駐 德 國 代 表 處 經 濟 組
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經 貿 商 情
資料來源：歐洲央行（ECB）、每日鏡報（Tagesspiegel）、德國銀行聯 邦公會、Biallo & Team GmbH（www.biallo.de）
日期：2009/10/21 文號：09841000310 號 分類：A06、A08
標題：歐盟銀行轉帳新規定
自 2002 年元月起歐元成功啟用以來，單一歐元付款區（Single Euro Payments Area，簡稱 SEPA）亦於 2008 年 1 月正式啟動，旨在簡化歐 洲各國間資金轉帳支付及結算方式，提高效率及便利性，並促進歐洲 單 一 市 場 整 合 。 繼 去 年 整 合 標 準 化 歐 元 貸 方 轉 帳 （ SEPA Credit Transfer，簡稱 SCT）系統後，單一歐元付款區直接付款（SEPA Direct Debit，簡稱 SDD）計畫將於今（2009）年 11 月 1 日起正式開始施行，
除了歐盟 27 國之外，亦包括挪威、冰島、列支敦士登、瑞士及摩納 哥等鄰近 5 國。根據德國銀行聯邦公會資料，屆時共有超過 2600 家 歐洲銀行納入單一歐元直接付款系統，大部份德國私人銀行皆提供此 項服務，而所有的歐洲銀行則必須在 1 年內加入。
自 2009 年 11 月起歐盟銀行轉帳新規定重點摘要如下：
1. 帳戶明細單
銀行客戶可隨時線上查詢或自銀行自動櫃員機列印帳戶明細表，若銀 行客戶超過 4 週未查詢帳戶明細，銀行將主動郵寄帳戶明細單，費用 則由客戶負擔。
2. 轉帳付款
根據新規定，上述 32 國跨國間匯款視同國內匯款，且轉帳所需時間 不再有國內與國外之區別，線上轉帳需時 3 個工作天，人工轉帳需時
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4 個工作天，企業及個人轉帳將較以往更加便捷。自 2012 年起，歐 洲金融機構間轉帳將再縮短至 2 個工作天，因此轉帳匯款時將漸以國 際銀行帳號 IBAN 及銀行代號 BIC，IBAN 最多可達 34 字元，而 BIC 最多則僅達 11 字元。但銀行不再確認帳號與帳戶名稱是否相符，未 來匯款若發生錯誤時將較不易追回。德國消費者保護中心因此特別提 醒大眾注意未來匯款之風險。
3. 自動扣款
依現行規定，繳款人可授權特定機構（如：水電公司）或人士（如：
房東）定時自其帳戶扣領固定款項。但此一付款方式僅限繳款人與扣 款人均位於同一國境內，新規定則擴大至全單一歐元付款區，即 A 國委託人可授權 B 國機構或個人自其帳戶中扣款。
4. 錯誤更正
倘匯款發生錯誤，則須在入帳日起 8 週內向銀行反應更正，不同於已 往須等至當季帳單終結後才能反應。此外，可利用德國聯邦銀行提供 之 8 碼債權人認證碼（CI），協助匯款錯誤校正。
5. EC 金融卡遺失
根據新規定，如果 EC 金融卡因遺失、遭竊或被盜用而被銀行凍結，
持卡者最高負擔金額可達 150 歐元，較以往嚴苛。由於各家銀行間處 理方式及自付金額不盡相同，為了己身權利，消費者需再向發卡機構 洽詢詳情。德國消費者保護中心也提供金融卡遺失緊急專線 116116，
俾利不時之需。
歐洲央行 ECB 希望，藉由 SEPA 整合歐洲內部的信用支付與現金扣 款系統，可鼓勵更多歐洲跨國界的商業競爭及創新，以降低支付成本 並簡化商業模式。自 2008 年 1 月標準化歐元貸方轉帳 SCT 實施後，
至 2009 年 8 月加入之金融機構比率雖僅達 4.5%，但 ECB 預計許多 國家之公共行政部門將於今年底至明年上半年期間陸續加入，多數跨 國企業也可望在今年 11 月單一歐元付款區直接付款 SDD 實施後加 入。
