第五章 結論與建議
第二節 建議
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義。
法規制度之不同將形成不同的運作架構之態樣，我國政策性保險之運作 型態，本文區分為「公辦民營」、「招標承辦」與「獨立辦理」三種。政策 性保險的三種運作型態於實務運作下各有其優劣，本文係從各相關人的角 度來分析比較，然結果卻發現，採用招標承辦型態之高中以下學生團體保 險，在某些程度上並沒有發揮應有之功能，並且更衍生出許多問題懸而未 解，應立即處理以確保學生族群之權益。
然同樣作為政策性保險，我國強制汽車責任保險之經營獲得肯定，主要 歸功於制度之完善與各項機制之相輔相成，於本文第五章之分析討論中發 現，強汽險採行公辦民營制度，另配合無盈無虧原則及依其所衍生之準備 金積存制度與會計原則等，得以讓政策順利推行，而基於平時之良善控管，
政府在相關監理作業上更加便於實施，進而追求更高水平之施政表現。因 此，本文期待透過前述之相關運作內涵及重要原則分析，並考量現存之實 施辦法與改革之便宜性，於文章中提出符合實務需求並能予以採用之建議，
能作為我國學生團體保險制度革新之參考方向。
第二節 建議
政策性保險實為各國建立福利社會中愈漸廣泛使用之辦法，作為維繫社 會安定體系之一環，政策性保險之制度內容與施行方法應受到更多重視，
定期審視相關立法技術及程序是否足以因應社會變化，並即時予以調整修 正實有其必要。作為過去研究之補充，本文特別針對政策性保險作一較為
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全面的研究，釐清政策性保險不同運作型態間之份際以及其於社會中所扮 演之角色，期能提供政府一較為明確之方向，作為推行未來相關政策性保 險制度之參考，冀望我國社會福利能夠藉由政策性保險之妥適運用而能更 完善。
針對學保現今所面臨之問題，本研究除肯認並呼應過去相關的研究88之 建議，提出下列建議：以招標型態實現公辦民營與無盈無虧精神、醫療理 賠範圍限縮、被保險人依風險區隔方式收取保費、提高保險公司承保意願，
以及資料庫系統建置。依現行之招標承辦型態，保險公司係依法辦理學保，
較偏向代辦性質，若要求其自負盈虧應為強其所難，故建議仿效公辦民營 中保險公司作為代辦之角色，並配合無盈無虧制度之施行，應能避免保險 公司因法規制度不夠完善而遭受之損失。並且應於醫療理賠項目中，排除 高頻率低幅度之給付項目，除更能充分妥善利用學保之資源外，亦能降低 費率計算之困難度。此外，依照風險高低收取相對之保費，避免保險補貼 之情形發生，若能同時排除高風險族群一併納保之情形，則更能提升費率 釐定之正確性。學保若一上述之情形做制度上之調整，將會使虧損情況大 幅減輕，若能於同時賦予廣告行銷之誘因，則想必保險公司將會盡力爭取 經營學保業務。最後，應建置完整資料庫體系，即時向承保公司蒐集各項 資料，作為主管機關監理上之判斷基準，亦能作為未來制度調整方向之參 考。
88 彭金隆、李志峰、許永明，「我國學生團體保險制度之革新」，保險專刊，29：2，第 191-208 頁。
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參考文獻
一、 中文文獻
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6. 劉宗榮，新保險法：保險契約法的理論與實務，三民書局，2011 年 9 月 二版。
（二） 期刊專論（按作者姓氏筆劃排列）
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附錄 學生團體平安保險開辦時之函文（部分）
圖片來源：台灣省議會（1974-07-19），「臺灣省政府函為推行各公私立學校「學生團體平安保險」
案，檢附保險辦法草案，請審議案。」，數位典藏與數位學習聯合目錄。
http://catalog.digitalarchives.tw/item/00/1c/f9/1a.html（2013/10/12 瀏覽）。
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(Guidance for Industry:Good Clinical Practice) 衛生署藥政處
九十一年八月
八、受試者及試驗主持人之報償
第一八八條、試驗委託者應為受試者保險，或應負責(於法
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保險經紀人保證保險 保險代理人保險經紀人保險公證人繳存保證金及投保相關 保險辦法
第六條 經紀人應投保保證保險，保險金額採單一總限額 制，保險期間不得中斷。
前項保證保險，以個人型態執行經紀人業務者，保險金額不 得低於新臺幣一百萬元；以公司型態經營經紀人業務者，保 險金額不得低於新臺幣二百萬元。
經紀人前一年度營業收入達下列各款金額者，應依各該款規 定投保保證保險：
一、新臺幣一億元以上未達五億元者，保險金額不得低於新 臺幣六百萬元。
二、新臺幣五億元以上者，保險金額不得低於新臺幣一千萬 元。
乘客責任保險 交通部公路法(97.01.09 修正)
第六十五條第二項規定
：「公路汽車客運業、市區汽車客運業與遊覽車客運業，皆 應投保乘客責任保險；其最低投保金額，由交通部定之。未 依規定投保乘客責任保險者，處新台幣十萬元以上五十萬元 以下罰鍰。
「公路汽車客運業、市區汽車客運業與遊覽車客運業投保乘 客責任保險最低投保金額」公告(97.11.25)
公告事項：
一、公路汽車客運業、市區汽車客運業與遊覽車客運業應投 保每一乘客死殘給付一百五十萬元(無體傷)以上乘客責任保 險。
二、前開業者應於九十八年一月三十一日前完成投保作業。
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旅客責任保險 交通部「計程車客運服務業申請核準經營辦法」(100.03.28 修正)
第六條第三項規定
申請經營派遣業務或其分支機構，並應附同一計程車營業區 域內依公路主管機關規定之定型化契約範本簽訂參與車輛 營運契約書一百五十份以上，及投保每人新臺幣一百五十萬 元以上之旅客責任保險。