第五章、 兩岸金融業人才流動狀況與影響因素分析
第二節、 台灣金融業人才流動影響因素分析
不同的推拉力會影響人才的流動，上一節探討了金融業人才的流動方式及 各行業別間的流動狀況，本節將進一步綜合分析影響金融業人才流動的因素，了 解人才在選擇就業的過程中，會因為那些推拉因素影響其動機及選擇。
一、薪資所得
如同文獻回顧中所探討的，人們會理性考慮在兩國收益的高低幅度，並衡量 移動的成本來決定跨國流動的方向，而實質薪資的多寡可說是影響收益最直接的 因素。一般來說，已開發國家的薪資水平會高於開發中國家，使得人力往已開發 國家流動。但在兩岸金融業的例子當中，大陸金融業的薪資水準普遍高於台灣，
兩岸銀行家雜誌列出了兩岸金融業的參考薪資比較(表 5-2)，在初階人員方面，
台灣的薪資仍然比大陸高，但越往中高階，中國的薪資卻遠遠勝過台灣，可看出 中國在薪資條件上，對於招攬中高級的金融人才取得優勢。透過筆者以訪談方式 求證，此薪資結構可信度高，並且在中國方面，室經理以上等級的薪資平均再增 加 50 萬新台幣以上，100由此可知，兩岸的金融業薪資落差幅度相當大，也成為 台灣人考量赴陸就業與否的首要原因。
表 5-2、兩岸金融業薪資比較
大陸 台灣
職稱 年薪 職稱 年薪
行長 500 萬-4000 萬 總經理 300 萬-2000 萬 資深副總 350 萬-500 萬 副總經理 200 萬-400 萬 一級部副總 250 萬-350 萬 經理 140 萬-250 萬 室經理 50 萬-150 萬 儲備幹部 70 萬-100 萬
行員 15 萬-60 萬 新進行員 45 萬-60 萬
單位:新台幣
資料來源:銀行家雜誌
不同的流動方式也影響薪資的多寡，通常由挖角的方式所得到的薪資為最高，
中國為了延攬他們所需要的人才，願意大手筆提供台灣 3~5 倍的薪資水準，對於
100 C2 專家訪談求證得之。
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資深人才來說，以被挖角的模式流動無疑是讓薪資大幅提升的主要方式。101至於 主動赴陸應徵者，雖然薪資也有機會高於台灣，但差異就不會如此明顯。而以外 派方式流動者，台資金融業通常會給予外派人員 2 倍的加薪幅度或者其他補貼福 利。102因此，越來越多的年輕人偏向選擇利用外派的模式赴陸，不但薪資提高，
還能藉此機會在中國找尋更好的發展。
不過，這也成為台灣金融業的隱憂，台灣金融業的開放與發展都比中國早，
台灣人才具備國際化經驗以及成熟的金融知識，但薪資水準卻低於中國。台灣金 融服務業聯合總會在民國 100 年度的金融建言白皮書中，也點出了國內過去培植 出的高階金融專業人才，成為中國大陸主要銀行挖角的對象，且我國金融專業人 員轉職大陸金融機構後之薪酬，明顯高於台灣金融業目前的薪資水準，台灣金融 優秀人才已出現流向中國大陸的潛在危機。因此，主管機關應輔導金融機構的薪 酬委員會，放寬高階經理人薪資彈性，建立符合市場規範的薪酬給付機制。
二、政策
儘管中國實施計畫經濟，對於國營企業十分保護，每年對於國內各體系的金 融機構都有相當嚴格的管制，如存款利率管制、銀行存貸比管制等。近年來，中 國金融市場正在突破傳統的模式，各項金融管制正在逐步放開，利率和匯率的市 場化，以及人民幣的國際化進程都有所推進。最重要的是，中國在政策開放的過 程中，以試點開放的方式先行先試，摸著石頭過河，並視成效進一步調整開放或 限制為其特點。103目前在沿海各區，除了深圳前海金融試驗區、上海自由貿易區 等地獲得在金融改革的先行先試權，其他試驗區也在不同層面取得一定的金融改 革優惠政策。2014 年 3 月，中國銀監會更試行由民營業者自擔風險的新機制，
確立首批五家民營銀行的試點落地廣東、浙江、上海、天津、北京，包括阿里巴 巴、騰訊等民營資本都加入了這波試點工作。希望以正規金融去壓縮過去在金融
101 C1, C3 專家訪談。
102 C3 專家訪談。
103 P2, C6 專家訪談。
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政策管制與壓抑下出現的非法「影子銀行」市場，實行國有銀行無法服務到的微 型金融，作為穩定金融體系的手段之一。
或許中國大部分的金融政策並非是真正一步到位、影響大局的開放，但這樣 的嘗試卻足以讓許多金融機構感受壓力，更能激發出企業的破壞性創新，這些創 新可以替金融業帶來好的競爭，提供消費者更好的服務。104除此之外，中國為了 吸引人才，在戶籍優惠、住房減免、子女教育、免稅等政策福利上，也會給予台 灣人方便。不過大多數的台灣人才傾向在大陸的短期發展，而非長期居留生根，
因此這部分的拉力因素較不強大。105
至於台灣的金融政策，在主管機關的管制及限制下，許多業務發展受到限制，
台灣的金融業始終跨不出去，僅有限項目在本土廝殺，而造成市場的過度競爭。106 管制過度的情況下，各金融機構的同質性高，使得銀行只要不要犯太大的錯誤，
都不至於倒閉，消費者也失去了則良木而棲的動機。這形成了一個保護傘，以保 護名義擋掉許多發展，也讓台灣逐漸缺乏金融創新、研究發展的環境。107 正因管制嚴格，使得金融機構不需要創新研發能力也能生存，但卻很難面對 國際化市場。以最近熱門的互聯網金融來說，美國與英國早在 2001 年與 2002 年完成關於電子支付的管理法制，日本、中國大陸則在 2010 年完成立法，台灣 在今年(2014 年)才開始推動立法，如能幸運完成，也比中國晚了四年。中國的 網路金融的發展已大幅領先台灣。2014 年全球網路借貸行業的年度論壇─
Lendlt2014 中，匯集許多來自各國的網貸業者，包括阿里巴巴及陸金所，全球 前三大P2P108公司已經有兩家在中國，反觀台灣，只有看見一家 2000 年成立的網 貸公司—喬美國際(Shacom)，且因為政策管制，許多網路金融業務在台灣皆無法 進行。陸金所副總經理戴修憲指出，關鍵原因在於兩岸監管機關的心態不同。大 陸監管機關對於網路金融等新金融模式基本上抱持「法無禁止即可為」的態度，
104 P2 專家訪談。
105 C3 專家訪談。
106 P1, P2, C2, C6 專家訪談。
107 P2 專家訪談。
108 P2P(peer to peer lending)指個人透過網路第三方平台，完成小額借貸的金融模式。
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台灣的主管機關則傾向於「法無准許不可為」。109面對中國金融政策的開放影響，
市場擴大，資本大量流入；就業機會增加，人力需求也大增，許多優秀研發部門 及創新的人才都赴陸尋找發揮的空間。光是互聯網金融機構─陸金所，管理階層 具台灣背景的就有五、六人，除了曾任台新金營運長，在台灣工作多年的美國人 計葵生，其他包括總經理謝泓源、副總經理戴修憲等都是台灣人。
三、金融市場
除了上述提到創新環境的不同，中國廣大的市場以及本身經濟發展時程也讓 此時成為人才、資金流入的正好時機。台灣的高級主管到中國可以擔任更高階的 職位，接手的業務由原本在台灣的市場擴大到大中華區域市場，中高級主管到中 國去往往能夠擔任城鄉銀行的行長或總經理職位110。對於喜愛挑戰自我的人，發 展性以及成就感的追求成為赴陸發展的主要原因之一，
而台灣的金融市場已發展成熟，甚至過度飽和，國內金融機構規模小，市場 零散、同質性過高、過度競爭，且公股金融機構佔市場比重高也讓經營效率無法 提升。台灣銀行業總資產 35 兆新台幣，其中總資產超過 2 兆新台幣的銀行只有 5 家且皆是泛官股銀行(台銀、兆豐、土地、合作金庫、第一銀)，顯示出銀行規 模小且公股銀行占市場份額比例高。此外，公股銀行在經營上有較多的限制，時 常得配合政策貸放，績效難以提升而且其從業人員多有公務員心態，企圖心與積 極度較民營銀行為弱，由此導致台灣金融業整體獲利偏低，缺乏國際競爭力。2014 年開始，政府開始推動公股銀行整併，藉由擴大規模來強化競爭力，但目前尚未 實行。短期內，台灣過度飽和的金融市場使得人才供給大於需求的現象並不會改 變，人才過多的情況下，人才溢流反而可以舒緩台灣高教育水平卻也高失業率的 狀況。111然而，這只是短期的解決方式，長期來看，台灣的某些基層產業若無法 轉型，使得永久性人力資本外流持續存在，對於經濟發展將產生不利影響。112
109 林則宏，〈陸金所看兩岸產業發展，網路金融台灣態度保守〉，《經濟日報》，2014 年 5 月 8 日。
110 C1 專家訪談。
111 C5, C6 專家訪談。
112 P1, P2 專家訪談。
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93 四、社會融入
台灣人喜歡到中國工作的另外一個原因是相對於東南亞其他國家，中國語言 障礙低，文化背景較為類似。不過，許多人到中國工作一段時間之後，往往選擇 辭職回台灣，究其原因，因為生長背景仍然不同，在生活習慣、文化以及價值觀 上無法融入當地社會。尤其金融業是一個具有在地化特點的產業，許多業務的推 展需要借用當地人力和人脈，當台灣的管理者無法融入當地人，命令不被執行，
許多業務的推展就會面臨阻礙，加上中國的政治因素，台灣管理者很難擁有實質 管理權力，有時會出現有名無實的現象。113
不過，社會融入的情形不完全是針對台灣，中國地廣、地區性強，其他省分 的人來工作，如果無法打進他們的社交圈，還是很容易被汰換掉或有不適應的問 題。其實，台灣人還是有在中國適應佳的人存在，多以在當地成家立業的人為主，
換言之，台灣人應該要了解他們的歷史文化因素，學習當地方言，如果一直抱持
換言之，台灣人應該要了解他們的歷史文化因素，學習當地方言，如果一直抱持