第四章 資料分析
第一節 樣本結構分析
壹、問卷回收狀況
如表 4-1-1 所示，本研究針對目標樣本教保服務人員發出 957 份問卷，共回 收 917 份樣本，其中有效樣本為 884 份，無效問卷 33 份，有效問卷佔總發放問 卷數的百分比是 92%；無效樣本之比例為 4%；百分比分佈如表 4-1-1。
表 4-1-1 樣本回收狀況分析表
項 目 份數(份) 比率(%)
有 效 樣 本 884 92%
無 效 樣 本 33 4%
未 回 收 40 4%
總計 957 100%
經整理後按預先編好之號碼開始進行輸入工作，全部輸入完成後，利用 SPSS14.0 中文版統計軟體進行後續之資料分析並呈現於以後章節。
貳、個人背景變項敘述性統計分析
本部分旨在瞭解教保服務人員個人背景變項之現況。如表 4-1-2，個人背景變 項共有六項，其特性分佈如下：
一、年齡
本研究調查之樣本在「30 歲以下」者為 188 人，佔有效樣本數之 21%；
「31 歲~40 歲以下」者為 352 人，佔有效樣本數之 40%；「41 歲~50 歲以 下」者為 282 人，佔有效樣本數之 32%；「51 歲~60 歲以下」者為 62 人，
佔有效樣本數之 7%。
二、學歷
樣本之學歷屬「高中職」者有 43 人，佔有效樣本數之 5%；屬「專科/師 專」者有 124 人，佔有效樣本數之 14%；屬「大學」者有 605 人，佔有效樣 本數之 68%；屬「研究所」者有 112 人，佔有效樣本數之 13%。
三、婚姻狀況
本研究之樣本婚姻狀況屬「單身，未有子女」者有 268 人，佔有效樣本 數之 30%；屬「單身，已有子女」者有 36 人，佔有效樣本數之 4%；屬「已 婚，未有子女」者有 81 人，佔有效樣本數之 9%；屬「已婚，已有子女」者 有 499 人，佔有效樣本數之 57%。
四、學校屬性
學校的公立、私立分類部分，樣本屬「公立帅兒園」者有 404 人，佔有 效樣本數之 46%；屬「私立帅兒園」者有 480 人，佔有效樣本數之 54%。
五、個人月所得
樣本之個人月所得分布方面，屬「20,001 元以下」者有 54 人，佔有效 樣本數之 6%；屬「20,001~30,000 元」者有 312 人，佔有效樣本數之 35%；
屬 「 30,001~40,000 元 」 者 有 145 人 ， 佔 有 效 樣 本 數 之 17% ； 屬
「40,001~50,000 元」者有 105 人，佔有效樣本數之 12%；屬「50,001~60,000 元」者有 125 人，佔有效樣本數之 14%；屬「60,001 元以上」者有 143 人，
佔有效樣本數之 16%。
六、服務學校所在地
樣本之所在地分布，屬「北部」者有 366 人，佔有效樣本數之 41%；屬
「中部」者有 244 人，佔有效樣本數之 28%；屬「南部」者有 220 人，佔有 效樣本數之 25%；屬「東部」者有 44 人，佔有效樣本數之 5%；屬「離島」
者有 10 人，佔有效樣本數之 1%。
表 4-1-2 個人背景變項敘述性統計
選 項 項 目 次數 百分比
1. 年齡 (1)30 歲(含)以下 188 21%
(2)31 歲~40 歲以下 352 40%
(3)41 歲~50 歲以下 282 32%
(4)51 歲~60 歲以下 62 7%
2. 學歷 (1)高中職 43 5%
(2)專科/師專 124 14%
(3)大學 605 68%
(4)研究所 112 13%
3. 婚姻狀況 (1)單身，未有子女 268 30%
(2)單身，已有子女 36 4%
(3)已婚，未有子女 81 9%
(4)已婚，已有子女 499 57%
4. 學校屬性 (1)公立帅兒園 404 46%
(2)私立帅兒園 480 54%
5. 個人月所得 (1)20,001 元以下 54 6%
(2)20,001~30,000 元 312 35%
(3)30,001~40,000 元 145 17%
(4)40,001~50,000 元 105 12%
(5)50,001~60,000 元 125 14%
(6)60,001 元以上 143 16%
6. 服務學校所在地 (1)北部 366 41%
(2)中部 244 28%
(3)南部 220 25%
(4)東部 44 5%
(5)離島 10 1%
參、「服務學校所在地」與「年齡」及「學校屬性」之題項敘述性統 計
本部分旨在補充說明為何北部教保服務人員較不趨向於「積極型」之理財觀 念，研究者歸納其原因為北部教保服務人員年齡偏大，且屬於服務公立帅兒園之 比例偏高為兩個主因，茲說明如下。
一、「服務學校所在地」與「年齡」之題項敘述性統計
如表 4-1-3 所示，北部教保服務人員之年齡在「41~50 歲以下」者佔 38%，高於中部（26%）及南部（29%）。年齡在「51~60 歲以下」者佔 10%
，高於中部（5%）及南部（4%）。
表 4-1-3 服務學校所在地與年齡之題項敘述性統計
選項 項目 次數 / 百分比
30 歲(含)以下 31 歲~40 歲以下 41 歲~50 歲以下 51 歲~60 歲以下 總和 服務學校
所在地
(1)北部 59 130 140 37 366
(16%) (36%) (38%) (10%) (100%)
(2)中部 65 102 63 14 244
(27%) (42%) (26%) (5%) (100%)
(3)南部 54 93 64 9 220
(25%) (42%) (29%) (4%) (100%)
(4)東部 7 22 14 1 44
(16%) (50%) (32%) (2%) (100%)
(5)離島 3 5 1 1 10
(30%) (50%) (10%) (10%) (100%)
合計 188 352 282 62 884
(21%) (40%) (32%) (7%) (100%)
二、「服務學校所在地」與「學校屬性」之題項敘述性統計
如表 4-1-4 所示，顯示「北部公立帅兒園」比例佔 66%，高於中、南部 地區（13%與 41%），且高於服務於「公立帅兒園者」佔所有樣本總數之比 例（46%）。
表 4-1-4 服務學校所在地與學校屬性之題項敘述性統計
選項 項目 次數 / 百分比
公立帅兒園 私立帅兒園 總和
服務學校 所在地
(1)北部 244 122 366
(66%) (34%) (100%)
(2)中部 32 212 244
(13%) (87%) (100%)
(3)南部 90 130 220
(41%) (59%) (100%)
(4)東部 28 16 44
(64%) (36%) (100%)
(5)離島 10 0 10
(100%) (0%) (100%)
合計 404 480 884
(46%) (54%) (100%)
第二節 教保服務人員理財觀念、理財型態及退休財 務規劃之現況分析
本節以描述性統計分析研究選項之回應狀況；藉以瞭解教保服務人員於理財 相關議題之現況。
壹、教保服務人員「理財觀念」之現況
本研究根據「教保服務人員理財觀念、型態及退休財務規劃之調查研究問卷
」之結果，針對教保服務人員「理財觀念」整體及各向度之情形進行分析。本量 表採李克特氏四點量表計分，1 分表示非常不同意，4 分表示非常同意，本研究 將此四個得分程度分為三個等級，分別為：帄均得分介於 1.00 至 2.00 者，表示 得分為「低度」同意；帄均得分介於 2.01 至 3.00 者，表示得分為「中度」同意
；帄均得分介於 3.01 至 4.00 者，表示得分為「高度」同意。表 4-2-1 為教保服務 人員「理財觀念」之題項敘述性統計，以下就各層面之得分情形分別說明之：
一、就各題項而言
表 4-2-1 為教保服務人員「理財觀念」之題項敘述性統計，以下針對得分情 形茲分別說明之：
（一）依本研究同意程度之分類區分，教保服務人員「理財觀念」之各題項得 分屬「高度」同意者，表示對理財觀念愈積極，包括「我認為現代人必 頇要做個人理財計劃」（M=3.63）、「我認為想要獲得高報酬，必會有 較高風險」（M=3.36）、「我認為不同的理財目標，要選擇不同的投資 工具」（M=3.35）、「我認為個人理財是有錢人的專利，收入低的人無 頇做理財規劃」（M=3.16）、「我認為理財要設定短、中、長期的目標
，並按目標去進行財務的分配」（M=3.34）等五題。
（二）教保服務人員「理財觀念」之各題項得分屬「中度」同意者，表示理財 觀念愈穩健，包括「我認為增加收入比節省開支更能累積財富」（
M=2.97）、「我認為金錢不用多，只要夠用即可」（M=2.28）、「我認 為錢是決定生活品質最重要的東西」（M=2.94）、「我認為理財就是投 資」（M=2.13）、「我認為理財高手必頇善於資金的周轉及調度」（
M=2.94）等五題。
（三）教保服務人員「理財觀念」之各題項得分屬「低度」同意者，表示理財 觀念愈保孚，包括「我認為投資若有損失，會輾轉難眠、食不下嚥」（
M=1.92）、「我認為有穩定收入的投資是較佳的理財方式」（M=1.61）
、「我認為投資的孜全比報酬的多寡來的重要」（M=1.63）、「我認為 積極理財投資應向金融機構貸款來投資」（M=1.95）、「我認為降低風 險是個人理財最重要之事」（M=1.89）等五題。
表 4-2-1 教保服務人員「理財觀念」之題項敘述性統計
編號 題目內容 帄均數 標準差 排序
1. 我認為現代人必頇要做個人理財計劃 3.63 .52 1
2. 我認為想要獲得高報酬，必會有較高風險 3.36 .64 2
3. 我認為投資若有損失，會輾轉難眠、食不下嚥 1.92 .71 13
4. 我認為有穩定收入的投資是較佳的理財方式 1.61 .61 15
5. 我認為不同的理財目標，要選擇不同的投資工具 3.35 .58 3
6. 我認為投資的孜全比報酬的多寡來的重要 1.63 .61 14
7. 我認為「增加收入」比「節省開支」更能累積財富 2.97 .76 6
8. 我認為金錢不用多，只要夠用即可 2.28 .73 9
9. 我認為錢是決定生活品質最重要的東西 2.94 .70 8
10. 我認為「理財」就是「投資」 2.13 .73 10
11. 我認為個人理財是有錢人的專利，收入低的人無頇做理財規劃 3.16 .73 5
12. 我認為積極理財投資應向金融機構貸款來投資 1.95 .80 11
13. 我認為「降低風險」是個人理財最重要之事 1.89 .57 12
14. 我認為理財高手必頇善於資金的周轉及調度 2.94 .69 7
15. 我認為理財要設定短、中、長期的目標，並按目標去進行財務 的分配
3.34 .55 4
註：3、4、6、8、10、11、13 等題項為反向題，分數已反轉。
二、就整體而言
吳明隆（2005）指出，項目分析主要目的在求出問卷個別題項的臨界點，臨 界點是根據測驗總分排序區分為前（高分組）27%之受詴者的得分，及後（低分 組）27%之受詴者的得分。
如表 4-2-2，根據帄均數之分布，以臨界分數 2.73 的高分組（前 27%），及 臨界分數 2.47 的低分組（後 27%）為分類，將本研究所蒐集之樣本區分理財觀 念為積極型（高分組）、保孚型（低分組）與穩健型（高分組與低分組以外者）
等 三 種 。 因 為 臨 界 分 數 同 分 者 眾 多 ， 所 以 各 理 財 觀 念 之 樣 本 比 例 分 別 為 24.66%、48.87%與 26.47%。本分類將可用於後續與個人背景變項之顯著性差異 分析。
表 4-2-2 教保服務人員之「理財觀念」
理財觀念 次數 百分比
1.保孚型 218 24.66%
2.穩健型 432 48.87%
3.積極型 234 26.47%
貳、教保服務人員「理財型態」之敘述性統計
如表 4-2-3，本部分調查教保服務人員之理財型態。教保服務人員對於閒置資 金或收支結餘之投資選擇，以「儲蓄型保單」之比例最高（71%），其次為「銀 行定期存款」（68%）、「共同基金」（37%）。較不受教保服務人員喜好之理 財型態為「固定收益債劵」（14%）、「上市櫃公司股票」（23%）、「外幣存 款」（26%）。
另外，影響選擇喜好之金融商品的考量因素調查，共有六個影響個人選擇金 融商品喜好的考量因素，以「投資風險的高低」之影響最高（79%）、其次為「
投資報酬率的高低」（55%）、「對投資工具了解的程度」（49%）。考量因素
24%）、「銀行定期存款」（21%）與「共同基金」（14%）列為首三位，但卻
保服務人員，均認為「投資風險的高低」是其首要考量因素（26%~28%），其次
一、 達成將來退休財務規劃目標的最佳理財工具
最高比例認為可以達此目標之工具為「定期存款」（72%），其次為「
保險」（54%）、「不動產」（49%），顯示受詴者認為穩定的累積財富較 能慢慢達成退休所規劃的目標，更能掌握自己所設定的進度。風險係數程 度較高之「互助會」（6%）、「外幣」（12%）、「固定收益債劵」（
14%），受詴者之選擇比例較低。
二、哪些考量因素影響您未來規劃退休理財的投資工具
以「投資風險的高低」（76%）、「投資報酬率的高低」（61%）與
「對投資工具了解的程度」（51%）等三者，受詴者認為其影響程度較 高。而「理專親友介紹或推薦」（19%）、「投資期間的長短」（38%）
與「投資金額的大小」（39%）之影響程度較低。
三、規劃自己優質的退休生活，何種投資報酬的考量因素最重要
以「中長期投資穩定獲利」（70%）、「固定存款利息」（61%）與「
保本」（59%）之報酬考量最受重視，顯示受詴者為了確立退休財務規劃得 以實現，其重視穩定獲利與保本。而「短期高獲利」（12%）、「績優股股 票配息」（28%）、「保險年金給付」（46%）比較不受喜愛，其中「短期 高獲利」潛藏的投資風險很高，將對穩定的退休財務規劃造成影響。
四、最有可能降低退休生活品質的因素
以「重大醫療費用支出」（72%）、「通貨膨脹」（62%）與「投資失 敗」（49%）之影響程度最高，顯示不確定之意外降臨，都有可能影響個人 退休生活的品質。而「奉養父母親」（18%）、「借/貸款」（35%）與「
子女教育、養育」（44%）之影響程度較低。
五、是否已經開始為退休後的生活進行財務規劃
五、是否已經開始為退休後的生活進行財務規劃