建議採用之評級系統-ARC

目前開發出的風險評級系統，係綜合國際各保險公司的觀念，篩選出 較可行的方案，以國際大保險公司的資料為公信力基礎，開發出該模式，

系統的評級分數分佈為 50-500，分數愈高代表危險性愈小、安全性愈高，

核保準則依據危險等級圖上的落點而定，任一使用性質建物之基準點對應 一危險分數，而區分為優良(Excellent)、良(Good)、普通(Average)、低 於普通(Below average)、劣(Poor)、不可承受(Unacceptable)；核保人員 在危險評定人員給予結果後，即能依此決定承保與否、承保程度及費率競 價之可行性。系統內容如下：

1．基準點（Basic Points）

一定產業的傳統(固定)生產行為係危險水平之決定因素，意即基準點 應與主要產業或行為相關聯。至於各產業之基準點可參閱附錄 C。

2．製程／產業危險

某些設備可能具有附錄 C 產業中的共同或非共同製程或生產行為，甚 者可能對危險造成惡化。所有製程的安全特徵應該被確保的，而製程危險 的評分範圍為 0.9~1.4。

3．火載量／火勢延燒／價格密度

附錄 C 所列係基於平均火載量及規則之火勢延燒。然而實際上可能存 有差異。更者某些設備可能佈置為高價值密度或擺放擁擠。設施上，若無 裝設自動消防設備，而這些單元確應裝有此類保護為宜，例如高架儲存倉 庫，晶片製造或高科技製造之高價值密度分佈廠房。以此情況，這些單元 應被個別加權，且擁塞者其加權應更多。

火載量／火勢延燒／價值分佈 評分

低 0.9

普通 1.0

高 1.1

4．建築物結構

考慮主建物及其主要使用之建物材質，結構及任何使危險惡化之差異。

3.耐陷絕緣材係指 FM ClassⅠ, BS ClassⅠ, DIN4102-Port1, Class A2, PIR( )。可燃性絕緣材，例如聚苯乙烯、聚亞胺脂（同時為

1.建物若超過 3 層，每超過 1 樓層增加 0.01

2.相對於垂直延燒，須考慮地板型式、管道間、樓梯間、管線穿孔、

風管、玻璃（glazing）、外觀（facades）型式等因素。

4.3 防火區劃

每一個分項須評估兩方面，即理論與實際上的情況。任何其他相關的論點，

可被加入下述三項：

6.1 態度/廠內清潔

項目 評分

秩序及乾淨度 0.90~1.15 廢棄物處理 0.90~1.15 吸煙管制 0.90~1.15 消防設備及自我檢查 0.90~1.15 損傷程度(Impairment Procedures) 0.90~1.15 動火許可 0.90~1.15 易燃液體處理 0.90~1.15 態度／廠內清潔因子為上述各點之平均值。

6.2 程序／計劃

項目 評分

訓練 0.90~1.15

工廠緊急應變組織／程序 0.90~1.15 危險估計 0.90~1.5

保全 0.90~1.15

安全與損失控制的協調 0.90~1.15 損失控制建議的態度 0.90~1.15 損害報告與追蹤 0.90~1.15 承包商 0.90~1.15 新建工程 0.90~1.5 程序／計劃因子定義為上述各別估算因子的平均值。

6.3 維護狀況

項目 評分

電力系統 (高／低壓) 0.90~1.15 設備／安裝 0.90~1.15

建物 0.90~1.5

消防設備 0.90~1.15 維修狀況因子定義上述各估算因子之平均值。

通盤考量：

優良／好的管理情況 0.70~0.90 適當／可接受的管理情況 1.0 須加強／不良的管理情況 1.2~1.5 7. 消防防護

7.1 自動消防系統 7.1.1 自動滅火系統

項目 評分

全部充足且認可(Approved)可靠的雙來源撒水系統 0.5 全部充足且認可可靠的單來源撒水系統 0.6~0.7 危險度高及大量可燃物區域裝設充足且認可的撒水系統 0.8 危險度高及大量可燃物區域裝設次標準撒水系統 0.9

完全無撒水設備防護 1.0

相關區域裝設充足且認可的自動全區氣體滅火系統 0.7~0.9 一個認可（Approved）系統係指－防護系統完全符合可資應用的標準 或規範，並且至少每年經由授權者檢查一次。可資應用之標準可能為 NFPA, LPC,Vds 或同等規範。認可同時意即對其使用性質，火災隔離等情形係充 足的。

7.1.2 自動特殊保護及滅火系統（局部應用）

特殊的保護系統，例如 PLC，MCC， EDP 房，製程設備，公用設備，

煙及熱的通風或者其他相關的局部保護系統，其評分範圍為0.9~1.0。認可

（Approved）指對使用性質係充足的。認可系統為一保護系統完全符合應 用的標準或規範，並且每半年經由合格者檢查。應用標準可為 NFPA、

LPC、VdS 或同等規範。特殊保護及滅火系統因子為所有各項保護特性的 全部平均分數。

自動消防防護系統因子定義為 7.1.1 及 7.1.2 的乘積。

7.2 其他消防防護、探測、手動滅火設備。

7.2.1 自動火警探測系統

項目 評分

全部裝設充足的自動火警探測系統並傳送至永久有人 在之中央警報站

0.9

僅於危險度高及大量可燃物區域裝設充足的自動火警

不充足的供給 1.05 在作這些評分時須注意下列事項：

1.充足的供給應參酌工廠使用性質、距離、反應時間、設備、訓練，

對使用性質的熟悉情形，專職或義務性的等等因素。

2.反應時間超過 20 分鐘，將視為不充足。

8. 保全

8.1 內部警衛服務

項目 評分

充足的警衛服務 0.95

不足或未設警衛 1.05

充足與否應參考工廠使用性質（廠內／外巡邏時間控制及頻率，廠內 是否有人長期留守服務）。

8. 2 防盜系統／警報服務

項目 評分

充足的防盜警報系統 0.95

不足或未設防盜警報系統 1.05 在作這些評分時須注意下列事項：

1.充足與否應參考工廠使用性質形態（組織、物理式或電子式的工具）。 2.充足同時亦表示監督線上足夠的警報傳送服務。

8.3 廠區保全系統

項目 評分

充足的保全系統 0.95

不充足或未設保全 1.05

充足與否應參考工廠使用性質形態（圍牆、外牆燈光、進出管制、識 別證等）。

9. 附加險

除了火險外之附加險(投保與否)可被定義及評估將他們分成 4 個群組 (groups)。任何未列的相關險別可被列為主要群組中的任一項。附加險對 其群組較相關時，可視為較大比重。判別附加險是否將增加危險，應細心 謹慎考慮（依最近可用或可接受的規範）。

9.1 氣候／天然危險之評分範圍為 1.0~1.4。

包含項目有洪水／水漬、颱風、地震、山崩／地層下陷、閃電、溫度、

濕度、通風等。

9.2 社會危險之評分範圍為 1.0~1.2。

包含項目有竊險、縱火、社會風氣、暴動、罷工、恐佈活動、惡意行 為(Malicious) 等。

9.3 第三人責任危險之評分範圍為 1.0~1.2。

包含項目有鄰接工廠、飛行體墜落、鐵路、公路、碰撞／衝撞（陸／

海／空）、高壓電纜、危險性化學品運輸等。

9.4 間接面 (Consequential Aspects) 之評分範圍為 1.0~1.2。

包 含 項 目 有 水 ／ 煙 ／ 粉 塵 敏 感 度 、 自 動 撒 水 設 備 滲 漏 、 污 染 (Contamination/Pollution)、廢棄物移除、多氯聯苯產品、石棉、毒性等。

整體而言：(輕度危險／中度危險／嚴重危險)之評分範圍為 1.0~1.4 10. 營業中斷

對生產連續性最相關的項目將分成 8 個群組。

10.1 產品／輸出

項目 評分

多生產線 0.9~1.1

季節影響 0.9~1.1

每日工作班數 0.9~1.1

實際生產率 0.9~1.1

及時(Just-in-time)生產 0.9~1.1 10.2 互相依賴性與偶發性

項目 評分

平均傳送次數－原物料 0.95~1.1 貨物位置－原料及成品 0.95~1.1 相互依賴性 0.95~1.1 臨界(critical)供應 0.95~1.1 特殊傳遞情形 0.95~1.1 相互依賴性與偶發性因子定義為上述各則估算因子的平均值。

10.3 機械、公用設備及建物

項目 評分

供給的公用設備（電力、氣體等） 0.85~1.1 再取得期間一機械設備 0.85~1.1 建物恢復期 0.85~1.1 內建目的(purpose-built)需求性 0.85~1.1 機械、公用設備及建物因子定義為上述各別估算因子之平均值。

10.4 工具、模組及型式

項目 評分

重建時間的臨界工具、模組及型式 0.95~1.1 廠內生產設備、工具等 0.95~1.1 備份主單元 0.95~1.1 設計圖的確保 0.95~1.1 工具、模組及型式因子定義為上述各別估算因子之平均值。

10.5 資料處理／自動控制系統

項目 評分

重建之硬體 0.95~1.1 重建之軟體 0.95~1.1 備份轉移 0.95~1.1 外部資源選擇替代性 0.95~1.1 資料處理／自動控制系統因子定義為上述各別因子之平均值。

10.6 環境面

項目 評分

流出物處理的衝擊 0.95~1.05 廢棄物的衝擊 0.95~1.05 焚化的衝擊 0.95~1.05 區域計劃使用上的障礙 0.95~1.05 環境因子定義為上述各別估算因子的平均值。

10.7 外包

項目 評分

廠內補充的可能性 0.85~1.1 相關公司補充的可能性 0.85~1.1 第三人責任的外部來源 0.85~1.1

涉及之額外費用 0.85~1.1 外源的優先合約 0.85~1.1 外包因子定義為上述各別估算因子的平均值。

10.8 偶發的緊急計劃

項目 評分

現存的不景氣處理方式 0.95~1.05 定期規律更新偶發計劃 0.95~1.05 偶發緊急因子定義為上述各項估算因子的平均值。

營業中斷因子定義為 10.1 至 10.8 項之乘積。

整體而言：因特定危險造成的損失機率高或具有危險惡化因素：

暴露危險性高 1.95

暴露危險性普通 1.0

損失機率非常低或未具高危險因素；暴露危險低 0.5 11. 損失記錄

最近幾年的損失記錄可顯示潛在的損失可能性及管理態度。當我們關 心危險等級時，損失頻率將比損失程度被視為更重要。

最近 5 年的損失記錄

項目 評分

無損失 0.9

低頻率 1.0

高頻率 1.2

在作這些評分時須注意下列事項：

1.意外的形式或原因應依序被列入計算及加權。

例如：火災／衝撞：火災的等級比車輛碰撞更嚴重。

2.標準：高頻意即 5 年內超過 3 次。

低頻意即 5 年低於 3 次。

12. 風險訊息

目前的風險訊息需作成分類：

項目 評分

風險查勘報告的取得低於 3 年 1.0 風險訊息取自其他來源(非本公司)，且或訊 1.1

息取得大於 5 年

風險訊息取自其他來源，損失估算基準可能 完全不同，其他

定義可能被應用或估算過於樂觀，無最新資 料值可用

1.2

該風險評級系統於國外運作多年，對財產風險管理進行定量的分析，

助益相當之大。目前慕尼黑再保公司便有意將其模式推行於全球，使多數 保險公司有統一之計算方式，方便日後臨分等作業，減少核保所需花費之 時間。目前國內僅由明台產物保險公司引進使用。其各項分數的填寫，仍 需要較具專業之工程師為之，否則其誤差值會相當大。

表 3.1 風險評級表

被保險人 使用性質 查勘者

地址 國家

評分範圍 現況 可改善

0.57~13.86

0.00

1 0.7-9.0

2 0.9-1.4

3 0.9-1.1

4 0.72~1.93 0.00

4.1 0.8-1.2

4.2 0.9-1.15

4.3 1.0-1.4

5 0.9-1.2

6 0.73~1.52 0.00

6.1 0.9-1.15

6.2 0.9-1.15

6.3 0.9-1.15

7

0.3~1.28

0.00

7.1

0.45~1

0.00

7.1.1 0.5-1.0

7.1.2 0.9-1.0

7.2 0.66~1.28 0.00

7.2.1 0.9-1.0

8

0.86~1.1

0.00

8.1 0.95-1.05

10 0.5~1.95 0.00

10.1 0.9-1.1

0.000.00

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危 險 評 級 圖

0.5 1 1.5 2 2.5 3 3.5 4 4.5 5 5.5 6 6.5

佳 好 平平 尚可 不良 不接受

500

400 300 200 100

90 80 70

危

險 評 點

使用性質基準點 圖 3.2 危 險 評 級 圖

在文檔中 以產物保險制度降低企業經營風險、減少產業災害發生之研究 (頁 68-81)