第二章 企業與保險業的風險評估及損害防阻
2.5 產物保險公司之服務項目及最大可能損失(MPL)
2.5.2 最大可能損失(MPL)
The maximum possible loss is that which may occur. When the most unfavorable circumstance are more or less exceptionally combined and when, as a consequence, the fire is not or unsatisfactorily fought against and therefore is only stopped by impassable obstacles or by lack of combustible material.
『最大可能損失』係指最惡劣之情況下發生火災時，火勢因各種不利 條件而無法撲滅，僅能依賴防火區隔阻擋或可燃性物質粍盡而使火勢停 止，所導致最大可能之損失。
(二)、MPL 計算流程如下：
(a).估算各危險區域各項保險金額，如表 2.1 所示：
表 2.1 危險區域各項保險金額
A 區 B 區 C 區 不動產
機器設備 營業生財 貨物 合計(NT$)
(b).確定危險區域範圍，如表 2.2 及表 2.3 所示：
表 2.2 兩建築物延燒危險性判定 比較項目 結果判定
危險區域 保 額
標的物
DX > DMIN 不會延燒，兩棟建築物為兩個不同危險區域。
DX < DMIN 會延燒，兩棟建築物為同一危險區域。
表 2.3 建築物內部延燒危險性判定 比較項目 結果判定
FX > TF 不會延燒，防火區隔視為兩個不同危險區域。
FX < TF 會延燒，防火區隔視為同一危險區域。
其中，DX：兩建築物之水平淨距離，如 D1、D2、D3……DN 等，單 位為公尺(M)，可由查勘時測量或廠區平面圖中測量得知。
DMIN：最低防火間距，即兩棟建築物間不會延燒之最小應有距離，單 位為公尺(M)。
FX：防火區隔之防火時效，單位為小時(hr)。
TF：防火區隔內可燃物之燃燒時間，單位為小時(hr)。
(c).計算最大危險區域各項保額：
會延燒之危險區域各項保額相加，求得最大危險區域各項保額。
(d).決定保險標的物之最大可能損失率，如表 2.4 所示：
表 2.4 保險標的物之最大可能損失率
項 目 最大可能損失率（%）
燃燒時間>建築物四周外牆防火時效 100 0~0.5(含)小時 25 ~ 35
特等建築物
燃 燒 時 間 < 建 築
物四周外牆防火時效 0.5~1(不含)小時 55 ~ 65 不
動
產 頭等、二等、三等建築物 100
機器設備 100
營業生財 100
貨 物 100
備註：特一等 (A1) 建築物防火時效取 4 小時 特二等 (A2) 建築物防火時效取 2 小時
(e) 估算最高損失金額及損失率，如表 2.5 所示：
表 2.5 MPL 估算表
標 的 物 最 大 危 險 區 域 之 保 額（1）
最 大 可 能 損 失 %
（2）
最 高 損 失 金 額 (3)=(1)x(2)
不 動 產 機器設備 營業生財 貨 物
合計（NT$） (a)
全廠總保險金額（b）= , MPL 評估（a）/（b）= % (f)、MPL 評估時，應將火災情境(Scenario)，如火災起火點、起火原因、
延燒過程、受損範圍及損失金額或損失率等詳細敘述於 MPL 評估報告中。
(g)、本評估準則不包含附加承保自然災害及政治風險，如地震、颱風及洪 水、航空器墜落、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、恐怖主義等。
(h)、本評估準則不包含油槽、危險品儲槽及化學工廠引起之爆炸。
由 MPL 之定義及其計算方式可以得知，它主要是由建築物本身之防火 性能及有無充分足夠的防火距離來決定，並不考慮現場所設置的消防設備 及其他防護措施。甚至連公設消防機制也未予考慮。其著眼點主要是認為 所有的防護措施、消防設備雖然設置了，但不一定設置正確。就算設置正 確，有可能因人為之維護保養不當而失效。而公設消防設備亦有眾多可能 因素無法及時支援，因此其評定之基本依據即以上述條件為準。這種方式 可說是最為保守的評估方法，但並非所有保險公司均採用 MPL 的方法，且 亦不祇有此種方式而已，另有其他計算方式，如 PML，EML…等等。