有關信用卡之研究

一

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銀行審核信用卡申請的主要目標，不僅在辨別信用風險低之申請者，且期能找出可 提供更多利潤之消費者，給予最適信用額度使其能善用信用，以帶給信用卡業務最佳獲 利。本研究即針對持卡消費者風險態度、背景資料、資金用行為三構面進行分析，並建 構持卡效用模式和風險態度分類模型，探討消費者風險態度對銀行信用卡業務之影響。

結果發現以女性、年輕、中等工作年資、無不動產、從事產業環境變動性較大之持卡消 費者較風險愛好，教育程度高者則較風險趨避，而較風險愛好的持卡消費者有用卡預借 現金、購買金融商品以及使用循環信用之傾向，且不同風險態度持卡消費者之違約繳款 次數並不顯著差異，故具上述特質之較風險愛好的消費者可為銀行信用卡業務帶來較多 利潤。

二

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本論文研究大學生的人口統計變數、一般生活型態變數、信用卡重視特性變數、持

卡者的信用卡使用行為變數和上述變數相互的關係，以了解大學生信用卡市場的特徵並 加以區隔。以問卷法收集資料，透過郵寄和人員訪問共發出1200份問卷，回收有效問卷 563份，再隨機選取其中489份作為研究樣本。分析方法包括頻次分析、卡方檢定、項目 分析、Bartlett球型檢定、因素分析、集群分析、Levene檢定、變異數分析、Scheffe 檢定、Kruskal-Wallis檢定。研究結果如下：

1、大學生持卡比率推算為24.65%，在年級、學科（低年級）、每月花費金錢變數上持 卡比率有顯著的差異。

2、百貨／超市、餐廳╱飯店這兩種使用場合上性別有顯著的差異。在KTV、PUB、舞廳 的使用場合上年級有顯著的差異。在使用次數上各學科有顯著的差異。

3、以一般生活型態因素將市場區隔成合群平凡集群、自信社交集群、儉樸傳統 集群、

靜態自立集群。

4、各集群在性別、學科兩人口統計變數上有顯著的差異，預借現金功能、繳款 便利性 兩項信用卡重視特性上有顯著的差異。

三. 陳淑萍(90)，促銷策略對台灣地區信用卡持卡人使用行為之影響：

由於目前刷卡消費已成為民眾的習慣，信用卡已成為消費不可或缺的媒介或工具。

針對這個日益受到重視的消費性金融產品，其未來發展情況非常值得注意。因此，本論 文主要研究目的是為了探討下列問題：探討信用卡業常用的促銷策略，哪幾種對持卡人 使用行為影響較大？探討信用卡業常用促銷策略，消費者對不同促銷策略的偏好在人口 統計變數差異。探討不同人口統計變數，哪些對持卡人使用行為有影響？本研究主要使 用敘述統計、信度與效度分析、變異數分析與卡方檢定來進行統計分析，並得到以下結 論：不同的促銷策略對持卡人使用行為大都具顯著影響。不論是對持卡人的刷卡次數與 每月平均刷卡金額兩種使用行為來說，均以贈品促銷影響最顯著。且研究發現折價券促 銷相對於其他種類促銷為最不有效的。其次，由本論文研究結果也發現，在不同的促銷

策略下，以性別、年齡與職業三者分別是對促銷策略最有顯著影響的人口統計變數。不 同人口統計變數對持卡人使用行為大都具顯著影響。就持卡人刷卡次數而言，年齡、婚 姻狀況、職業、收入等會影響受訪者刷卡次數；但就持卡人每月平均刷卡金額而言，除 了前面四種外，並加上性別這項人口統計變數會影響受訪者每月平均刷卡金額。研究亦 發現除教育程度，對持卡人的使用行為較無影響外，其餘均有影響。