒有完整的邏輯來教育學生如何學習理財，然而，從各種相關的調查當中可以 發現，臺灣學生的理財知識，至今依然十分不足。財金智慧推廣協會與花旗銀行 在 2007 年針對全國大學三、四年級的學生，以及全國高三學生進行財金素養大 調查。結果顯示，臺灣的高中職學生（平均 56.8 分）跟美國同年齡的學生（平 均 47.5 分）比較起來，雖然成績較佳，但是依然有很大的進步空間（財金智慧 教育推廣協會，2007）。 因此，要如何在目前的教育環境當中，在不增加額外的教學時數下，將理財 知識有系統的教導給學生，成為了理財教學很重要的課題。我國政府亦體認到理 財教育之重要性，遂於 2005 年擬定「金融知識普及三年（95-97）推動計畫」， 其中，針對「深化校園金融知識」的目標，行政院金融管理委員會（俗稱金管會） 委託臺灣金融研訓院、中華民國財金智慧教育協會和中華民國教育改革協會，共 同開發「校園金融知識基礎教材」，至今已經完成了國小、國中、以及高中職的 教材開發，並預計將此套教材納入各個階段的學校教育當中。然而，雖然金管會 與財金智慧推廣協會針對此教材已在各個地區進行了多場研習，並且與多所學校 配合，嘗試將此教材融入學校課程當中，但至今並沒有完整的成果報告或是教學 指引可供日後使用教材的教師做為參考依據，研習內容雖包含國中及國小之教 材，但也沒有就整體教材進行詳盡的介紹。 因此，根據研究者本身在國中任教之經驗與需求，本研究以黃美筠在 2007 及 2008 年針對國中小進行理財教育的相關研究結果為基礎，以教學實務為導 向，先檢視金管會所編製之「個人理財國中篇」當中的內容，有哪些與國中正式 課程當中有所重疊，並加以修改，再將教材結合活動本位教學策略，以融入正式 課程的方式，在國中九年級的階段進行教學。除了檢視該教材是否能夠有效提升 學生的理財素養之外，也著重探討此課程在融入九年一貫課程綱要的過程當中，

有哪些可以修正的部分。

貳、

金管會「個人理財國中篇」教材評析

金管會此套教材的設計基礎是透過相同的主題，然而在不同階段，授以不同 程度、加深加廣的螺旋式課程編排方法，來傳授基本的金融理財概念。本教材為 目前臺灣第一套由金融人員和教育人員共同合作所研發的教材，因此受到高度的 重視，就目前的政策規劃，預計在短期內，會將這套教材納入各階段的學校教育 當中，成為正式課程的一部分。 雖說本套教材的內容與架構上都十分完整，不過就研究者將此套教材的國中 部分和現行九年一貫課程綱要中，與理財相關的綜合領域家政科和社會領域公民 科的各版本教科書內容進行比較，可以發現金管會的「個人理財國中篇」教材其 實和國中現行的內容有很大的重疊性，以下就金管會「個人理財國中篇」內容以 及九年一貫課程綱要中與理財相關之部分，整理如圖一：

「資源有限、慾望無窮」，必 須做選擇 分辨「需要」與「想要」 如何做選擇 錢從哪裡來 正確的 金錢價 值觀 理性消費 運用記帳管理個人金錢 妥善的 金錢管 理 儲蓄為達成想要的消費目標 之第一步 確定想達到的消費目標 擬定儲蓄計畫。達到想要的 消費目標 金 錢 價 值 觀 與 金 錢 規 劃 學習擬 定金錢 規劃 及早開始個人金錢規劃 具備風險概念讓理財更完整 風險的種類 具備風 險管理 概念 管理風險的方法 合法的金融機構 正確使 用銀行 服務 珍惜個人信用資產 投資的目的 投資工具 正確的投資態度 理 財 規 劃 認識投 資工具 正確的理財觀 圖一 金管會個人理財國中篇與國中課程重疊之部分 資料來源：研究者自行整理 從表中可發現，第一單元中關於建立正確的金錢價值觀部分，以及第二單元 內有關投資工具、投資風險以及金融機構的部分，在國中階段都有相對應的課程 內容。因此，研究者認為，若要在國中實施金管會所編制的理財課程，應該將重 點擺在如何將該課程與國中現行教科書內容作結合，然後把原本課本當中所沒有 的部分融入課程當中，並且重新建立一套新的架構，讓理財概念可以完整的呈獻 給學生。 另外，在授課的時間上，依照個人理財課程國中篇的教師手冊上的說明，兩 個主題共需要六節課的時間，然而實際從國中上課時數的狀態來探討，，范禛娠 公民第五冊 南一 個人與家庭理財 康軒 就業與理財 公民第五冊 南一 經濟與生活 消費與選擇 翰林 選擇與消費 康軒 選擇與消費 公民第五冊 南一 個人與家庭理財 翰林 個人與家庭經濟 康軒 就業與理財 綜合活動 南一 我是理財師 康軒 「金」斤計較 翰林 理財高手

在其研究中認為，就理財概念的廣泛度而言，社會科多於綜合科，但是以理財概 念的上課節數來說，綜合科是多於社會科的（范禎娠，2010）。所以，若我們要 在有限的課程節數當中增加個人理財國中篇這份教材，除了內容部分要做刪減以 及修改以外，研究者認為跨領域的融入理財課程，也是非常重要的一個關鍵。 因此，從以上的分析來看，我們可以對「個人理財國中篇」這份教材正式在 國中課程實施，從課程內容、課程的順序性以及課程的教學目標做出以下幾點歸 納： （一） 部分內容與國中的正式課程重複性高。 （二） 教學目標偏重金錢管理與投資。 （三） 理財規劃單元中，風險、金融機構、投資工具等主題之連結較鬆散。 （四） 課程可跨領域在社會學習領域以及綜合活動學習領域進行。 從以上的分析，研究者在徵詢多位教師以及相關專家的意見後，將「個人理 財國中篇」教材重新編排後，整理為下表一，並且依照此架構進行本次的行動研 究： 表一 個人理財架構修改簡表 金錢價值觀與金錢規劃 理財規劃 教 學 目 標 何謂金錢價值觀 金錢管理 的重要性 金錢管理 的實踐 瞭解何謂風 險 瞭解銀行的 功能 認識投資 課 程 目 標 ●「選擇」的重要 性」。 ●分辨消費的「需 要」和「想要」。 ●如何做選擇。 ●錢從哪裡來。 ●理性消費。 ●運用記帳 管理個 人金錢 ●儲蓄對於 消費的 重要 性。 ●消費前的 資料搜 尋。 ●擬定儲蓄 計畫，設 定目標。 ●將金錢管 理應用 到生活 當中。 ●風險是理 財計畫的 一部分。 ●風險的種 類。 ●管理風險 的方法。 ●合法收受 存款的金 融機構。 ●珍惜個人 信用資 產。 ●投資的目 的。 ●投資工具。 ●正確的投 資態度。 ●正確的理 財觀。

表一 個人理財架構修改簡表（續） 金錢價值觀與金錢規劃 理財規劃 段 落 重 點 ●錢從哪裡來 ●選擇的重要性 ●分辨消費的「想 要」和「需要」 ●理性消費 ●金錢的分配 ●記帳的方法 ●風險，應配合「投資態度」或是「理財觀」 來教學，課程順序應該改成： 1.儲蓄是一種理財規劃 2.銀行可以幫助我們儲蓄 3.投資是另一種理財的方式 4.投資有風險的存在 5.保險不僅是投資，也可以規避風險 6.理財責任 修 改 建 議 此部分大多已經在 課本中出現過，分 別為第一課和第三 課，可視為教授「個 人理財」應有的先 備知識。其中，理 性消費可作為承先 啟後之軸心概念。 以 理 性 消 費 為 軸 心 ， 發 展 「開源、節 流 」 等 概 念 ， 再 從 「節流」做 延 伸 至 記 帳、儲蓄等 部分 金 錢 管 理 可 視 為 一 種 消 費 管 理，透過活 動 讓 學 生 理 解 儲 蓄 計 畫 和 消 費 目 標 之 間的關係 1. 點出儲蓄也是一種理財的方式 2. 介紹儲蓄可透過專門的機構，如銀行 3. 銀行除了幫助我們儲蓄，提供利息外， 也提供其他理財方式 4. 金融機構重視個人信用的建立 5. 介紹投資工具 6. 投資必須要負擔風險→分散風險原則 7. 生活中也有風險，可透過保險的分散 8. 理財責任 資料來源：研究者自行整理

參、

活動本位教學策略

活動本位教學策略是可以透過與生活經驗的連結來提升學習者學習動機的 教學方法，由於其強調讓學生主動的進行探索，因此就教師的角度來看，可以強 化讓學生主動學習的意願。此教學策略的基礎，包含了蒙特梭利（Montessori）、 杜威（Dewey）、皮亞傑（Piaget）及維高斯基（Vygotsky）之學習理論，並且在 特殊教育、英語教育、成人教育等領域中，皆有廣泛的應用。本研究為了提升學 生對於理財知識的學習興趣，並且期望透過最有效率的時間利用來提升學生的理 財素養，因此根據上述學者之相關文獻以及范禛娠（2010）於其研究中所提出的 教學模式，來進行本次金管會理財課程的實施。

本次之行動研究之教學流程，說明如下圖： 圖二 活動本位教學策略流程圖。修改自范禛娠（2010） 一、 確認學生之先備知識：在進行活動之前，要先瞭解學生對於本次上課的主 題是否具備相關的知識，並且藉由活動之前的複習，讓學生加深印象 二、 引起動機並闡述學習概念：在進行活動之前應該要先讓學生瞭解本次上課 的重點，雖然是進行活動，不過如果沒有先讓學生瞭解為什麼要進行這樣 的活動，對學習者而言，可能會淪為單純的遊戲。 三、 說明活動規則及注意事項：以活動進行課程最重要的注意事項，就是要將 規則清楚告知參與的學生，由於許多活動都含有競爭的性質，國中階段的 學生正處於好勝心十分強烈的階段，清楚的規則有助於活動的進行，也可 以避免在活動中因為規則不明而出現爭議，打斷課程及活動的節奏。 四、 進行活動：在活動進行的當中，教師扮演的是引導者跟主持人的角色，要 關心學生的參與情形，並且維持活潑的氣氛，但也要特別注意班級秩序的 維持，以免學生過度興奮。 五、 學生分享所習得的概念：活動本位教學策略強調讓學生主動學習，從活動 的過程當中找出模擬活動當中出現的問題，並且透過自己所學到的理財知 識來提出解決的方法。教師可以透過活動學習單或是小組分享的方式，來 瞭解學生所習得的理財知識是否有達到自己的教學目標，並且在之後的階 段進行概念的整理以及課程的總結。 六、 活動總結及評量：活動結束之後，應依照規則來公布結果。 確 認 學 生 之 先 備 知 識 引 起 動 機 並 闡 述 學 習 概 念 說 明 活 動 規 則 及 注 意 事 項 進 行 活 動 學 生 分 享 所 習 得 的 概 念 活 動 總 結 及 評 量 教 師 進 行 統 整 與 引 導

七、 教師進行統整與引導：教師進行整個課程的總結，將講述的知識部分與學 生從活動當中所習得的經驗作結合。此步驟對學生來說，可以幫助他們清 楚了解自己在課程當中得到了哪一些知識，而非單純的參與活動。

肆、

行動研究課程介紹

研究者將金管會之「個人理財國中篇」教材，在結合了活動本位教學策略之 後，發展成四個子單元，共六節課的課程內容，每一個單元除了有知識性的講述 之外，也包含了一個主要的活動，讓學生可以透過多元的學習方式，以及在參與 活動的過程當中，提升其理財素養。本行動研究之課程為了要融入國中九年一貫 課程綱要的正式課程當中，因此在不增加教學時數下，採協同社會學習領域以及 綜合活動學習領域一起來進行理財課程的實施。課程的實際單元、實施節數、課 程活動以及教學目標等，研究者整理為下表二： 表二 個人理財課程實施總表 建議節數 單元 主題 教學目標 配合活動 社會 綜合 活動 第一 單元 金錢價值觀 金錢規劃 1. 建立正確金錢價值觀 2. 學習妥善管理金錢 3. 瞭解理性消費的重要性 1. 金斤計較 2. 記帳活動 1 第二 單元 儲蓄與個人信用 1. 瞭解合法的儲蓄管道 2. 瞭解個人信用在生活中的各 種意義 Bang Bank 賓果 1 1 第三 單元 投資理財工具 1. 明瞭為何要投資 2. 認識各種投資工具 3. 學會計算投資報酬率 模擬股市 1 1 第四 單元 風險管理 1. 認識生活中的各種風險 2. 瞭解保險的功能 3. 介紹重要的保險 理財大富翁 1 1 資料來源：研究者自行整理

伍、

單元教學活動部分示例

為呈現活動本位教學策略實際運用在教學中的情形，以下節錄本次行動研究 課程之第三單元「投資工具介紹」的課程活動「模擬股市」之流程，來檢視活動 本位教學策略如何實際應用於課程當中。 一、確認學生之先備知識：由於本單元的內容著重於股票的買賣行為，在先前 的課程當中，教師就已經將與本次活動有關的概念，如交易價格、股票的 漲跌、以及投資風險等內容先做簡單的介紹。 二、 引起動機並闡述學習概念：本次活動的目的是希望藉由模擬股市的交易行 為讓同學感受到投資會帶來利潤，但也伴隨著風險，積極的投資行為相對 的風險也會越大。因此，在介紹活動的時候就以「在短短的時間當中就可 以變成大富翁」這樣的標語，來當作吸引學生注意力的工具，使學生願意 積極參與。 三、 說明活動規則及注意事項：教師進行活動規則的說明，並且進行一個回合 的練習，讓同學瞭解活動的進行方式。本活動將學生分為六組，每一組手 上都擁有數張 A 公司的股票，以及資金。活動分回合進行，每回合老師會 宣布一個可能會影響股價的事件，然後再由各組的同學自行討論是否要進 行股票的買賣，要加碼購買股票的組別必須要出價，如果有其他組別（或 是老師）接受的話，就可以進行交易。活動結束後，手上擁有最多資產的 組別即獲勝。 四、 進行活動：在活動進行的過程當中，兩個班級的反應有些許的不同，在第 一次實施時，學生因為擔心會有虧損，所以買賣的意願並不是非常熱烈， 大家都想要買低賣高，所以教師在這個時候就要多提供一些誘因讓大家願 意進場參與交易，例如教師自己也參與交易，才能讓活動更熱烈。而在第 二次實施時，雖然學生同樣都想要避免虧損，想要買低賣高，不過相較於 上一個班級，這次實施學生會在同一個回合當中視狀況的改變而更改自己

的意願，本來想要出價購買股票的組別，可能在發現大家都想要買進，價 格越變越高時，改變自己的決定把守中的股票賣掉，因此相較於第一個班 級，這次活動在進行的時候顯得比較流暢而且熱鬧。只是，因為是以小組 為單位，可能會變成只有幾個比較積極感興趣的學生在參與，其他人只是 默默的配合的情形，這是需要特別注意的地方。 五、 學生分享所習得的概念：在活動結束之後，老師可以先問問學生對於活動 的感想，多數學生表示這樣的活動很有趣，很刺激。不過學生也發現投資 的風險的確很大，有可能一個不小心，就以慘賠收場。因此學生提到了在 投資的時候會更加謹慎小心，也會想要多瞭解其他的投資工具，以及相關 的訊息，才能夠避免投資的風險。 六、 活動總結及評量：最後每個小組自行統計自己擁有的現金以及股票的張 數，依照最後一回合的股價來進行比較，統計後的結果分為現金最多的組 別以及整體資產最多的組別，並分別進行獎勵。並針對活動當中有問題或 是需要說明的部分進行講解跟提醒。 七、 教師進行統整與引導：最後，由教師把本次活動的教學重點及概念重新整 理一遍，結束本次的活動。

陸、

金管會理財教材結合活動本位教學策略之行動研究

實施結果

為了探討本次將金管會理財教材結合活動本位教學策略之理財課程行動研 究是否能有效提升學生的理財素養，以及融入國中正式課程的過程當中可能遇到 的問題，研究者透過問卷以及訪談兩種方法來檢視本次行動研究之成效。研究者 首先以自編之「國中學生理財素養調查問卷」，針對進行理財課程的兩班九年級 學生進行前後測，並且在課程結束後，對參與學生以及協同教師進行訪談。 本次接受行動研究教學的兩個班級皆為常態編班，A 班學生 38 人；B 班學 生 36 人，問卷回收後，扣除無效問卷得到 A 班有效問卷 26 份，B 班有效問卷

18 份。在訪談部分，兩班分別挑選 8 名學生，另有兩名協同合作教師也接受了 本次訪談。以下將回收之問卷資料以及訪談的結果綜合整理之後，分成「課程整 體實施成效」、「教材內容回饋」以及「活動本位教學策略回饋」三個主要部分進 行分析。

一、

課程整體實施成效

在課程的整體成效方面，研究者透過項目分析與因素分析得到五個理財素養 的子面向，分別為「投資素養」、「消費態度」、「金錢價值觀」、「風險管理」與「個 人信用」。為瞭解學生在經過本次行動研究之後，理財素養是否有所提升，研究 者將兩個班級的前後測數據，分別以五個面向進行相依樣本 t 檢定，兩個班級的 統計結果如下。 表三 A 班前後測 t 檢定結果整理 平均數 前測 後測 t 值 p 值 投資素養 3.24 3.46 3.187* .002 消費態度 3.52 3.61 .726 .237 金錢價值觀 3.14 3.31 .1.627 .058 風險管理 2.89 2.97 1.093 .142 個人信用 3.44 3.58 1.494 .074 總量表 3.27 3.40 2.144* .021 表四 B 班前後測 t 檢定結果整理 平均數 前測 後測 t 值 p 值 投資素養 2.92 3.51 3.439** .001 消費態度 3.42 3.74 2.081* .026 金錢價值觀 2.79 3.64 3.806** .000 風險管理 2.81 3.14 2.608** .009 個人信用 3.28 3.54 2.192* .021 總量表 3.06 3.54 4.530** .000 由表三及表四可知，A 班學生在接受本次理財課程的行動研究教學之後，理 財素養有所提升，而且以「投資素養」面向的提升最為顯著，至於其他面向，則 沒有達到統計上的顯著差異；而就 B 班學生的統計結果來看，總量表以及所有

子面向皆通過統計上的考驗，說明 B 班學生在接受本次理財課程教學之後，「投 資素養」、「消費態度」、「金錢價值觀」、「風險管理」和「個人信用」等方面的理 財素養皆有所提升。 兩個班級的統計結果之所以會有所差異，研究者與協同教學教師討論的結 果，推測為兩班所使用的教材以及教學的方式有些許不同而導致。B 班所使用的 教材內容，是先經過 A 班使用之後，進而針對發現的問題而進行修改而得的， 因此，就完整性來說，B 班所使用的教材以及上課的流程等等，都較 A 班完整。

二、

活動本位教學策略回饋

大多數的學生在被詢問到對於活動教學的想法時，大多抱持肯定的態度，相 較於平常單純的講述法，學生多數喜歡這種以活動搭配教學的上課方式。其中也 有一部分的學生認為自己在這種有活動的上課方式當中，比平常來得更專心。關 於為什麼比較喜歡活動教學，學生認為這種方式比較有參與性、而且透過分組可 以跟同學和老師有較多的互動，並且上課的感覺比較開心。 （S2-1-1）有搭配活動的上課方式會引起我們的興趣，想要參與活動，就會比 較認真去上課… （S2-2-1）平常上課就一直上課…就會有點枯燥乏味。有活動的時候就比較專 注，而且就比較像那種以後會親身經歷的事情。 （S1-1-1）兩種上課方式都喜歡，平常上課用寫的比較不會忘記；有活動的可 以快樂學習… （S1-3-1-1）有活動的會覺得有參與在課堂中的感覺，平常在台下抄筆記只是 感覺單純在上課 （S1-5-1）我喜歡有活動的，因為可以藉由活動來更瞭解上課的內容，學起來 比較簡單。 （S2-4-1）有活動的比較開心一點，就會比較有意願上課。 （S2-5-1）有活動，因為如果抄筆記的話，可能會…就是睡著。可以整組討論 的時候會學到比較多東西。 （S2-6-1）活動的方式，因為感覺上會有比較多互動，可以藉由一些活動，可 以讓我們更加瞭解上課的內容。 除了活動之外，以分組的方式讓小組之間討論或是合作，學生也認為比一般

的上課來的有趣以及更有學習動機。 （S1-2-1）小組的方式可以增進同學跟老師之間的互動，比較不會像一般在教 室裡面那麼死板… （S1-4-1）有分組的大家都可以互動，而且有不會的話也可以問… （S1-6-1-1）有分組討論的，因為可以聽到大家不同的意見，如果是老師寫的 話，就大家比較不敢舉手講。我們以小組為單位的話，會以聊天的方式，然後 討論內容。 （S1-8-1）分組可以互相討論，還有提供更多想法… 在臺灣現今的教學環境中，大多數的教師為了要配合進度以及考試，多以講 述法來進行教學，希望可以在最快的時間內達到教學的目標，然而對於學生來 說，講述法卻扼殺了學生對於學習的興趣，而且也剝奪了學生在學習過程中與同 儕討論，一起尋找答案的機會。因此，從學生的描述中，可以確定活動本位教學 策略明顯的提升了學生的學習動機，透過活動讓學生更專注於課堂教學之中。而 對於那些覺得自己的專注程度沒有太大改變的學生來說，活動本位教學策略也增 加了學習的趣味。然而活動本位教學策略在實際運用時，也遇到了一些不可避免 的問題，例如有些學生已經習慣於在自己的座位上聽老師講課並抄寫筆記，因此 對於分組活動的方式感到不太習慣，而且認為活動教學會讓同學有分心和聊天的 機會。 （S2-3-1）分組比較有參與性，雖然有活動會比較專心，但有時候也會比較容 易聊天，所以還是希望有自己的座位比較好，活動可以有時間再做。 （S1-3-1-2）有活動的時候雖然有點吵，但大家都專心在活動的時候就還好… （S1-4-1-2）雖然上課會比較吵，但是我覺得幫助比較大… （S1-6-1-2）會比較吵，只是不少人都是在討論… 除了學生本身的看法之外，透過協同合作教師在課堂上的觀察，發現到由於 平常上課的方式皆以講述為主，因此學生在本次的行動研究課程當中，顯得較興 奮、積極，也對課程比較投入。 （T1-1-1）透過活動本來就可以讓學生透過操作學到應該要學習的東西… （T2-1-1）參與程度跟平時上課比起來差很多……我覺得還不錯，他們也蠻喜 歡的，參與度也很夠…

綜合兩位教師所述，可瞭解在本次行動研究教學當中，學生的確較平常上課 更加的專心，也能透過活動來進行學習。然而，在課程進行的過程當中，兩位教 師也發現在這樣的活動教學當中，教學者應該更注重的是平常就比較容易分心， 或者是平時上課參與度就不佳的學生之學習狀況。由於本次的教學採分組的方 式，縱然整組的學習狀況看起來十分良好，但可能會忽略了少數沒有實際參與的 學生。 （T1-1-3）因為有一些學生平常就不太參與，所以在活動的時候他們就是比較 旁觀者的角度… （T2-7-2）我覺得…每一組都會有一兩個比較…有掌控性的人，那就變成說你 分組的人數…比較多的時候，其實其他人的參與就不是那麼地多，對…不是那 麼夠。其他人就是一直在附和，就看不出來他們在這一方面…理財的觀念… （T1-9-2）我覺得小組討論有小組討論的好處，但是小組討論的缺點就是有些 人就是真的沒有辦法參與，所以才會想說透過個人的帳戶來進行…不過這樣 又缺少討論了啦… 綜上所述，活動本位課程雖然可以有效提升學生學習的專注程度，但是也要 留意在活動的當中，是否有少數的學生沒有實際參與活動的進行，在設計活動 時，也必須要考慮到如何盡可能的讓每一個學生都能夠透過活動來實際操作，進 而達到教學的目標。 另外，雖然活動本位教學策略的相關理論當中，皆強調活動以及實作的重要 性，然而在教學的現場當中，研究者以及協同合作教師發現學生已經過於習慣上 課時要「抄筆記」和「劃重點」，由於這樣的制約行為，使得學生在進行活動本 位教學時，會有不確定感，不知道自己上了課之後，到底有沒有學到東西，因此 在課程進行結束之後，協同合作教師有接到學生的反應，認為「上課都沒有筆記， 不知道自己學到了什麼」。因此，協同教師建議在進行活動本位教學時，可以在 課堂當中搭配一些手寫的活動，不管是學習單或是上課心得，都可以幫助學生在 課程結束之後整理出所學的重點。 （T1-1-2）因為平常上課都是以板書為主，所以有些孩子就會覺得…上完之後… 不知道在上什麼。其實他們都有學到了，但是他們就會覺得沒有讓他們抄抄寫

寫他們就覺得不習慣。 （T1-3-1）如果要活動的話，像…我覺得好像又會回到一定要他們抄抄寫寫的 東西，就是也許在每一堂課後有一個小小測驗，或是開放式的……就是簡單的 填寫，讓他們手寫下來，測知他們是否真的有學到…… （T1-10-2）讓學生自己作個總結，讓他們寫下這堂課到底學到了什麼…也許就 是某一部分或是某一個章節可以作一個他們自己的歸納整理這樣。 （T2-10-2）學習單這東西，我覺得可以讓他們比較專心一點，而且學習單整理 比較可以讓他們抓到重點在哪裡這樣… 在時間方面，本次研究教學的實施學校於國三的綜合活動進行配課，公民科 教師除了每週一節的公民課之外，還有一星期一節的童軍課，也就是說，每一個 班基本上一星期都有兩堂公民課的時間。此外，本次教學實施的時間為第二次段 考之後，離第三次段考還有七到八星期左右，約 15 節的時間。在 15 節課中除了 進行理財課程之外，還有原本的進度，以及針對基測的複習。因此，兩位協同教 師皆認為時間的運用上有點不足。 （T1-10-1）這次段考雖然時間很多，可是我到後來也是每個班級都幾乎上不 完……後來也是時間不夠… （T2-2-1）我是真的覺得那個時間…因為七堂課作理財這個課程，那等於說要 放到我們平常這種上課的這種進度來講，我真的覺得七堂課講一個理財的主 題，我真的覺得太多。 （T2-10-1）我覺得我們的問題都在於時間…理財是很好，但是我覺得可能就放 在那種…寒暑假…像我之前跟你討論的…時間比較充裕的時候……即便不管有 沒有跟其他領域合作，我覺得都沒有關係，重點是時間要夠，讓學生能夠參與。 從與兩位協同教師的討論當中，教師的意見認為本次的理財課程其實在時間 的運用和分配上並沒有太大的問題，七堂課的時間是差不多的。因此，時間不夠 的原因可能是課程內容太多，也可能是活動時花費太多時間。這些都是將來要進 行理財課程以及使用活動本位教學策略時，應該要注意的地方。而如果沒有辦法 在公民課有限的時間當中進行活動本位教學，兩位教師給予的意見是可以跟綜合 活動領域進行協同教學。

（T1-4-1）綜合吧，綜合活動的家政與輔導… （T2-4-1）我覺得家政好像還可以，可是這個課程怎麼樣去分配安排，（研究者： 就是如果要分很多領域的話，就要先討論）就是誰上什麼（研究者：例如說公 民課的時候以講述為主，然後家政課來進行活動）對…就是一定要事先規劃好… 從以上的訪談內容當中，研究者歸納出了本次以活動本位教學策略進行理財 課程的行動研究中，學生以及協同合作教師對於活動本位教學策略實際運用在理 財課程，給予的回饋和建議，整理成以下四點： （一） 活動本位教學策略可以提升學生的學習興趣與專注程度。 （二） 活動本位教學策略適合應用於強調實踐於生活的課程內容當中。 （三） 活動本位教學策略可搭配手寫的心得或是小測驗來加深學生的學 習印象。 （四） 活動本位教學策略在教學現場的最大問題為時間不足。

三、

教材內容回饋

在「國中學生理財素養調查問卷」當中，研究者發展了一個分量表來探討學 生對於金管會所設計的理財教材內容是否抱持著正向的態度，同時也希望瞭解學 生對於本次行動研究課程中所設計的活動反應是否良好。分量表的題目以及兩個 班級學生作答之得分情形，整理之後如下表： 表五 學生對金管會理財教材內容之回饋 題 號 題目 平均 數 標準 差 1 我覺得第一單元「金錢管理」課程對我來說很有幫助。 3.48 0.504 2 我很喜歡「金斤計較」的記帳活動。 3.18 0.765 3 我覺得第二單元「儲蓄與銀行服務」課程對我來說很有幫助。 3.39 0.593

4 我很喜歡「Bank Bank Bingo！」的賓果活動。 3.29 0.825

5 我覺得第三單元「投資工具介紹」課程對我來說很有幫助。 3.45 0.570

6 我很喜歡「股東的選擇」買賣股票的活動。 3.30 0.829

表五 學生對金管會理財教材內容之回饋（續） 題 號 題目 平均 數 標準 差 8 我很喜歡「理財大富翁」的活動。 3.46 0.687 9 上完課之後，我開始會注意生活中跟理財有關的新聞或資訊。 3.14 0.724 10 我覺得課程內容對我來說是簡單易懂的。 3.21 0.653 總量表 3.34 0.456 資料來源：研究者自行整理 本量表各題的平均值皆為 2.5 分，只要高於 2.5 分，即代表學生的態度趨於 正向。由表可知，接受本次行動研究教學的學生對於本次課程的教材內容以及活 動方式皆給予十分正面的評價，所有題目皆有 3 分以上的高平均得分，顯示學生 對於理財課程的接受度十分高。其中在課程內容方面，得分相較之下較低的是「儲 蓄與銀行服務」單元的內容，平均得分為 3.39；而活動方面，則是搭配第一單元 的「金斤計較」記帳活動得分最低，平均得分 3.18。所有單元當中，最受學生喜 愛，認為對自己最有幫助的，是「風險管理與保險」單元，而最喜歡的活動，是 金管會教材當中所設計的「理財大富翁」。然而在對於整個課程的總結回饋上， 從第 9 題詢問學生在上完課之後是否會主動注意生活中與理財相關的資訊，平均 得分為 3.14，顯示在理財教學當中，希望學生主動蒐集資訊，關心理財時事的部 分，雖然學生皆抱持正向態度，不過還是有加強的空間。 另外，就學生的訪談內容來看，學生最有興趣的單元及活動為第三單元「投 資工具」，學生不僅認為在國中階段學習各種投資工具是適合的時機點，搭配模 擬股市的買賣活動，也讓學生瞭解到投資可能會帶來利潤，但也可能會有風險。 （S2-1-4）我覺得學這個蠻有用的，假如以後我有資金要進行投資的時候，我 就可以根據之前學的東西去…知道我的資金要怎麼運用，運用在什麼地方，還 有要注意什麼東西，就會比較理解… （S2-2-4）在還沒上課之前我是沒有完全瞭解，就是大概都知道一點，可是真 正瞭解之後會覺得差很多… （S1-5-4）雖然有一些東西要想一下才會知道，但是因為我對這些有興趣，所 以會想要學…

（S1-6-4）我覺得這些東西放在國中教比較好。因為以後再去懂這些，可能基 礎沒有打好，一下子要去了解這些東西有點困難，會混淆… （S1-7-4）我覺得這些東西有需要在國中學，因為以後很可能會用到，上了課 後才更瞭解… （S1-1-4）股票那部分有一點難，學了之後就覺得股票風險很大，所以要少買 一點，可以投資別的… （S1-3-4-2）印象最深的部分就是玩遊戲時股票輸得很慘，股票風險太大… （S1-8-4-2）因為有很多風險，比較瞭解以後可以知道如何分散風險… （S2-5-4）學了以後，未來可以投資的話，可能會比較了解這些投資工具在作 什麼的，然後可以降低風險… （S2-6-4）可以更瞭解市場上到底有哪些投資方法，以後真正有機會接觸到的 時候，才不會那麼陌生… 另外，就訪談內容中可以發現，學生對於第二單元「個人信用與銀行服務」 的活動部分，覺得不那麼有趣，所以在參與度上就沒有其他活動來得積極。在課 程內容上，學生多數覺得銀行服務的部分多是「未來」才會用到的，比較沒有辦 法跟現在的生活經驗作結合。 （S2-1-3）關於銀行的方面，平常我們比較不會涉獵到這塊領域，資訊不是很 瞭解。有了這個課程之後，我們在這個方面，以後資金的運用會比較瞭解。 （S1-5-3）我覺得這些東西目前比較不會用到，但是還是有需要學，因為未來 有用。 （S1-6-3）本來都不會知道這些東西，上了課之後就比較有興趣，然後就特別 去找資料，然後大概看一下在講什麼，然後就會比上課的時候還懂……我覺得 國中生學這些對未來有幫助… 學生對於本次理財教學的課程內容及活動部分的回饋，研究者將訪談的內容 進行重點編碼之後，整理如下表： 表六 學生訪談核心內容整理 正面看法 課程內容與課程實施可供改進之建議 第 一 單 元 1. 內容對九年級學生來說較為簡單。 2. 學生對規劃金錢去購物的活動反應不 錯。 1. 記帳對學生來說成效似乎不大，可將 重點擺在前面的金錢觀養成部分。 2. 思考除了記帳之外，還有哪些金錢管 理的方式比較貼近學生生活。

表六 學生訪談核心內容整理（續） 正面看法 課程內容與課程實施可供改進之建議 第 二 單 元 1. 學生對於瞭解不同儲蓄方式很有興 趣。 2. 可讓學生瞭解不同用途的資金規劃。 3. 個人信用部分可讓學生體認謹慎消費 的重要性。 1. 銀行服務的相關介紹較無法引起學生 的共鳴，可設計相關活動讓學生有機 會接受金融服務。 2. 本單元的賓果活動較無法引起學生的 興趣。 第 三 單 元 1. 學生對於投資工具十分感興趣。 2. 教學時所搭配的模擬股市活動成效良 好，可以讓學生感受投資的不確定性 和風險。 3. 學生認為國中教授理財工具是適當 的。 1. 學生可能會將投資工具的介紹錯誤理 解為賺大錢的方法，應該多強調投資 可能帶來的風險。 2. 各種投資工具的使用方式及優缺點較 複雜，講解時應視學生的理解程度作 調整 第 四 單 元 1. 生活中的各種風險讓學生印象深刻。 2. 各種保險種類的說明中，部分可與之 前所教授的課程結合。 3. 大富翁活動可以充分結合所教授的內 容，學生反應十分良好。 1. 因許多家長會讓孩子瞭解保險相關的 常識，可設計活動增進學生對於保險 的認識程度。 2. 可把重點擺在風險管理的介紹，保險 種類可簡單帶過。 其 他 意 見 1. 學生在進行消費活動時會較謹慎思 考。 2. 學生認為接受理財課程後比較瞭解新 聞報導的相關內容，比較有參與感。 3. 會較積極想要瞭解父母的理財方式， 並參與討論。 4. 會想了解自己家中的保險狀況。 資料來源：研究者自行整理 針對課程的內容部分，對協同合作教師進行訪談的結果顯示，協同合作教師 對於課程內容部分基本上沒有太大的問題，不過由於理財教材以及現有的公民科 內容有很大部分的重疊，因此教師會希望在進行融合的時候，可以更完整、更有 邏輯一點。例如，在第一單元的金錢管理部分，教師認為可以對卡債的問題多坐 一點說明，讓學生知道現代社會中，如果沒有做好金錢管理，可能會產生多麼嚴 重的後果。 （T1-5-5）因為課本裡面有一個問題是對於卡奴的看法……他們只會對成為卡 奴的人給他們兩個字，叫做白癡…所以我覺得他們應該要再把它抓回來說…想 要和必要的問題，有沒有迷失等等，所以我覺得卡奴的例子可以再多一點。

另外，針對投資工具的介紹，兩位協同合作教師對於應該介紹多少內容，以 及應該教多深，有不同的看法。教師一認為研究者所設計的內容與其平時介紹的 內容差不多，但教師二則認為內容太多，他平時並不會講那麼詳細。研究者個人 推測認為可能是因為兩位教師的背景不同，教師一為台灣師大公領系畢業，在校 時所學對應在教學上相對地比較完整；教師二為社會學相關科系畢業，對於投資 工具的瞭解可能不如教師一廣泛，因此對於此部分應該介紹的內容多寡想法有所 不同。 （T1-7-1）我也差不多要教一節課多…… （T2-7-3）我真的覺得你講得很多，講得也蠻詳細的，那我不知道說國中生是 不是需要知道那麼…那麼多…那他考試是不是真的都會考……就是以國中生來 講的話，真的需要知道那麼多的東西嗎？ （T2-7-4）其實對我們來講都很OK阿，只是說…國中生喔…他們有時候真的就 是…恩…怎麼講，他們的生活經驗也不是很多，所以我覺得就是知道有這些理 財工具，那我覺得知道之後，讓他們可能就是有個概念，我覺得應該就OK。 就講述過程當中，教師一認為雖然學生沒有實際接觸過這些投資工具，但是 還是可以透過他們生活當中可能遇到的問題或是生活經驗，來引導學生了解這些 投資工具，並且提醒他們要注意獲利與風險之間的關係。譬如說講述房地產時， 可以用學生自己的家為例，說明何謂期貨時，可以提到買石油期貨可以避免油價 波動等等。 （T1-7-2）像房地產，我就會跟學生講…地段阿，怎麼挑之類的，然後叫學生 去檢視自己的房子…我覺得他們討論起來蠻熱絡的。 （T1-7-3）因為那就是他們自己家的房子阿，也許說不定他們會想想自己家的 房子有沒有價值，或是以後他們要換房子，也有些概念。 最後，針對本單元所配合的活動，兩位協同合作教師都給予十分好的評價， 認為這個活動不僅透過實際的模擬讓學生感受股市投資的狀況，也可以促進學生 思考，並且理解到投資是伴隨著風險而做出決策的行為。只是在活動的過程中， 必須要注意各小組的分工或是討論狀況，不要發生只有少數幾個同學在討論，其 他人在一旁附和或是旁觀的情況。此外，教師也提供了將此活動的參與單位從小

組變成個人，以及將活動時間分散到每一堂課中，並且長時間進行的建議。 （T1-9-1）就是記帳的活動可以拉長，然後我在想股票的活動可不可以拉長， 然後把它變成每一個人的…… （T2-7-1）我覺得你那個股票的活動還不錯，其實可以看出學生的個性 綜合以上所述，研究者認為就教師的立場，在講解投資工具的部分時，要介 紹多少、多深入，可能取決於教師本身對於投資工具的瞭解。而要讓沒有實際接 觸過這些投資工具的學生瞭解投資的意義以及可能伴隨的風險，應該要思考如何 從學生有限的生活經驗中，和這些投資工具做連結。可能不用講得很詳細，但是 要讓學生對於這些工具有基本的認識和興趣。而配合的活動雖然不錯，然而如果 可以將活動時間拉長並分散到每一次上課當中，可能會有更好的成效。最後，研 究者將訪談協同合作教師對於本次理財課程的教材內容部分，根據四個主題，分 成課程內容與活動兩個面向，所給予修改的建議如表七： 表七 教師訪談核心內容整理 單元 課程內容建議 活動建議 金錢管理 1. 以學生生活當中會遇到的問題作為 舉例，培養學生正確的金錢觀並做決 定。 2. 將卡奴問題連結到「想要和需要」的 抉擇，加深學生印象。 3. 思考記帳活動是否適合所有學生，或 是有其他種管理金錢的方法。 1. 將記帳的時間拉長，才能看出學生 的消費習慣。 2. 「金斤計較」活動應給予更明確的 活動指示。 銀行服務與 個人信用 補充課本的內容，幫助學生面對未來會 遇到的問題 賓果活動無法達到透過實踐來學習的目 的，建議予以修改或刪除。 投資工具 1. 思考此單元的內容深淺要如何安排 才適合國中生的程度。 2. 以貼近學生的生活經驗為基礎進行 舉例，加深學生印象 1. 股市模擬的活動可以個人為單位。 2. 將活動的時間拉長並分散到各節上 課當中（例如，每一節課前先進行 10 分鐘當作股市開盤）

表七 教師訪談核心內容整理（續） 單元 課程內容建議 活動建議 風險管理與 保險 1. 風險管理的觀念對國中生來說很重 要。 2. 思 考如 何將保 險跟理 財工具 做連 結，以符合課本的邏輯。 3. 思考對國中生來說應介紹哪些保險 種類較適合。 大富翁活動為總結性活動，可連排兩節 來進行，時間上比較充足。 資料來源：研究者自行整理

四、

小結

在針對課程整體成效、活動本位教學策略的應用以及理財教材內容三個面向 的問卷統計以及訪談之後，可以歸納出不論是學生或是教師，對於本次理財課程 的行動研究教學都抱持著正向的態度，不僅教師認為的確可以融入原本的九年一 貫課程綱要中，學生也認為上課的內容對自身是有幫助的，在國中階段學習這些 知識是恰當的時機。雖然在教材內容以及課程實施的時間上，都還有改進的空 間，但本次將金管會「個人理財國中篇」教材完整的融入國中課程的行動研究， 在未來此教材要正式實施時，可以當作教師安排課程內容的參考依據，而活動本 位教學策略也可以成為教師上課時參考的工具，也期望透過此行動研究，增加教 育現場教師對於理財課程的接受度，不將它當成是「多了一種課程」，而是將現 在課程內容重新整合來進行理財教育。

柒、

結論與建議

本研究目的在探討如何運用活動本位教學策略，將金管會所編製的理財教材 融入國中的正式課程中，並且檢視理財課程的成效。除了要瞭解金管會所編製的 理財教材要如何修改才能夠更符合國中學生的程度，一方面也透過本次的理財課 程，來提升學生的理財素養。除了修改教材之外，研究者針對四個理財主題，分 別設計了不同的活動，希望以活動本位教學策略，來提升學生對於新的課程內容 的接受度，並且藉由活動的實作經驗，讓學生的學習成效更好。 本研究為行動研究，主要的研究工具為金管會設計的理財教材「個人理財國

中篇」以及研究者自行編製的「國中學生理財素養調查問卷」作為檢視學習成效 的工具。在教材部分，研究者根據各種相關的文獻以及理財教育領域學者的意 見，進行修改，使教材內容更符合國中的程度；在問卷方面，針對要進行理財課 程的兩個班級學生進行前後測，並進行教學前和教學後的理財素養差異分析。最 後，為了要更深入瞭解學生對於本次理財課程的想法，以及協同合作教師的建 議，研究者以訪談的方式，分別對學生和協同合作教師進行訪談，瞭解本次理財 課程的成效。

一、結果

本研究之結果，可歸納為以下幾點： 在金管會所編製之理財教材方面，經過研究者的修改及重新整理後，學生對 教材內容接受度高，不論是課程的難易度或是課程內容的選擇上，皆十分恰當。 唯「金錢價值觀與金錢規劃」內容較不符合國中程度，稍嫌簡單了一點；在「風 險管理與保險」的內容部分則是不夠完整，而且也缺乏與現行國中九年一貫課程 綱要的連結；另外，「銀行功能介紹」的部分對於國中學生來說，由於已經從國 小以及平常的家庭教育當終究已經建立相當多的概念，因此再特地強調似乎沒有 必要，而且教材中中央存款保險等內容對於國中生來說，較難與生活經驗進行連 結。 對於以活動本位教學策略進行理財課程的回饋，從問卷的統計結果來看，兩 個接受行動研究的班級學生的理財素養皆有所提升，代表在國中階段進行理財教 育對於提升學生的理財素養是有所幫助的。而學生本身對於此次的課程多抱持正 向的看法，認為結合活動的上課方式不僅可以學到東西，也比較有趣，並且希望 以後可以有更多機會接觸理財相關的知識。 另外，協同合作教師在進行課堂的觀察以及課程內容的檢視之後，認為活動 本位教學策略的確能有效提升學生的學習動機，而且透過活動讓學生模擬實際的 狀況，可以讓活動本身成為學習的主體，刺激學生專注於理財知識的學習，也可

以將學生的生活經驗和課程內容作結合。不過協同合作教師也提到了，有些強調 記憶或是講述的單元，比較不適合結合活動。另外，教師認為活動本位教學策略 最大的問題在於需要花費較多的時間來進行課程，就理財課程來說，雖然可以結 合社會學習領域以及綜合活動學習領域，但是還是會出現時間不足的狀況，而金 管會的「個人理財國中篇」教材，若能更加強與現行課程內容的連結性，不僅可 以用更短的時間達到教學目標，也可以更完整的進行理財素養的培養。

二、建議

在研究建議方面，研究者分為四個方面進行探討。第一，就政策方面，目前 理財課程正式融入國中課程的政策雖然停擺，沒有確定的進程，然而如果可以就 這段時間持續進行金管會理財教材的修改，建立教材本身與現有國中課程的連 結，並且提供多樣的教學策略及教案參考，相信可以在未來正式實施理財課程 時，對教師有很大的幫助。此外，若能多提供教師進修及研習的機會，也能夠更 新教師的理財知識，並給予學生最完整的理財知識。第二，就教師方面，為了要 讓理財課程更加的充實，除了活動本位教學策略之外，應該要視課程內容的不 同，運用不同的教學策略。而不同領域的教師，可以就「理財」這一個主題，進 行協同教學，對於學生建立理財觀念以及吸收理財知識上，一定會更有幫助。而 目前在教學現場中，由於教師的來源多元，並不是所有的公民科教師都接受過完 整的理財教育訓練，因此，多方面參與理財教育的研習活動，提昇自己的專業能 力，也是教師很重要的課題。 第三，對家長來說，除了可以花時間多和子女討論零用錢的使用狀況之外， 還可以透過家庭教育為學生建立的良好的理財價值觀。尤其是關心子女的金錢使 用狀況，不僅可以瞭解孩子平時在外的消費狀況，也可以從中瞭解孩子的消費習 慣以及金錢觀念，增進親子的互動。最後，針對未來欲進行相關研究的人員來說， 除了要注意行動研究本身的限制之外，由於強調與國中現行課程內容的結合，因 此也要注意研究的實施點。

捌、

參考文獻

中華民國財金智慧教育推廣協會(2007)。財金素養大調查結果顯示財金教育普及 化仍有相當大的進步空間。2010 年 7 月 24 日，取自 http://www.finlea.org.tw/News_show.aspx?id=138 行政院金融監督管理委員會（2008）。個人理財國中篇。臺北市：康軒。 行政院金融監督管理委員會（2008）。個人理財國中篇教師手冊。臺北市：康軒。 花旗基金會（2008）國中生價值觀與理財行為調查結果。2011 年 3 月 18 日，取 自 http://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/pressroom/20080619.pdf 金管會(2005)。「金融知識普及三年（95-97）推動計畫」。板橋：行政院金融監 督管理委員會。 范禎娠（2010）。活動本位教學策略應用於國中理財教學成效之研究。國立臺灣 師範大學公民教育與活動領導學系碩士論文，未出版，臺北市。 國民教育社群網(2008)。九年一貫課程綱要 97 年修訂版。2010 年 10 月 8 日， 取自 http://teach.eje.edu.tw/9CC/context/97-01-3.html 黃美筠（2007）。理財教育融入中小學課程策略與實施之研究。行政院國家科學 委員會專題研究計畫成果報告（NSC96-2413 -H-003 -024）。台北市：國立 台灣師範大學公民教育與活動領導學系（所）。 黃美筠（2008）。理財教育融入中小學課程策略與實施之研究。行政院國家科學 委員會專題研究計畫成果報告（NSC97-2410 -H-003 -034）。台北市：國立 台灣師範大學公民教育與活動領導學系（所）

國科會補助計畫衍生研發成果推廣資料表

日期:2011/10/26

國科會補助計畫

計畫名稱: 以活動本位教學策略將理財教育融入國中課程之研究---由金管會所編國中個 人理財教材探討其成效 計畫主持人: 黃美筠 計畫編號: 99-2410-H-003-034- 學門領域: 課程與教學

無研發成果推廣資料

99 年度專題研究計畫研究成果彙整表

計畫主持人：黃美筠 計畫編號：99-2410-H-003-034- 計畫名稱：以活動本位教學策略將理財教育融入國中課程之研究---由金管會所編國中個人理財教材探 討其成效 量化 成果項目 實際已達成 數（被接受 或已發表） 預期總達成 數(含實際已 達成數) 本計畫實 際貢獻百 分比 單位 備 註 （ 質 化 說 明：如 數 個 計 畫 共 同 成 果、成 果 列 為 該 期 刊 之 封 面 故 事 ... 等） 期刊論文 0 1 100% 研究報告/技術報告 0 0 100% 研討會論文 0 0 100% 篇 論文著作 專書 0 0 100% 申請中件數 0 0 100% 專利 已獲得件數 0 0 100% 件 件數 0 0 100% 件 技術移轉 權利金 0 0 100% 千元 碩士生 1 0 100% 博士生 0 0 100% 博士後研究員 0 0 100% 國內 參與計畫人力 （本國籍） 專任助理 0 0 100% 人次 期刊論文 0 0 100% 研究報告/技術報告 0 0 100% 研討會論文 0 0 100% 篇 論文著作 專書 0 0 100% 章/本 申請中件數 0 0 100% 專利 已獲得件數 0 0 100% 件 件數 0 0 100% 件 技術移轉 權利金 0 0 100% 千元 碩士生 0 0 100% 博士生 0 0 100% 博士後研究員 0 0 100% 國外 參與計畫人力 （外國籍） 專任助理 0 0 100% 人次

其他成果

(

無法以量化表達之成 果如辦理學術活動、獲 得獎項、重要國際合 作、研究成果國際影響 力及其他協助產業技 術發展之具體效益事 項等，請以文字敘述填 列。) 無 成果項目 量化 名稱或內容性質簡述 測驗工具(含質性與量性) 0 課程/模組 0 電腦及網路系統或工具 0 教材 0 舉辦之活動/競賽 0 研討會/工作坊 0 電子報、網站 0 科 教 處 計 畫 加 填 項 目 計畫成果推廣之參與（閱聽）人數 0

國科會補助專題研究計畫成果報告自評表

請就研究內容與原計畫相符程度、達成預期目標情況、研究成果之學術或應用價

值（簡要敘述成果所代表之意義、價值、影響或進一步發展之可能性）

、是否適

合在學術期刊發表或申請專利、主要發現或其他有關價值等，作一綜合評估。

1. 請就研究內容與原計畫相符程度、達成預期目標情況作一綜合評估

■達成目標

□未達成目標（請說明，以 100 字為限）

□實驗失敗

□因故實驗中斷

□其他原因

說明：

2. 研究成果在學術期刊發表或申請專利等情形：

論文：□已發表 □未發表之文稿 ■撰寫中 □無

專利：□已獲得 □申請中 ■無

技轉：□已技轉 □洽談中 ■無

其他：（以 100 字為限）

3. 請依學術成就、技術創新、社會影響等方面，評估研究成果之學術或應用價

值（簡要敘述成果所代表之意義、價值、影響或進一步發展之可能性）（以

500 字為限）

本研究的目的在探討如何運用活動本位教學策略，將金管會所編製的理財教育教材融入國 中的正式課程中，並且檢視理財課程的成效。除了要瞭解金管會所編製的理財教育教材要 如何修改才能夠更符合國中學生的程度，一方面也透過本次的理財課程，來提升學生的理 財素養。 在金管會所編製之理財教育教材方面，研究者根據相關的文獻以及理財教育領域學者 的意見，進行修改。使教材的難易度或是內容的選擇上，皆較原教材更易為學生所接受。 在課程方面，研究者針對四個理財主題，分別設計了不同的活動，希望以活動本位教學策 略，來提升學生對於新的課程內容的接受度，並且藉由活動的實作經驗，讓學生的學習成 效更好。 本研究將參與學生對於本次理財教學的課程內容及活動部分的回饋整理成課程內容 與課程實施可供改進之建議；而協同合作教師對於本次理財課程的教材內容部分，根據四 個主題，分成課程內容與活動兩個面向，亦提供修改的建議。 在針對課程整體成效、活動本位教學策略的應用以及理財教材內容三個面向的問卷統 計以及訪談參與研究之師生後，可以歸納出不論是學生或是教師，對於本次理財課程的行 動研究教學都抱持著正向的態度，不僅教師認為的確可以融入原本的九年一貫課程綱要 中，學生也認為上課的內容對自身是有幫助的，在國中階段學習這些知識是恰當的時機。 特別是在教學策略方面，教師認為活動本位教學策略的確能有效提升學生的學習動機，而 且透過活動讓學生模擬實際的狀況，可以讓活動本身成為學習的主體，刺激學生專注於理

財知識的學習，也可以將學生的生活經驗和課程內容作結合：學生亦認為結合活動的上課 方式不僅可以學到東西，也比較有趣，並且希望以後可以有更多機會接觸理財相關的知識。 雖然在教材內容以及課程實施的時間上，都還有改進的空間，但本次將金管會「個人 理財國中篇」教材完整的融入國中課程的行動研究，在未來此教材要正式實施時，可以當 作教師安排課程內容的參考依據，而活動本位教學策略也可以成為教師上課時參考的工 具，也期望透過此行動研究，增加教育現場教師對於理財課程的接受度，不將它當成是「多 了一種課程」，而是將現在課程內容重新整合來進行理財教育。