第一章   詐欺百態,通通都是犯罪嗎?

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1

第一章   詐欺百態,通通都是犯罪嗎?(林俊杰檢察官)

2

第二章   變調的海外淘金(張時嘉檢察官)

6 第三章   假面執法人員!假公文真詐騙(陳孟黎檢察官)

9 第四章   公門大騙徒︱利用職務機會詐欺民眾(鄭子薇檢察官)

12 第五章   黑錢洗白之術︱洗錢防制法介紹(邱智宏檢察官)

15

第六章   跑腿領錢,挑戰高薪?(洪佳業檢察官)

18

第七章   小心操作

AT

M(楊翊妘檢察官)

21

第八章   當快遞也犯法?(郭靜文檢察官)

25

第九章   自己的帳戶自己辦(柯怡如檢察官)

27

第十章   家庭代工的詐騙陷阱(張安箴檢察官)

29

第十一章  以刑逼民、身心俱疲(鄧媛檢察官)

34

第十二章  失智患者如何保護財產?(林秀敏檢察官)

37 第十三章  高人指點讓你財富自由?(林安紜檢察官)

41

第十四章  好塔位,不買嗎?(林安紜檢察官)

44

第十五章  存股致富夢一場(黃珮瑜檢察官)

47

第十六章 

QI

87 (廖聖民檢察官)

50

這次不會再被騙了吧?

目錄

(4)

全民攜手

打擊詐

隨著網路、電信及全球化的影響,近幾年新型態之詐欺犯罪日趨增加,去年歷經

OC

VI

D- 19肺

炎三

級警戒,民眾使用網路購物、交友之頻率增加,詐欺犯罪行為也更加猖獗。

行政院刻正籌備跨部會打擊詐欺策略平臺,法務部在法制面、查緝面及宣導面多管齊下,全力遏止詐欺

犯罪。除了制定虛擬通貨洗錢防制管理規範、遏止人頭帳戶及遊戲點數成為詐騙工具、阻止詐騙網頁刊登等,

檢調單位亦兢兢業業,鍥而不捨,屢屢瓦解國內外詐欺集團,並透過跨境合作遏止境外詐欺,將不法之徒繩

之以法,共同維護社會治安,守護人民財產。

法務部不僅積極偵辦詐欺案件,更努力推動法治教育,向下紮根,從專業角度切入法律知識教育,希望

讓民眾明瞭詐欺的法律責任,不要以身試法,也避免上當受騙,藉由與民眾的溝通、對話,建立有溫度的司法,

營造更安全的社會。

本書經臺灣高等檢察署林彥良檢察官協助,號召十五位熱血檢察官共同執筆,用淺顯易懂、生動活潑的

方式將偵查實務中常見的詐欺態樣逐一呈現,並給予讀者叮嚀、提醒,讓讀者識破詐欺犯罪的核心關鍵,並

建立正確的法治觀念,希望透過這樣的經驗傳承,達到全民防詐、反詐的成果。

法務部部長

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2︱ 第一章 詐欺百態,通通都是犯罪嗎?

第一章   詐欺百態,通通都是犯罪嗎?

 臺中地方檢察署

 林俊杰檢察官

各位讀者,你有被騙過嗎?不管是感情詐騙、金錢詐騙,詐騙事件充斥在你我生活之間,不僅常常成為

報章媒體每天披露的焦點新聞,就連影藝界也有諸多以詐欺事件改編之膾炙人口作品。

例如:︽新創大騙局The Dropout ︾影集重現矽谷﹁Theranos ﹂醫療詐騙事件,女主角﹁Elizabeth Holmes ﹂號稱﹁女版賈伯斯﹂,以﹁一滴血﹂就能驗出疾病的謊言詐騙無數政商名流,多年後才遭新聞記者

拆穿是騙局一場,﹁

BA

D B

OL

OD﹂

︵中文譯名:惡血︶一書完整呈現這起﹁世紀大騙局﹂的荒謬過程。

韓國的熱門電影﹁寄生上流﹂更是詐欺電影之經典鉅作,男女主人始終沒有發現詐騙家族的荒謬破綻,

使得詐欺家族順利地﹁寄生﹂在男女主人家中擔任英文家教、司機及管家,荒謬騙局不僅讓詐欺家族吃香喝

辣,詐欺犯的醜陋心態更是演繹的淋漓盡致,讓人拍案叫絕。如此荒謬的事件每天都在上演,但刑法上的詐

欺,到底是什麼呢?

⚫法律問題

所謂詐騙都一定可以成立刑法上的詐欺罪嗎?為何有些案件可以成立?有些卻只是民事糾紛?

⚫法律解析

以下用淺顯易懂的方式,從刑法詐欺罪之構成要件來向各位讀者分析闡述:

(6)

一、目前法條規定

詐欺罪可以拆成﹁普通詐欺罪、加重詐欺罪、準詐欺罪﹂三大類型:

︵一︶

普通詐欺罪:以犯罪方式或標的作為區分依據,包括直接交付、從收費設備領取、從自動付款

設備領取、透過偽製財產權得到財產等四大類,法條依序為刑法第

33

9條︵

普通詐欺罪︶、

刑法第

33

9-1條︵

收費設備詐欺︶、刑法第

33

9-2條︵

自動付款設備詐欺︶、刑法第

33

9-3條︵

電腦設備詐欺︶。普通詐欺罪詐欺取得他人財產稱﹁詐欺取財罪﹂,因詐欺而獲得

其他利益者稱為﹁詐欺得利罪﹂。

︵二︶

加重詐欺罪:法條依據為刑法第

33

9-4條,

係指冒用政府機關或公務員名義犯罪、三人以上

共同犯罪、透過廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具,對公眾散布而犯罪者。

此類犯罪模式情節惡性重大,危害程度較高,刑責較普通詐欺罪為重,所以稱為加重詐欺罪。

︵三︶

準詐欺罪:法條依據為刑法第

34

1條,

係指以未滿

18歲、

精神障礙、心智缺陷等辨識能力不足

者為犯罪對象,此類人士因主觀判斷能力低於一般人,為強化對此類對象之財產權保障,特地於

普通詐欺罪外另設專門條文規範,若對此類民眾詐騙,一樣也有刑法上的罰責。

︵四︶

不論是上述哪一種詐欺犯罪類型,詐騙成功的詐欺行為稱為詐欺既遂,反之稱為詐欺未遂,詐欺

既遂與未遂一律都會面臨刑罰,不會因為詐欺未得逞就免除刑責。

二、詐欺罪之法定構成要件

刑法詐欺取財罪之成立,須行為人主觀上有為自己或第三人不法所有之意圖,客觀上係以詐術使人將本

人或第三人之物交付為要件。簡言之,詐欺罪之成立,行為人須兼具主觀與客觀兩要件,主觀上須有不法所

有意圖與犯罪故意,客觀上須著手實施詐欺犯行,導致被害人陷於錯誤,做出錯誤處分財產行為,並使其本

(7)

4

人或第三人獲得財產上的不法利益才會成罪。

︵一︶

主觀要件:須有不法意圖:加害人有意圖要透過詐術謀取他人的財物並從中獲利。須有犯罪故意:

加害人明知這樣會損害他人權益而仍故意去做此種行為。

︵二︶

客觀要件:須有施用詐術的詐欺行為:行為人捏造、

虛構事件,傳遞與事實不符的資訊予被害人,

讓被害人產生錯誤判斷與決定。

︵三︶

被害人被誤導而進行錯誤的處分財產行為:被害者須因加害者的詐術而產生錯誤認知,進而做出

錯誤的財產處理決定,導致受有損害。

︵四︶

被害人或第三人財產損害與加害人取得財物具有因果關聯性被害人因加害人對其實施詐欺行為,

導致被害人自己或第三人之財產受到損失,並使得詐欺加害人因此獲得財產上之不法利益,兩者

間呈現因果關係。

三、常見詐欺態樣

實務上常見之詐欺犯罪類型五花八門,包括:︵投資借款︶謊稱參與投資或借貸即可獲取暴利、︵中獎

通知︶利用用簡訊或社群軟體通知抽中大獎,但須先繳納保證金、︵求職詐騙︶以求職為餌誘騙民眾預繳保

證金或其他款項、︵網購詐騙︶透過網拍向網友購物卻拒絕付款、︵交友詐騙︶假借交友名義要求支付生活

款項或借貸資金,事後卻避不見面、︵宗教詐騙︶假宗教供奉之名向信徒詐騙財物斂財、︵虛擬貨幣投資詐騙︶

以新型態商業交易模式吸引民眾出資詐財等等。

以上述﹁女版賈伯斯﹂的﹁一滴血﹂詐騙事件為例,Holmes 自稱透過指尖採血技術,就能完成

30

0

多項血液檢測項目,號稱是﹁革命性驗血設備﹂,吸引諸多名流出錢投資,事後被揭穿吸金數十億美元幾乎

都是花在私人奢侈開銷,根本沒有所謂尖端驗血技術,對照上述詐欺罪的構成要件來看,Holmes 一開始就明

第一章 詐欺百態,通通都是犯罪嗎?

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知沒有能力、也沒有意願去創新研發技術,仍到處吹捧自家公司擁有此創新技術,她主觀上就具有為自己不

法所有之意圖,且有意使民眾被騙的結果發生,過程中持續以各種誇大、無法實現的話述訛詐廣大投資者出

資相挺,就是對民眾施用詐術而取得財物,民眾被害與其施用詐術間,兩者具有因果關聯性,這就會構成詐

欺取財罪。

但若是經營合法公司向民眾收取資金,作為投資研發科技或商品,事後因為技術無法突破,或廠商間合

作破局導致研發失敗,因收取資金者主觀上並沒有為自己不法所有的意圖,也確實將取得資金投入研發與製

造,縱使造成損失,因經營者並沒有謀取私利的不法意圖,這種情形就會被認定成是民事糾紛,不會構成詐

欺取財罪。

兩者有時難以區分,須透過個案具體證據才能認定到底有無成立詐欺罪,還是雙方間的民事糾紛。

⚫作者的叮嚀

俗話說:﹁天下沒有白吃的午餐﹂,詐欺事件層出不窮,除反應出人性狡詐的黑暗面,更凸顯出人性投

機取巧的貪婪心態,詐欺犯行為雖不足取,但民眾仍應時時自我警惕,以免賠了夫人又折兵。

(9)

6

第二章   變調的海外淘金

 臺中地方檢察署

 張時嘉檢察官

﹁出國工作三個月,可以賺

10幾萬,

業績好的話上百萬都有可能,包吃包住包機票,妳要不要考慮看看。﹂

小麗在夜店剛認識的朋友阿樂,邊喝著Dry Martini 邊對小麗說。

小麗的前男友用小麗的名義辦車貸借了

80萬

元,前男友牽到車就跑了,不知去向,車貸公司去小麗工作

的飲料店討債,店長嚇得要小麗別來上班了。朋友邀小麗去酒店轉換一下心情,阿樂主動來小麗這一桌,把

酒錢都付了。小麗沒有出過國,也不會說外文,但想到

80萬

元的債務,心裡有點掙扎,她想要多了解一下工

作內容。

﹁沒什麼困難,妳只要打打電話,公司的客戶都講中文,一天工作八小時,就跟銀行客服一樣。我們公

司很有制度的,你看我進公司才一年﹂阿樂邊說邊把口袋裡的

BE

NZ

C3

00鑰匙拿出來擺在桌上,

﹁我

的人生都不一樣了。﹂小麗猶豫了一下,還是把連絡方式給了阿樂,阿樂要小麗加入Telegram 群組,等待通知。

三個禮拜後,群組裡的管理幹部小傑,要小麗帶著護照到高速公路交流道附近的便利商店集合,小麗被

小傑載往山上一間大別墅做﹁職前訓練﹂。在這裡和小麗一樣準備要出國的有十幾個人,小傑的主管進哥發

給每個人工作手機,並要每個人把個人手機交給小傑保管,回國之後才會發還,還發了一份講稿,要每個人

出國之前都要背熟。小麗看了一下講稿內容,大概是要自稱為﹁通信管理局﹂,對客戶說他的電信費用未繳,

可能遭到冒辦電話,會為他轉給公安報案。小麗覺得不對勁,但是幹部在旁邊監視著每個人,小麗告訴自己

不要想太多,配合幹部的指示就好。

第二章 變調的海外淘金

(10)

在山上待了五天之後,進哥叫了幾臺車,在小傑的帶隊之下,小麗和其他十幾個人坐車到了機場,轉了

幾次機,被送往東歐一個小麗從來沒有聽過的國家,一下飛機就有當地人開車帶他們到一棟別墅,別墅裡面

已經有其他人先到,小麗被安排和其他三個女生同房,別墅裡面最大的管理者是興哥,開始的幾天,都是在

背稿和跟著﹁小老師﹂學習,幾天後﹁小老師﹂確認小麗已經背熟,興哥就要小麗上線接電話了。

小麗一開始有點緊張,所以受騙上當的人並不多,但是每天晚上興哥都會召集大家開檢討會,由﹁小老

師﹂盯著小麗哪裡講得不好,多演練幾天之後,受騙上當的客戶慢慢變多了。小麗內心深處其實感到不安,

她打電話的客戶都是中國人,雖然她可能一輩子都不會見到被她騙的人,但她清楚地知道這並不是什麼合法

的工作。

在國外的日子也挺無聊的,每天都在打電話中度過,興哥扣了他們的護照,不准他們私自外出、對外連

絡,小麗心想反正她不會外文,出門也無處可去,興哥說三個月之後就可以回去了,小麗數著日子,很快三

個月就要到了。興哥宣布三天後就要回臺灣了,他要每個人把工作手機交回,所有人開始收拾行李,氣氛也

輕鬆了些,小麗開始計畫回到臺灣之後,她要把債務還清,開始她的新生活。

隔天早餐,小麗在餐桌上跟其他同事聊天,原本愉快的氣氛,就在一陣猛烈的撞門聲中凝結了。衝進來

十幾個拿著槍、穿著制服的外國人,對著他們大聲吆喝,小麗跟同事們嚇得趴在地上不敢動彈,然後走進來

幾個臺灣人,小麗瞄了一眼,是臺灣的警察。小麗一行人被送到外國的拘留所,外國的食物小麗實在吃不習

慣,不知何時可以回家,每天都擔心得睡不著,兩個月過去,小麗已經瘦了五公斤,還好最後臺灣的警察出

現了,把小麗送上了回臺灣的飛機。

小麗累壞了,飛機餐是她這幾個月以來吃過最好吃的一餐,她多麼希望她媽媽在機場等著她回國。可惜

在機場迎接小麗一行人的卻是警察,訊問了好幾個小時後,小麗被送到地檢署,檢察官跟小麗說明她即將面

(11)

8

臨的刑責,小麗不禁痛哭失聲,原本的債務不知道要怎麼還清,美好的將來也都破滅了。

⚫法律問題

在國外打電話詐騙,只要不騙臺灣人,臺灣的警察就沒有辦法抓,就算抓到了臺灣的法律也不會處罰?

⚫法律解析

加入詐欺集團打電話詐騙,因為詐欺集團都是三個人以上的犯罪組織,不管騙的是哪一國人,都會構成

刑法第

33

9條之

4第

1項第

2款的﹁三人以上共同犯詐欺罪﹂,可處

1年以上

7年以下有期徒刑!

而且依據刑法第

5條第

11款

的規定,國人就算是在國外打電話,我國的法院都有審判權,不會因為是在國外

犯罪就不處罰了。此外,因為詐欺集團是一種犯罪組織,加入詐欺集團打詐騙電話,還會再成立組織犯罪防

制條例第

3條第

1項後段的﹁參與犯罪組織罪﹂,可處

6月以上

5年以下有期徒刑,如果是組織的幹部

有發起、主持、操縱或指揮犯罪組織等行為,依據同條項前段的規定,可處

3年以上

10年以下有期徒刑。

⚫作者的叮嚀

近年來有某些詐欺集團為躲避檢警查緝,將話務機房設在國外,招募國人

前往國外打詐騙電話,以為這樣就可以逍遙法外。事實上,我國與許多國家合

作,已有不少成功破獲海外機房的案例,未來也將持續擴大查緝力道,與更多

國家合作打擊不法,奉勸國人切莫心存僥倖而輕易觸法,後悔一生。

第二章 變調的海外淘金

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第三章   假面執法人員!假公文真詐騙

 臺灣高等檢察署

 陳孟黎檢察官

范奶奶某天睡午覺時接到自稱﹁臺大醫院民眾服務處林主任﹂的電話,表示前幾天范奶奶到臺大醫院看

病時,其健保卡被犯罪集團側錄了,有人因此用她的健保資料請領醫療給付,已經領走新臺幣

36萬

80

00

元的補助,目前臺大醫院已經報警,請范奶奶等候警方通知。

二十分鐘以後,范奶奶又接到﹁臺北市刑大吳光明偵查隊長﹂來電,表示臺北市刑大所追查的健保卡側

錄集團已經造成許多民眾受害,這件案子如果沒有抓到詐騙者,中央健保局就會從奶奶帳戶將被領走的醫療

補助加計違約金一起轉回健保局,金額恐怕超過

50萬元。但是奶奶不用擔心,現在臺北市刑大已經把這個案

子報請偵辦詐欺犯罪頗負盛名的﹁臺北地檢署郝公正檢察官﹂指揮偵辦,檢察官將會指示偵查步驟,請范奶

奶務必配合,才能一起把詐騙集團抓起來,配合辦案期間並應遵守﹁偵查不公開原則﹂,絕對不可以把配合

檢警辦案的事情,告知家人或朋友,以免妨害辦案,反而吃上官司。

掛上電話的范奶奶心中忐忑,還好過五分鐘﹁臺北地檢署郝公正檢察官﹂親自來電表示:為保護民眾財

產安全,請范奶奶前往

A銀行將加計違約金之

50萬元先交給﹁臺北地檢署監管科艾翩麗書記官﹂匡列,臺北

地檢署會依繳交金額向中央健保局申請凍結,避免款項被轉出。半個鐘頭後,

A銀

行前,一名女子出示﹁臺

北地檢署監管科艾翩麗書記官﹂識別證後,催促奶奶自行臨櫃領取

50萬

元,奶奶依照指示領款交付,﹁艾翩

麗書記官﹂同時交付奶奶﹁臺北地檢監管科收據公文﹂、﹁臺北法院請求暫緩執行凍結申請書﹂各一份後,

隨即離開現場。

(13)

10

晚餐期間,奶奶告知媳婦好好保管﹁臺北地檢監管科收據公文﹂、﹁臺北法院請求暫緩執行凍結申請書﹂,

以便日後領回

50萬

元等情,家人這才發現奶奶受騙了,雖然立刻報警,然而損失

50萬

元真讓奶奶痛心疾首、

欲哭無淚。

⚫法律問題

假冒公務員的﹁艾翩麗書記官﹂和電話中的﹁林主任﹂、﹁吳偵查隊長﹂、﹁郝檢察官﹂觸犯什麼法律?

⚫法律解析

﹁艾翩麗書記官﹂出示假的﹁臺北地檢署監管科艾翩麗書記官﹂識別證,並以偽造的﹁臺北地檢監管科

收據公文﹂、﹁臺北法院請求暫緩執行凍結申請書﹂公文,騙范奶奶

50萬

元的行為,涉犯刑法第

33

9條

4第 1項第

1款之

﹁冒用公務員名義詐騙﹂;因為﹁林主任﹂、﹁吳偵查隊長﹂、﹁郝檢察官﹂聲音不一樣,

是由不同人所假扮,此時共同犯罪者已經超過三人以上,因此是屬於同時觸犯刑法第

33

9條之

4第 1項

1、

2款之﹁三人以上共同冒用公務員名義詐騙﹂。

﹁艾翩麗書記官﹂拿假公文給范奶奶的行為,違反刑法第

21

1、

21

6條之行使偽造公文書罪。

此類犯罪通常具有組織性,被告參加了以實施詐術為手段,具有持續性、牟利性之有結構性組織之犯罪

組織,因此她的行為也違反組織犯罪防制條例;又因為被告以各種手法使被騙的錢被隱匿或掩飾,也可能會

涉犯洗錢防制法第

14條第

1項、第

2條第

1款、第

2款之洗錢罪。

被告行為觸犯多數法律,但因基於同一犯意,於密切接近之時、地,持偽造之公文書而向范奶奶收取詐

欺贓款,係侵害同一法益,依社會通念,難以強行分開,應評價僅論以一罪。

第三章 假面執法人員!假公文真詐騙

(14)

⚫作者的叮嚀

首先,發現可疑人、事、物,請先報警:在將任何證件、金融帳戶、提款卡、印章、現金款項交付陌生

人前,即使他們自稱是公家機關人員,都請務必先進行查證。不要用回撥電話的方式查證,也不要依據對方

告訴你的︵公務機關︶號碼撥打。建議撥打警政署﹁

16

5反詐騙專線﹂,以電話撥打

16

5或

11

0

亦可,應先查明所謂﹁公家機關﹂或﹁公務行為﹂是否真實存在且確有其事。另外,報警︵打

16

5、

11

0︶或查證行為都不會違反﹁偵查不公開﹂。最後,檢察或警察機關都沒有﹁監管科﹂,檢察官或警察

都不會要求被害民眾將現金、存摺、印章、提款卡等交付公家機關保管,也不會要求民眾自行操作提款機將

款項轉出,或所謂將帳戶﹁暫行凍結﹂。

(15)

12

第四章   公門大騙徒︱利用職務機會詐欺民眾

 橋頭地方檢察署

 鄭子薇檢察官

阿山伯︵七十歲︶住了十幾年的住處後方,有一個沒有辦理保存登記的加蓋鐵皮屋。有一天,地政事務

所的測量助理阿哲來到阿山伯家附近辦理測量時,跟阿山伯說:﹁你的鐵皮屋侵占到國有地了,不過不用擔

心,我有管道可以處理此事,我可以找我在國有財產署的朋友幫忙承租,一件收費新臺幣

2萬元就好。﹂

阿山伯一聽到侵占國有地,覺得事態嚴重,對方又是地政事務所的人,便不疑有他,馬上就拿現金給阿

哲。後來阿哲又以程序複雜,地政要開銷、國有財產署要開銷、打點上面、加速進行等理由,陸續跟阿山伯

收了

10幾

萬元。沒想到經過了一年多,都沒有下落,阿山伯告知女兒阿水,阿水驚覺阿山伯可能受騙,便寫

信到地檢署檢舉。

檢察官收到阿水的檢舉信,很快的就開庭訊問,並發動搜索,扣得阿哲的手機進行數位採證後,赫然發

現阿哲也陸續用類似手法詐騙其他年長的民眾,受害人數多達十幾位,騙來的錢高達數十萬元。最終,阿哲

被檢察官提起公訴並遭法院判刑,為自己的行為付出代價。

⚫法律問題

公務員說幫人代辦,合法嗎?什麼是﹁利用職務機會詐欺取財罪﹂?民眾自己也可能犯罪嗎?

第四章 公門大騙徒─利用職務機會詐欺民眾

(16)

⚫法律解析

國家為了避免公務員兼職會怠忽職守,甚而涉及貪瀆犯罪行為,所以公務員的兼職行為,原則上是禁止

的。公務員服務法第

14條

1項

便規定:﹁公務員除法令所規定外,不得兼任他項公職或業務。其依法令兼

職者,不得兼薪及兼領公費。﹂因此,身為公務員的地政事務所測量助理,私自在外替人代辦承租國有地等

代書業務,並收受報酬,是違法的行為。同樣的,法官、檢察官若私自在外接案收費,也是違法的。民眾到

公家機關辦理公務,都有固定的規費,如果遇到有人自稱公務員並表示可以收費代辦,請務必親自或致電機

關確認收費內容,以及確認該公務員是否可以合法兼職,以免受騙。

阿哲欺騙民眾,先收了錢事後卻沒有代辦的行為,構成貪污治罪條例第

5條

的﹁利用職務機會詐欺取財

罪﹂。公務員在執行職務時,比較容易取得民眾的信任,如果公務員利用這個機會去行騙,對於國家的公信

力和民眾權益也會造成極大的損害,除了謊稱代辦外,公務員違反核銷規定偽造單據請領款項、詐領補助費、

政府包商用假照片詐領維修款項等,都可能構成利用職務機會詐欺取財罪,是

7年

以上有期徒刑的重罪,不

可不慎!

如果公務員或白手套對民眾說﹁我認識上面的,可以幫你打點,讓你的案子順利進行﹂等,民眾又拿錢

給公務員或白手套幫忙﹁打點上面﹂,民眾自己也可能成立貪污罪的﹁行賄罪﹂!比如說,有些不肖人士會

利用民眾求職心切的心理,跟民眾謊稱認識國營事業的高層,可以用錢﹁打點、疏通﹂,以取得任職國營事

業的機會,收了錢之後卻失去聯絡,這些拿錢的不肖人士可能構成詐欺罪,但民眾也可能涉及行賄罪。貪污

治罪條例第

11條規定,對公務員行求、期約或交付賄賂或其他不正利益者,最高可處

7年

有期徒刑。因此,

請千萬不要為了圖自己一時方便、想透過走後門取得職位或是花錢消災,而觸犯刑罰。

(17)

14

⚫作者的叮嚀

公務員不會私下收受款項幫人代辦事項,以往常見的殯儀館員工收紅包,也是違法的。如果真的有代辦

的需求,請務必親自打電話或走一趟公務機關問清楚,或是尋求法律扶助基金會等專業法律諮詢,以免受騙

上當。

第四章 公門大騙徒─利用職務機會詐欺民眾

(18)

第五章   黑錢洗白之術︱洗錢防制法介紹

 臺灣高等檢察署

 邱智宏檢察官

小乙是一名二十八歲的男子,大學畢業後在電子公司擔任工程師,薪水及年終分紅都不錯,幾年後累積

了一些財富,在銀行擁有一筆定存,但由於工作忙碌一直沒有適婚對象。

某日小乙在網路上認識一名自稱華裔的新加坡女工程師,照片上看來氣質高雅,是小乙欣賞的類型,於

是小乙在網路上展開熱烈追求,對方似乎也對小乙的追求欣然接受,兩人感情在一個月內快速升溫,小乙終

於大膽要求對方來臺灣,對方回應目前財務有點困難,希望小乙匯款新臺幣

30萬元至新加坡某銀行帳戶。

小乙隔日連忙到銀行辦理定存解除準備匯款,銀行櫃臺承辦人詢問小乙匯款目的,小乙含糊其詞說準備

結婚基金,銀行員見小乙神色緊張,似有隱情而起疑,繼續追問小乙匯款對象的身分、目的,發覺有異,懷

疑有詐騙情事,報警到場協助,及時攔截一起詐騙案的發生。

⚫法律問題

銀行櫃臺承辦人詢問小乙匯款目的,除了關懷客戶外,與防制洗錢有關係嗎?

⚫法律解析

一、什麼是洗錢?名稱由來如何?

所謂洗錢將自己或他人因從事犯罪所得財物移轉或隱匿,避免被執法機關發覺,最後再以合法收入的樣

(19)

16

貌在交易中使用。﹁洗錢﹂不是真的把錢拿去洗,但這名詞的由來還真的跟﹁洗衣店﹂有關係。根據文獻記載,

洗錢行為的起源是

19

20年

美國芝加哥黑手黨,特別是以Al Capone 為首之犯罪集團,販售私槍、開設娼

館,再利用洗衣店收取現金特性,將非法所得併入合法收入,向國稅局申報後,漂白他們的犯罪所得。

二、洗錢態樣有哪些?

︵一︶

意圖隱匿或掩飾特定犯罪所得來源,或使他人逃避刑事追訴,而移轉或變更特定犯罪所得:例如

民國

92年 10月 發生之理○ 法律事務所資深法務專員劉○ 杰業務侵占洗錢案,犯嫌即是將犯罪所得

購買大批鑽石,再以隨身攜帶方式,逃往大陸藏匿並洗錢。

︵二︶

掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者:例如知悉

他人有將不法所得轉購置不動產之需求,而擔任不動產之登記名義人或成立人頭公司擔任不動產

之登記名義人以掩飾不法所得之來源;或提供帳戶以掩飾不法所得之去向。

︵三︶

收受、持有或使用他人之特定犯罪所得:例如詐騙集團之車手對於詐欺被害人所匯入之詐騙所得

款項提領花用。

三、結論

上述銀行行員在小乙辦理解除定存準備匯款之際,進行客戶關懷工作,也就是所謂

KY

customer ︶,除了能有效防止洗錢外,更能阻止民眾被害,雖然有時讓民眾感到不便甚至困擾,但相對犯罪發 C︵Know your

生造成的危害,金融機構實施適度的風險管理措施仍然是必要的。

⚫作者的叮嚀

在這則故事中,小乙顯然是在網路上受到詐騙,即將把他辛苦工作所得匯到不知名的帳戶,只要他完成

第五章 黑錢洗白之術─洗錢防制法介紹

(20)

匯款動作,這些錢勢必付諸流水,一去不返,這類悲慘案例在當今社會中仍屢見不鮮,值得我們警惕。而詐

騙集團通常提供被害人匯款的對象都是來路不明的帳戶,目的就是掩飾、隱匿資金的流向,被害人的錢一匯

入,犯罪集團就會在最短時間內層層轉匯至國內外隱密的帳戶,再坐地分贓,而斷絕執法機關一切追蹤資金

的可能。這正是上述防制洗錢的目的之一:﹁防制洗錢,打擊犯罪﹂,因此,目前司法實務上也已經將詐騙

集團收集他人帳戶從事詐騙的行為認定為洗錢犯罪。

民眾在日常生活中,一方面要注意不可以輕率提供自己的帳戶給他人使用,另一方面也要注意匯款進入

他人帳戶前,務必要再三確認受款人身分及原因目的之真實性。而前述防制洗錢規範,在銀行端正可以扮演

﹁守門員﹂角色,透過客戶關懷,攔截可疑的金流,阻卻一些悲劇的發生,我們在感謝金融從業人員的熱心

盡職之餘,也應該從自己做起,在生活中隨時注意防範洗錢事件的發生。

(21)

18

第六章   跑腿領錢,挑戰高薪?

 臺中地方檢察署

 洪佳業檢察官

胖虎在臉書的﹁偏門工作﹂社團,看到一則廣告:﹁徵外務,有簽約,不需交付帳戶,非詐騙﹂。胖虎

心想:﹁我在每個月的月底都好缺錢,想找兼職工作很久了。反正對方說了非詐騙,就去做做看吧!﹂因此

與對方聯絡。

對方自稱﹁陳經理﹂,要求胖虎提供自己的銀行帳戶的帳號給公司,工作內容非常簡單,只要胖虎於公

司匯入金錢後,馬上提款並交給陳經理派去收錢的人,這樣胖虎就可以獲得報酬。

胖虎覺得這份工作非常值得,只要跑腿領錢,再把錢交給公司派來的人,輕輕鬆鬆就可獲得高薪,於是

胖虎在短短一週內,依﹁陳經理﹂的指示,總共用自己帳戶收了

50萬

元,然後都領出現金,並交給對方派來

的人收走。

有一天,胖虎收到警方要求到案說明的通知單,才知道自己領出的錢都是被害人遭詐騙而匯入的錢。不

但報酬沒拿到,還被判刑、且遭到被害人求償,後悔莫及。

⚫法律問題

提供自己的帳戶,讓陌生人匯款進來,然後幫人家領錢並面交給陌生人、或是幫忙轉出,是否犯法?

第六章 跑腿領錢,挑戰高薪?

(22)

⚫法律解析

詐欺集團的分工細密,包含﹁金主﹂︵出資成立犯罪組織︶、﹁話務機房﹂︵撥打詐騙電話︶、﹁系統商﹂︵準

備群發的錄音檔案、竄改來電顯示號碼︶、﹁條商﹂︵出售被害人個資︶、﹁水房﹂︵處理收取犯罪所得的

金流及進行洗錢︶,其中﹁車手﹂就是整體犯罪分工的﹁水房﹂的一部分,負責收取被害人的犯罪所得並隱

匿資金去向,因此﹁車手﹂會是詐欺取財罪共同正犯團隊的一員,必須就全體的詐欺取財犯罪,負法律責任。

常見的﹁洗錢﹂行為,指隱匿不法資金的來源、去向或所在︵洗錢防制法第

2條、

14條︶,因此,只

要認知到匯入自己帳戶的金錢可能是來自詐欺、賭場︵含網路博奕︶或其他洗錢防制法所定的﹁特定犯罪﹂

得來的錢,卻還去幫忙提款或轉帳,造成追蹤金流的障礙,那就是典型的﹁洗錢行為﹂,可處

7年以下有期

徒刑。如果有認知到該筆金錢很可能是詐欺金錢,還去幫忙領,另外會成立詐欺取財罪的共同正犯。並不會

因為﹁打電話向被害人騙錢的人不是我,我收款、提款,就沒有法律責任﹂。

而胖虎曾經心想:﹁只要我到時候辯稱不知道是不法的金錢,我只是找工作時被騙,我就沒事了吧?﹂

其實不是的。是否知情,當然不是胖虎自己說了算,不然每個車手都說不知道進到自己帳戶的錢是非法的金

錢就好了,這樣人人都沒有罪,只有那些乖乖承認犯罪的車手會被判刑,這樣哪裡公平?

詐欺集團常會宣稱匯入胖虎帳戶內的資金來源為:賭博集團的錢、廠商為了逃漏稅的錢、或要製作假金

流證明來幫忙騙銀行錯誤核發貸款的錢等等。這些顯然都是犯罪行為。既然胖虎提供自己帳戶的目的,就

是為了讓對方收取不法資金,還說自己不知道金錢來源為不法,如果你是法官,你也不會採信這麼矛盾的說

詞吧?

(23)

20

另外,每個人都可以在臺灣的銀行開立帳戶,開戶不需支付任何費用、而且想去幾間銀行開戶都可以,

不可能有帳戶不夠用的問題。然而﹁廠商﹂不使用自己名下免費開立的帳戶收款,卻要額外花錢僱用胖虎提

供帳戶幫忙收錢,顯然匯入帳戶的資金來源就很可能是不法資金啊,不然﹁廠商﹂幹嘛花費額外的轉帳成本,

用人頭帳戶收款的方式,隱匿自己真實身分和資金去向,使警察只能查到實際領款的﹁胖虎﹂,難以查到最

後實際收錢的人、也難以追查金錢最後跑去哪裡。因此,不論廠商自稱是合法或非法,胖虎做這種﹁車手﹂

工作,事後辯稱不知道對方是詐騙集團,是很難被法院採信的。很可能最後報酬都沒領到,還落得被判刑、

且遭到詐欺被害人求償全額詐騙金額的下場。

⚫作者的叮嚀

經營正當事業的廠商或個人,絕對不會想要使用別人的帳戶代收資金,這樣除了造成對帳困難外,更會

浪費額外的金流轉帳成本。一個陌生人不論找什麼理由、承諾會給你多少報酬,想要借用你的帳戶收款時,

聰明的你,心裡只要想說:﹁只有犯罪者才會想要花錢借用他人帳戶收款,來隱匿資金去向﹂就好,千萬不

要提供自己帳戶收取無法確認實際來源的錢。不然錢都是對方在賺,刑責及賠償是你在背,絕對不是一個聰

明的行為。

第六章 跑腿領錢,挑戰高薪?

(24)

第七章   小心操作

A T

M

 橋頭地方檢察署

 楊翊妘檢察官

﹁您好,請問是陳小姐嗎?﹂

﹁是的。﹂陳小姐在家中,突然接到一通電話。

﹁您好,我們這邊是網購平臺服務人員,請問您最近是不是有在網路上刷卡購買收納櫃一組?﹂

﹁恩﹂

﹁因為您在購買商品付款的時候,刷卡過程有疏失,設定成十二次分期付款,會造成您這筆

45

00元

款項總共要付款十二次,也就是總共要付

5萬

40

00元。﹂

﹁什麼意思?那怎麼辦?﹂

﹁沒關係,我這邊先跟您核對一下身分,等一下會有銀行人員與您聯繫,跟你說怎麼解決。﹂

電話掛掉不久後,陳小姐隨即又接到一通電話。

﹁您好,請問是陳小姐嗎?﹂

﹁是的。﹂

﹁您好,我這邊是合作金庫銀行客服人員,為了確保雙方通訊安全,我們這邊會進行全程錄音,請問您

是否同意?﹂

﹁好的。﹂

﹁現在要開始為您進行解除分期付款設定程序,請您全程勿掛斷電話,否則我們可能無法繼續為您辦

(25)

22

理。﹂

﹁好的。﹂

﹁現在要請您輸入一些資料來確認您身分的正確性,請您依指示辦理。﹂

﹁好的。﹂

﹁您可以選擇登入網路銀行或前往最近的

AT

M來進行解除分期付款的手續,

請問您要選擇哪個方式?﹂

﹁我現在不方便出門,那怎麼辦?﹂

﹁您如果有網路銀行,我們也可以直接幫您設定。﹂

陳小姐開啟網路銀行的過程中,銀行客服人員仍持續耐心地為其說明解除設定方式

﹁我現在登入了。﹂陳小姐說。

﹁好的,那現在要先請您輸入您本案的編號跟資料,我會唸給您聽,您把資料輸入後,我這邊就可以作

業了。就是您幫我打上你本件列管的編號,這樣就可以了,在轉帳這個項目裡面,有可以填寫資料的空格,

請您先幫我點進去,在第一欄選擇我們的銀行,然後在第二欄填入這個編號,號碼是,接著,請在第三欄

填入您的代碼,號碼是,請問您完成了嗎?﹂客服人員一邊說明,一邊指示陳小姐如何進行設定。

﹁怎麼登入?﹂陳小姐問。

﹁這邊的編號跟代碼輸入完後,點確認就可以登入了。﹂

﹁好的,我完成了。﹂

﹁那我們這邊就可以開始為您辦理程序。﹂

此時,陳小姐的室友小琪剛好回來了,還帶了晚餐回來。

﹁我買晚餐回來了。我

LI

NE你怎麼都沒回?﹂室友小琪進門問道。

第七章 小心操作 ATM

(26)

陳小姐緊張地說:﹁我在網路上買東西,被設定成分期付款﹂

陳小姐話還沒說完,小琪馬上制止:﹁分期付款!﹂、﹁那是詐騙。﹂

﹁不是,他是說我﹂

﹁我再跟你說一次,分期付款,就是詐騙!﹂、﹁那是詐騙集團,你匯款了嗎?﹂

陳小姐趕緊查看網路銀行餘額,發現存款少了約

3萬元。

小琪說道:﹁接下來,他會說因為你的網路銀行沒有跑出他要的畫面,要你再登入一次,然後你又匯款

一次,如果你發現錢少了,他就會說你操作錯誤,你的帳戶變成人頭,說你涉案,要監管你的帳戶,要你提

款交給警察或檢察官,這些都是騙人的,目的是要你匯款給他。﹂

﹁小琪,要是我有先問妳就好了﹂幸好機警的小琪加以阻止,否則陳小姐的財產損失就不只這些了。

⚫法律問題

詐騙手法百百種,怎麼辨別?查覺被騙,怎麼辦?我的錢,要的回來嗎?

⚫法律解析

除了解除分期付款外,現行常見的詐騙手法還有﹁猜猜我是誰﹂,打通電話問你還記不記得他,跟你留

電話,改天就跟你借錢;﹁假冒公務人員辦案﹂,說你因為洗錢涉案,要監管你的帳戶;﹁假網路賣家﹂,

用較低的價格出售商品,誘使你匯款;還有﹁假冒親友被綁架﹂、﹁假冒為異國戀情,向你借款﹂等等。另外,

詐騙集團還會想出各式各樣的招術,要您匯款。如果不確定是不是詐騙,請千萬記得兩件事:

第一,﹁不要轉帳﹂、﹁不要交錢﹂、﹁不要依指示開網銀﹂、﹁不要去

AT

M﹂。

詐騙集團可能會用

(27)

24

輸入編號或確認資料的方式,要您在轉帳畫面輸入資料,切記,任何公務員或銀行人員,都不會用電話要求

您操作網路銀行或

AT

M輸入資料,因此,只要對方要您去自己操作

AT

M,或要您開啟網路銀行,而不是

找銀行行員,就要提高警覺。如果發現有問題,請趕緊撥打

16

5專線確認或報警。

第二、﹁不要提供帳戶匯款﹂、﹁不要幫忙領錢﹂、﹁不要交出自己的帳戶﹂。有時,詐騙集團會跟您說,

要確認或測試您的帳戶,表示會有款項匯入,請您收受款項再匯還給他,千萬不要答應,否則,您的帳戶可

能成為詐騙集團的人頭帳戶或洗錢帳戶,而可能自己涉有刑事責任。

上文中,陳小姐已經操作網路銀行將款項匯出,此時,應立即報警,經警方詢問確認後,可傳真資料凍

結該受款帳戶。

報警之後,警方通常會查詢該帳戶的申請設立資料以及交易明細,如果查到申請帳戶的人,那個帳戶申

請人可能涉犯幫助詐欺或幫助洗錢等罪,如果是提領款項的車手,或行騙的集團成員,可能涉犯加重詐欺或

洗錢罪,地檢署或法院通常會傳喚您前來開庭,而經由調解、和解等方式請求對方給付損害賠償,若經檢察

官提起公訴,則可提出刑事附帶民事訴訟,以訴訟方式向對方請求損害賠償。

⚫作者的叮嚀

您辛苦賺的錢,千萬不要讓詐騙集團一通電話就騙走了,詐騙手段不斷翻新,就是要您把錢或帳戶交給

他們,詐騙集團有時會語帶威脅,讓您覺得如果不按照他說的去做,就會出事情,讓您不敢掛電話,不敢去

詢問或求助,但請記得,如果對方真的是公務員或銀行人員,都是可以求證的,您可以詢問對方的機關、單位、

身分,並確實自己上網查詢再撥打該機關電話求證,或撥

16

5專

線確認,保護您的荷包,也讓您身邊的人

免受詐騙集團所害。

第七章 小心操作 ATM

(28)

第八章   當快遞也犯法?

 臺灣高等檢察署

 郭靜文檢察官

小新是個業務員,經濟不景氣,加上加班費也只有

3萬

元出頭的月薪實在不足以養家餬口,於是小新想

找個時間自由的兼差工作,有機會就透過朋友找管道。

有一天,小新跟中學時期的朋友阿明聊天,阿明聽到小新想找份兼差,就跟他說:﹁算你運氣好,我拜

把兄弟開了間博弈公司,為了避免被條子查獲,需要租別人的銀行帳戶來使用,這些帳戶會寄到超商,你只

要當快遞幫忙取貨,收到郵包後交給公司指派的人,每件可以拿到

10

00元,

如何?﹂小新覺得這份工作

時間彈性又好賺,只要拿著阿明提供的手機,接到電話指示再到超商取貨就可以輕鬆賺錢,於是就開心地接

下新工作。

小新心裡也不是沒納悶過,怎麼不直接找快遞送件就好了?要這樣迂迴曲折地指派專人領取再約時間、

地點面交,而且一家博弈公司真的需要那麼多帳戶嗎?但因為實在好賺,所以小新不願深思。

某日小新利用跑業務的空檔,依指示到超商取貨,一走出店外就被警察左右包夾逮捕了,經警察告知罪

名,這才知道自己成了詐欺集團的成員,還有個名稱叫﹁取簿手﹂,也就是專門幫詐欺集團收取遭詐騙的被

害人匯入款項的金融帳戶的角色。

小新著急地要求警察讓他打電話給阿明來證明自己的無辜,不料電話那一頭的阿明淡淡說了句:﹁我不

知道你在說什麼。﹂就把電話掛了,而那些前來面交的公司員工他一個也不認識,甚至不知道這家博弈公司

到底存不存在,小新這時才恍然大悟︱自己成了幫助詐欺的工具。

(29)

26

⚫法律問題

為什麼單純幫忙跑個腿,也會成立幫助詐欺?

⚫法律解析

像小新這樣的例子在實務上常常見到,有的人知道自己是在幫詐欺集團收購金融帳戶以實施詐欺犯罪同

時洗錢,也就是製造金流斷點、逃避司法機關追緝;有的像小新一樣心裡隱約知道是不法勾當,卻因為貪圖

賺快錢而誤蹈法網。要知道到金融機構開戶幾乎沒有門檻,如果有任何人需要他人的金融帳戶,不應該是去

向陌生人租用或收購。而且像這樣透過一層層、互不認識的網絡交付帳戶或交錢,絕不會是正當的用途。

⚫作者的叮嚀

尋找兼差工作務必要留意工作內容是否正當、合法,像是故事中的小新想要找兼差貼補家用,以為自己

做的是升級版快遞工作,卻成了實現詐欺、洗錢犯罪的其中一個環節,還要面臨牢獄之災,這樣的例子值得

大家深思。

第八章 當快遞也犯法?

(30)

第九章   自己的帳戶自己辦

 臺灣高等檢察署

 柯怡如檢察官

疫情影響,通膨指數高漲,民眾無不想找些工作補貼或短暫資金周轉:

小美因入不敷出,就在滑臉書時看見代工兼職廣告,小美依指示加入

LI

NE洽

談,對方以加工材料昂

貴,雖不用付押金,但需作信用查核為由,要求小美先提供銀行帳號、提款卡及密碼,且用超商店對店寄送

的方式寄送就可以了,小美隨即將多年未使用的帳戶、提款卡及密碼寄送出去。

小雲被線上博彩的兼差廣告吸引,心想帳戶只是供會員匯錢進去玩,又看到廣告上寫著:﹁配合提供銀

行帳戶,一個銀行帳戶一期十天,每期給新臺幣

50

00元,

帳戶期滿後就會退還,租金以現金袋寄回﹂等

語,心動的小雲馬上行動,立刻寄出兩個帳戶跟密碼給對方。

小陳中年失業,但家中卻有多筆費用待繳,因不符合銀行信貸條件,經網路代辦貸款公司人員以

LI

NE指示,

除填寫各項資料外,另要求小陳必須提供銀行帳戶、提款卡及密碼,協助製造存提紀錄金流,

提高向銀行貸款之機會,小陳心想帳戶內沒有錢應該無妨,於是依對方指示前往客運站,透過巴士快遞的方

式式寄送存摺、提款卡及密碼。

小珍在臉書看到電子遊藝場的工作,用

LI

NE聯繫後公司稱遊藝場地址不便公開,

指定到某超商面談,

小珍填寫履歷後,應徵者表示因遊藝場不方便交付現金給客人,所以須以員工帳戶匯款,員工再依指示提款

交給客戶,一個帳戶每個月可獲得

50

00元

的津貼,小珍為了得到工作,又認為自己沒有交付密碼,應該

沒有問題,就將小孩的帳戶提供給對方使用,再依指示提領款項交給客戶。

(31)

28

法律解析及作者的叮嚀

詐騙集團在臺橫行猖獗,但卻抓不勝抓,歸究原因,癥結在於﹁人頭帳戶﹂的提供及使用,集團成員因

此可隱匿姓名躲在諸多人頭帳戶後操作金流,坐享詐騙所得的利益。因此﹁人頭帳戶﹂的查緝,實為瓦解詐

騙集團的首要之舉,可惜的是在多年宣導後,仍有民眾因一時不慎而將帳戶交由他人使用,甚至協助提領款

項。其實不論是求職或是貸款等,諸如此類聽來煞有其事之說詞,以帳戶交付、提領款項為工作內容,顯與

經驗法則有違,而以假金流向銀行辦理貸款本質就是詐欺,且銀行辦理信用貸款並不會考量短期金流。

不論上文的小美、小雲、小陳或小珍,因各自不同的原因,在未查證的情況下直接提供帳戶供他人使用,

當詐騙集團使用帳戶對被害人實施詐騙行為,被害人實際上已因他們交付帳戶、協助提款的行為造成損失。

縱使小美、小雲、小珍及小陳認為自己冤屈,但通訊軟體無從查證、又無法特定求職或辦理貸款公司,甚至

連交付帳戶都因點到點寄送的特性,無從追查,因此淪為﹁詐騙集團的幫手﹂,不僅可能因為提供詐騙匯款

的工具︵也就是金融帳戶等︶,被警方以幫助詐欺罪嫌移送偵辦,成為詐欺或違反洗錢犯罪防制法之被告;

故事中的小珍,因協助提款,還有可能成為﹁車手﹂而面臨組織犯罪條例的刑責。而帳戶申辦人將來可能還

要面對被害人鉅額的民事求償,不可不慎啊!

請民眾切記,只要對方要求提供銀行金融卡、存摺及密碼,絕大部分就是要利用銀行帳戶從事不法的行

為,千萬不要貪圖一時好處或利益,貿然而為,只要僅記﹁天下沒有白吃的午餐!﹂就能避免誤蹈法網,得

不償失的不幸。

第九章 自己的帳戶自己辦

(32)

第十章   家庭代工的詐騙陷阱

 臺灣高等檢察署

 張安箴檢察官

﹁妹妹啊,我跟爸爸現在工廠都放無薪假,這幾個月要給你的生活費可能比較沒辦法欸,你有沒有辦法

去找打工啊?﹂聽到媽媽在電話那頭愧疚地說,美欣也覺得很心疼。

﹁媽,沒關係啦,我本來就有家教,多兼一個就好啦,你不用擔心我喔。﹂美欣故作開朗地說。掛上媽

媽的電話,美欣趕快去查了郵局簿子裡的錢,還剩

40

00元。

美欣咬了咬牙,連房租都不夠了,得趕快去找打工的工作。可是現在疫情又嚴重了起來,連原來的家教

都快要被停掉了,怎麼辦呢?網站上逛了半天,有一則廣告吸引了她的注意:﹁外銷高級紙袋代工,按件計

酬,材料送府上,在家輕鬆工作,無需押金,沒有庫存,接單數量不拘,三天結算一次,急徵人手,諮詢加

LI

NE:

Le

6e

68

89李

小姐﹂這好像不錯喔!美欣隨即加了對方的

LI

NE:﹁

您好,我想接紙

袋代工工作﹂美欣傳了訊息,忐忑地等著回音。

﹁登登登﹂聲響,沒想到對方馬上就回覆了:﹁您好,歡迎您加入誠品包裝。我們是做高級手工紙袋出

口的外貿廠商,單件毛利高,現在全球貿易需求高,訂單多,需求很大,希望能跟您長期合作。請問您現在

是否有工作?﹂對方寫道。﹁我現在大二,在念書,平常有兼家教。﹂美欣回訊息。﹁瞭解了,為了公司人

事建檔,請您先把身分證正反面影本、存摺正反面影本拍照傳給我,並附上您的

LI

NE

D、 I

常用電郵。﹂

對方要求。美欣小心地記下了需要的資訊:﹁好的,我馬上傳。﹂等拍完照、上傳了照片,美欣又問:﹁已

經傳了,請問我何時可以開始工作?有點急著用錢。﹂並且小心翼翼地丟了個抱歉的笑臉符號。

(33)

30

﹁收到了,謝謝您。為了查核您的銀行信用,並確認您有可以入帳而與公司交易的銀行帳戶,請攜帶您

的提款卡及提款卡密碼到最近的

7-11超商,寄到我們公司。﹂對方寫道。美欣覺得奇怪,又問:﹁為什麼要寄

提款卡?﹂對方回:﹁因為公司要用您的提款卡訂貨然後寄給您,且有提款卡可以幫您申請防疫津貼,一個

銀行帳戶

20

00元,

收到提款卡後入帳。﹂美欣聽到防疫津貼一個帳戶

20

00元,

欣喜若狂,也沒多想,

隨即就問:﹁到

7-11之後怎麼寄?﹂對方回答:﹁您到

7-11之後我再提供資訊給您。﹂美欣快手快腳地準備好提

款卡,並把密碼小心寫在便利貼上,再把便利貼黏貼至提款卡上。

正要出門時,接到閨蜜心宜的電話。

心宜:﹁美欣,你在幹嘛?﹂

美欣:﹁我要去

7-11寄東西。﹂

心宜:﹁要寄什麼?我陪你一起去。﹂

美欣:﹁寄提款卡給家庭代工公司。﹂

心宜:﹁寄提款卡?提款卡不能隨便寄給人家吧,是不是詐騙啊?﹂

美欣:﹁不會啦,哪有那麼倒楣!﹂

心宜:﹁可是我覺得怪怪的耶,我先幫你查一下好不好?﹂

美欣:﹁好啦好啦,你愛查就查,我先出門了,等下校門口右手邊那家

7-11見喔!﹂

心宜:﹁好,你等我喔!﹂

美欣到了

7-11,正在與代工公司的小姐打

LI

NE:﹁

我到

7-11了,請問怎麼寄給您?﹂抬起頭,正好看到

心宜走進了

7-11。心宜看到美欣,馬上大喊:﹁美欣,那真的是詐騙,你寄了沒?﹂美欣把心宜拉到一角,難

為情地說:﹁你幹嘛那麼大聲啦!﹂

第十章 家庭代工的詐騙陷阱

(34)

心宜拿出手機:﹁你看,我隨便上網找一下家庭代工、詐騙,結果Dcard 網站就一堆人

PO被騙的例子,

你快看看!﹂美欣點進去看,果然用家庭代工詐騙的例子比比皆是,每個都是要求提供存摺、身分證影本,

並且要寄提款卡與密碼,承諾寄了之後會連同材料寄回,並且匯入防疫津貼。結果提款卡寄出去幾天都沒消

息,再來銀行帳戶就被列為警示帳戶了,然後警察就來通知作筆錄,還得去地檢署、上法院。

美欣看完,跌坐在

7-11的座位區,心有餘悸地說:﹁天哪,我怎麼那麼笨?一點警覺也沒有,差點就變成

詐騙集團利用的對象!﹂心宜安慰她:﹁沒事的,還好提款卡還沒有寄出去。﹂

美欣定了定神說:﹁這集團太壞了,欺負我們這種急著用錢的窮學生,還要害我們變成被告,被警察調

查、帳戶被凍結,我一定要揭發他們!﹂心宜說:﹁那我們去警局報案,你差點被騙,也是被害人了,看看

警察能不能幫忙查出詐騙集團是誰。﹂美欣點點頭,兩人一起走出

7-11,往下條街的警察局走去。

在警察局,美欣提供了對方的廣告內容、

LI

NE的

D、I

雙方

LI

NE對

話內容、對方提供的寄件

地址與電話給警察,警察叮嚀美欣,如果對方有進一步聯絡,請她再過來提供相關資訊。做完筆錄差點虛脫,

美欣拖著沉重的腳步走在街上。

心宜安慰她:﹁好啦,壞事出清,好事要來了!我們去吃點好吃的,吃完再來幫你找打工!不過要記得,

要你提供提款卡、存摺的這種,就略過別看了!﹂美欣雙手握拳:﹁好,我要振作起來!你看,今天剛好水

逆結束了,我的運勢要順了,一定可以很快找到工作的!﹂﹁對嘛,這才是我認識的美欣!走吧!﹂兩人邊

打邊鬧,走進巷子口的八方雲集吃晚餐。

⚫法律問題

找工作時,老闆是否可以要求要提供身分證與存摺正反面影本?查核銀行信用是否需要提供提款卡?已

(35)

32

提供提款卡或存摺給他人,若發現帳戶內有不明款項匯入或帳戶被列為警示帳戶,可否報警?

⚫法律解析

公司召募員工時,為確認員工身分、投保勞健保等需求,可要求員工提供身分證正反面影本,辦理相關

人事建檔與投保程序。為避免身分證件遭挪用,建議可在身分證影本上空白處手寫註明﹁本影本僅供某某公

司人事資料建檔與投保勞健保使用﹂等字樣。另公司支付薪資若採直接匯款至員工銀行帳戶方式,可要求員

工提供銀行帳號;通常公司為免帳號記載錯誤,會要求員工提供存摺正反面影本。惟為避免遭誤用或挪用,

亦可在存摺影本上註明此次提供用途與提供日期。但若非採匯款方式,亦可要求現金支付薪資,就無提供銀

行帳號或存摺正反面影本之必要。

金融帳戶的提款卡的功能僅能使用在金融機構提款機,做存、提款與轉帳之用途,無法做為查核個人銀

行信用之工具,也不可能作為廠商下單、獎金或補助款入帳之工具。

若已提供提款卡給他人,應已落入詐騙不法集團手中做不法使用,請立刻報警,並提供與對方聯絡之所

有資料,供警方立即凍結帳戶、列為警示,並循線追查詐騙不法集團之依據。若發現已有不明款項匯入,請

勿提領,以免被認定為共犯,並立即報警處理。若發現帳戶遭凍結、被列為警示帳戶,也請報警說明遭詐騙

提供提款卡等資料之詳情。

⚫作者的叮嚀

詐騙集團手法從最早的網拍截標、客服電聯表示銀行信用卡扣款錯誤,到冒充親人被綁架、冒充稅捐機

構要查欠稅,甚至到冒充檢察官發傳票,詐騙手法多樣。有一段時間詐騙集團還到處登廣告,以一個銀行帳

第十章 家庭代工的詐騙陷阱

(36)

30

00到

50

00元

的代價,高價收購民眾的存摺、提款卡,做為詐騙款項匯入的帳戶。後民眾提高

警覺後,最近較多的手法則為利用民眾求職的需求,用家庭代工、快遞,甚至一般公司秘書、外務等工作內

容作掩飾,聯繫過程中要求提供提款卡、存摺等,使詐騙集團能取得民眾帳戶與提款卡,將詐騙款項提出。

故個人的金融帳戶千萬不要出借他人使用,個人提款卡也請自己保管好,切勿提供任何人,避免成為詐騙集

團利用個人帳戶做為詐騙款項進出的管道,而捲入詐欺犯罪中,成為共犯。

(37)

34

第十一章   以刑逼民、身心俱疲

 臺灣高等檢察署

 鄧媛檢察官

偵查庭上,阿玉嬸氣急敗壞地拿著厚厚一疊資料講給檢察官聽:﹁當初我就是自小看著隔壁鄰居阿金伯

的兒子阿力長大,我看阿力年輕人創業辛苦,小本經營裝潢材料行,想給阿力一個機會,整修一下自己已住

了四十幾年的老公寓,沒想到阿力施工品質這麼糟,地板沒有對花、更換馬桶後排糞管沒有移位、木作抽屜

無法完全開闔叫我怎麼驗收得下去?﹂

阿玉嬸繼續說道:﹁我向阿力提出改善要求後,他居然避不見面,現在都找不到人了,我可是依約支付

了三分之一工程款

80多

萬元!檢察官大人啊,您可以幫我把阿力他人找出來叫他還錢嗎?這可是我先生過世

後留給我的養老生活費啊!﹂

氣急敗壞的阿玉嬸滔滔不絕:﹁而且呀,檢察官您知道嗎,阿力的裝潢材料行根本是虛設行號,一人公

司,登記的公司地址就是阿金伯家,哪有什麼公司,而且更換過好幾個名字,阿力開給我的客票也是芭樂票

無法兌現,根本就是計劃行騙!﹂

經過幾次傳喚後,阿力終於到案了,年紀明明四十歲不到,卻白髮蒼蒼,身形佝僂,一見到檢察官就長

嘆一聲:﹁唉,檢察官您有所不知啊,這兩年新冠疫情,我底下的工班來來去去,雖然我工人班底不能固定,

但也勉強依照與阿玉嬸的約定按期施工,只是這兩個月工人不是新冠肺炎確診了,就是被居家隔離了,隔離

回來上工的工人真的想要工作賺錢,但是阿玉嬸害怕解除隔離後還是會帶有病毒,拒絕我們改善瑕疵重作工

程,最後我自己也不幸確診了,因為擔心傳染老父阿金及幼子,自行開車躲到東部山上去隔離,才沒與阿玉

第十一章 以刑逼民、身心俱疲

(38)

嬸聯絡上,絕不是惡意逃避!﹂

﹁我雖然曾交付阿玉嬸客票,那也是我收受上游磁磚廠商慶隆兄的客票,都是認識的同業,只是近二年

不景氣,磁磚廠商也缺工缺料,業務大減,聽說慶隆兄上個月也倒閉了,唉,檢察官您知道我們做工的辛苦嗎,

真是冤枉啊!﹂

⚫法律問題

一、找不到人就去地檢署提告,只要檢察官發布通緝,很快就緝獲了?

二、只要不符合當初契約約定之內容的瑕疵給付糾紛,一定構成詐欺嗎?

三、只要票據不獲兌現,一定構成詐欺嗎?

⚫法律解析

刑事訴訟法第

84條:被告逃亡或藏匿者,﹁得﹂通緝之。第

85條

:通緝被告,應用通緝書。通緝書,應

記載下列事項:三、﹁通緝之理由﹂,故並非只要被告不到案,檢察官則一律發布通緝,仍要視是否具備

通緝之理由,有無通緝之必要性而定。故事中的阿力因新冠肺炎確診,而自覓適合處所居家隔離,因此未能

到案,應算有正當理由。

阿玉嬸主張阿力施工品質不佳、未能修復瑕疵,違反當初之契約約定,僅構成民事債務不履行之法律責

任,非必然構成詐欺。是否構成刑事詐欺犯罪,仍應視有無主觀不法所有之意圖,客觀上行為人要施行詐術,

並致被害人陷於錯誤。本案阿玉嬸與阿力因自小鄰居,有一定信任關係,阿力雖有意重作工程修補瑕疵,卻

遭阿玉嬸以有染疫風險為由拒絕,且阿力後來也因為染疫確診自我隔離,亦非惡意逃避,故難認阿力有何不

(39)

36

法所有之意圖。

阿力所交付的客票是來自於業務往來的上游磁磚廠商慶隆兄所交付,並無證據證明該客票是無兌現可能

的票據︵即俗稱芭樂票︶,或阿力對該客票是芭樂票有主觀上預見之可能性,故阿力亦無施用詐術之行為,

是本案應為民事契約糾紛,不構成刑事詐欺犯罪。

⚫作者的叮嚀

請明確區分民事責任與刑事責任,違反民事契約不必然構成刑事詐欺,詐欺罪有其法定構成要件,也切

勿存有至地檢署提告讓檢察官幫忙找人或催討債務之錯誤觀念,選擇正確之提告途徑才能有效保障您的法律

權益。

第十一章 以刑逼民、身心俱疲

(40)

第十二章   失智患者如何保護財產?

 臺灣高等檢察署  林秀敏檢察官

林姓老翁是名公務員,退休後,個性變得暴躁易怒,常常忘東忘西,有時還疑神疑鬼,子女受不了他的

脾氣,逐漸與他疏離。

林姓老翁得不到家人的關心,憤而離家出走,進而結識陳姓女子,這位陳小姐經常來探視林姓老翁,逐

漸取得林姓老翁的信任,林姓老翁在陳小姐的身上得到久違的溫暖,生活日常也依賴陳小姐的照顧。

陳姓女子見林姓老翁名下還有不少存款及不動產,開始覬覦林姓老翁的財產,先央求林姓老翁將其土地

向銀行抵押貸款

20

0萬元,幫她清償債務,後又哄騙林姓老翁以顯低於市場行情之

85

0萬元價格將房

屋出售給陳姓女子之妹婿。嗣子女擔心林姓老翁被陳姓女子所騙,清查林姓老翁名下財產,才發現上情。

⚫法律問題

一、什麼是失智症?

二、誘騙失智患者之財產是否構成犯罪?

三、如何證明失智患者係因辨識能力不足而處分財產?

四、失智患者遭他人誘騙的財產還可以追回嗎?

五、如何保護失智患者之財產?

(41)

38

⚫法律解析

一、什麼是失智症?

林姓老翁暴躁易怒、忘東忘西、疑神疑鬼等症狀,極有可能罹患失智症。失智症患者因認知功能逐漸退

化,導致其為意思表示、受意思表示或辨識意思表示之能力明顯不足,無法對事物為合理之判斷或利害之分

析,很容易因他人動以利害、施以小惠或其他話術誤導,即輕率地同意借款、投資或交付所有權狀、印鑑證明、

存摺、提款卡等。

二、誘騙失智患者之財產是否構成犯罪?

若行為人以施用詐術手法詐騙失智患者之財物,如:謊稱該屋為海砂屋,價格不若市場行情,使失智患

者陷於錯誤而同意以低價售出,即構成刑法第

33

9條

1項

之詐欺取財罪,可處

5年

以下有期徒刑、拘

役或科或併科

50萬

元以下罰金。若行為人以施用詐術以外之方式,單純地利用被害人智慮不足,意思能力薄

弱,對事物不能為合理分析與利害判斷之情況,使之交付財物或得財產上利益之行為,則構成刑法第

34

1

條之乘機詐欺罪,可處

5年以下有期徒刑、拘役或科或併科

50萬元以下罰金。

三、如何證明失智患者係因辨識能力不足而處分財產?

被害人為財產處分是否係因罹患失智症而影響其辨識能力,需要醫師診斷來證明,實務上有不少案例因

家屬無法提出相關診斷證明而使訴訟結果不如預期。建議家屬若發現親人出現失智症的症狀時,應儘早尋求

醫師診斷,並評估是否向法院聲請輔助宣告或監護宣告,一來可避免不法人士藉機詐取失智患者之財產,二

來在他人誘騙失智患者財產時,可提出相關診斷證明,說服法官或檢察官,被害人在為財產處分時欠缺法律

上之意思表示能力。

第十二章 失智患者如何保護財產?

(42)

四、失智患者遭他人誘騙的財產還可以追回嗎?

失智患者受監護宣告後,依民法第

15條

規定,即成為無行為能力之人。所謂﹁行為能力﹂,是得以獨立

的意思表示,為有效法律行為之資格,也就是透過行為,發生內心所希望之法律效果。民法第

75條前段規定:

﹁無行為能力人之意思表示,無效﹂,因已受監護宣告之失智患者之意思表示無效,原已交付或移轉之財產,

即得請求返還或塗銷相關登記。若失智患者尚未受監護宣告,其所為之法律行為,不一定全部皆無效,如能

證明其意思表示係在無意識或精神錯亂中所為者,依民法第

75條

後段規定,其意思表示,仍屬無效,即得請

求返還或塗銷相關登記。

五、如何保護失智患者之財產?

︵一︶監護宣告

如因罹患失智症導致不能與他人溝通或不了解他人表達的意思時,聲請人可以聲請法院對其為監護之宣

告。此時,該受監護宣告之人為無行為能力人,其所有法律上行為,例如:買賣、借款、設定抵押、移轉所

有權等,均無效。法院除了同時選出一位監護人來擔任其法定代理人外,也會再選一位適當的人跟監護人一

起開具受監護宣告人的財產明細清冊。監護人應尊重受監護人之意思,並考量受監護人之身心狀態及生活狀

況,執行受監護宣告人之生活、護養療治及財產管理之職務。

︵二︶輔助宣告

如因罹患失智症造成與他人溝通或對於他人表達的意思的瞭解程度,比一般人稍顯較弱,容易被人詐騙

利用時,聲請人可向法院聲請對其為輔助之宣告。法院為輔助宣告時,會同時選輔助人來幫助受輔助宣告人

處理事情,像是受輔助宣告之人為某些特定行為︵如消費借貸、訴訟行為等,可參閱民法第

15條之

2規定︶

要經過輔助人的同意才生效。

(43)

40

︵三︶金融註記

家屬擔心失智症患者遭不法人士利誘前往金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款,可至財團法人聯合徵

心中心網頁下載﹁當事人辦理註記申請書﹂,以郵寄或臨櫃方式,向金融機構申請﹁不再申辦信用卡及貸款﹂

等業務。完成金融註記後,一旦有人意圖想要冒名申請,金融機構自然應負擔審核後予以拒絕之責任,若金

融機構疏忽未及注意仍予受理,即未盡善良管理人之注意義務,該損失應由金融機構自行承擔。

︵四︶自益信託

為了保障失智患者財產上權益,家屬可以協助失智患者辦理自益信託,以失智患者為信託人及受益人,

將財產交給信託業者︵或銀行信託部門︶代管,信託業者依契約約定,將資金投資在穩健的理財商品,例如:

定存、基金等,理財商品產生之孳息,再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。

⚫作者的叮嚀

臺灣已進入高齡化社會,失智症患者逐漸增加,雖然不是每個家庭都會經歷,但一定要知道如何保護失

智患者之財產,儘早規劃、提早預防,才能守住其畢生之積蓄。

第十二章 失智患者如何保護財產?

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