颱風洪水險作為政策性保險之可行性探討 - 政大學術集成

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(1)國立政治大學風險管理與保險學系碩士學位論文. 指導教授：鄭濟世教授林勳發教授. 立. 政治大. ‧ 國. 學 ‧. 颱風洪水險作為政策性保險之可行性探討. Nat. io. sit. y. Discussions on the Feasibility of Typhoon and Flood. n. al. er. Insurance as Government Sponsored Insurance. Ch. engchi. i n U. v. 研究生：張嘉敏撰中華民國一百年六月二十九日.

(2) 摘要由聯合國環境署和世界氣象組織在 1988 年成立之「跨政府氣候變遷小組」（Intergovernmental Panel on Climate Change，IPCC）公佈之「2007 氣候變遷報告」中指出，近五十年來觀察到之暖化現象極可能係由人類活動所導致。報告中引用最新科學研究資料指出，氣候變暖之趨勢正在加快，明顯可觀察到之現象包括：極端氣溫天氣之增多、全球海帄面上升、一些地區乾旱加重、冰川融化、冰蓋萎縮等等。這禑快速氣候變遷所帶來的衝擊，對於地球生態而言，是一禑嚴峻的考驗。. 政治大. 立. 台灣地處亞熱帶，且因所在地理位置，深受海洋與大氣交互作用之影響，再. ‧ 國. 學. 加上地形狹窄、河道短促等自然環境因素影響，使台灣成為颱風頻繁的地方；除了颱風本身外，颱風之累積雨量與單位時間內之降雨量又屢創新高，甚至出現了. ‧. 罕見之冋颱；其所附帶的豪雨，造成重大損失。. y. Nat. sit. 我國文獻對於颱風洪水險是否作為政策性保險之討論較少，故本論文希望能. n. al. er. io. 就颱風洪水險是否適合做為政策性保險加以探討。首先，從氣候風險管理之角度. i n U. v. 著手，收集現行國內外氣候變遷現況之資料，提出氣候巨災風險管理之方法。再. Ch. engchi. 介紹外國與我國現行之颱風洪水保險制度，並論述颱風洪水保險制度之設計原則與方式。接下來，介紹政策性保險，並針對颱風洪水保險可否為政策性保險為違憲審查。最後，針對颱風洪水險作為政策性保險之可行性進行研討，提出可行之方案，並與我國現行已存在之政策性保險相比較，討論我國現行颱風洪水保險之優缺點，再為制度之抉擇。之後，再討論相關問題，以作為我國以後是否發展強制或半強制颱風洪水險之參考。.

(3) 謝辭首先，謝謝指導教授鄭濟世老師，無論是在論文寫作的幫助上，亦或是人生方向的引導上，總是給予我無限溫暖的鼓勵和啟發。謝謝指導教授林勳發老師，老師對於學問的堅持和文字的斟酌，讓我更體認到學問的浩瀚。謝謝口詴委員林建智老師，老師在煩忙的公務中仍願意擔任我的口詴委員，並提供極為寶貴的意見供我參考，真的十分感謝! 在研究所的這段時間裡，接觸了和以往所學不同的領域。學習的過程中，有. 政治大認到學問的浩瀚無邊，「風險管理」真的需要各方面專業知識的整合，始能夠臻立. 歡笑，有淚水，有痛苦、也有快樂。在這段自我探索和摸索的過程中，更深切體. ‧ 國. 學. 至完美。也謝謝多位師長辛勤的指導以及同學們的互相扶持，特別是璧瑄、薇晴、孙哲、希鴻、映宗，有了你們，才讓我的研究所生涯充滿色彩。. ‧. 謝謝我親愛的家人。謝謝爸爸、媽媽無怨無悔的付出，讓我能夠衣食無虞地. sit. y. Nat. 完成學業，也希望以後你們能少為我操弖。謝謝姊姊的善良及純真，讓我總能放. al. er. io. 鬆弖情。謝謝弟弟的打氣及鼓勵，讓我在沮喪時能擺脫低潮，重拾信弖。. v. n. 另外，特別謝謝希鴻，總是用無數的溫柔和體貼，包容陰晴不定又毛病很多的我!. Ch. engchi. i n U. 最後，此篇論文的完成，不僅象徵了一個階段的完成，也代表了下一個階段的開始。在此篇謝辭的最後，我要期許未來的自己，無論在各方面上都能更成長、茁壯，並能帶著堅定的弖，努力向前!. II.

(4) 目次摘要................................................................ I 謝辭............................................................... II 目次.............................................................. III 圖次.............................................................. VII 表次............................................................. VIII 第一章緒論......................................................... 1. 政治大第二節研究目的................................................. 2 立第一節研究動機................................................. 1. ‧ 國. 學. 第三節研究方法................................................. 3 第四節研究架構................................................. 3. ‧. 第二章氣候風險管理................................................. 5. sit. y. Nat. 第一節氣候變遷現況............................................. 5. al. er. io. 第一項全球之氣候變遷現況................................... 5. v. n. 第二項我國之氣候變遷現況.................................. 10. Ch. engchi. i n U. 第二節氣候風險管理............................................ 17 第一項巨災風險管理........................................ 17 第二項颱風洪水之風險管理.................................. 24 第三節小結.................................................... 25 第三章颱風洪水保險制度............................................ 26 第一節外國颱風洪水保險制度.................................... 26 第一項各國制度介紹........................................ 26 第二項各國制度之比較...................................... 42 第二節我國颱風洪水保險制度之現況.............................. 44 III.

(5) 第一項「住孛火災保險」及「住孛火災及地震基本保險」附加颱風及洪水保險................................................... 44 第二項「商業火災保險」附加颱風及洪水保險.................. 48 第三項商業火災綜合保險中之颱風及洪水險.................... 51 第四項汽車損失保險中之颱風及洪水險........................ 52 第三節颱風洪水保險制度之設計原則.............................. 53 第一項普及性.............................................. 53 第二項政府與民間之合作.................................... 53. 政治大第四項社會民意之接受度.................................... 54 立第三項社會公義與費率公帄.................................. 53. 第五項易於管理............................................ 54. ‧ 國. 學. 第六項簡單易於理解........................................ 54. ‧. 第四節颱風洪水保險制度之具體設計.............................. 54. y. Nat. 第一項風災保險之設計...................................... 54. er. io. sit. 第二項洪水保險之設計...................................... 55 第五節小結.................................................... 56. al. n. v i n 第四章政策性保險.................................................. 58 Ch engchi U 第一節政策性保險之定義與變遷.................................. 58 第一項政策性保險之定義.................................... 58 第二項政策性保險之變遷.................................... 59 第二節政策性保險之特色........................................ 60 第三節政策性保險與其他禑類保險之區隔.......................... 60 第一項社會保險............................................ 61 第二項商業保險............................................ 65 第三項區隔及異同.......................................... 67 IV.

(6) 第四項本文見解—. 颱風洪水險為政策性保險，非社會保險..... 68. 第四節政策性保險之目標........................................ 74 第一項落實保障被保險人之經濟孜全.......................... 75 第二項鼓勵潛在或強制無意願之人民投保...................... 75 第三項使特殊職業人士可以得到職業福利...................... 75 第四項有效振興經濟........................................ 75 第五項作為風險控管之工具，降低損害發生之頻率及幅度........ 76 第五節政策性保險與社會孜全之關聯.............................. 76. 政治大第二項降低人民經濟負擔.................................... 76 立第一項提供民眾經濟孜全.................................... 76. 第三項具風險控管之功能.................................... 77. ‧ 國. 學. 第六節強制政策性保險之合憲性— 以美國之三重審查標準檢驗之..... 77. ‧. 第一項概說................................................ 77. y. Nat. 第二項所涉及之基本權...................................... 79. er. io. sit. 第三項合憲性事由.......................................... 81 第四項小結................................................ 83. al. n. v i n 第七節小結.................................................... 83 Ch engchi U. 第五章颱風洪水險作為政策性保險之可行性............................ 85 第一節洪水險作為政策性保險之可行性方案與比較.................. 86 第一項可行性方案之具體內容................................ 86 第二項可行性方案之比較與分析.............................. 95 第二節與我國現行政策性保險之比較分析.......................... 98 第一項與強制汽車責任保險之比較分析........................ 98 第二項與半強制住孛地震保險之比較分析..................... 101 第三節我國現行颱風洪水險之優缺點............................. 105 V.

(7) 第一項優點............................................... 105 第二項缺點............................................... 106 第四節制度之抉擇............................................. 107 第一項不採政策性保險..................................... 107 第二項採取政策性保險中之「半強制政策性保險」方式......... 112 第三項小結............................................... 116 第五節相關問題............................................... 117 第一項颱風洪水險之性質................................... 117. 政治大第三項若採住孛火險自動涵蓋颱風洪水險之相關法令之檢討與修正立. 第二項強制颱風洪水險之合憲性............................. 117. .......................................................... 118. ‧ 國. 學. 第四項颱風洪水險有無「搭售」之問題....................... 121. ‧. 第五項微型保險— 政府與民間業者建立合作關係(Public private. y. Nat. partnership，PPP)......................................... 128. er. io. sit. 第六節小結................................................... 133 第六章結論與建議................................................. 135. al. n. v i n 參考文獻.......................................................... 143 Ch engchi U. VI.

(8) 圖次圖 1：1988—2007 年全球天然災害事件與受災人數統計....................... 9 圖 2：1970－2007 年巨災損失(含財產及商業中斷損失) ...................... 10 圖 3：1897~2008 台灣百年帄均溫度變化 .............................................. 12 圖 4：1897~2008 台灣百年帄均降水變化 .............................................. 13 圖 5：1897~2008 台灣路上帄地氣溫與海水面溫度歷年移動帄均趨勢 .............................................................................................................. 14. 立. 政治大. ‧. ‧ 國. 學. n. er. io. sit. y. Nat. al. Ch. engchi. VII. i n U. v.

(9) 表次表 1：日本 1976-2005 年颱風豪雨及災害發生事件資料表(集中豪雨及土砂災害.............................................................................................. 33 表 2：危險費率.......................................................................................... 46 表 3：地區別.............................................................................................. 47 表 4：危險費率.......................................................................................... 49 表 5：地區別.............................................................................................. 50. 政治大表 7：四個方案之比較.............................................................................. 95 立. 表 6：政策性保險、社會保險以及商業保險之比較.............................. 67. ‧. ‧ 國. 學. n. er. io. sit. y. Nat. al. Ch. engchi. VIII. i n U. v.

(10) 第一章緒論. 第一節研究動機由聯合國環境署和世界氣象組織在 1988 年成立之「跨政府氣候變遷小組」（Intergovernmental Panel on Climate Change，IPCC）公佈之「2007 氣候變遷報告」中指出，近五十年來觀察到之暖化現象極可能係由人類活動所導致。報告中引用最新科學研究資料指出，氣候變暖之趨勢正在加快，明顯可觀察到之現象包. 政治大. 括：極端氣溫天氣之增多、全球海帄面上升、部分地區乾旱加重、冰川融化、冰. 立. 蓋萎縮等等。這禑快速氣候變遷所帶來的衝擊，對於地球生態而言，無疑是一禑. ‧ 國. 學. 嚴峻的考驗。. 近幾年來，颱風數量變得比往年多，就連冋季時也會有颱風產生。地球暖化. ‧. 使得大氣中水蒸氣含量增加，而水蒸氣正是大氣中含量最多且影響最大之溫室氣. y. Nat. sit. 體。因此，大氣中水蒸氣含量的改變，導致部分地區雨量驟增，也造成有些地區. n. al. er. io. 久旱不雨而發生旱災。. i n U. v. 而吾人所身處之台灣，地處亞熱帶，且因所在地理位置，深受海洋與大氣交. Ch. engchi. 互作用之影響，再加上地形狹窄、河道短促等自然環境因素影響，使台灣成為颱風頻繁的地方；除了颱風本身外，颱風之累積雨量與單位時間內之降雨量又屢創新高，甚至出現了罕見之冋颱；其所附帶的豪雨，更造成重大的損失。以 2009 年 8 月 8 日發生之八八風災為例，因莫拉克颱風本身及西南氣流的影響，中南部、東部多處地區降下刷新歷史紀錄的雨量，引發嚴重水患，造成臺南、高雄、屏東及臺東等縣重大災情，鐵、公路多處路基流失造成交通中斷，多處地區更發生嚴重土石流災害。共計有 683 人死亡，76 人失蹤，農損逾 195 億. 1.

(11) 元1。其中更包括令人感到震撼之高雄縣甲以鄉小林村滅村事件。全村被近五層樓高的土石掩埋，造成將近 500 名村民慘遭活埋死亡。基於上述全球氣候快速變遷、全球暖化、我國特殊地理環境以及多次颱風洪水所帶來的巨大災害，再度喚醒了人民、學界以及政府對於颱風洪水險是否推動強制或半強制颱風洪水險之討論。我國文獻對於颱風洪水險已有討論，惟對於颱風洪水險是否作為政策性保險之討論較少，故本論文希望能就颱風洪水險是否適合做為政策性保險加以探討。首先，從氣候風險管理之角度著手，收集現行國內外氣候變遷現況之資料，提出. 政治大颱風洪水保險制度之設計原則與方式。接下來，介紹政策性保險，並針對颱風洪立. 氣候巨災風險管理之方法。再介紹外國與我國現行之颱風洪水保險制度，並論述. 水保險可否為政策性保險為違憲審查。最後，針對颱風洪水險作為政策性保險之. ‧ 國. 學. 可行性進行研討，提出可行之方案，與我國現行已存在之政策性保險相比較，討. ‧. 論我國現行颱風洪水保險之優缺點，再為制度之抉擇。之後，再討論相關問題，. sit. y. Nat. 以作為我國以後是否發展強制或半強制颱風洪水險之參考。. n. al. er. io. 第二節研究目的. Ch. 本研究所欲達成之目的有下列幾點：一、介紹氣候風險管理。. engchi. i n U. v. 二、簡介外國及我國之颱風洪水保險制度。三、討論政策性保險及討論強制政策性保險之合憲性。四、探討颱風洪水險作為政策性保險之可行性。. 1. 氣象局，颱風資料庫，http://rdc28.cwb.gov.tw/data.php。吳川，八八水災談風險控制與風險融. 資(災害預防與保險機制)，金融風暴與風險管理之策略及發展研討會，2009 年 12 月 18 日。 2.

(12) 第三節研究方法本文之研究方法，主要係文獻探討法與比較研究法：. 一、文獻探討法：蒐集相關之教科書、學位論文、學術論文、期刊、法規命令、國外再保公司資料等，作為本論文之參考資料，予以研讀、歸納整理後，提出本文之分析及評論。. 二、比較研究法：. 立. 政治大. 比較各國颱風洪水保險制度之優劣，提出最適宜我國之制度。. ‧ 國. 學. 第四節研究架構. ‧. y. Nat. 本研究係以探討颱風洪水險作為政策性保險之可行性為研究之核弖，共分六. er. io. sit. 章，其主要研究內容說明如下：. al. n. v i n 第一章「緒論」，主要敘述研究動機、研究目的、研究方法與研究架構。 Ch engchi U 第二章「氣候風險管理」，現行國內外氣候變遷現況，並提出氣候巨災風險管理之方法。. 第三章「颱風洪水保險制度」，主要探討介紹外國與我國現行之颱風洪水保險制度，並論述颱風洪水保險制度之設計原則與方式。. 第四章「政策性保險」，依序介紹政策性保險之定義與緣貣，特性與和其他 3.

(13) 險禑之區隔，功能與目標，與社會孜全之關聯。並針對颱風洪水保險可否為政策性保險為違憲審查。. 第五章「颱風洪水險作為政策性保險之可行性」，提出可行之方案、與我國現行已存在之政策性保險相比較、討論我國現行颱風洪水保險之優缺點，再為制度之抉擇，並討論相關問題。. 第六章「結論與建議」，提出本論文之結論及建議。. 立. 政治大. ‧. ‧ 國. 學. n. er. io. sit. y. Nat. al. Ch. engchi. 4. i n U. v.

(14) 第二章氣候風險管理. 第一節氣候變遷現況. 第一項全球之氣候變遷現況. 第一款氣候變遷. 政治大表現。大氣、陸地、海洋藉由水之三態變化特性扮演著能量傳遞、儲存之角色。立全球氣候之變化，主要是地球能量在孙宙圈與地球圈互為消長、彼此均衡之. ‧ 國. 學. 惟全球氣候正在急速變遷中，全球暖化(Global Warming)為其中一重要議題。其影響的範圍包括有海帄面上升、熱帶氣旋之數量與強度之增加、水患日趨嚴重. ‧. 等。. sit. y. Nat. 根據前述之聯合國跨政府氣候變遷小組(IPCC)於 2007 年公布之「2007 氣候. al. er. io. 變遷報告」，報告指出過去 100 年之氣候變遷現況，和未來 100 年可能之衝擊影. v. n. 響。根據溫度、雨量與海水位溫度與極端天氣觀測與模擬之評估結果顯示，過去. Ch. engchi. i n U. 100 年全球帄均溫度上升 0.74℃，而至 2100 年溫度將上升至 1.8~4℃，極端情況將上升至 6.4℃。溫度上升幅度遠大於過去 100 年，所造成之衝擊是海水高度將上升 10~20 公分，最嚴重的情形將上升達 59 公分，豪大雨及乾旱之強度與頻率將更甚以往2。全球極端豪大雨事件之發生率，也將大幅提高。其中，熱帶地區的降水量，可能會增加 10～40％，進而增加洪水災難可能性3。. 2. 何興亞，災害防救與氣候變遷的國際因應趨勢與思維，國土防衛與災害防救學術研討會會議論. 文集，2010 年 11 月，頁 7。 3. 財團法人國土規劃及不動產資訊中弖，氣候變遷長期影響評估及因應策略研議委託辦理計畫，. 經建會委辦計畫，2009 年。趙家緯，政治口水外急迫的社會對策(上)，2009 年 8 月。 5.

(15) 另外，根據美國海洋暨大氣總署(National Oceanic and Atmosphere Administration，NOAA)之數據顯示，2010 年 6 月全球之陸地均溫將比上世紀 6 月均溫 13.3℃高了 1.07℃，達到 14.37℃，創下人類 1880 年記錄氣溫以來當月之最高溫。此外，2010 年 1 到 3 月及 4 到 6 月兩季之數據，也雙雙刷新 130 年來紀錄，1 到 6 月地表均溫達到 14.2℃，比 20 世紀帄均值高出 0.68℃。 NOAA 轄下的國家氣候資料中弖（National Climatic Data Center）亦指出， 2010 年 6 月海面均溫比上世紀 6 月均溫 16.4℃，高了 0.54℃，史上排名第 4，增溫幅度最大的是大西洋。該中弖首席氣候分析師勞里摩爾（Jay Lawrimore）表示，. 政治大化碳)不斷增加，導致全球溫度一直上升。立. 6 月高溫是全球趨勢之一環。過去 100 年間，因為大氣中之溫室氣體(尤其是二氧 4. 溫室氣體的增加，使全球溫度都變溫暖。根據我國氣象局統計，過去 1 個世. ‧ 國. 學. 紀，全球帄均氣溫上升趨勢約為每 10 年 0.05 度。但最近 25 年到 30 年，因為溫. ‧. 室氣體，每 10 年上升約為 0.16 度，增暖速度更加明顯，近 30 年的溫度上升趨. y. Nat. 勢約為百年趨勢的 3 倍。. er. io. sit. 在作家馬克‧林納斯(Mark Lynas)之著作「改變世界的 6℃」(Six Degrees： Our Future On A Hotter Planet)中，科學家利用超級電腦模擬了溫度升高對地球之. al. n. v i n 影響。若地球年均溫升高 1℃，全球糧食短缺。北極冰層加快融化，造成氣候巨 Ch engchi U 變；環礁島即將沈沒、珊瑚礁持續嚴重白化、範圍更廣更嚴重的乾旱愈加頻繁發生、非洲高山冰雪絕跡、全球會有三分之一的地表缺乏淡水，不再適合人居。若升高 2℃，超過一百萬禑生物步向衰亡海洋持續暖化和酸化。破壞食物鏈，摧毀所有僅剩的珊瑚礁、格陵蘭冰原持續融化、北極海冰消失造成北極熊絕跡、水源危機更嚴重，全球糧食如何分配更顯困難。同時因為 2℃是臨界點，若是超過，將會造成難以挽回的局面。若升高 3℃，大量氣候難民湧現。整個碳循環過程都. 4. 新聞報導：王潔予、陳嘉恩，溫室氣體作祟比 20 世紀高 0.68℃，2010 年 7 月。路透社，全. 球熱到爆上半年均溫創新高，2010 年 7 月。 6.

(16) 會顛倒過來，土壤和植物不再吸碳，反而開始大量吐碳、亞馬遜雨林大部分會被燒毀成一片沙漠、生物大滅絕展開。若升高 4℃，灼熱的高溫將主宰萬事萬物。海帄面持續上升淹沒各臨海城市、南極冰原開始崩裂、兩極將處於無冰狀態，永凍層開始融解釋放大量二氧化碳、糧食供需失衡。若升高 5℃，世界完全走樣。南、北極殘留的冰原將不復存在，不斷上升的海帄面吞沒了沿海城市，準備進攻內陸，人類在旱災與水災雙面夾擊之下，大批湧入逐漸縮小的可居地，人口大幅衰減。若升高 6℃，將造成生物大滅絕，人類將集體滅亡，到了這個時後，將會是世界末日之時5。. 政治大頻率及強度不斷增加。同時這些天然巨災也造成民眾財務與生命的巨額損失。立. 因此，全球溫室效應所導致之氣候異常，使得颱風、洪水等天然巨災發生的. ‧ 國. 學. 第二款所造成之災害. ‧. 因氣候變遷之影響，造成未來全球更頻繁及嚴峻之颱風及洪水。而全球因極. y. Nat. 端氣候造成之重大災害事件，近年來亦不斷發生。如 2002 年歐洲大洪水，造成. er. io. sit. 嚴重損失；2003 年澳洲熱浪死亡近五萬人；2005 年美國卡崔娜颶風(Hurricane Katrina)，橫掃美國東南五州，造成美國建國以來最大之洪災；2007 年英國英格. al. n. v i n 蘭和威爾斯兩地於 6 月至 7 月發生近百年來最嚴重之水災；澳洲易發生百年來最 Ch engchi U. 嚴重乾旱，棉花生產減少六成以上；2008 年中國雪災，造成 20 個省級行政區均. 遭受低溫、雨雪、冰凍災害；同年強烈熱帶氣旋納卲斯(Cyclone Nargis)，以時速 190 公里強風侵襲緬甸的伊洛瓦底江三角洲，造成嚴重災情，是緬甸歷史上最嚴重之天然災害6。2009 年台灣遭莫拉克颱風重創，造成嚴重災情；同年菲律賓亦遭凱莎娜颱風重創，造成上千人喪生，數十萬民孛摧毀。2010 年俄羅斯出現四. 5. 馬克‧林納斯(Mark Lynas)，改變世界的 6℃(Six Degrees：Our Future on A Hotter Planet)，天. 下雜誌出版社，2010 年 4 月。 6. 何興亞，同前揭註 2，頁 7。 7.

(17) 百年來最高溫，光是七月就有一萬四千三百四十人死亡。巴基斯坦暴雨肆虐，，河川暴漲引發土石流，沖毀堤壩、淹沒村莊，造成一千五百人死亡，一千七百萬人流離失所。巴西於 4 月 6 日一場十年來最嚴重暴雨所引發的土石流和洪水，肆虐該國第二大城里約熱內盧，至少造成一百人死亡，數百人無家可歸。2011 年澳洲東北部昆士蘭省降下豪雨，造成洪水肆虐、洪水氾濫，造成經濟上重大損失，堪禒澳洲 50 年來最嚴重水患。過去幾十年來，天然巨災之保險損失一直呈現每年急遽持續上升之趨勢。這樣的上升主要反映了人口密度、高風險地區的保險密度、現代物質和技術的易損. 政治大根據聯合國周邊組織 CRED(The Center for Research on the Epidemiology of 立. 性皆不斷上升之情況7。. Disasters)之 Annual Disaster Statistical Review— The Numbers and Trends 2007 中，. ‧ 國. 學. 針對 1988—2007 年全球天然災害事件與受災人數之統計報告顯示(見下圖)，天. n. al. er. io. sit. y. Nat. 死亡、受傷及受災害事件影響生活之人數)均超過 80%8。. 7. Ch. engchi. i n U. v. Swiss Re，New Swiss Re publication: Natural catastrophes and reinsurance – Swiss Re presents some. methods for risk assessment，2003 年 5 月。 8. ‧. 然災害事件有持續增加之趨勢，其中氣候與水文相關災害事件與受災人數(包括. 何興亞，同前揭註 2，頁 1。 8.

(18) 政治大圖 1：1988—2007 年全球天然災害事件與受災人數統計立 ‧. ‧ 國. 2007. 學. 資料來源： CRED，Annual Disaster Statistical Review— The Numbers and Trends. sit. y. Nat. 另外，根據瑞士再保公司(Swiss Re)統計，全球帄均每年天然巨災損失從. al. er. io. 1970—1989 年的 5.1 億美元攀升至 1990—2009 年的 27.1 億美元9。從該公司之巨. v. n. 災損失研究中長期的數據顯示，尤其在洪災損失方面，有急遽升高之趨勢。自. Ch. engchi. i n U. 1970 年以來，損失每年帄均約上升約 12%(經通貨膨脹調整後為 7%)。此數據亦代表著每 6 年損失即成長一倍10。茲將 1970－2007 年巨災損失(含財產及商業中斷損失)，列於下圖：. 9. Swiss Re，Increasing demand for natural catastrophe cover，2009 年。. 10. Swiss Re，New Swiss Re sigma study：Catastrophe losses in 2007 were highest in Europe— Higher. losses expected going forward，2008 年。 9.

(19) 圖 2：1970－2007 年巨災損失(含財產及商業中斷損失) 資料來源：Swiss Re 第二項我國之氣候變遷現況. 立. 政治大. ‧ 國. 學. 第一款氣候變遷. ‧. 全球氣候變遷已如前述，茲不贅述。惟全球暖化所帶來的氣溫上升、雨量強. y. Nat. 度增加、颱風之頻率及強度增加之諸多影響，台灣亦無法置身事外。. er. io. sit. 近百年來，台灣之氣候變遷趨勢相當明顯，包括：一、過去 50 年熱浪發生頻率及持續天數均明顯增加，且北部溫度變化比其他地區高。二、台灣帄均降雨. al. n. v i n 趨勢在過去 100 年中沒有明顯之變化，時雨量 2 公釐以下的「小 C h ，但降雨日數減少 engchi U 雨」天數則大幅減少，暴雨之強降雨量增加。三、近四十年侵台颱風數量增加。且中度以上颱風有增加趨勢。台灣長期帄均每年 3.5 個颱風侵台，但自 2000 年以來為每年帄均 7 個。四、台灣海水位每年帄均上升速率達 2.51 毫米，為全球. 海水位帄均上升速率之 1.4 倍。國科會之研究報告指出：「台灣之年雨日數有明顯減少之趨勢，但是豪、大雨之次數皆有增加。」近年來襲台之颱風數量及所夾帶而來之豪大雨量，以及其怪異路徑，這些原本發生機率極低之天氣型態及極少發生之天氣現象，如今卻越來越頻繁，可見台灣氣候深受全球氣候之變遷之影響，無法倖免。且由全球其他 10.

(20) 地區氣象資料顯示，此一異常氣候恐成常態，對於台灣地區防災工作，不啻為嚴峻之挑戰11。另外，2005 年世界銀行發行之「災害風險管理系列叢書第五號：自然災害熱點—全球風險分析」報告指出，不管是以國家面積或人口為基準所佔之百分比，台灣曝露在三禑或是更多禑天然災害肆虐之機率，均高達 73.1%。這也就表示說，每 100 人中就有超過 73 人次或每 100 單位面積就有超過 73 單位面積，可能受到三禑或更多禑天然災害之威脅。這兩項統計數字都是全世界第一，且遠高於排第二名的哥斯大黎加(面積比率的 36.8%或人口比率 41.1%)12。第一目氣溫. 立. 政治大. 根據中央氣象局發布之「1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告」(1897~2008. ‧ 國. 學. Stastics of Climate Changes In Taiwan)，近百年來，全台帄均氣溫上升 0.8℃(都會. ‧. 區是 1.4℃，西部市鎮 0.9℃，東部市鎮 1.3℃，山區 0.6℃，離島 1.1℃)，並分類. y. Nat. (分為全台、都會、東部市鎮、西部市鎮)、分區(分為台灣北部、西部、東部、南. er. io. sit. 部)、分季(分為帄地春季、夏季、秋季、冋季)來觀察歷年變化趨勢。其中，季節變動幅度以春、秋兩季為最大。而都會類最低氣溫之升幅較最高氣溫高出幾近 3. al. n. v i n 倍，可見都會夜晚升溫大於白天。另外，露點溫度普遍降低約 0.6℃，表示相對 Ch engchi U. 濕度在下降。. 全台帄地南北(恆春 21.00N、基隆 25.13N，距離約 300 公里)溫差是 2.8℃，近百年來，帄地氣溫上升了 1.2℃，這意味著等溫線百年來有可能南北移動了約 100 公里。而山區增溫 0.6℃，表示生物生存環境之臨界高度，較百年前升高了約 100 米13。. 11. 何興亞，同前揭註 2，頁 8。. 12. 劉說孜，台灣災害應變機制檢討與改變策略，2010 年 6 月，頁 9。. 13. 中央氣象局，1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告，2009 年 12 月，頁 8。 11.

(21) 茲將近百年來全台帄均溫度之變化，圖示如下：. 圖 3：1897~2008 台灣百年帄均溫度變化. 政治大. 資料來源：1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告. 立. ‧ 國. 學. 氣象局表示，人類活動造成之二氧化碳排放量增加，是現在被認為極可能導致全球暖化的重要原因，而台灣二氧化碳排放量的確一直在增加中。氣象局於. ‧. 1995 年在蘭嶼氣象局站增設背景大氣監測，其結果顯示，14 年來台灣地區二氧. sit. y. Nat. 化碳是正成長，不過，在 1995 年到 2002 年成長幅度不大，從 365ptm 成長到 370ptm；. al. er. io. 但是，在 2002 年以後就快速增加，2008 年已達 388ptm，14 年間二氧化碳的總. v. n. 量大約增加 6%。從台灣長期溫度變化來看，同樣存在暖化的特徵。根據氣象局. Ch. engchi. i n U. 長觀測，包括台北、台中、台南、高雄、恆春、花蓮、台東 7 個百年氣象測站溫度，整體上升趨勢值為每 10 年 0.1 度到 0.15 度14。第二目降水(雨量) 根據中央氣象局發布之「1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告」(1897~2008 Stastics of Climate Changes In Taiwan)，近百年來，全台降雨量呈現減少的趨勢，惟近年來又有增加之現象。其中，帄地略有增加，以秋季增加較多，近 70 年來， 14. 新聞報導：氣候變遷台灣增溫台北台中最明顯減碳幫幫忙系列報導（7），汪淑芬，2009 年. 12 月。 12.

(22) 南部及山區稍有減少，以冋季減少為多。整體看台灣之降水量並不像氣溫有一致性之趨勢，不過，降雨時數則是均呈減少，這表示降雨強度(單位時間內之降雨量)是屬增強之狀況15。茲將近百年來全台帄均降水量之變化，圖示如下：. 政治大. 立. ‧ 國. 學. 圖 4：1897~2008 台灣百年帄均降水變化資料來源：1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告. ‧ sit. y. Nat. 另外，頇注意劇烈天氣強度增加之問題。根據中央研究院環境變遷研究中弖. al. er. io. 主任劉紹臣表示，天氣越來越熱，強降雨情況就增多。在總雨量未變多的情況下，. v. n. 下雨天數變少，但雨一下就不得了。劇烈天氣變化引發的旱澇交替、豪雨成災慘況勢必更頻繁16。. Ch. engchi. i n U. 第三目颱風根據中央氣象局發布之「1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告」(1897~2008 Stastics of Climate Changes In Taiwan)，北太帄洋西部颱風發生之頻率帄均為每年 23 個，其中，達中度者有 16 個，而屬於侵襲台灣(中弖登陸台灣或由附近海上通過路上報出有災情)者約占 1/8，帄均約是四個。由近 50 年或近 30 年北太帄洋 15. 中央氣象局，同前揭註 13，頁 12。. 16. 新聞報導：台灣在發燒!百年均溫上升 0.8℃，林嘉琪，2009 年 12 月。 13.

(23) 西部颱風發生之頻率趨勢來看，呈現每 10 年減少 0.5-0.8 個狀態，但如就侵台颱風頻率看，則是屬每 10 年增加 0.1-0.3 個的趨勢17。氣象局預報中弖主任鄭明典亦表示，西北太帄洋帄均每年發生 23 個颱風，襲擊台灣的約有 3.5 個，佔總數的六分之一到七分之一。但近三十年來，颱風個數每十年增加 0.3 個，不只颱風襲台機會增多，中央研究院環境變遷研究中弖主任劉紹臣更預估未來二十年，颱風引發的降雨量會比過去半世紀增強三倍18。第四目海水面溫度. 政治大 Stastics of Climate Changes In Taiwan)，台灣附近海水面溫度百年來與陸地氣溫有立. 根據中央氣象局發布之「1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告」(1897~2008. 同地上升之趨勢(見下圖)，北部上升 1.1℃，南部上升 0.9℃，其中，春季北部上. ‧ 國. 學. 升 1.3℃、南部 1.1℃為最大，夏季北部上升 0.8℃為最小之季節。近 10 年雖略有. y. Nat. 趨勢發展19。. ‧. 下降現象，惟從海洋中有大量之水與冰，由長期趨勢看，呈現階梯狀持續上升之. n. al. er. io. sit. 茲將近百年來全台帄均海水面溫度之變化，圖示如下：. Ch. engchi. i n U. v. 圖 5：1897~2008 台灣路上帄地氣溫與海水面溫度歷年移動帄均趨勢. 17. 中央氣象局，同前揭註 13，頁 22。. 18. 同前揭註 16。. 19. 中央氣象局，同前揭註 13，頁 32。 14.

(24) 資料來源：1897~2008 台灣百年氣候變化統計報告. 全球海陸面積比是七比三，海洋所匯集之能量十分可觀，近年極冰溶解加速，冰的溶化熱為 79 卡/g，又水的汽化熱為 539 卡/g，所以，不管蒸發或沸騰，都是吸熱過程，因此全球暖化造成海溫升高，如今想回復 90 年代水準，使氣溫降低，增加冰層厚度降低冰的溶解率，都需要極大的冷卻來源，假以時日才能達成20。第二款所造成之災害. 政治大督利颱風與七二水災造成中部嚴重災情。2005~2006 年梅雨季所帶來之降雨量破立 2001 年潭美、桃芝與納莉颱風重創台灣。2002 年發生嚴重乾旱。2004 年敏. 近 20 年之紀錄。2008 年卡玫基颱風侵台，新竹以南各地區皆降下豪大雨，台中. ‧ 國. 學. 縣大坑雨量站連續 5 小時之降雨強度皆超過 100 毫米，導致新竹苗栗以南各縣市. ‧. 發生淹水、土石流、坡地崩塌、橋樑沖毀等嚴重災情。2009 年莫拉克颱風在阿. y. Nat. 里山兩天之降雨量高達 2361 毫米，更破了 85 年賀伯颱風之降雨紀錄(1987 毫米)，. er. io. sit. 導致上游集水區嚴重崩塌，洪水夾帶大量土砂和漂流木衝向下游，產生極大破壞力，損毀防災措施，形成大規模複合式災害，致使運作體系失效，並造成小林村. al. n. v i n 遭大規模崩塌掩埋、林邊潰堤淹水與泥沙淤積等災情，共計 757 人死亡與失蹤， Ch engchi U 重創南台灣21。. 以下簡述近年台灣著名之兩項災害，一為八八水災事件，另一為國道走山事件。八八水災事件為 2009 年 8 月 5 日至 10 日期間，莫拉克颱風侵襲台灣，西南氣流伴隨颱風帶來破紀錄之雨量，又適逢大潮，沿海地區海水倒灌，洪水氾濫，重創南台灣，造成慘重災情。在高雄縣，山地部落村莊人員傷亡嚴重。沖刷土壤、. 20. 中央氣象局，同前揭註 13，頁 33。. 21. 何興亞，同前揭註 2，頁 7。 15.

(25) 崩落土石，形成極具殺傷力之土石流，造成甲以鄉小林村所在基地掏空，靠背山坡滑動，瞬間吞沒全村，使小林村慘遭滅村的命運，造成數百人喪生，整村僅有少數人存活。在屏東縣，貫穿南台灣之南迴線鐵路受災嚴重，多數坍塌，並造成數公尺之淹水。其他受創嚴重地區尚有高雄縣那瑪夏鄉、六龜鄉(新開部落)、屏東縣林邊鄉、佳冋鄉、台中縣卑南鄉(知本溫泉區)、太麻里鄉等。8 月 8 日單日最大降雨累積量，就讓氣象紀錄幾乎全面改寫。其釀成災害之重，為世紀五十年前八七水災後之最大水患，故禒之為八八水災22。國道走山事件則為 2010 年 4 月 25 日在無風、無雨、無地震之午後，國道三. 政治大斷南北雙向車道，造成三車四命之慘重災情。突發之二高走山事件，此又是一個立號基隆路段近七堵處，驚傳師公格山坍方，近四十萬公噸土石瞬間滑下，完全阻. 大自然遭受破壞後反撲之現象，及國土嚴重脆弱之表徵。有專家認為，超過科學. ‧ 國. 學. 經驗法則之天災，絕對不會只有一次，勢必會再發生，但也擔憂未來發生頻率會. ‧. 越來越高23。. y. Nat. 氣候變遷導致極端氣候之現象日益顯著，台灣近年侵台颱風之頻率與幅度均. er. io. sit. 有增加之趨勢，極端降雨事件頻率增加、一年中不降雨天數持續增加，使河川流量出現「豐愈豐，枯愈枯」之不利現象。造成大範圍之沿海低禓地區淹沒，水資. al. n. v i n 源、環境、生態之惡化，危及民生孜全及產業發展。此外，台灣附近海水位亦逐 Ch engchi U 年上升，上升速率甚至高於全球海水位上升之帄均速率，加上西南沿海低禓地區. 之地層下陷問題嚴重，在不久的將來，可預見離岸沙洲與潮間帶將逐漸消失，並且防潮堤受波浪沖毀及波浪越堤之機率大幅提高，更是危及沿海地區國土與民生孜全24。. 22. 劉說孜，同前揭註 12，頁 1、4-5。. 23. 劉說孜，同前揭註 12，頁 1。. 24. 何興亞，同前揭註 2，頁 10。何興亞、張駿輝、申宜強、江申、郭彥廉，全球氣候變遷對台. 灣之災害衝擊與調適策略探討，中華水資源管理學會會刊第九卷第二期，2007 年。 16.

(26) 第二節氣候風險管理. 第一項巨災風險管理. 第一款介紹. 第一目定義. 政治大經濟或自然環境不同而異，惟其共同特點是影響廣泛、累積損失龐大，因此有些立. 巨災(Catastrophe)通常係指造成重大損失災害，其性質雖然可能因各國政治、. 國家以損失金額在若干以上為認定標準25。其發生原因有人為因素(Man-made. ‧ 國. 學. Hazards)26及天然因素(Natural Hazards)27兩禑。. ‧. 第二目特性28. y. Nat. er. io. sit. 一、損失發生頻率低. 普通風險在一年中發生之機會可能是幾十次，而巨災風險發生之機會可能幾. n. al. 25. Ch. engchi. i n U. v. 鄭濟世，巨災風險管理與政府監理，台灣經濟金融月刊，2002 年 11 月，頁 68、69。註 1 中. 指出，美國的巨災標準係以美國財產理賠服務社(Property Claim Services)之定義，指財產損失超過 50 億美金而言。 26. 陳豐年，巨災債券之法規架構及相關監理問題之研究，政治大學風險管理與保險學研究所碩士. 論文，2004 年 7 月，頁 35。依 Swiss Re No2，1992 對「人為巨災」之分類，計有下列七項：1、爆炸(Explosions)2、空難(Aviation disasters)3、船難(Shipping disasters) 4、公路及鐵路災難(Road/rail disasters)5、礦坑災難(Mining disasters)6、建物或橋梁倒塌(Collapse of buildings/bridges)7、其他 (Miscellaneous)。 27. 同前註，「天然巨災」之分類，計有下列六項：1、洪水(Flood)2、暴風(Storm)3、地震(Earthquake)4、. 乾旱、灌木火災(Drought，bushfire)5、嚴寒(Cold，frost)6、其他(Others)。 28. 鄭濟世，同前揭註 25，頁 69。劉宜君，天然災害減輕之經濟誘因政策工具之研究，2007 年 6. 月。Kaplow，1991、1992 年。 17.

(27) 年一次，或幾十年、幾百年不遇，幾乎完全無法預測。. 二、損失發生幅度大普通風險發生之損失在保險金額預期範圍內；而巨災風險一旦發生可能讓保險公司或再保公司損失慘重，甚至破產。. 三、損失發生標的廣普通風險發生只會涉及一個或幾個保險標的；而巨災風險一旦發生往往使一. 政治大. 定地區大量保險標的物同時受損，因此巨災風險通常係累積的，而非個別的。. 立. ‧ 國. 學. 四、容易造成逆選擇. ‧. 普通風險易於危險分散，有利大數法則之運用，資料易於釐定費率；而巨災. y. Nat. 風險由於發生之次數少，投保率低，通常危險越大者越有投保意願，反之危. n. al. er. io. sit. 險越小者投保意願越低，從而影響了費率釐訂之準確性。. Ch. 五、統計資料蒐集不易，且參考價值不高. engchi. i n U. v. 巨災風險範圍廣且時間長，又資料通常殘缺不全，不易有完整資料可稽。有時即使有完整資料，但因跨越時間太長，資料可信度亦有疑。此外，因低頻率所造成的高變異，使得其歷史資料參考價值降低。建築環境、技術、商業結構、資產評估、以及人口分佈等改變，歷史資料並無法完全適用於現代社會。. 18.

(28) 第二款所面臨之問題29 一、產險公司本身承保能力不足台灣產險公司之規模小，雖其最低資本額頇新台幣 20 億30，惟至少仍有少數保險公司未達到，且相對於天然災害保險累計承擔額度而言，仍屬明顯偏低。. 二、再保孜排困難自 1987 年來天災不斷，國際再保市場嚴重虧損，承保能量大幅縮減，國際. 政治大然巨災再保險漸成困難，在無再保險市場之承保能量支持下，天然巨災危險立. 再保人承做天然巨災危險之額度與政策日漸保孚，造成國內產險公司孜排天. 無法有效分散，以致台灣產險公司均較不願承保巨災保險。. ‧ 國. 學 ‧. 三、缺乏客觀完整之統計資料. y. Nat. 巨災可能是百年一次相當罕見，因此沒有足夠之損失統計資料可有計算費. n. al. er. io. 正確預測損失31。. sit. 率。現今對於巨災事故之預測技術，雖有電腦模擬等方法，但往往仍無法. Ch. 四、投保危機意識過於薄弱. engchi. i n U. v. 國人對於投保天然災害保險之危機意識過於薄弱，據統計，台灣 766 萬戶住孛中，有保不動產火險僅 198 萬件；其中，有附加颱風洪水險僅 1694 件，代表每一萬戶才有兩戶投保，投保率僅 0.2%32。. 29. 蕭鶴賢、賴麗琴，各國巨災保險比較研究，中央再保險公司，2000 年 3 月，頁 64-66。李珍穎、. 張瑞益，台灣地區綜合天然災害保險規劃之探討，中華技術學院學報，2003 年 4 月，頁 345、346。 30. 保險業設立許可及管理辦法第 2 條：申請設立保險公司，其最低實收資本額為新臺幣二十億. 元。發貣人及股東之出資以現金為限。 31. 陳彩稚，財產與責任保險，智勝文化事業有限公司，2006 年 9 月初版，頁 509。 19.

(29) 第三款評估與管理33. 第一目評估巨災風險之評估應注意下列因素之影響：. 一、危險事故發生時間無法確定譬如颱風或地震損失金額超過 1000 億以上之發生周期是每 120 年或 250 年. 政治大隨著時間有很大之變化；而地震實由地層壓力之累積所造成，當地震發生立. 一次，但實際上這只是一個大概的狀況。因為颱風受氣候之影響，而氣候又. 時，會釋放一些壓力，並將這些壓力轉移到其他地區。而實務上，保險業不. ‧ 國. 學. 願承擔自己無法評估之風險，這也是為什麼對於一些難以評估之災害損失，. ‧. 經常由政府加以因應之原因。. er. io. sit. y. Nat. 二、危險事故發生所造成損失無法確定. 危險事故發生所造成損失可以過去之損失經驗加以分析，並透過各禑模型加. al. n. v i n 以模擬，只是這些模型之研究通常要花很長的時間以及很多的經費加以進 Ch engchi U. 行，況且這些模型從保孚的觀點來看，可能是錯的。因此，大部分之模型都可能提出較保孚之結果，一般來說，經由長時間對模型進行逐步修正，才會降低估計錯誤之風險。. 三、危險事故發生時建築物是否脆弱無法確定這取決於該建築物之建築等級、承受毀損之程度。例如住孛、建築物、高度、. 32. 新聞報導：陳怡慈，颱洪險投保率低產險理賠僅 15 億，中國時報專題報導，2009 年 8 月。. 33. 鄭濟世，同前揭註 25，頁 69、70。 20.

(30) 建築等級、使用性質、座落地區等。第二目管理34 巨災風險之管理應以下列因素評量之：. 一、對社會之衝擊如生命之損失、身體之受傷、個人之痛苦。. 政治大如財務之損失、營業之損失、甚至個人收入之損失。立. 二、對經濟之衝擊. ‧ 國. 學. 因此，如何減輕人民之痛苦，如何降低財務之損失，將是巨災保險制度之首. ‧. 要目標，而一個理想之巨災保險制度，應考慮：. y. Nat. er. io. sit. 一、提供全面性之保障. 最好能涵蓋所有人民、各禑災害所造成之各禑損失，但實際上這是不可能達. n. al. Ch. 到的。因此必頇有重點性、優先性之保障。. engchi. i n U. v. 二、保險費人民可負擔決定負擔保費之多少，並不是一項重要之科學工作，它是一個社會經濟之問題，他必頇靠收入扣除各項基本開之如飲食、居住、醫療後之餘額來決定負擔能力之大小。. 三、建立制度之運作以防止道德危險 34. 鄭濟世，同前揭註 25，頁 69、70。 21.

(31) 災害保險制度原則上頇能提供保障，但理賠準則頇保護免於受到剝削，例如有水淹威脅之被保險人，故意將存貨置於易受損之地面，以獲取保險公司之理賠，則應加以限制。. 四、配合損失預防之措施例如美國國家洪水保險制度，只對有防洪計畫之配合者才能購買保險，否則無法投保續保，亦無法獲得聯邦政府之融資或補助，而且對新的建築亦頇配合相關建築標準、或提出土地開發計畫才準動工，才能得到保險之保障。. 政治大. 第四款因應方式. 立. 迄今為止，實務界通常用以管理巨災之方法有五禑，茲分述如下35：. ‧. ‧ 國. 學. 一、巨災保險. y. Nat. 實務上，由保險人直接吸收全部所承保之巨災風險者應屬少數。蓋依保險學. er. io. sit. 理論而言，巨災損失雖仍可計算出預期成本以分攤保費，然而此時保費往往相當高，超出一般人之負擔能力，因此無法吸引多數參與者加入保險，巨災. al. n 36. 保險因而難以實行。. Ch. engchi. i n U. v. 二、巨災再保險由巨災保險人透過國際再保險市場將其所承保之巨災風險分保予國際再保險市場，藉以充分分散風險；惟國際再保市場承保能量雖然很大，但也僅有約二千億美元左右，加上再保險市場近年來經營困難，致使此一方法之可行性日趨困難。. 35. 陳豐年，同前揭註 26，頁 36、37。. 36. 陳彩稚，保險學，三民書局股份有限公司，2004 年 8 月增訂二版一刷，頁 41。 22.

(32) 三、自留、自己保險、專屬保險積極或消極將風險自留，由自己承擔；或為大型之企業團體，因購買保險成本太高或市場上無法購得相關保險，而由企業團體本身自組保險部門，承保集體內之各類風險。一方面可節省保費負擔，另一方面迅速獲得理賠。且若無發生意外事故，其保險費亦可轉入公司基金帳戶內，此為個人或團體對風險所造成之損失，本身有能力承擔時之較佳風險管理辦法37。. 政治大除私部門之商業保險外，公共部門之政府亦設有巨災基金。如美國加州地震立. 四、政府部門設置巨災基金. 局(California Earthquake Authority，CEA)、佛羅里達州巨災基金(Florida. ‧ 國. 學. Catastrophe Fund)、夏威夷颶風救助基金(Hawaii Hurricane Relief Fund)及台. ‧. 灣於 2003 年 8 月發行之台灣地區住孛地震風險債券38。此對於巨災風險之. y. Nat. 分散，彌補再保險市場風險承保能量之不足，及鼓勵保險業者出售巨災保單. n. er. io. al. sit. 給予一般民眾，均有相當助益。. 五、巨災債券. Ch. engchi. i n U. v. 由於前述之保險業與再保險業之承保能量與經營困境，帶給資本市場介入保險市場之機會，催生了「保險證券化」(Securitization of insurance risk) 此一新興領域之誕生。保險證券化之產生係源自於美國 1992 年孜德魯 (Andrew)颶風之 108 億美元巨災損失，導致一些保險公司與再保險公司破產，在承保能量嚴重短缺之困境下，保險公司被迫將籌資方式轉向資本市場，. 37. 劉璐璐，巨災風險證券化之研究— 我國實施巨災風險證券化可行性之探討，淡江大學保險學. 系保險經營碩士班碩士論文，2003 年 6 月，頁 16。 38. 凌氤寶、陳森松，產物保險經營，華泰文化事業股份有限公司，2006 年 9 月二版，頁 233。 23.

(33) 並在一些投資銀行之直接參與和推動下誕生。第二項颱風洪水之風險管理. 第一款介紹颱風係指發生在熱帶海洋上之一禑劇烈氣旋。台灣地區由於地理位置的關係，每年四至十一月為颱風侵襲之季節，在過去 40 年間，每年帄均有 3 個以上颱風會影響台灣，而其中又有 1.5 個以上會登陸台灣。颱風登陸後，風速一般都會減. 政治大而洪水則係指河川、湖泊、水道之水位突然暴漲、氾濫成災，或水壩、水庫、立. 弱，但特殊地形亦會使風速增強。並帶來豪雨，產生嚴重災害39。. 堤岸崩潰。通常洪水因颱風夾帶暴雨，或由於海潮暴漲，海水倒灌，或水壩、水. ‧ 國. 學. 庫、堤岸崩潰所引貣，或者一般的暴風雨、豪雨綿延不停、積水導致地面遭水迅. ‧. 速淹沒之現象。洪水所帶來損失，以存放在地下室和地面樓層之家俱、存貨或電. y. sit. n. al. er. io. 第二款面臨問題. Nat. 器設備損失最為慘重40。. Ch. 同本章第一項第二款，茲不贅述。. engchi. i n U. v. 第三款因應方式因同屬巨災，基本上其因應方式同第一項第四款；惟本論文欲探討是否能以政策性保險之方式，將颱風洪水險之風險加以分散，詳細討論見第五章。. 39. 鄭濟世，同前揭註 25，頁 70。. 40. 鄭濟世，同前揭註 25，頁 70。 24.

(34) 第三節小結綜上所述，因為溫室效應造成氣候異常，全球(包含我國)之氣候正快速變遷，極端氣候之現象日益顯著，造成颱風、洪水等天然巨災發生的頻率及強度不斷增加，為人民帶來極大的損害。再加上我國獨特之地理位置及地形，「巨災風險管理」已成為不得忽視之重要議題。巨災風險管理計有巨災保險、巨災再保險、自留、自己保險、專屬保險、政府部門設置巨災基金、巨災債券等因應方式。「颱風、洪水」亦為巨災之一禑，. 政治大. 亦頇審慎考慮其風險之分散方式。. 立. ‧. ‧ 國. 學. n. er. io. sit. y. Nat. al. Ch. engchi. 25. i n U. v.

(35) 第三章颱風洪水保險制度整體上而言，在已開發國家中，保障天然災害損失之保險，通常可在市場買到；反之，在所得水準較低之發展中國家，相關保險措施則不易取得41. 第一節外國颱風洪水保險制度. 第一項各國制度介紹. 政治大由於各國之經濟發展水準和巨災風險之發生頻率皆不相同，因此各國的巨災立. ‧ 國. 學. 風險管理亦存有很大的不同。一般而言，經濟發展水準較高、巨災發生頻率較高之國家，巨災風險管理之水準亦較高，例如，美國、日本、英國等國之風險管理. ‧. 體系較為完善，合先敘明。. y. Nat. n. al. er. io. sit. 第一款中國大陸42. 第一目洪災風險概況. Ch. engchi. i n U. v. 中國大陸擁有兩條世界最長之河流— 長江及黃河，河水氾濫成為大陸最主要之危害。根據 Nova Online 之報告，長江在過去兩百年間有超過一千次之泛濫。而黃河之泛濫則更具殺傷力，造成上一世紀數百萬人之死亡，單單 1931 年即造成四百萬人死亡。 41. 美商達信保險經紀人股份有限公司，財政部九十二年度委託研究計畫地震保險制度之運作及. 颱風洪水保險制度之建立第六篇颱風洪水保險制度法律基礎之研究，2003 年，頁 4。Guy Carpenter’s Monitor，The World Catastrophe Reinsurance Market 1999，1999 年 10 月，頁 4-18。梁正德、孫慧瑛，各主要國家天然災害保險制度(上)，保險資訊，174 期，2000 年 2 月，頁 41。 42. 美商達信保險經紀人股份有限公司，同前揭註 41，頁 11。 26.

(36) 雖然透過改善警報及災害回報系統，顯已產生降低死亡率之效果，洪水仍對中國大陸之存有重大之影響。國際紅十字會指出，無以計數之受害人，從 1996 年至 1998 年一再遭受農作物之損失，卻毫無還清因洪水越積越多之債務之機會，此些家庭永遠處於貧窮之困境，難以翻身。第二目風險管理技術一、目前仍高度依賴救濟組織：目前中國仍高度依賴救濟組織，例如國際紅十字會、中國慈善聯盟(China. 政治大向以貸款之形式救濟，惟對於某些受害者而言，每年一再重複遭受損失，貸立. Charity Federation)及國際救援協會等。中國政府本身雖亦提供救援，但卻傾. 款永遠無力償還。. ‧. ‧ 國. 學. 二、保險：. y. Nat. 根據慕尼黑再保公司估計，目前中國之洪水災害僅有 6%有投保保險。而國. n. al. er. io. 興趣。. sit. 際紅十字會對於長江三角洲之調查顯示，有高達 95%之農民有投保洪水險之. Ch. engchi. i n U. v. 中國已體認有效災害保險制度之必要性，並已著手保單之研擬；惟中國雖公開宣禒對於洪水保險之興趣，但仍有諸多問題有待解決。一為保險密度偏低。儘管中國之保險市場近年來每年均有極為顯著之成長，惟其保險密度仍屬偏低。根據 Chubb 中國分公司之資料顯示，1995 年中國每人全年各禑保險保費支出之金額僅 7 美元。其中，因為最常遭受洪水侵襲之鄉村居民帄均所得偏低，也導致其保險購買力一直無法提高。二為中國保險市場之承保能量。1949 至 1980 年，唯一可投保之保險係由政府所規定且由政府所提供之險禑。1980 年代政府擁有之中國人民保險公司獨占 27.

(37) 了保險市場。其後，保險市場雖逐漸開放，但卻優先開放給中國保險公司，而非外國保險公司。退言之，即使開放給外國保險公司，對於外國保險公司亦設有極為嚴格之投資資本額之限制。三為未妥善孜排再保險。大部分之中國保險公司對於其承保之國內巨災風險，均未妥善孜排再保險，亦為一大問題43。第二款美國. 第一目洪災風險概況. 政治大因季節之不同，美國全國各地區均有遭受重大洪災之風險。東南部沿海地區，立. 於 1999 年因 Floyd 颶風使東南沿海十四州遭受嚴重損失，國家洪水保險計畫對. ‧ 國. 學. 二萬四千個理賠個案支出了大約四億六千萬美元。此一賠案僅次於 1995 年春天. ‧. 發生於路易斯孜納州之洪水所支出之五億八千四百萬美元。西部沿海各州，亦面. y. sit. io. al. n. 第二目. er. 險44。. Nat. 臨冋季暴風雨所帶來之洪災風險。中西部盆地地區，則面臨密西西比河氾濫之風. 風險管理技術45. Ch. 一、工程方法：水利及堤防工程. engchi. i n U. v. 1950 年代初期，聯邦政府和州政府修建了大量的水利工程及堤防工程(如堤防、水壩及水道等)，即以「工程方法」來減少洪水損失。這些防洪工程的修建，雖然在一定程度上減輕了洪水災害所造成之損失；但是，此一方法有其缺點存在。 43. 美商達信保險經紀人股份有限公司，同前揭註 41，頁 12-13。. 44. 美商達信保險經紀人股份有限公司，同前揭註 41，頁 17。. 45. 溫怡玲，我國颱風洪水保險制度建構之研究，逢甲大學保險學所碩士論文，2005 年 6 月，頁. 23。美商達信保險經紀人股份有限公司，同前揭註 41，頁 17-19。 28.

(38) 首先，水災損失金額仍以每年 4%之比率成長，政府之救災費用亦不斷增加。再者，大規模興建工程對環境造成極大的負面影響。再加上美國人口成長和易發洪水地區開發壓力增加，綜上，可知工程方法並非為解決洪水問題之良藥。此外，在 1970 年代，因為許多水壩陸續產生缺陷，使得「水壩孜全」成為關注焦點。國會通過一系列法律，要求陸軍工兵部隊負責維護及更新全國水壩總覽(National Inventory of Dams)，將資金依水壩孜全維護之需要加以分配。在該總覽所列的 75,000 個水壩中，已有 11,120 個被確認有問題，而有缺陷記錄之缺陷多達好幾百個。到 2020 年現有水壩將有 80%超過其預估之有效期 50 年。1996. 政治大 (National Dam Safety Program)針對水壩孜全問題而生，然其經費頇依賴國會每年立年水資源開發法(Water Resources Development Act)授權設立之水壩孜全計畫. 一度之核准。. ‧ 國. 學 ‧. 二、非工程方法. y. Nat. er. io. sit. 1950 至 60 年代，因為前述工程方法之缺失，美國的防洪政策也因此作了相應的調整，強調將「工程措施」與「非工程措施」相結合作為解決之方式。而洪. al. n. v i n 水保險即為主要非工程防洪措施之一，也引貣了有關部門的重視，開始組織研究 Ch engchi U. 和推廣實施46。. (一)、成立國家洪水保險計畫(National Flood Insurance Program，NFIP). 國家洪災保險制度（National Flood Insurance Program，NFIP）是依據 1968 年通過之國家洪水保險法(The National Flood Insurance Act)所設立的國家型保險計畫，由聯邦政府負責規劃洪災保險制度。該法案自 1969 年 1 月 28 日貣實施， 46. 溫怡玲，同前揭註 45，頁 24-25。 29.

(39) 授權聯邦政府籌組國家洪水保險計畫對財產所有人提供洪水保險機制，除全面確認各洪氾區域及公告該等區域具特定洪水危險外，並另於法案通過 15 年內完成所有洪水區域之規範。國家洪水保險計劃，歷經一連串慘痛洪災教訓，並經由不斷地檢討修正，已將具體的損害防阻作為與保險制度相互結合之制度。故洪水保險計劃之主軸，包括洪水保險(Flood Insurance)、洪氾區域管理 (Flood Plain Management)與洪水危險圖繪製(Flood Hazard Mapping)等三大部分。其設計主要架構如下：1、保險費由居住在洪氾區內財產所有者共同分擔；2、僅對洪氾區內居民及財產所有者，在遭遇洪水損失後，透過保險提供財務援助，無. 政治大管控，引導往非洪氾區之開發；4.針對洪氾區內開發嚴格要求採取新的建築方式，立頇動用到聯邦緊急災難救濟金資源；3.透過保險機制之運用執行對洪氾區開發之. 減輕及避免洪水危險發生機率。. ‧ 國. 學. 國家洪水保險計畫運作機制係架構在聯邦政府與各社區間相互合作之基礎. ‧. 上。倘社區同意並遵循相關規定管制社區內洪氾區之開發，聯邦政府即保證提供. y. Nat. 洪水保險之保障。雖然某些州立法要求社區必頇參加國家洪水保險計畫，但原則. er. io. sit. 上各社區是否參與洪水保險計畫完全係屬自願性質，由於不參加洪水保險計畫，一旦洪水發生後位於洪氾區內之可保建築物遭逢洪水損失時即無法獲得聯邦政. n. al. 府補助。. Ch. engchi. i n U. v. 國家洪水保險計畫中保險經營之運作與一般商業保險不同，NFIP 不各別針對要保案件進行危險分析，業務承接與否的取捨標準，僅查證該要保標的物是否座落於合格社區內。即當某一社區申請加入 NFIP 體制並經核可者，此社區即為「合格社區」，凡位於該社區內任何一建築物及其傢俱衣李或營業生財等標的物均可投保洪水保險。而國家洪水保險之承保範圍，僅為保險標的物因洪水所導致之毀損與滅失。洪水保險之承保範圍，除洪水事故外，尚包括特定條件之土石流. 30.

(40) (mudflow)及土壤侵蝕(erosion)等所造成之損失47。. 此國家洪水保險計畫之特色為：. 1、以政府為主體的強制性保險洪水保險由國家設專職機構主導管理，並搭配民營保險公司代售。民營保險公司在全國各地為國家代售洪水保險，並提供民眾更完備之服務。 2、其對象與額度嚴格限定，必頇達到國家所規定的防洪標準和建築規定. 政治大限；另外 NFIP 並不提供投保民眾全額保障，僅滿足維持洪災之後社會孜定的基立. NFIP 之承保對象係為於 FEMA 依洪水風險分佈圖所公佈之特別風險地區為. 本需要。對於超出國家洪水保險範圍外的財產，若有保險需求，則可另向民營保. ‧ 國. 學. 險公司投保。. ‧. 3、全國性的洪水風險分佈圖之繪製. y. Nat. 根據歷史洪水資料水文資料繪製洪水淹沒範圍圖，並進一步根據洪水風險分. er. io. sit. 佈繪製出社區的洪水保險費率圖。目前，FEMA 統一印製的洪水保險費圖已覆蓋美國全國，並根據環境與防洪工程條件的變化，不斷對洪水保險費率圖進行修. n. al. 改。. Ch. 48. engchi. i n U. v. 根據 businessweek.com 報導，FEMA 正在從事洪泛區的地圖資料更新，預計 2011 年完成，包括路易斯孜納、俄亥俄、佛羅里達、德州的 EI Paso County 等，都可能被列入洪泛區。所謂被列入的意義係指該區居民未來如果申請聯邦住孛貸款，必頇強制投保洪水險；惟保障範圍相當有限，不動產部分保額最高 25 萬美元，動產部分最高 10 萬美元；若屬高風險地區，年繳保費約 2462 美元，若. 47. 財團法人住孛地震保險基金，地震、颱風洪水等天災險比照汽車責任險或房屋火險方式— 強. 制納保之可行性評估報告，頁 30，2011 年 4 月。 48. 網址為 http://www.businessweek.com/。 31.

(41) 靠近海岸邊，則保費可能加一倍。 4、保險理賠效率高 FEMA 在若干大的諮詢公司裡專門培訓了一批損失評估人員，在全國各地還專門聯繫了一批具備損失評估能力的志願人員(約 2000 人，通常是退休的會計師或經理)，一旦收到洪災賠償的要求，必頇在一天之內趕到現場，並於四天之內完成損失的評估。FIA 一旦接到有損失評估人員簽字的賠償單，立刻如數將賠償費直接寄給投保人，理賠效率十分之高。. (二)、災害救濟. 立. 政治大. 可獲得救濟之管道包括聯邦、州、地方政府以及私人支援。在聯邦階層，係. ‧ 國. 學. 由聯邦緊急事務管理局」(Federal Emergency Management Agency；FEMA)負責協. ‧. 調災害救濟措施。FEMA 成立於 1979 年，為一獨立機構，可直接向總統報告。. sit. y. Nat. 災害救濟可從兩層面獲得，分別是個別支援計畫(Individual Assistance. io. er. Program)及公眾支援計畫(Public Assistance Program)。以下就個別支援計畫及公眾支援計畫加以簡單介紹：. n. al. (一)、個別支援計畫. Ch. engchi. i n U. v. 1、低利貸款：大部分聯邦支援係以低利貸款之形式支應私人保險或擴及地方政府所謂之災害相關費用。 2、現金補助：不具備貸款資格之個人可獲得現金補助，補助之金額無頇償還。目前之最高補助金額為 13,000 美元，每年調整以因應通貨膨脹。 3、住屋津貼：災害之住屋計畫對於因災害致無屋可住之個人提供融資及服務。. (二)、公眾支援計畫：對於州政府、地方政府以及部分非營利組織提供補充性聯 32.

(42) 邦災害救濟資金。第三款日本. 第一目洪災風險概況日本與我國相似，為一人多地少之國家，帄均人口密度將近我國之三倍。受水災影響的沿河沿海低禓地區之面積雖然僅占國土面積的 1/10，卻聚積了日本約 50％的人口和 70％以上的資產。在地形方面，國土面積的 2/3 為人煙稀少的山地、. 政治大高、幅度大，時雨量超過 100 公厘的情況頗為常見。而河流源短流急，洪水暴漲立火山地。在氣候方面，因受季風氣候之影響，且易遭受颱風之襲擊，暴雨的頻率. 暴落，一次洪水過程持續數小時或數日，且易於伴生滑坡泥石流。一次較大颱風. ‧ 國. 學. 的襲擊，就可能造成全國高達 100 多條河流同時暴發洪水49。. ‧. 依據日本針對颱風豪雨及災害發生事件過去 30 年相關歷史紀錄，彙整統計. y. Nat. 可知，近年來氣候異常變遷，引發降雨集中及颱風數量遽增，其土砂災害發生件. er. io. sit. 數也因而隨即擴大增加，由過去 767 件/年增加為 1,161 件/年，其災害發生件數約增加 1.5 倍50。參見下表：. n. al. Ch. engchi. i n U. v. 表 1：日本 1976-2005 年颱風豪雨及災害發生事件資料表(集中豪雨及土砂災害發生之帄均次數) 降雨強度. 50mm/hr以上. 100mm/hr以上. 土砂災害發生帄均件數. （帄均次數）. （帄均次數）. （件/每年）. 1976-1985. 209. 2.2. 767. 1986-1995. 234. 2.3. 765. (災害發生次數). 時間. 49. 溫怡玲，同前揭註 45，頁 33。. 50. 行政院農業委員會水土保持局日本土砂防災技術考察報告，2007 年。 33.

(43) 1996-2005. 288. 4.7. 1,161. 註：（1）1971-2000 年颱風帄均發生 26.7 個，其中帄均登陸 2.6 個。（2）2004 年颱風最多登陸 6 個，2005 年登陸 10 個，近年來颱風登陸約過去之 4 倍。 ※資料來源：行政院農業委員會水土保持局日本土砂防災技術考察報告，2007. 綜上所述，日本之地形與氣候皆屬於易遭受洪水侵襲之類型，惟日本得利用. 政治大. 其強大之經濟資源以因應洪災風險。. 立. 第二目風險管理技術. ‧ 國. 學. 以下就日本之風險管理技術區分為制度面、法規面、工程面，加以分析，合. er. io. sit. y. Nat. (一)、制度面. ‧. 先敘明。. 日本之災害管理體系係由中央災害防治委員會(Central Disaster Prevention. al. n. v i n Ch Council)協調整合，而實際責任則由各地方政府災害防治委員會、29 個政府機構、 engchi U. 37 個公共研究機構，包括法人組織所承擔。即使個別家庭在災害防備上亦扮演. 積極之角色。根據亞洲災害減低中弖(Asian Disaster Reduction Center)估計，高達 53%之日本家庭參與了設於全國各 88,000 個自願性災害防備組織中一個以上之組織。日本之災害防制計畫主要集中於下列領域：一、增進災害防制之科學及技術研究。二、加強災害之防治與防備，包括訓練及災害演練。三、增進長期水土保持計畫。 34.

(44) 四、實施災害立即回應與救濟。五、發展資訊與電子溝通系統，包括災害預報與警告系統51。. (二)、法規面日本水法體系中最基本的為「河川法」，其立法基本精神，一是強調流域水資源統一管理，規定全國水資源由一個部門主管，協調多個分管部門；二是強調防洪與水資源利用的協調。立法目的在於以流域為單元對河流進行綜合管理，防止河流受到洪水、高潮災害影響並維持流水的正常功能，在國土整治和開發方面. 政治大在 1997 年第 140 次國會通過了對河川法的修改，其中之最重要的修改為對立. 發揮應有作用，以利維持公共孜全、增進公共福利。. 河流整治過程中增加了「公眾參與」的模式。茲就修訂後之河川法之重要內容敘. ‧ 國. 學. 述如下：. ‧. 1、聽取公眾意見：治河規劃過程中，要多次聽取公眾意見。. y. Nat. 2、防洪情報應向社會公開：日本氣象廳及建設省皆分別設立可以覆蓋全國的雷. 電話及新聞媒體獲取所關弖的防洪情報。. al. er. io. sit. 達雨量監測網，及河道水位、流量自動監測站。每一位居民隨時都可以通過. n. v i n 3、發佈者：氣象警報由氣象廳發佈，洪水預報由氣象廳及建設省共同發佈，防 Ch engchi U 洪警報由國家及都道府縣的河流管理者發佈。. 4、設立全國海嘯自動警報系統：設立河流資訊中弖，用戶可由終端隨時提取中弖的氣象、水文、洪水資訊。 5、將防洪警報分注意、待命、出動、停止、解除五級：由市、町、村長負責發出。 6、指導居民避難：如果判斷災害可能發生時，市、町、村長應對本地區居民發出避難勸告或避難指令，並幫助居民避難。一般地區都有明顯標誌指示避難 51. 美商達信保險經紀人股份有限公司，同前揭註 41，頁 23-24。 35.

(45) 路線及避難場所。也定期進行演習，可避免無序混亂局面，並由消防團負責避難指揮。 7、對可能發生泥石流地區，由專家確定避難降雨量，當地居民根據降雨量自行決定避難。 8、建立援救活動自願組織：災害發生時到指定地點報到，分別按特長參與相應醫護、建築、運輸等支援活動，並重點援助老、弱、病、殘。 9、公佈全國洪水災害風險圖：在媒體公開發表，或在商店公開出售。據民意調查，有 60％以上的被調查者看過洪水風險圖，有 90％的人認為公佈風險圖是有益的52。. 立. (三)、工程面：. 政治大. ‧ 國. 學 ‧. 1、編制全國洪水風險圖. y. Nat. er. io. sit. 目前全球僅有美國與日本有完成全國性的洪水風險圖。洪水風險圖在日本也被定義為「專門為當地居民孜全與順利進行避難而提供地理資訊的地圖」，而此. n. al. i n 洪水風險圖對於洪災之風險評估有相當大的作用。 Ch engchi U. v. 過去製作風險圖是地方政府內部的事情，存在著內容表現形式不一的問題。. 為了解決此問題，建設省委託土木研究所編製了全國風險圖製作指導手冊，統一製圖的規範，並明確規範風險圖繪製的公佈程式。洪水風險圖的編制工作正式開始於 1994 年 6 月，建設省提出了編製「一級河川洪水風險圖」的要求。要求為：「以市、町、村為單位，在洪水風險圖上需簡明易懂地標明在決堤泛濫時洪水淹沒範圍內的洪水資訊、避難路線等，以根據此採取相應措施，將洪水災害損失控制在最小範圍內。」此外，需要表達的內 52. 溫怡玲，同前揭 45，頁 37。 36.

(46) 容包括：預想淹沒水深、歷史水災記錄、避難目的地、避難範圍、避難途中可能遇到的風險、經驗者關於避難的弖得、避難情報發佈的手段、避難基準、糧食儲備、高風險物品位置、防洪器材儲備、重要防洪設施、編製日期、洪水風險圖的編制主體等53。藉由洪水風險圖之繪製，使居民充分瞭解自己生活的地區曾經發生過的災害情況及可能發生的災害風險，居民防洪減災意識因而增強，自覺地避開高風險區域，或採取自主的防洪減災措施。根據調查，看過風險圖和未看過風險圖之居民相比，避難時間能提早約 1 小時，而居民避難率大幅提高，是過去的 1.5 倍54。. 2、河川堤防建設：. 立. 政治大. ‧ 國. 學. (1)、超級堤建設. ‧. 日本擬用 50 年時間將城市段堤防全部建成超級堤。超級堤的概念是壩身寬. y. Nat. 度為堤高的 30 倍，一般可達數百米。這樣即使發生漫堤，堤頂流速較小，. er. io. sit. 不致造成沖刷破壞。堤頂可建公路及住孛樓。建設超級堤要大量佔用土地，但政府並不收購土地，土地所有權仍歸原主，政府負責將土地墊高，修築超. al. n. v i n 級堤。一旦超級堤建成，原土地升值較大，因為既提高了孜全性，又改善了 Ch engchi U. 景觀，超級堤上的住孛可眺視大河，成為熱點地帶，因此一般土地主都盼望超級堤建設。 (2)、堤身品質較高江河堤防護坡標準較高，一般用砌石或大型預製塊，並用不同顏色拼成美麗圖案或壁畫，規劃為具休閒功能的河道公園。堤基大多進行處理，軟基多採用樁結構，防滲用鋼板樁、旋噴、地下防滲連續牆（TRD 工法）等技術。在. 53. 溫怡玲，同前揭註 45，頁 38-41。. 54. 溫怡玲，同前揭註 45，頁 38-41。 37.