第四章 外資財產保險公司在中國大陸的競爭力分析
第三節 外資財產保險公司發展策略模式的優劣分析
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第三節 外資財產保險公司發展策略模式的優劣分析
波特認為，制定競爭戰略的本質在於把某企業與其所處的環境聯繫起 來，企業為了在長期中形成與五種競爭力量相抗衡的防禦地位，而且能在 行業中超過所有的競爭者，企業可選擇三種互相有內在聯繫的競爭戰略，
即成本領先戰略、差異化戰略和目標集聚戰略[18] [19]。
本節結合外資財產保險公司的SWOT分析和產險市場的五種競爭力，
探索和分析外資財產保險公司對實施上述三種競爭戰略的適應性，為其未 來的發展選擇和制定可行的經營戰略提供有效的價值參考。
一、外資財產保險公司實施成本領先戰略優勢和劣勢
成本領先戰略思想是在一產業中以低成本取得一個領先的地位，並按 照這一基本目標採用一系列專門的方針。成本領先要求必須建立起高效規 模的生產設施，在經驗的基礎上全力以赴降低成本，積極做好成本與管理 費用的控制，以及最大限度地減小研究開發、服務、推銷、廣告等方面的 成本費用。為了達到這些目標，就是要在管理方面對成本控制賦予最大的 重視。儘管品質、服務以及其它方面也不容忽視，但貫穿於整個戰略之中 的是使成本低於競爭對手[19-1]。
1、 外資實施成本領先戰略具有的優勢
（1） 任何企業如要獲得成本方面的優勢都必須具備一定的規模。外資 產險公司的投資者即母公司基本上為各國的大型保險集團，財力 雄厚，能為其子公司因規模擴張而提供所需要的大量資金。
[18] 陳嘉一，「中國人保財產山東省分公司競爭戰略研究」，廣西大學碩士學位論文，2007 年 6 月，PP46。
[19] 麥可.波特，競爭戰略，中國大陸財政經濟出版社，1989 年，PP38。
[19-1] 麥可.波特，競爭戰略，中國大陸財政經濟出版社，1989 年，PP39。
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（2） 外資產險公司借助母公司多年的技術和人力支援，在業務結構管 控、保險精算技術、風險控管等方面專業水準較高，能有效控制 風險及管理成本。同時外資在多年的國際化經營過程中積累了很 多高素質人才，業務操作經驗豐富熟練程度較高，從而可以降低 公司總成本。
2、 外資實施成本領先戰略的劣勢
（1） 外資產險公司成立時間短，經營初期新機構的設立、資訊系統 的構建等需要大量的資金，管理成本不易控制。
（2） 外資的產品在中國大陸市場知名度較低，業務開拓難度較大，
業務獲得的成本普遍較高，此項是外資實施成本領先戰略最大 的阻礙。
（3） 目前外資產險公司市場佔有率較低，根據規模經濟的原理，無 法對整個市場及同業產生影響。
二、外資財產保險公司實施差異化戰略的優勢和劣勢
所謂差異化戰略是將產品或公司提供的服務差異化，樹立起一些全產 業範圍中具有獨特性的東西。實現差異化戰略可以有許多方式：建立名牌 形象、技術特點、性能特點、顧客服務、銷售通路及其他方面的獨特性。
差異化戰略利用顧客對名牌的信任以及由此產生對價格的敏感程度下降 可以使公司避開競爭。它也可使邊際利潤增加卻不必獲得一個低成本狀態
[19-2]。
[19-2] 麥可.波特，競爭戰略，中國大陸財政經濟出版社，1989 年，PP41。
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1、 外資實施差異化戰略的優勢
（1） 普遍外資其母公司產品線豐富完整，並可為子公司提供產品開 發的人力和技術支援，往往多數外資產險公司都具有很強的產 品研發能力，這為外資實施產品差異化提供了可實現之基礎。
（2） 由於國外保險發展程度較高，因此在保險服務上已經建立起一 套獨特的服務體系，尤其是在保險延伸服務上，經驗更成熟。
2、 外資實施差異化戰略的劣勢
（1） 因法令環境不完善，社會經濟環境尚未成熟、或消費者生活習 慣差異，新型保險產品在中國大陸市場接受度可能相當侷限。
（2） 中國大陸幅員廣大，外資公司服務據點及人力不足，服務成本 相對較高，可能將不利市場競爭。
三、外資財產保險公司實施目標集聚戰略的優勢和劣勢。
目標集聚戰略是指主攻某個特定的顧客群、某產品線的一個細分區段 或某一個地區市場。低成本與差異化戰略都是要在全產業範圍內實現其目 的，而目標集聚戰略則是以很好地為某一特定目標群服務為目的所建立的。
這一戰略依靠的前提邏輯是：公司業務的專一化能夠以高的效率、更好的 效果為某一狹窄的戰略對象服務，從而超過在較廣闊範圍內競爭的對手們。
結果是，公司或者通過滿足特定目標的需要而實現了差異化，或者在為這 一目標對象服務時實現了低成本，或者二者兼得。儘管目標集聚戰略未能 在整個市場範圍內取得低成本或差異化優勢，但它卻在其狹窄的市場目標
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中獲得了一項或兩項優勢[19-3]。
1、 外資實施目標集聚戰略的優勢
（1） 外資產險公司初期在當地客戶人脈資源及品牌知名度都較不 足，開拓本地客戶時，外資產險公司競爭力不如中資產險公司。
因此外資產險公司多選定外資群聚地區設點，以就近開拓外資 客戶，主要多著眼於可以有效運用母國資源，使得外資產險公 司對外資客戶的爭取上產生競爭優勢，同時在業務上可以較容 易建立基本客戶來源，有利於初期經營發展。
（2） 外資產險公司資源較少，可以針對目標市場集中有限資源建立 商品與服務的競爭力，形成局部市場優勢，有利於提升專業形 象與本地市場知名度。
2、 外資實施目標集聚戰略的劣勢
（1） 外資產險公司成立時間短，再加上在中國大陸的發展緩慢，公 司規模較小，由於其資源有限，容易集中資源於經營母國客戶，
相對地業務來源過於單一，在中國大陸勞動成本紅利逐漸減少 情形下，母國客戶於當地市場經營發生變動時，對業務的衝擊 會較大。
（2） 外資產險公司採用目標集聚戰略的範圍通常為小眾市場規模，
因此該市場業務發展空間容易遇到瓶頸或成長趨緩的情形。
[19-3] 麥可.波特，競爭戰略，中國大陸財政經濟出版社，1989 年，PP42。
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綜上分析，對外資產險公司制定發展戰略的選擇提出如下建議：
1、從內外在經營環境條件來評估，外資產險公司在設立據點、業務經 營範圍擴大、品牌知名度、人員組織與通路建立，各項服務資源投入建設 等，要在短期內實現做大規模是有很大限制與困難，因此成本費用支出難 以有效下降，除非外資產險公司能併購其他具規模之中資產險公司，否則 外資產險公司不易實施成本領先戰略。
2、外資產險公司其母公司大都具有豐富的管理經驗、專業人才、產品 線豐富完整，以及服務體系上更多元與成熟，透過母公司資源的支持與協 助，同時因應中國大陸本地保險市場需求變化，外資產險公司更有機會加 大產品和服務創新力道，實施差異化經營戰略，以建立外資產險公司的競 爭優勢，因此外資產險公司應加強對本地市場與客戶的分析，結合自身優 勢條件，持續不斷在細分市場與客群間做出區隔，以避開中資產險公司的 競爭壓力，創造較佳的經營績效。此外，也不可忽視外資產險公司彼此間 的相互競爭，外資同業應建立理性、良好的默契與溝通管道，在廣大市場 上可以各自創造藍海市場，實現最大利益。
3、中國大陸巨大的市場吸引了全球外資企業的投資，因此外資產險公 司普遍以母國客戶為對象作為重要的目標市場經營，但母國客戶資源規模 畢竟有限，要實現長期經營發展，勢必要對本地客戶進行開拓，由於外資 產險公司規模小、資源有限，因此對廣大的本地客戶要有效率的實施目標 集聚戰略，同時要找準市場定位並加強銷售通路的深度開發。