第五章 結論與建議
第二節 建議
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送、修繕、購物等等。
自傳錄影服務，為單身女性製作紀錄片式的自傳影片，訴說漫長 的人生故事，捕捉個人觀點、哲學、生活型態的精華。
活動顧問，負責協助受訪者籌辦各式活動，包括餐會、學習課程、
進修計畫、旅遊活動、靈修活動、交友聯誼、志工或公益活動。
6. 工作與休閒
組織學有專才及各具天分的退休主管們成為一個智囊團，負責解 決社群或商場上的各種疑難雜症，改善社會問題。
設立於大專院校、宗教團體、社區中心、有線電視或網路上的終 身學習課程，內容涵蓋再就業訓練及非職業課程。
為退休單身女性特別設計的旅遊服務，如冒險旅遊、藝術之旅、
極光之旅等，帶她們前往尋常旅遊景點以外地區，可依不同背景 與興趣組團。
高階人才的再就業與轉業協調平台，協助有意願再就業的退休單 身女性找到適合的工作。
志工及公益服務組織或社會企業公司。
第二節 建議
一、 對單身熟齡女性
全世界的人都想努力延長自己的壽命，但卻又忽略壽命延長後，老年時期的 需求。尤其是單身熟齡女性，如果預見未來將維持單身，一定要對退休後的生活 提早5~10年進行規劃及準備。老年並非始於65歲的生日，現在照顧自己的方式、
生活型態、甚至為個人未來設想的方法，每一項都能形塑晚年生活(Dychtwald, 2005)。
退休規劃中最重要的是經濟自主，也就是要有足夠的退休準備金。雖然政府
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的國民年金與勞保年金制度均已開始推行，但老年人口不斷增多，自備之退休金 才會是未來優質生活的保障。在推算退休準備金時，必得納入長壽風險的考量。
所謂「長壽風險」就是活得太老，但儲蓄太少，退休太早，以及花得太快。根據 經建會的預估，台灣人平均餘命，每五年增加一歲。因此，單身女性首要解決三 種風險問題：「長壽」、「疾病」和「長期看護」，才能讓自己未來活得有尊嚴。這 三種風險可藉由民營保險、信託管理、以及持續性的理財投資來降低。
除了生活所需及照護等基本生存需求外，單身女性尚須考量與社會的連結，
滿足更高層的尊重與自我實現的需求。這部分建議可以考慮把志工或公益列入未 來生涯規劃內。現在愈來愈多人以創立社會企業的方式，希望能夠節合公益行動 跟企業經營，解決社會上環境、經濟、環保、教育…等等問題，同時又能夠以創 新的商業模式產生營收。「三高」單身女性擁有豐富得知識、經驗及社會資源，
應好好利用以回饋社會。
二、 對企業的建議
無可諱言的是，如今銀髮產業能夠成為現今產業發展的關注點，這無疑與人 口結構劇烈轉變有關，其中單身女性將是主要消費族群，為整體消費結構帶來「質」
的變化，催生新的商業與服務模式。
單身女性退休市場其實是一個很複雜的市場，影響消費的因子包含生理、心 理與社會的互動。傳統價值觀中，單身總被視為「階段性」的過渡狀態，造成因 應單身需求的產品服務無法跳脫「寂寞」兩字，連帶在很多消費情境下，出現一 種歧視待遇；然而現在的單身趨向於社會變遷及自我選擇的結果，產品設計與行 銷手法都應該重新調整思維，誰能夠精準的表達出女性內心的insight，就能掌握 這股最新的市場潮流。
根據本研究的訪談結果，「三高」單身熟齡女性最大的價值感所在還是在於 與社會的連結(伴的需求)及自我成就感的滿足。她們長期在工作和生活的壓力下，
渴望退休後能有自己的空間與時間去尋找並滿足內在的自我，進而將自己的所學
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與能力以不同的形式回饋社會。由於一直以來的忙碌的生活，使得她們並不擅長 安排自己的休閒娛樂生活，這可以從她們對退休後的生活型態沒有特定想法看 出。
然而從各集群目前的生活型態及價值觀已可預期未來將是「混合型」的消費 方式；每個集群有不同訴求，可能奢華也可能極簡，但共同的前提為具有「值得」
與「對價」關係，對於量身打造的客製化服務特別忠誠。此外，受訪者們都很重 視朋友的意見或是網路上的評價，這常是其消費決策的主要考量因素；故提升品 牌價值的最好方式就是滿足其對「品質」的要求，適時降低價格敏感度，重視顧 客的反應及口碑。企業面對該族群分散而多變的價值觀，需設計出不同定位與價 格的產品，才能對各個族群一一擊破。
例如：養生機構可能同時有年紀 60歲與80歲的長者入住，橫跨20年兩個時 代，因此當養生機構在思考服務提供時，就要有不同的設計及佈建。因此未來養 生機構可依照需求提供差別性的加值服務，讓服務與體驗更為細緻。
三、 對政府的建議
（一） 重新設定年齡區隔
今日的銀髮族不僅平均壽命延長，健康狀況也比前一個世代的老年人來的硬 朗，許多國家的國民平均壽命都超過75歲，甚至邁向80歲大關(表5-3)。許多人雖 然年過65歲，依然身強體健，思路敏捷，做起事來比年輕人還要俐落。由此看來，
以65歲為老年的起點年齡似乎有失公允。而老化程度較高的歐洲國家，為減緩社 會福利成本不斷膨脹所引發的國家財政危機，在金融海嘯後陸續提高法定退休年 齡，亞洲國家如南韓、新加坡也開始跟進。我國政府亦可從這方面思考。
《經濟學人》雜誌於2009年建議將法定退休年齡延至七十歲，並認為未來「退 而不休」的人會愈來愈多。高齡者的工作和退休問題息息相關，當政策試圖要延 後退休年齡，便必須先處理中高齡的就業問題。有鑒於此，芬蘭政府已經訂定禁 止於工作上年齡歧視的法律條款，提出延緩退休的激勵方案和多項計畫，鼓勵芬
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蘭民眾工作至68歲，以延緩芬蘭民眾的退休年紀（Kunz, 2007）。
表5-3 2010-2015年的平均壽命
國家 平均 男性 女性
日本 83.7 80.1 87.1
香港 83.2 80.2 86.4
新加坡 81.3 78.9 83.7
南韓 80.7 77.3 84.0
台灣 80.1 77.0 83.2
越南 75.5 73.4 77.4
馬來西亞 74.6 72.5 76.9
泰國 74.4 71.1 77.8
中國 73.8 72.1 75.6
資料來源：Hakuhodo, 2012
（二） 推廣運動以減少長期照護之需求
中國人一向不如歐美人士般注重運動和強身，然而人口老化加上壽命延長，
長期看護的費用實在太過龐大，各國多已體認單靠國家的社會保險一定不足，
更何況台灣健保制度的保障更是不足。這方面我國政府可以借鏡芬蘭政府的銀 髮族運動計畫（Strength in Old Age）。
此銀髮族運動計畫是以推廣及教育中高齡民眾參與體能活動為目的，希望 藉此達到預防勝於治療的理念。芬蘭政府在華斯克拉（Jyvaskyla）市整合該市 之大學資源，針對各種不同體能狀況的銀髮族進行完整的規劃，同時輔以體育 專業及物理治療專業的指導員，帶領學員們進行運動。此外，該計畫亦利用會 員專屬晶片卡紀錄個人的運動量和運動類別，作為政府統計與教練評估的參考 依據（曹平霞，2013）。
當銀髮族越活越健康時，社會醫療成本也會相對減少，若台灣政府可以從小 宣導運動的重要性，並與產業合作，提早對這群未來老人進行體能訓練，應可大 幅減少未來長期照護的需求。此外，政府應該多花錢在預防醫學而非治療醫學上，
比如針對亞健康族群進行健康管理，如此從源頭改善才能解決健保的問題並符合 老年社會的需求。
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（三） 鼓勵民眾儲備退休預備金
在少子化的人口結構持續發展下，若欲維繫與提升銀髮族的經濟安全，應設法 增加儲蓄、基金、保險等投資理財之能力。若要更有效推動年金保險及增加民眾 退休儲蓄，政府應設立適合的年金商品制度，創造出真正符合消費者需求的商品，
以防再次發生連動債風波；並佐以適當的理財教育或是相關的理財資訊，例如對 金融市場上的基金項目進行評鑑或認證，以去除民眾對民間業者的疑慮，提升長 照風險意識。
（四） 普及國民老化知識
政府應以教育的方式，讓國民了解社會高齡化現象，以及高齡者的心理與生 理變化等知識，以促進世代之間的融合，建立無年齡歧視社會。政府整體之配套 政策的支持以及民間各界的共同參與，透過觀念的改變以及提供符合期待的產品 與服務，才能加速建構出高齡友善、積極老化之社會。
四、 後續研究建議
本研究係以深度訪談的方式，對40歲以上單身熟齡女性的退休規劃進行先驅 研究，並根據訪談所得之消費者洞見(consumer insight)推衍未來10~20年市場上可 能出現的商機；建議後續研究者可依此研究所得為基礎，進一步設計問卷，針對 各企業之高階單身熟齡女性主管做量化的調查，以獲得統計分析上之實證數據，
再據以設計未來的服務產品及行銷模式。
由於本先驅研究系調查目前40歲以上單身熟齡女性對未來退休生活型態的 期望，而這些受訪者有可能隨著年齡的增長及環境的變遷而改變其想法；因此，
後續若能持續的對同一批受訪者進行相同的研究，應可讓調查結果更具實用性。
值得進一步思考的是，在做市場區隔時，有些人口統計變數的影響最好能納 入考量，如未婚與失婚、單身與單親、原生家庭對獨身女性的協助與影響、失婚 時間長短、工作產業類別以及學經歷等等，這些在本研究中都未做深入探討。
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參考文獻
一、中文文獻：
大前研一，(2011)。一個人的經濟：成熟市場也有大金礦，台北:天下文化。
三浦展，(2014)。超獨居時代的潛商機，台北:遠見天下文化出版股份有限公司。
上野千鶴子，(2009)。一個人的老後，台北：時報文化。
工業技術研究院產業與趨勢研究中心及資訊工業策進會產業情報研究所，2010。
工業技術研究院產業與趨勢研究中心及資訊工業策進會產業情報研究所，2010。